ＩＴ助力，城商行業(yè)務(wù)模式全面升級(jí)

王建茹

對(duì)于齊魯銀行來(lái)說(shuō),2009年注定是不平凡的一年:得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)之后,濟(jì)南市商業(yè)銀行于6月6日正式更名為齊魯銀行;緊接著的6月9日,齊魯銀行再次宣布,其歷時(shí)四年論證、選型、建設(shè)的新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線并平穩(wěn)運(yùn)行。

齊魯銀行成立于1996年,當(dāng)時(shí)是山東省成立的首家地方性股份制商業(yè)銀行,目前又成為山東省首家跨省經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行。截至2009年5月末,齊魯銀行轄有66家支行,1家營(yíng)業(yè)部,2家異地分行,總資產(chǎn)已由成立時(shí)的33億元增長(zhǎng)到597億元,是成立時(shí)的18倍;各項(xiàng)存、貸款余額也分別增長(zhǎng)到成立時(shí)的19倍多;成立以來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)44.1億元,累計(jì)上繳稅金15.9億元。齊魯銀行在濟(jì)南市的市場(chǎng)份額也由成立時(shí)的不到3%達(dá)到7.8%,在全市23家商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)中排名第四位。

2007年以來(lái),隨著城市商業(yè)銀行整體改制進(jìn)程的啟動(dòng),許多城商行都由地區(qū)性銀行走向區(qū)域化、全國(guó)化發(fā)展,改掉原來(lái)具有明顯地區(qū)局限的名稱就成為許多城商行的選擇。而銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行更名的要求之一是需要達(dá)到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管體系下三類行以上的標(biāo)準(zhǔn),齊魯銀行目前是國(guó)內(nèi)二類行(一類行空缺),“更名”本身也可以看作是監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)齊魯銀行經(jīng)營(yíng)情況的肯定。

2009年6月9日, 齊魯銀行與神州數(shù)碼聯(lián)合宣布,由神州數(shù)碼為齊魯銀行實(shí)施的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自3月28日一次性成功切換上線后,目前已平穩(wěn)運(yùn)行3個(gè)多月,日均交易量超過(guò)10萬(wàn)筆。借力新系統(tǒng)的技術(shù)支持,齊魯銀行將加快跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

“我們的跨區(qū)域發(fā)展策略簡(jiǎn)單地可以歸結(jié)為四句話:立足濟(jì)南,依托山東,環(huán)繞渤海,服務(wù)江北?！饼R魯銀行董事長(zhǎng)邱云章介紹說(shuō),繼2008年在聊城、天津設(shè)立分行之后,齊魯銀行計(jì)劃今年在青島等地再開(kāi)立分行?！鞍凑浙y監(jiān)會(huì)的要求,被評(píng)為二類行且不出重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的城商行,可以允許設(shè)立分行。我們?cè)?007年、2008年連續(xù)被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)為二類行。”因此,齊魯銀行在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)方面不存在政策障礙,計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展、IT系統(tǒng)的建成,也使跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)成為現(xiàn)實(shí)。

科技服務(wù)于業(yè)務(wù)

2009年6月9日,齊魯銀行與神州數(shù)碼簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)持續(xù)建設(shè)、金融租賃和自助服務(wù)等方面進(jìn)行長(zhǎng)期深入合作。

齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章認(rèn)為,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)好比人的心臟,起著全方位整合多種業(yè)務(wù)的作用。據(jù)介紹,齊魯銀行此次選取的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的ModelBank架構(gòu),是模塊化、參數(shù)化的系統(tǒng),具備良好的擴(kuò)展性。與此同時(shí),大總賬系統(tǒng)也已上線。記者在齊魯銀行看到,面向客戶端的營(yíng)業(yè)部整潔明亮,操作系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn);在后臺(tái)的辦公區(qū)域,幾臺(tái)服務(wù)器同時(shí)并行,各種業(yè)務(wù)的后端處理在有序進(jìn)行。

