一個(gè)債務(wù)追償案例的啟示

荊　茂

迪拜是阿聯(lián)酋第二大酋長(zhǎng)國(guó)，阿聯(lián)酋70％左右的非石油貿(mào)易集中在迪拜，被稱(chēng)為阿聯(lián)酋的“貿(mào)易之都”。同時(shí)，迪拜也是海灣乃至整個(gè)中東地區(qū)的重要港口和重要的貿(mào)易中心之一。

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)信保”)處理的中東地區(qū)追收案件中，很多債務(wù)人都在迪拜。充分了解迪拜商賬追收的策略與方法，以及相關(guān)法律，對(duì)于債務(wù)追償結(jié)果具有重要影響。

案情及追收過(guò)程

迪拜M公司的華人代表A先生與中國(guó)的F公司接洽生意，于2007年3月7日簽訂第一筆銷(xiāo)售合同，并順利執(zhí)行。之后又簽署了價(jià)值USD116 909.10的貿(mào)易合同，但M公司在支付USD13，000，00，并將貨物全部提走后，拖欠了全部未付的款項(xiàng)。F公司通過(guò)傳真和電話進(jìn)行催款，A先生也曾承諾付款，但一直未匯款。之后，F(xiàn)公司再打電話時(shí)已無(wú)人接聽(tīng)。萬(wàn)般無(wú)奈之下，F(xiàn)公司委托中國(guó)信保代為追討。

中國(guó)信保接受F公司委托后，即通過(guò)傳真和電子郵件向M公司發(fā)送了律師催收函，但一直沒(méi)有反應(yīng)。隨后，中國(guó)信保試圖通過(guò)電話聯(lián)系，M公司電話亦無(wú)人接聽(tīng)或無(wú)法接通。于是，中國(guó)信保決定采取突然拜訪的方式，與M公司面談。外訪發(fā)現(xiàn)M公司已搬家。中國(guó)信保通過(guò)向迪拜工商會(huì)(DCCI)查詢(xún)注冊(cè)信息，獲取了M公司目前的聯(lián)系方式，并堅(jiān)持不懈地以各種方式與其聯(lián)系，同時(shí)提及可能采取的法律手段。但M公司一直采取拖延戰(zhàn)術(shù)，甚至聲稱(chēng)不怕提起訴訟。

鑒于對(duì)方的“持久戰(zhàn)”策略，中國(guó)信保認(rèn)為有必要采取進(jìn)一步措施，給M公司施加更大壓力，以取得突破性進(jìn)展。中國(guó)信保向F公司提出的建議

為了有效推進(jìn)追討工作，中國(guó)信保向F公司提出如下三項(xiàng)建議及方案，供其選擇。

方案一：將M公司列入迪拜工商會(huì)(DCCI)黑名單。

根據(jù)中國(guó)信保對(duì)M公司在DCCI檔案的調(diào)查，其營(yíng)業(yè)執(zhí)照目前仍在有效期內(nèi)，傳真等聯(lián)系方式有效，外部調(diào)查也顯示尚在正常經(jīng)營(yíng)。如果中國(guó)信保成功地向DCCI申請(qǐng)將M公司列入黑名單，則其營(yíng)業(yè)執(zhí)照會(huì)被暫停，這將會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而如果M公司想要恢復(fù)DCCI會(huì)員身份，則必須按要求首先解決債務(wù)問(wèn)題。

該方案的好處是費(fèi)用低廉且速度較快。

方案二：通過(guò)法庭向M公司發(fā)送經(jīng)公證的警告信。

警告信會(huì)向M公司表明，這是訴訟前最后的和解機(jī)會(huì)。F公司將很?chē)?yán)肅地對(duì)待本案，并即將進(jìn)行訴訟。此舉必然會(huì)帶給M公司極大的壓力。因?yàn)镸公司知道，下一步他將不可避免地卷入訴訟并且需要支付高額法律費(fèi)用。警告信也可為將來(lái)提起訴訟作鋪墊，它可以向法庭表明，F(xiàn)公司已做出了全部非訴努力，從而在將來(lái)可能的訴訟中處于有利地位。

以中國(guó)信保的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)送警告信之舉通常很有效，但是費(fèi)用較方案一為高。不過(guò)，鑒于本案金額較大，這種方法非常可取。

