鄭冰在路上

李鵬飛

農(nóng)民協(xié)會(huì)、小額貸款、社區(qū)組織……這一切都與新農(nóng)村建設(shè)息息相關(guān),農(nóng)村的社會(huì)建設(shè)已經(jīng)在先知者的帶領(lǐng)下先走一步了。

5月18日,由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司成立的永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司在山西省運(yùn)城市永濟(jì)寨子村正式注冊(cè)成立,該公司由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司、田溯寧、林榮強(qiáng)和丁健5位股東出資成立,注冊(cè)資金3000萬(wàn)元人民幣。該公司的成立,被媒體譽(yù)為由NGO(非政府組織)成功轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代公司的國(guó)內(nèi)第一家,豐富了國(guó)內(nèi)NGO進(jìn)行公司化運(yùn)作的嘗試。

富平模式如果要規(guī)模推廣,那么首要的前提就是先將鄭冰的社區(qū)模式推廣。

好借好還,再借不難

如果趕不上下午3點(diǎn)40分這班車(chē),就只能滯留在寨子村了,這是一天里返回永濟(jì)市4班車(chē)中的最后一班。距城不過(guò)10公里左右,一個(gè)十分醒目的紅底白字的大招牌立在公路邊:永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司。

小額貸款公司,富平不是第一家,但只為單個(gè)農(nóng)戶服務(wù)并且將公司駐扎在村里的的小額貸款公司,這是國(guó)內(nèi)第一家。為了小額貸款公司獲得合法身份,山西省省長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行山西省分行行長(zhǎng)、公司北京總部及運(yùn)城市、永濟(jì)市各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)前后為此奔波了半年,費(fèi)盡周折。而在此之前,從2006年開(kāi)始,公司一直以“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”NGO的名義在永濟(jì)獨(dú)立運(yùn)作,這是著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾在山西創(chuàng)辦的兩家小額貸款試點(diǎn)中的一家,截至目前,先后已累計(jì)發(fā)放150萬(wàn)元,幫助26位農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。

雖然從2006年至今,富平小額貸款項(xiàng)目在寨子村已經(jīng)試驗(yàn)了3年,但公司注冊(cè)成立之后,與其前身的NGO組織的運(yùn)作有很大不同,公司完全按照現(xiàn)代化公司的操作規(guī)范來(lái)要求自己,比如對(duì)股東負(fù)責(zé)、贏利。不過(guò),“不變的是,為農(nóng)民服務(wù)的理念”,說(shuō)話的李乃偉從事小額貸款已有16年之久,是茅于軾先生在山西搞小額貸款試點(diǎn)的元老。

公司選址在寨子村當(dāng)初也是有過(guò)一番權(quán)衡的,考慮到注冊(cè)資本3000萬(wàn)不是個(gè)小數(shù)目,有人建議是不是把公司設(shè)立在永濟(jì)市區(qū),使一部分中小企業(yè)也能受惠,但最終公司還是堅(jiān)持留在了農(nóng)村,“因?yàn)檗r(nóng)村更需要”,這樣也就可以極大地為農(nóng)民提供便利。

雖然公司設(shè)立貸款金額的限度是1000元到2萬(wàn)元,現(xiàn)金流說(shuō)大也不大,說(shuō)不大也很大,但要把錢(qián)從市里的銀行運(yùn)到村子里,即使路途不遠(yuǎn),也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),而且往返一趟城里提款也會(huì)產(chǎn)生人員、交通等成本。最近,從北京調(diào)來(lái)永濟(jì)的張敏在琢磨,怎么能說(shuō)服銀行在寨子村設(shè)一個(gè)可以存取款的ATM自動(dòng)柜員機(jī),這對(duì)銀行追求效益的原則來(lái)說(shuō)是不經(jīng)濟(jì)的,而且還要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),張敏“狡猾”地眨了眨眼說(shuō):“如果想要說(shuō)動(dòng)銀行,這就需要打組合拳了。” 成本和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了公司,農(nóng)民可以安全又方便地拿到錢(qián),這是永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司與國(guó)內(nèi)所有小額貸款公司最大的不同之處。

