以監(jiān)管創(chuàng)新助推首都經(jīng)濟(jì)

樓文龍

2009年上半年,北京銀監(jiān)工作以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以“保增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、促穩(wěn)定”為主線,按照“把北京局建設(shè)成為監(jiān)管排頭兵和試驗(yàn)田”的要求,著力科學(xué)監(jiān)管改進(jìn)服務(wù),著力有保有壓調(diào)整結(jié)構(gòu),著力風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化內(nèi)控,進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管工作的預(yù)見(jiàn)性、針對(duì)性和有效性,為促進(jìn)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和維護(hù)轄內(nèi)銀行業(yè)安全穩(wěn)定做出了積極貢獻(xiàn)。

■ 銀行業(yè)整體運(yùn)行良好支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯現(xiàn)

2009年上半年,北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì),機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多,資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大,信貸投放持續(xù)增長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng),金融支持經(jīng)濟(jì)效果明顯。

總體保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到3557家,居全國(guó)首位;資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7.4萬(wàn)億元,占全國(guó)資產(chǎn)總額的十分之一強(qiáng);各項(xiàng)貸款余額超過(guò)3萬(wàn)億,比年初增加6300億元,是2008年上半年貸款增加額的2.4倍;各項(xiàng)存款余額超過(guò)5.7萬(wàn)億元,比年初增加1.1萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)37.6%,高于全國(guó)平均增速8.6個(gè)百分點(diǎn)。

信用安全水平有所提升

截至2009年6月末,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例較年初實(shí)現(xiàn)了雙下降,其中不良貸款比例比全國(guó)平均水平低2.6個(gè)百分點(diǎn),貸款質(zhì)量較好。撥備覆蓋率138%,比年初提高23個(gè)百分點(diǎn),比上年同期提高近76個(gè)百分點(diǎn)。在北京轄內(nèi)17家主要中資商業(yè)銀行中,13家銀行撥備覆蓋率達(dá)到100%以上,12家銀行達(dá)到130%以上,信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

信貸支持經(jīng)濟(jì)效果明顯

一是國(guó)家鼓勵(lì)類行業(yè)新增貸款占比過(guò)半。截至2009年6月末,轄內(nèi)中資銀行在“三農(nóng)”、重大工程建設(shè)、節(jié)能減排、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、小企業(yè)貸款、民生工程等15個(gè)國(guó)家宏觀政策鼓勵(lì)類行業(yè)新增貸款約占全部新增貸款的54%。

二是重大工程建設(shè)項(xiàng)目支持力度較大。上半年,轄內(nèi)中資銀行向政府重大工程建設(shè)項(xiàng)目新投放貸款超過(guò)1800億元,如南水北調(diào)中線工程貸款。

三是助推“總部經(jīng)濟(jì)”發(fā)展作用明顯。上半年,轄內(nèi)中資銀行新增高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款312億元,新增水利、環(huán)境和電力等基礎(chǔ)設(shè)施貸款619億元,新增北京市交通、民生、生態(tài)、能源等領(lǐng)域的35個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款近1000億元,新增房地產(chǎn)貸款1100億元。新增貸款主要集中于在京中央所屬各類企業(yè)集團(tuán),有力地支持了首都“總部經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展。

四是服務(wù)“三農(nóng)”步伐加快。上半年,轄內(nèi)中資銀行機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額比年初增加243億元,比去年同期增加481億元,同比增速高于轄內(nèi)各項(xiàng)貸款同比增速12.3個(gè)百分點(diǎn)。

五是中小型企業(yè)支持力度增強(qiáng)。上半年,轄內(nèi)中資銀行中小型企業(yè)貸款余額比年初增加649億元,同比增長(zhǎng)27%。中小型企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的28.6%,同比提高0.2個(gè)百分點(diǎn),占比有所上升。

■ 監(jiān)管力度加大保障作用得到充分發(fā)揮

加強(qiáng)政策引領(lǐng),保證首都經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)

上半年,北京市銀監(jiān)局根據(jù)“有保有壓”的宏觀調(diào)控要求及銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》精神,加強(qiáng)政策引領(lǐng),既保證近期內(nèi)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),又努力實(shí)現(xiàn)更長(zhǎng)時(shí)間、更高水平、更好質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。

一是適時(shí)出臺(tái)三項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)。上半年,為引導(dǎo)金融資源流向首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)北京市重點(diǎn)項(xiàng)目、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、中關(guān)村示范區(qū)、總部經(jīng)濟(jì)和本地企業(yè)集團(tuán)、中小企業(yè)、本地就業(yè)工程和民生工程、城鄉(xiāng)居民合理消費(fèi)需求、“三農(nóng)”等八個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度,確保信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和國(guó)計(jì)民生項(xiàng)目。三項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)引發(fā)了媒體的廣泛關(guān)注,社會(huì)反響強(qiáng)烈。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已紛紛著手制訂實(shí)施細(xì)則,調(diào)整信貸規(guī)劃,政策效果初步顯現(xiàn)。