齊魯銀行總資產(chǎn)597億元,業(yè)務(wù)量在國(guó)內(nèi)城商行中名列前茅。其新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括了本外幣對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù),覆蓋了存款、貸款、支付結(jié)算、銀行卡、中間業(yè)務(wù)等銀行最核心的業(yè)務(wù)要求,將能很好地滿足銀行未來(lái)數(shù)年業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之后,IT系統(tǒng)的整體優(yōu)化全面啟動(dòng)。

齊魯銀行的新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。支持銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間客戶信息的方便互訪,實(shí)現(xiàn)了信息共享,提升了銀行對(duì)客戶的識(shí)別和分析能力,為今后銀行為客戶提供個(gè)性化、多元化服務(wù)及產(chǎn)品的交叉銷售提供了信息基礎(chǔ)。

在產(chǎn)品方面,新系統(tǒng)采用了金融產(chǎn)品工廠的先進(jìn)理念。通過(guò)先進(jìn)的模塊化設(shè)計(jì)和高度參數(shù)化設(shè)計(jì),有效縮短了新產(chǎn)品推出周期。同時(shí),新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品本外幣對(duì)公、對(duì)私一體化功能,優(yōu)化了產(chǎn)品和賬戶的資源管理。

在服務(wù)方面,新系統(tǒng)為提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)創(chuàng)造了有利條件?！扒昂笈_(tái)分離”的設(shè)計(jì)理念,實(shí)現(xiàn)了前臺(tái)業(yè)務(wù)操作與會(huì)計(jì)核算的無(wú)關(guān)性,簡(jiǎn)化了銀行前臺(tái)柜員的操作,使其有更多的時(shí)間和精力與客戶進(jìn)行充分溝通和交流,有利于更深入地了解客戶需求,提供更貼心、更滿意的差異化服務(wù)。同時(shí),新系統(tǒng)具備靈活的創(chuàng)新能力。靈活的參數(shù)設(shè)置為銀行在產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新方面提供了便利,有助于其徹底擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的模式。

在營(yíng)銷方面,新系統(tǒng)的靈活性可以快速響應(yīng)市場(chǎng)變化,迅速滿足市場(chǎng)需求,確保了產(chǎn)品營(yíng)銷的時(shí)效性,并能夠根據(jù)客戶或地域的不同,提供差異化的產(chǎn)品和優(yōu)惠服務(wù),有效提高了產(chǎn)品營(yíng)銷的針對(duì)性。

在管理方面,新系統(tǒng)為強(qiáng)化管理奠定了科技和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了全行一本賬,采用一級(jí)清算體系,支持總、分、支行多級(jí)管理模式,支持跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

城商行發(fā)展與IT建設(shè):小孩兒買鞋?

我國(guó)目前的110多家城市商業(yè)銀行中,為擺脫多年經(jīng)營(yíng)困境,各自選擇了不同的突破方式,例如省內(nèi)或經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)城商行合并、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開(kāi)募集資金上市等,其主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)品種范圍等也正在發(fā)生著日新月異的變化。在這種大的背景下,如何選擇適當(dāng)?shù)腎T系統(tǒng)才能與業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在要求相匹配,是城商行在IT系統(tǒng)選型和論證中首要考慮的問(wèn)題之一。

對(duì)此有人比喻,城商行發(fā)展與IT系統(tǒng)的關(guān)系,就像小孩買鞋一樣,腳總在長(zhǎng),要讓鞋合腳又不想經(jīng)常更換,這樣就使買鞋變得“有點(diǎn)難”。專家指出,“小核心,大應(yīng)用”應(yīng)作為目前加速變革時(shí)期的城商行在選擇核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)的重要參照原則。