公司將服務(wù)區(qū)劃分為6個(gè)區(qū)域,每個(gè)區(qū)域配備專職信貸員,負(fù)責(zé)走家串戶宣講政策、跟蹤收放貸款等工作。陳村信貸員王淑親負(fù)責(zé)寨子、鐵頭、永平莊、弘農(nóng)莊、侯家莊5個(gè)村子的信貸,要求申請(qǐng)人具有本村戶口,并且在18到60周歲有完全民事行為能力,貸款用途真實(shí)可靠,不違法國(guó)家政策法規(guī),最重要的是,孝敬父母、家庭和睦、誠(chéng)信、社區(qū)信譽(yù)良好、有創(chuàng)收意愿和能力,不需要任何抵押和擔(dān)保。而公司的風(fēng)險(xiǎn)控制完全系于一條,就是誠(chéng)信。事實(shí)上,3年來(lái),“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”一直保持著零壞賬的紀(jì)錄,而這樣的紀(jì)錄保持,除了公司自身的風(fēng)險(xiǎn)管理之外,很大一部分是由于鄭冰所創(chuàng)建的蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)打下的基礎(chǔ),也正是因?yàn)樗退铝?0多年創(chuàng)建的社區(qū),所以永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司就開(kāi)在了她所在的寨子村。

因?yàn)猷嵄?/p>

“很多人說(shuō)農(nóng)民不講誠(chéng)信,我就是不信,非把這理翻過(guò)來(lái)不可,應(yīng)該說(shuō)農(nóng)民是最講誠(chéng)信的?！编嵄f(shuō)。

鄭冰?何許人也?

鄭冰家里開(kāi)著一家農(nóng)資超市,“一位村民來(lái)買(mǎi)800塊錢(qián)的化肥,我問(wèn)他撒在多少地里?他說(shuō):‘二畝半。二畝半,300塊錢(qián)(的化肥)就足夠了 ,那500塊錢(qián)就是浪費(fèi)。他還挺生氣:‘還有你這樣的!賣(mài)化肥嫌我買(mǎi)得多?老百姓的盲目投資讓我心痛。當(dāng)時(shí)對(duì)我觸動(dòng)特別特別大。”于是鄭冰不顧家人反對(duì),辭去干了13年的民辦小學(xué)教師的工作,勸說(shuō)丈夫拿出1300元人民幣請(qǐng)來(lái)了農(nóng)資專家,在村里辦起了科技講座。1997年的12月24日,那一天來(lái)了400多人,從早上10點(diǎn)半一直到下午5點(diǎn)才結(jié)束,之后還有很多人意猶未盡,他們問(wèn)鄭冰:“這樣的培訓(xùn)會(huì)以后還開(kāi)嗎?”

“當(dāng)然,你們認(rèn)為需要咱們就開(kāi)。”

在一些農(nóng)戶的強(qiáng)烈要求下,鄭冰找政府,忙貸款,掛靠公司,幫助大家養(yǎng)起了雞,但不到一年時(shí)間,原來(lái)30個(gè)養(yǎng)雞戶只剩下了一戶,而以鄭冰牽頭擔(dān)保的15萬(wàn)元貸款血本無(wú)歸?！?000年時(shí),簡(jiǎn)直都不想活了。信用社要起訴我,公司、廠家(追著)要錢(qián)?！钡缴綎|省去散心,一下火車(chē),鄭冰就被路人潑了一鍋開(kāi)水,滿臉滿身燙起了燎泡。在痛苦中,鄭冰開(kāi)始反省自己?！俺鲇趯?duì)農(nóng)民那種責(zé)任、那種服務(wù)理念我是沒(méi)錯(cuò)的。但老百姓如果沒(méi)有一個(gè)利益的共同體,說(shuō)瓦解也就瓦解了?！?/p>

2003年農(nóng)歷正月十五“元霄節(jié)”,鄭冰發(fā)動(dòng)了35個(gè)村莊的1000名婦女去永濟(jì)市表演健美秧歌,從此,鄭冰在永濟(jì)名聲大噪。同年4月,鄭冰組織成立了“永濟(jì)市蒲州鎮(zhèn)農(nóng)民協(xié)會(huì)”,直到2004年6月7號(hào)正式注冊(cè),會(huì)員激增至3800多名,遍及附近35個(gè)村,因?yàn)槭恰爸袊?guó)第一個(gè)正式注冊(cè)的農(nóng)民協(xié)會(huì)”,備受媒體關(guān)注。