二是擴(kuò)大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)。為落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于建設(shè)中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的批復(fù)精神,深化科技金融改革創(chuàng)新,進(jìn)一步做好中關(guān)村的信用貸款試點(diǎn)工作,本著“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、多方共贏”的工作原則,北京市銀監(jiān)局與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于擴(kuò)大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)的意見(jiàn)》,在中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)共同推進(jìn)科技型中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作。截至2009年5月末,轄內(nèi)共有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款,授信審批額度17.3億元,實(shí)際發(fā)放7.8億元。

三是鼓勵(lì)在京設(shè)立中小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)。按照銀監(jiān)會(huì)《銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求,北京市銀監(jiān)局加強(qiáng)了與有關(guān)政府部門和金融管理部門的溝通協(xié)調(diào),積極做好政策推進(jìn)工作。目前,轄內(nèi)已有8家銀行設(shè)立了小企業(yè)信貸專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。其中,工行北京分行不僅在分行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部,還在支行層面設(shè)立了中關(guān)村、順義、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等3家小企業(yè)服務(wù)中心。北京銀行和交行北京分行以國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中關(guān)村建設(shè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)為契機(jī),在中關(guān)村地區(qū)分別設(shè)立了為科技型中小企業(yè)服務(wù)的特色支行。

加強(qiáng)督導(dǎo)檢查,防范首都銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

上半年,北京市銀監(jiān)局認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)結(jié)合”的工作要求,強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)在“保增長(zhǎng)”的同時(shí)要兼顧“防風(fēng)險(xiǎn)”,正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系,防止不審慎行為。

一是強(qiáng)化商業(yè)銀行公司治理及內(nèi)部控制。第一,向北京農(nóng)村商業(yè)銀行派駐公司治理及內(nèi)部控制檢查組,對(duì)其總行公司治理體系、授權(quán)授信體系、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信息管理體系、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系等進(jìn)行全面梳理,并下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好案件處置工作的監(jiān)管意見(jiàn)》。第二,針對(duì)華夏銀行和北京農(nóng)村商業(yè)銀行2家法人銀行在公司治理方面存在的缺陷,北京市銀監(jiān)局在走訪、調(diào)研和約見(jiàn)會(huì)談的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)與北京市政府等有關(guān)部門的溝通,指導(dǎo)2家銀行強(qiáng)化董事會(huì)在銀行公司治理和經(jīng)營(yíng)管理中的核心作用。

二是全面推動(dòng)案件風(fēng)險(xiǎn)“百日大排查”工作。第一,成立由局長(zhǎng)牽頭的工作督導(dǎo)小組,局領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行了兩輪實(shí)地督導(dǎo),采取“訪問(wèn)式檢查”、“現(xiàn)場(chǎng)座談會(huì)”等方式,有針對(duì)性地提出具體指導(dǎo)意見(jiàn)和監(jiān)管要求,確保案件風(fēng)險(xiǎn)排查落實(shí)到位。第二,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以貸款管理、存款和會(huì)計(jì)環(huán)節(jié)的監(jiān)督管理、IT系統(tǒng)、銀行卡和網(wǎng)上銀行、代理業(yè)務(wù)等為重點(diǎn),延長(zhǎng)時(shí)間、查缺補(bǔ)漏,進(jìn)行有重點(diǎn)的深度排查,確保排查不留死角。上半年,北京市銀監(jiān)局共對(duì)轄內(nèi)973家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,合計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題3656個(gè),提出整改措施2385條。

三是針對(duì)信貸快速增長(zhǎng)中的突出問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn),開展專項(xiàng)督導(dǎo)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。第一,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)鋼鐵、化工、航運(yùn)等重點(diǎn)行業(yè)及外向度較高的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析監(jiān)測(cè),關(guān)注貸款質(zhì)量遷徙情況,及時(shí)做好應(yīng)對(duì)工作。特別關(guān)注轄內(nèi)集團(tuán)大客戶風(fēng)險(xiǎn),充分發(fā)揮大額信貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的作用,并完善了客戶管理信息內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能。第二,加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。堅(jiān)決執(zhí)行“二套房貸”政策,多次向轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重申銀監(jiān)會(huì)“二套房貸”政策要求,提示各機(jī)構(gòu)警惕投資性需求貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),針對(duì)目前“二手房”貸款交易主客體背景復(fù)雜、辦理手續(xù)繁瑣、中介機(jī)構(gòu)管理混亂等情況,向各機(jī)構(gòu)提出了應(yīng)關(guān)注的七大風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。第三,落實(shí)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控工作。綜合運(yùn)用各種監(jiān)管手段,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、客戶投訴、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查反映的情況,對(duì)問(wèn)題比較突出的銀行進(jìn)行了專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查,并暫停了部分銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)。第四,防范票據(jù)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。上半年,為掌握轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的相關(guān)情況,北京市銀監(jiān)局開展了專項(xiàng)檢查和調(diào)研工作,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性,督促各機(jī)構(gòu)盡快上報(bào)票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票、交易合同等復(fù)印件,并主動(dòng)與稅務(wù)部門建立聯(lián)系,防范票據(jù)的“空轉(zhuǎn)”。第五,提示科技信息外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高對(duì)科技信息風(fēng)險(xiǎn)工作的重視,加強(qiáng)組織和領(lǐng)導(dǎo),認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技信息風(fēng)險(xiǎn)管理指引》精神,采取有力措施,將有關(guān)外包管理工作的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。