“我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)現(xiàn),有的國(guó)外銀行一套核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以用二十幾年,對(duì)我們來(lái)說(shuō),如果能做到十年不變就非常好了?！饼R魯銀行董事長(zhǎng)邱云章道出心聲?！斑@就要求系統(tǒng)的設(shè)計(jì)能預(yù)見(jiàn)到未來(lái)的發(fā)展,要求系統(tǒng)具備一定的靈活性,可以接受修改與進(jìn)步?！睘榱诉x好新核心系統(tǒng)的產(chǎn)品和實(shí)施商,齊魯銀行成立了專門(mén)的項(xiàng)目組,并與其戰(zhàn)略合作者澳洲聯(lián)邦銀行一同論證、選型。齊魯銀行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)吸引了多家國(guó)內(nèi)外公司的參與,經(jīng)過(guò)國(guó)際招標(biāo),最終確定神州數(shù)碼。齊魯銀行邱云章董事長(zhǎng)表示,選擇神州數(shù)碼還有一個(gè)重要原因,就是其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施在國(guó)內(nèi)有成功落地的案例,“如果在國(guó)內(nèi)沒(méi)有成功案例,我們是不敢選的!”

齊魯銀行在確定神州數(shù)碼作為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的IT供應(yīng)商之后,雙方進(jìn)行了頻繁的磋商和討論,在“小核心,大應(yīng)用”方面,雙方達(dá)成了共識(shí),將原來(lái)設(shè)計(jì)到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)等單獨(dú)拿出來(lái),對(duì)于新系統(tǒng)在未來(lái)兩方面的擴(kuò)展打開(kāi)了空間:一是量的擴(kuò)展,系統(tǒng)架構(gòu)科學(xué),使縱向和橫向的擴(kuò)展具備可能,可以多臺(tái)服務(wù)器并行;二是品種的擴(kuò)展,這要求在基礎(chǔ)架構(gòu)之外,雙方必須有長(zhǎng)期合作。

神州數(shù)碼信息服務(wù)集團(tuán)總裁董其奇介紹說(shuō),齊魯銀行的新核心系統(tǒng)是在吸收國(guó)外系統(tǒng)先進(jìn)理念的基礎(chǔ)上,與該行多年實(shí)際銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)相融合,在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)施中都有質(zhì)的飛躍和提升,先進(jìn)性主要體現(xiàn)在以下幾方面:一是ModelBank架構(gòu)設(shè)計(jì)靈活,具備良好的縱向及橫向擴(kuò)展性,便于銀行未來(lái)業(yè)務(wù)和規(guī)模的快速擴(kuò)張;二是系統(tǒng)高度模塊化、大量參數(shù)化的設(shè)計(jì),有助于提升銀行快速推出新產(chǎn)品和新服務(wù)的能力;三是產(chǎn)品系統(tǒng)與總賬系統(tǒng)分離、前臺(tái)會(huì)計(jì)核算的無(wú)關(guān)化以及操作的易用性,將保證為客戶提供更加持續(xù)高效的服務(wù);四是業(yè)務(wù)處理模式更加靈活,既支持現(xiàn)有的分散模式,也支持未來(lái)的集中模式,能更好地滿足未來(lái)業(yè)務(wù)處理模式的變革;五是數(shù)據(jù)粒度的細(xì)化及全新的數(shù)據(jù)集成平臺(tái)的建立,為提升精細(xì)化管理水平奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ);六是更好地滿足了新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的核算要求及披露上報(bào)要求;七是更好地支持跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,為齊魯銀行進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)滲透力度,提供了技術(shù)保障。

讓IT成為核心競(jìng)爭(zhēng)力

正式更名后的齊魯銀行下一步會(huì)怎么走?面對(duì)記者的提問(wèn),邱云章董事長(zhǎng)表情凝重,這位今年四月份剛剛獲得全國(guó)“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆钡恼崎T(mén)人說(shuō):“過(guò)去的成績(jī)是我們下一步前行的起點(diǎn)。我們會(huì)繼續(xù)按照現(xiàn)在初具規(guī)模的分支行架構(gòu)體系布局,擴(kuò)大跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的范圍,也會(huì)在資本運(yùn)作、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、公開(kāi)發(fā)行上市等方面力求發(fā)展?！?