從清理垃圾、改善村容村貌開(kāi)始,到集資修路、護(hù)堤修渠、搞實(shí)驗(yàn)田。經(jīng)過(guò)鄭冰挨家挨戶、苦口婆心的勸導(dǎo)甚至是爭(zhēng)吵,所有的活終于全部干完了,一直以來(lái)被視為無(wú)組織無(wú)紀(jì)律的農(nóng)民,也成為一支強(qiáng)大的集體力量開(kāi)始對(duì)村子產(chǎn)生影響?！斑@就是我們的農(nóng)民,其實(shí)他們也有樸實(shí)、善良、公益事業(yè)心的一面,就看怎么去引導(dǎo)”,鄭冰說(shuō)。

鄭冰認(rèn)為,小額貸款公司的存在,社會(huì)意義要大于經(jīng)濟(jì)意義。富平小額貸款有限責(zé)任公司為村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、村民致富所作的貢獻(xiàn)有目共睹,但鄭冰更多的是希望通過(guò)富平這種貸款方式使整個(gè)社區(qū)形成一種誠(chéng)信文明之風(fēng)。

農(nóng)村社會(huì)建設(shè)先行

2007年年底時(shí),鄭冰帶領(lǐng)眾人一起開(kāi)始擬定十年發(fā)展規(guī)劃,次年,規(guī)劃完成,鄭冰將社區(qū)建設(shè)細(xì)分成了12個(gè)部分:兒童教育、婦女活動(dòng)、社區(qū)文化、農(nóng)資連鎖店、小額貸款、手工藝(紡線、織布制成半成品出售)、健康協(xié)會(huì)、老年協(xié)會(huì)、學(xué)校、生態(tài)家園(社區(qū)衛(wèi)生)、青年農(nóng)場(chǎng)(有機(jī)物聯(lián)合社,有機(jī)物種植試驗(yàn))等。根據(jù)規(guī)劃,鄭冰說(shuō):“大概3年半之后,即使沒(méi)有我在,這個(gè)社區(qū)依然能運(yùn)轉(zhuǎn)良好?！逼鸪鮿?chuàng)立永濟(jì)農(nóng)民協(xié)會(huì)時(shí)感覺(jué)很累,什么事都要親力親為,只要自己停下來(lái),事就癱瘓。現(xiàn)在就是不停地往外推能人,培養(yǎng)年輕人,保證社區(qū)的活力,并能堅(jiān)持下去,越做越好。

荀劉思的家在永濟(jì)市,兩個(gè)月前應(yīng)聘到社區(qū)來(lái)做會(huì)計(jì),是眾多被招來(lái)的大學(xué)生中的一個(gè)。提起鄭冰來(lái),荀劉思流露出羨慕的神色:“鄭老師非常有個(gè)人魅力?！倍宜Ｍ荛L(zhǎng)期呆下去。很多農(nóng)村孩子通過(guò)上大學(xué)寧愿呆在城里打工也不愿回到村里,而像荀劉思這樣從城里到農(nóng)村工作的大學(xué)生會(huì)隨著蒲州社區(qū)的運(yùn)作越來(lái)越多。

“如果年輕大學(xué)生能在這里扎扎實(shí)實(shí)干上10年,對(duì)他的組織能力、公關(guān)能力,包括對(duì)農(nóng)村的了解等綜合素質(zhì)一定是個(gè)大大的提高?！睘榱嗽鰪?qiáng)這種組織的號(hào)召力,鄭冰面向社會(huì)撒英雄帖,尤其是年輕大學(xué)生,他們的到來(lái)為村里帶來(lái)的不只是開(kāi)闊的眼界、豐富的信息和青春活力,更是為這種社區(qū)建設(shè)注入活力,完成火種傳承,并播撒到更多需要這種鄉(xiāng)村治理模式的地方。