■ 堅(jiān)持改革創(chuàng)新,監(jiān)管思路日漸拓寬

上半年,北京市銀監(jiān)局努力開拓監(jiān)管思路,不斷深化和創(chuàng)新監(jiān)管理念、方式和行動(dòng),積極鼓勵(lì)和指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新。

創(chuàng)新監(jiān)管政策宣傳方式。為貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策,深入宣傳銀行監(jiān)管政策,加強(qiáng)對(duì)銀行基層從業(yè)人員的金融風(fēng)險(xiǎn)教育,促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),北京市銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會(huì)團(tuán)委“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)要求,在轄內(nèi)開展了覆蓋3000多個(gè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的“促監(jiān)管政策進(jìn)基層行”活動(dòng)。期間,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀,利用多種形式,有針對(duì)性、有重點(diǎn)地組織員工集中學(xué)習(xí)了《銀行監(jiān)管政策宣傳手冊(cè)》,鼓勵(lì)并督導(dǎo)員工加強(qiáng)自學(xué),提高學(xué)習(xí)的自覺(jué)性與實(shí)效性。同時(shí),北京市銀監(jiān)局組建了6只宣講小組深入基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展活動(dòng),直接了解銀行基層從業(yè)人員的政策需求,結(jié)合實(shí)際開展宣講活動(dòng)。此次活動(dòng)深受轄內(nèi)各銀行基層網(wǎng)點(diǎn)歡迎,現(xiàn)場(chǎng)宣講反響熱烈。隨著活動(dòng)的不斷推進(jìn),各基層網(wǎng)點(diǎn)的案件治理和防控能力以及銀行服務(wù)水平和質(zhì)量將得到較大提升。

創(chuàng)新市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管政策。為更好地為“三農(nóng)”和中小型科技企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù),結(jié)合北京農(nóng)村地區(qū)和中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)對(duì)金融服務(wù)的實(shí)際需要,北京市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(jiàn)》,鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行到北京農(nóng)村地區(qū)設(shè)立支行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)在中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)專營(yíng)支行和其他信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu),調(diào)整異地中小銀行北京分行新設(shè)支行時(shí)限,適當(dāng)調(diào)整北京農(nóng)村地區(qū)消防驗(yàn)收要求,支持銀行開展農(nóng)村金融和中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新。這是北京地區(qū)首次對(duì)現(xiàn)有銀行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策進(jìn)行的創(chuàng)新和完善,對(duì)于充分發(fā)揮市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的監(jiān)管引領(lǐng)作用,支持轄內(nèi)“三農(nóng)”和小企業(yè)發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

支持和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融創(chuàng)新。今年以來(lái),通過(guò)制訂和完善監(jiān)管政策,開展現(xiàn)場(chǎng)走訪和督導(dǎo),加強(qiáng)政策宣傳和溝通,北京市銀監(jiān)局積極支持和鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在管理機(jī)制、金融產(chǎn)品和服務(wù)等方面加大創(chuàng)新力度。如,上半年在北京市銀監(jiān)局的鼓勵(lì)和指導(dǎo)下,北京銀行開展了郊區(qū)項(xiàng)目“落地管理”模式創(chuàng)新。將原來(lái)各城區(qū)支行辦理的郊區(qū)貸款項(xiàng)目全部平移到設(shè)在該郊區(qū)的支行,并要求該項(xiàng)目的客戶經(jīng)理也同時(shí)平移到郊區(qū)支行,從而實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目和客戶經(jīng)理的“落地管理”。其中,該行大興支行平移貸款項(xiàng)目16個(gè),貸款余額17.7億元,比平移前增長(zhǎng)了17.59億元。在與北京市銀監(jiān)局共同調(diào)研和不斷溝通的基礎(chǔ)上,北京銀行經(jīng)過(guò)一年多的探索和實(shí)踐,推出了文化創(chuàng)意升級(jí)產(chǎn)品“創(chuàng)意貸”,該系列包含10項(xiàng)文化創(chuàng)意子產(chǎn)品;交通銀行北京分行也推出了針對(duì)中小文化創(chuàng)意企業(yè)的“展業(yè)通”信貸品牌。

(作者單位:北京銀監(jiān)局)