方案三提起訴訟。

考慮到成本問(wèn)題，訴訟不是最為經(jīng)濟(jì)的一種手段。但訴訟能夠向M公司施加最大的壓力，而且可能收回全部債務(wù)本金及利息，同時(shí)向M公司主張全部法律費(fèi)用。中國(guó)信保建議F公司在上述兩方案無(wú)法奏效后，考慮向M公司提起訴訟。

為了保證日后判決的執(zhí)行，中國(guó)信保還建議F公司在提起訴訟的同時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。保全的對(duì)象可以是M公司的房地產(chǎn)、存貨和銀行賬戶。保全金額的上限為起訴的標(biāo)的額。通過(guò)財(cái)產(chǎn)保全可以向M公司施加更大壓力。M公司可能因此而主動(dòng)還款，當(dāng)然也可能因此而倒閉。

迪拜司法制度改革之后實(shí)行三級(jí)三審制。取得一審判決大約需要3～4個(gè)月時(shí)間。一審之后，案件會(huì)被自動(dòng)提至二審法院，取得二審判決又將需要3～5個(gè)月時(shí)間。從法理上來(lái)講，案件亦有可能上訴至最高法院，取得終審判決大約又需要2--3個(gè)月時(shí)間。需要注意的是，上述時(shí)間表有可能被法庭指定的審查證據(jù)專(zhuān)家所打破，從而延長(zhǎng)處理時(shí)間。為保險(xiǎn)起見(jiàn)，可認(rèn)為如走完所有程序取得終審判決需要14～18個(gè)月時(shí)間。

經(jīng)過(guò)反復(fù)權(quán)衡，F(xiàn)公司選擇了方案一。中國(guó)信保聯(lián)系DCCI安排了相關(guān)事宜。不久之后，M公司改變了態(tài)度，從拖延變?yōu)榉e極。中國(guó)信保期望通過(guò)DCCI能促使M公司回到談判桌來(lái)商討債務(wù)解決問(wèn)題。目前本案已經(jīng)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。

案件啟示

通過(guò)本案，中國(guó)出口企業(yè)可以得到一些啟示，對(duì)于出國(guó)做生意或許有借鑒作用。

選擇進(jìn)口商或代理商應(yīng)謹(jǐn)慎。F公司與M公司的生意往來(lái)，全部是通過(guò)A先生進(jìn)行的。由于都是中國(guó)人，感覺(jué)溝通較通暢，文化理念相同，就未對(duì)買(mǎi)方基本信息以及資信狀況進(jìn)行更多調(diào)查。

中國(guó)信保介入追討后，通過(guò)電話和外訪都未能在M公司找到A先生通過(guò)調(diào)查在迪拜工商會(huì)的注冊(cè)信息，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)M公司的股東／出資人中有A先生；F公司不認(rèn)識(shí)M公司其他人，對(duì)其組織結(jié)構(gòu)、人員安排、出資比例等一概不知。

與一家不了解的公司做生意，風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。俗話說(shuō)，“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，生意場(chǎng)中亦如此。

阿聯(lián)酋70％的進(jìn)口商品都經(jīng)過(guò)迪拜再轉(zhuǎn)口到其他國(guó)家，由于迪拜在國(guó)際貿(mào)易中的特殊地位，在這里選擇代理商很重要。在迪拜，只有持有許可證的進(jìn)口商才能從事進(jìn)口業(yè)務(wù)。因此，要想通過(guò)迪拜將商品轉(zhuǎn)口到中東其他地區(qū)，并在迪拜建立起不斷發(fā)展的商業(yè)關(guān)系，需要物色一位常駐的代理人。代理人必須是一家聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)的公司或個(gè)人。正式的代理關(guān)系只有經(jīng)過(guò)試用期之后才能確認(rèn)。

中國(guó)企業(yè)在選擇貿(mào)易伙伴或代理人時(shí)，應(yīng)委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)事先對(duì)該公司做資信調(diào)查、注冊(cè)登記信息調(diào)查，并在可能的情況下，了解其主要出資人和經(jīng)營(yíng)者的履歷、個(gè)性和能力。

