從政策性與商業(yè)性雙重角度促進(jìn)當(dāng)前貿(mào)易融資發(fā)展

任勁峰

從整個經(jīng)濟(jì)形勢看,最近國內(nèi)拉動經(jīng)濟(jì)的“三架馬車”中,投資和消費都有復(fù)蘇的跡象,但是進(jìn)出口貿(mào)易還是沒有出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)的態(tài)勢。本次金融危機(jī)不但造成外需現(xiàn)時的萎縮,也引發(fā)了國外市場消費理念的變化,因此,即便未來貿(mào)易量有所恢復(fù),也很難出現(xiàn)前幾年那種跳躍式的增長。應(yīng)該說,當(dāng)前的貿(mào)易頹勢要比我們預(yù)計的還要嚴(yán)重,2008年底我們估計2009年外貿(mào)走勢下滑幅度在5%左右,從目前的數(shù)據(jù)看,與2008年同期相比,進(jìn)出口的降幅在20%,下跌幅度較大,這種態(tài)勢難以在短期內(nèi)改善。

那么對于從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行來說,如何看待當(dāng)前貿(mào)易萎縮的局面,特別是在出口存在結(jié)構(gòu)性問題時,如何評估企業(yè)的競爭力,如何評判業(yè)務(wù)風(fēng)險?通過此次金融危機(jī)對國內(nèi)進(jìn)出口的影響,我們認(rèn)為,國內(nèi)真正具有比較優(yōu)勢、競爭實力強(qiáng)的出口企業(yè)數(shù)量并不多。由此商業(yè)銀行往往面臨這樣的問題,想放款的企業(yè)不缺錢,需要貸款的企業(yè)出于風(fēng)險的考慮銀行又不想貸。而與政策性銀行相比,商業(yè)銀行更多的還是要考慮風(fēng)險與收益。因此,如何在逆勢中參與市場競爭,如何發(fā)現(xiàn)并培育客戶,是當(dāng)前從事貿(mào)易融資的銀行人士應(yīng)當(dāng)思考的問題?？梢哉f當(dāng)前的外貿(mào)形勢對于商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一個挑戰(zhàn),但從另一個方面看也是機(jī)遇。目前國內(nèi)銀行面臨調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的壓力要大于利潤壓力,在息差不斷收窄,金融脫媒加速的情況下,傳統(tǒng)的人民幣信貸業(yè)務(wù)難以支撐當(dāng)前的利潤目標(biāo),也支持不了銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略,而商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將信貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)很好地結(jié)合起來,并帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,從商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略看,商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將獲得一個很好的發(fā)展機(jī)會。

通過這次金融危機(jī)對國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)的影響,我們看到?jīng)_擊最大的是中小企業(yè),融資矛盾最突出的也是中小企業(yè)。那么如何緩解中小企業(yè)的貿(mào)易融資難題,除了從商業(yè)銀行的角度加以解決外,政府應(yīng)當(dāng)做必要的政策安排,比如劃撥中小企業(yè)專項扶持資金,以商業(yè)化的模式進(jìn)行運(yùn)作以保證收益和控制風(fēng)險,對銀行進(jìn)出口項下的不良資產(chǎn)核銷進(jìn)行專門安排。將政策性扶持與商業(yè)化操作進(jìn)行有效的結(jié)合,才能夠推動中小企業(yè)貿(mào)易融資難題的解決,也能夠促進(jìn)商業(yè)銀行此項業(yè)務(wù)的發(fā)展。

從民生銀行的情況看,早在三年前,就把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點并著手準(zhǔn)備貿(mào)易融資事業(yè)部制改革事宜,在業(yè)務(wù)發(fā)展方面,積極倡導(dǎo)“走專業(yè)化道路,做特色貿(mào)易金融”。這次金融危機(jī)對民生貿(mào)易融資業(yè)務(wù)確實構(gòu)成了影響,但借助專業(yè)化優(yōu)勢以及適時的業(yè)務(wù)定位調(diào)整,在一定程度上化解了危機(jī)影響,緩解了經(jīng)營壓力。