據(jù)了解,齊魯銀行的資本充足率目前達(dá)到12%,高于監(jiān)管要求的水平;為進(jìn)一步提高資本金水平,該行今年計(jì)劃發(fā)行10億元次級(jí)債,用于補(bǔ)充附屬資本,目前正在向監(jiān)管機(jī)關(guān)申報(bào)。

齊魯銀行將轉(zhuǎn)型、擴(kuò)張、上市定為自己到2013年末尋求重點(diǎn)突破的“三大戰(zhàn)略”。在轉(zhuǎn)型方面,除傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)、管理、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型外,齊魯銀行還將著力推進(jìn)組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型,力爭(zhēng)2010年實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)事業(yè)部制,2013年基本實(shí)現(xiàn)事業(yè)部制。

“科技服務(wù)于業(yè)務(wù),同時(shí)IT也最終會(huì)形成銀行業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！饼R魯銀行從立項(xiàng)論證到新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成歷時(shí)四年,管理團(tuán)隊(duì)不懼繁難穩(wěn)步推進(jìn),正是由于預(yù)見(jiàn)到IT對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性。在目前城商行拓展業(yè)務(wù)空間、向跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展的大背景下,一個(gè)架構(gòu)先進(jìn)、功能完善、易擴(kuò)展的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將為銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持。 邱云章認(rèn)為,核心系統(tǒng)上線后,銀行需要再造整個(gè)流程,管理理念的變革最為關(guān)鍵。采用先進(jìn)、運(yùn)行穩(wěn)定的IT系統(tǒng),對(duì)銀行的轉(zhuǎn)型至少可以起到以下推動(dòng)作用:

第一,有助于銀行將以往的面向交易、以賬務(wù)處理為中心改變?yōu)槊嫦蚩蛻簟⒁钥蛻魻I(yíng)銷為中心的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。

第二,新系統(tǒng)一般實(shí)行“前后臺(tái)分離”的設(shè)計(jì),后臺(tái)數(shù)據(jù)集中處理,前臺(tái)業(yè)務(wù)操作與會(huì)計(jì)核算的無(wú)關(guān)性,有助于簡(jiǎn)化前臺(tái)柜員的操作。

第三,多支付、多銀聯(lián)、多機(jī)構(gòu)的處理模式,有助于支持銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),為進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)滲透力度提供了技術(shù)保障。

第四,新系統(tǒng)提供全新的集成數(shù)據(jù)平臺(tái),為提升齊魯銀行精細(xì)化管理水平奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ),為該行未來(lái)發(fā)展規(guī)劃及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型起到促進(jìn)作用。

金融業(yè)IT服務(wù)市場(chǎng)前景廣闊

近幾年,中國(guó)銀行業(yè)正在經(jīng)歷發(fā)展歷史上最具挑戰(zhàn)性的時(shí)代。一方面是市場(chǎng)容量快速增加,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管加強(qiáng),客戶需求多樣化、個(gè)性化,行業(yè)環(huán)境發(fā)生巨變;另一方面,改善和提高經(jīng)營(yíng)理念、人力資源結(jié)構(gòu)及IT支撐能力,是大多數(shù)銀行較為緊迫的要求。舊的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新及提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力方面給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)制約。建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)管理,快速響應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求,成為城市商業(yè)銀行新一輪轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略選擇。

據(jù)市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)IDC2008年報(bào)告顯示,銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)吸引了銀行業(yè)IT 解決方案市場(chǎng)的大量投資,占據(jù)了58%的業(yè)務(wù)類解決方案市場(chǎng)和20%的銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)。一家調(diào)研機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際的報(bào)告《中國(guó)中小銀行信息化趨勢(shì)預(yù)測(cè)2007～2011》則認(rèn)為,2010年中國(guó)城市商業(yè)銀行IT投入將達(dá)到41.8億元人民幣,到2011年投入總額將達(dá)到47.7億元人民幣,從2007年到2011年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為21.5%。

現(xiàn)實(shí)情況表明,隨著金融體制改革的不斷深入,全國(guó)百余家城市商業(yè)銀行通過(guò)擴(kuò)股、更名、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等手段來(lái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,使得IT治理需求激增,為金融業(yè)提供IT服務(wù)正迎來(lái)黃金發(fā)展時(shí)期。