警惕海外華人買(mǎi)家。出于語(yǔ)言溝通與文化傳統(tǒng)的原因，中國(guó)企業(yè)在與海外進(jìn)口商／代理商做生意時(shí)，常常會(huì)與華人打交道。根據(jù)中國(guó)信保的經(jīng)驗(yàn)，欠款的如果是華人企業(yè)，則追收成功率往往較低。這一方面是由于某些商人做生意的動(dòng)機(jī)不純；另一方面是由于一些海外華人企業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、資產(chǎn)及規(guī)模不大，一旦發(fā)生不利事件將其資金鏈打亂，應(yīng)付貨款便難以為繼。

在迪拜，華人操作的公司形式有兩種。一種是以純粹阿聯(lián)酋公民為業(yè)主的有限合伙公司(E.S.T.)，另一種是指由不少于兩位的出資方按照各自所占股份比例共同行使權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的有限責(zé)任公司(L.L.C.)，其中規(guī)定阿聯(lián)酋公民的股份比例不少于51％。

在實(shí)踐操作中，很多華人并沒(méi)有按照嚴(yán)格意義上的公司程序來(lái)經(jīng)營(yíng)公司。同時(shí)，阿聯(lián)酋公民也派生出一批專(zhuān)業(yè)從事?lián)９ぷ鞯谋Ｈ艘酝瓿蛇@種技術(shù)上的對(duì)接。比如E.ST.公司，華人成為實(shí)際的經(jīng)營(yíng)者，包括貨物的采購(gòu)、銷(xiāo)售以及日常的公司事務(wù)全權(quán)作主。而阿聯(lián)酋公民僅僅作為擔(dān)保人，名義上是該公司的業(yè)主卻不參與公司的具體經(jīng)營(yíng)以及利潤(rùn)分配。L.L.C.公司相對(duì)原有的法律概念，目前已經(jīng)在華人和當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保人中產(chǎn)生了變化。當(dāng)?shù)毓癫](méi)有參與投資或準(zhǔn)備共同經(jīng)營(yíng)該公司，其注冊(cè)資金里的51％其實(shí)也是華人出具的。

因此，單純從注冊(cè)信息上有時(shí)看不出來(lái)華人企業(yè)的真實(shí)狀況。一般而言，L.L.C.公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)一些，它有不少于30萬(wàn)迪拉姆(約10萬(wàn)美元)注冊(cè)資金的要求。不管怎樣，對(duì)于這類(lèi)沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)范來(lái)經(jīng)營(yíng)的公司，與其發(fā)生貿(mào)易時(shí)，深入的資信調(diào)查十分重要。

追收時(shí)間與追收機(jī)構(gòu)。根據(jù)F公司早先提供的資信報(bào)告顯示，A先生為M公司的董事之一。但中國(guó)信保從DCCI查找到的最新注冊(cè)信息里，沒(méi)有A先生的名字。即A先生不是M公司的出資人或股東之一。如果F公司在發(fā)生逾期后及早委托，中國(guó)信保應(yīng)該能找到這位A先生，債務(wù)解決也就不會(huì)那么困難且曠日持久。中國(guó)信保與M公司負(fù)責(zé)人(出資51％的當(dāng)?shù)毓蓶|)聯(lián)系時(shí)，此人聲稱(chēng)“那些中國(guó)人的事他們自己解決，我不清楚”。接下來(lái)就是極力地躲避處理這個(gè)他“不清楚”的債務(wù)問(wèn)題。委托較晚導(dǎo)致失去重要聯(lián)系人的線索，從而錯(cuò)過(guò)了最佳解決時(shí)機(jī)。

盡早委托專(zhuān)業(yè)追收機(jī)構(gòu)的好處還在于，專(zhuān)業(yè)人員對(duì)于債務(wù)人所在地情況有相當(dāng)充分的了解，知道如何綜合利用各種手段，向債務(wù)人施加壓力。如本案中，中國(guó)信?？梢宰龅绞褂卯?dāng)?shù)卣Z(yǔ)言與債務(wù)人聯(lián)系，并且保持較高頻率地在本地與債務(wù)人實(shí)時(shí)溝通。同時(shí)，可以做到外訪債務(wù)人辦公地點(diǎn)，并在債務(wù)人仍拖延不解決時(shí)采用當(dāng)?shù)胤伤试S的方式，充分維護(hù)債權(quán)人權(quán)利。