調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中尋找機(jī)遇

彭毅平

回顧2008年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),從第二季度開(kāi)始,尤其是在下半年,百年一遇的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響逐步顯現(xiàn)。受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑的影響,國(guó)內(nèi)一些企業(yè)的流動(dòng)性趨緊,中小企業(yè)融資難問(wèn)題突出,這里面既有2008年初宏觀調(diào)控收縮流動(dòng)性的因素,也有國(guó)際金融危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響加深的因素,但更深層次的問(wèn)題還在于過(guò)去幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)高漲時(shí),企業(yè)自身存在盲目擴(kuò)大、資金管理不嚴(yán)格等問(wèn)題,這些問(wèn)題被較好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)所掩蓋,但在經(jīng)濟(jì)回落時(shí)就顯露出來(lái)了。在貿(mào)易融資領(lǐng)域也是如此,金融危機(jī)導(dǎo)致國(guó)外需求減弱固然是一個(gè)重要的因素,但是企業(yè)自身缺乏危機(jī)意識(shí),不注重產(chǎn)品與貿(mào)易背景的匹配、放棄主業(yè)而在房地產(chǎn)與股市繁榮時(shí)期盲目涉足等問(wèn)題同樣突出。在此情況下,得益于近幾年有效的金融監(jiān)管,以及商業(yè)銀行對(duì)自身的改革以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力的加強(qiáng),就整個(gè)中國(guó)金融體系而言,在此次國(guó)際金融危機(jī)中受影響程度并不深。

盡管國(guó)際金融危機(jī)在我國(guó)銀行業(yè)并沒(méi)有觸發(fā)大規(guī)模的不良資產(chǎn),但是對(duì)于個(gè)別業(yè)務(wù),特別是國(guó)際業(yè)務(wù)的影響程度還是非常大的。商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)一定程度上和我國(guó)對(duì)外貿(mào)易量呈正相關(guān)性,從2009年前5個(gè)月的數(shù)據(jù)看,進(jìn)出口額逐月下降,并且降幅都高達(dá)20%左右。進(jìn)出口量的下降,反映到銀行業(yè)務(wù)上,直接體現(xiàn)為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)量的萎縮,國(guó)際業(yè)務(wù)收入下降。并且商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)量下降的幅度也和我國(guó)對(duì)外貿(mào)易量下降的幅度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。就光大銀行本身而言,內(nèi)外貿(mào)業(yè)務(wù)歸為一體,由于采取了以擴(kuò)大內(nèi)貿(mào)補(bǔ)外貿(mào)的種種措施,因此從整體上看,業(yè)績(jī)還是得到了保證。

通過(guò)本次金融危機(jī)我們也發(fā)現(xiàn)了以往我們?cè)趪?guó)際業(yè)務(wù)中存在的若干問(wèn)題。一是對(duì)國(guó)外代理行過(guò)于依賴。以光大銀行為例,有著上千家的國(guó)外代理行,但是在危機(jī)深化時(shí)許多業(yè)務(wù)與國(guó)外代理行都需要反復(fù)地交涉,當(dāng)然主要原因不光是外資銀行不敢拿中資銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),他們之間也相互不持有,這就導(dǎo)致信用吃緊。其次,這次金融危機(jī)對(duì)各家銀行的影響程度也因各銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)上的側(cè)重點(diǎn)不同而不同。比如以出口業(yè)務(wù)為主的,或出口業(yè)務(wù)中消費(fèi)品出口業(yè)務(wù)占比較大的銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)在這次金融危機(jī)中業(yè)務(wù)量萎縮得就較為嚴(yán)重。因此,通過(guò)此次金融危機(jī)我們需要重新思考國(guó)際業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)問(wèn)題。光大銀行將內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)歸在一個(gè)部門,以往國(guó)際貿(mào)易要占到貿(mào)易金融部業(yè)務(wù)的一多半,在國(guó)際貿(mào)易量萎縮時(shí),及時(shí)以內(nèi)補(bǔ)外從而避免了收入的銳減。因此未來(lái)對(duì)于貿(mào)易融資的內(nèi)外結(jié)構(gòu)如何安排,如何進(jìn)一步認(rèn)識(shí)國(guó)際業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)是需要思考的。在經(jīng)濟(jì)的全球化下,對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),要做的不是急于走出國(guó)門與人競(jìng)爭(zhēng),而是要緊緊抓住國(guó)內(nèi)這個(gè)成長(zhǎng)最快、最大的市場(chǎng)。就國(guó)際業(yè)務(wù)本身而言,也需要調(diào)整業(yè)務(wù)類別,控制資金流量等。三是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。以往我們的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本上做的都是大客戶,現(xiàn)在我們看到,尤其在中國(guó)的市場(chǎng),民營(yíng)中小企業(yè)的生命力也很旺盛,因此商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)換以往嫌貧愛(ài)富的思想,將這一主體納入自身業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略之中。第四是轉(zhuǎn)變體制。在體制改革上,國(guó)內(nèi)有些商業(yè)銀行是走得比較早的,比如有些銀行探索對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革,這樣做的好處是,能夠很好地整合銀行的資源,針對(duì)國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的特殊性,進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)化和產(chǎn)品的設(shè)計(jì),區(qū)別于傳統(tǒng)的點(diǎn)多、分散的特點(diǎn)。

從當(dāng)前的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看,我個(gè)人認(rèn)為最壞的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去,未來(lái)可能呈現(xiàn)經(jīng)濟(jì)波浪型上升的格局。這對(duì)于商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)將是一個(gè)很好的信號(hào)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)都非常重視大宗商品的貿(mào)易,隨著經(jīng)濟(jì)的回暖,石油、有色、鋼鐵的貿(mào)易量將有所上升,并且去庫(kù)存化也將帶動(dòng)貿(mào)易額的上升。商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)應(yīng)注意在經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇過(guò)程中尋找機(jī)遇。