永濟(jì)最早派駐大學(xué)生村官的就是寨子村,來(lái)時(shí)捋袖子挽胳膊誓要做一番事業(yè)的村官在現(xiàn)實(shí)中處處碰壁,鄭冰勸他,用一年半的時(shí)間摸透村里的歷史、風(fēng)情民俗、派系文化,再用一年半的時(shí)間著手做事。這位大學(xué)生村官直到碰得心灰意懶,無(wú)奈下將大學(xué)生村官做了考取公務(wù)員的跳板,3年的時(shí)間里,村里的人也只當(dāng)他是個(gè)跑腿的。其實(shí)對(duì)農(nóng)村來(lái)說(shuō),大學(xué)生村官也沒(méi)有起到改善鄉(xiāng)村現(xiàn)狀的作用,許多大學(xué)生不了解農(nóng)村實(shí)際情況,尤其是大學(xué)生村官。其實(shí)農(nóng)村的事越做越多,而且農(nóng)村廣闊天地是大有作為的,商機(jī)無(wú)限。

上午11點(diǎn)時(shí),四五個(gè)社員徑直走進(jìn)鄭冰家,自己抽出一次性水杯,拿出茶葉倒上水,圍坐著桌子開(kāi)始說(shuō)話、抽煙,完全像是在自己家里?！爸灰怀^(guò)40人的會(huì),就在這開(kāi)?！编嵄f(shuō):“大家想想能不能有個(gè)更好的聯(lián)系農(nóng)民的方式,很多人反映開(kāi)會(huì)太多,浪費(fèi)時(shí)間?！?/p>

就是這樣,隨時(shí)碰到問(wèn)題隨時(shí)想辦法解決,群策群力,采取民主的方式采納大家的意見(jiàn)。

一位社員骨干向鄭冰透露一個(gè)信息,鄭冰就跟當(dāng)村委主任的丈夫說(shuō),能不能組織村干部和村民代表開(kāi)個(gè)座談會(huì)商量下一步如何操作,不過(guò)謝主任對(duì)此似乎不怎么感興趣,臨出門(mén)時(shí)轉(zhuǎn)過(guò)頭調(diào)皮地做了個(gè)鬼臉說(shuō)了一句“開(kāi)了也沒(méi)什么用”后就走了,鄭冰立即就發(fā)動(dòng)在座的會(huì)員圍繞“如何向村委主任公關(guān)”展開(kāi)討論……

這樣的戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)常發(fā)生。丈夫多次下令,不許在家里開(kāi)會(huì)。屢禁不絕。

有別于比如孟加拉國(guó)尤納斯創(chuàng)辦的格拉明窮人銀行的是,在永濟(jì)寨子村試驗(yàn)3年以來(lái),至今無(wú)壞賬的記錄保持,靠的不是五戶聯(lián)保,而是鄭冰所建立的社區(qū)組織。

總經(jīng)理李儒東上身是一件半袖襯衣,下身一條短褲,腳上一雙懶漢鞋,站在路邊小賣(mài)鋪跟前,記者問(wèn)他,為什么把公司選在這個(gè)地方。李儒東只抬頭輕描淡寫(xiě)地說(shuō)了一句:“因?yàn)槲覀兒袜嵄泻献??！毙κ裨@樣評(píng)價(jià)茅老:他的實(shí)驗(yàn)所蘊(yùn)涵的社會(huì)意義,是多少錢(qián)都買(mǎi)不來(lái)的——他搞的小額貸款,最重要的價(jià)值在于證明了農(nóng)民同樣具備參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。只要向農(nóng)民開(kāi)放包括金融權(quán)利在內(nèi)的諸多天賦權(quán)利,農(nóng)民完全有能力自己創(chuàng)造財(cái)富,而不是只能嗷嗷待哺。

與1997年相比,整個(gè)村子的政治、經(jīng)濟(jì)、人文生態(tài)環(huán)境已經(jīng)大為改觀。鄭冰很謙虛地說(shuō),沒(méi)改變什么,就是自己受益挺多。其實(shí),和鄭冰一起從永濟(jì)農(nóng)協(xié)到蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)的成長(zhǎng)過(guò)程中受益的人遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止社區(qū)成員3800多人,而是附近30多個(gè)村子,甚至整個(gè)永濟(jì)整個(gè)運(yùn)城整個(gè)中國(guó)。