“有所為,有所不為”一直是民生貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展秉承的基本原則。2009年,根據(jù)我們的市場定位,將主推“船舶融資”、“走出去”、“結(jié)構(gòu)性融資”及“保理”等四大系列業(yè)務(wù)。 經(jīng)過幾年的發(fā)展和積淀,民生銀行貿(mào)易金融在“船舶融資”、“走出去”等業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面已經(jīng)做出了特色,樹立了口碑。

以船舶融資為例,2008年民生銀行在船舶融資方面的資產(chǎn)規(guī)模已近200億元人民幣。雖然在此次危機(jī)中,相關(guān)行業(yè)受沖擊較大,但依托準(zhǔn)確的客戶定位,優(yōu)秀的專業(yè)團(tuán)隊,民生銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)行,尤其是在風(fēng)險控制方面情況良好。2009年,針對市場面的變化,我們將業(yè)務(wù)重點逐步向船東融資傾斜,包括向船東提供出口買方信貸等,這也符合國家的政策導(dǎo)向,間接支持出口。在金融危機(jī)的影響下,船價處于相對低位,這個時候進(jìn)入這個領(lǐng)域風(fēng)險相對較小,同時,外資銀行由于自身困境紛紛退出了這個市場也給中資銀行創(chuàng)造了市場機(jī)會。

雖然進(jìn)出口規(guī)模整體回落,但從“走出去”相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域看,仍保持一定增速,同時伴隨著國家對企業(yè)對外投資限制的逐步放寬,相應(yīng)的市場需求和融資需求勢必會增加,我們也會在已有基礎(chǔ)上進(jìn)一步主推該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2009年,民生銀行貿(mào)易融資還將在結(jié)構(gòu)性融資及保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)で蟾蟮耐黄啤?

結(jié)構(gòu)性融資一直是各家商業(yè)銀行努力涉足的領(lǐng)域,2009年民生銀行貿(mào)易金融將圍繞大宗商品交易及企業(yè)長單,積極開展結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)。一方面,大宗商品在經(jīng)過價格的回調(diào)后,市場風(fēng)險已經(jīng)得到相當(dāng)程度的釋放。另一方面,經(jīng)過危機(jī),企業(yè)迫切希望得到長期穩(wěn)定的融資支持,正是基于這些,民生貿(mào)易金融積極介入相關(guān)領(lǐng)域,針對不同商品、不同行業(yè)、不同的產(chǎn)品需求,分類、組合管理,進(jìn)行一些結(jié)構(gòu)性的安排,滿足市場和客戶需求。進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險,優(yōu)化我們的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

還有保理業(yè)務(wù),由于保理業(yè)務(wù)能夠切實幫助進(jìn)出口企業(yè)解決應(yīng)收賬款和資金流動性壓力問題,目前市場中對保理業(yè)務(wù)的需求也很大。為進(jìn)一步拓展該項業(yè)務(wù),民生銀行2008年在貿(mào)易金融事業(yè)部內(nèi)調(diào)整設(shè)立了保理業(yè)務(wù)部。經(jīng)過近一年的準(zhǔn)備,通過引入優(yōu)秀人才,打造專業(yè)團(tuán)隊,培育目標(biāo)市場等措施,目前積極推動該業(yè)務(wù)的條件已趨成熟。

得益于專業(yè)能力的不斷提升,加之在營銷取向、授信導(dǎo)向上的及時合理調(diào)整,民生貿(mào)易金融在經(jīng)過年初的一段調(diào)整之后,2009年6月份當(dāng)月實現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)超過1億元人民幣,呈現(xiàn)出良好的修復(fù)性增長態(tài)勢。

當(dāng)然,民生銀行貿(mào)易融資的良性發(fā)展,很大程度上還是來自于體制和機(jī)制上的創(chuàng)新。事業(yè)部的體制優(yōu)勢在此次金融危機(jī)中充分得以體現(xiàn),包括對全行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌規(guī)劃、風(fēng)險把控,動態(tài)監(jiān)管等,相關(guān)政策能夠得到很好的貫徹和執(zhí)行,并在操作中不斷加以調(diào)整,這種體制上的優(yōu)勢是民生貿(mào)易金融業(yè)務(wù)快速、健康發(fā)展的重要保障。