西部農(nóng)村牧區(qū)“送國債下鄉(xiāng)”工作中存在的問題及建議

辛　勘　張瑞霞

“送國債下鄉(xiāng)”活動，是人民銀行積極貫徹落實“國九條”精神，努力踐行科學發(fā)展觀，服務農(nóng)村促“三農(nóng)”的一項重要舉措，也是向社會各界充分展示央行金融服務職能的重要體現(xiàn)。但在宣傳和發(fā)售的過程中也發(fā)現(xiàn)一些制約和阻礙西部農(nóng)村牧區(qū)國債發(fā)行市場發(fā)展的因素，一定程度上影響了惠農(nóng)政策的有效實施，

一、主要制約因素

(一)國債承銷機構網(wǎng)點過度集中市區(qū)，難以滿足送國債下鄉(xiāng)農(nóng)村牧區(qū)對國債發(fā)行機構的需求

近年由于國有商業(yè)銀行股份制改革的深入，縣域金融機構網(wǎng)點不斷萎縮，縣域金融服務缺位。以內(nèi)蒙古包頭地區(qū)為例，7七家國債承銷機構361個網(wǎng)點中91％的網(wǎng)點集中在市區(qū)，農(nóng)村牧區(qū)僅占9％，機構網(wǎng)點集中在市區(qū)，難以滿足西部農(nóng)村牧區(qū)對國債發(fā)行機構的需求。

(二)承銷機構國債發(fā)行任務分配格局，制約著發(fā)行范圍的延伸難以滿足送國債下鄉(xiāng)農(nóng)牧民的購買需求

受發(fā)行任務所限，國債承銷機構的發(fā)行任務主要集中在市區(qū)，以內(nèi)蒙古包頭地區(qū)2009年第一期憑證式國債發(fā)行情況為例，98.6％的發(fā)行量集中在市區(qū)，各旗縣僅占1.4％。從承銷機構各自在城區(qū)的國債任務分配格局看(建設銀行、郵儲銀行任務由上級分行控制)，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行全部集中在市區(qū)、包商銀行99.3％、中國銀行97.2％、工商銀行92.9％的發(fā)行份額集中在市區(qū)，旗縣發(fā)行額度缺失，難以滿足農(nóng)牧民購買需求。

(三)目前各地實行的送國債下鄉(xiāng)模式單一，忽視西部農(nóng)村牧區(qū)農(nóng)牧民購買國債的個性化需求

包頭市進行“送國債知識下鄉(xiāng)”的同時也將發(fā)售網(wǎng)點真正送到了鄉(xiāng)村，包商銀行負責憑證式國債的現(xiàn)場發(fā)售，盡管咨詢的村民絡繹不絕，表示購買的村民也熱情高漲，但是在現(xiàn)場發(fā)售的僅有1筆，金額2萬元。事后了解到農(nóng)牧民思想仍然很保守，怕“露富”，想買但不敢現(xiàn)場買。在宣傳當日下午參與宣傳的包商銀行沙河支行就向村民發(fā)售了20.7萬元，說明應向農(nóng)牧民提供多種模式的銷售方式，滿足農(nóng)牧民購買國債的個性化需求。

(四)現(xiàn)有國債宣傳方式忽視國債宣傳的長期傳播效應，難以滿足送國債下鄉(xiāng)對農(nóng)牧民國債理財知識需求

從現(xiàn)場宣傳的結(jié)果看，農(nóng)牧民需要通俗易懂的國債理財知識，在我們與廣大農(nóng)牧民面對面進行宣傳交流時，他們認準的是“國庫券”而不是“國債”。在談到“國債”這個名詞時，只單一地理解為國家財力不足，沒有真正理解發(fā)行國債的目的是國家為積聚社會閑散資金，集中財力支援經(jīng)濟建設。由于農(nóng)民對國債在思想上存在模糊、片面的認識，由此會起到一些負面影響。由此也可以看出。國債知識傳播需要一個長久的認知過程?，F(xiàn)有國債宣傳方式主要采取集中宣傳的方式如發(fā)放宣傳單、布置國債知識展板、發(fā)送國債知識短信、設立咨詢臺現(xiàn)場解答等，具有規(guī)模大、時間短的特點。缺乏系統(tǒng)的、持久的宣傳，忽略宣傳的長期效應，難以滿足農(nóng)牧民國債理財知識長期需求。

二、相關建議

(一)準確定位農(nóng)村國債需求市場，凸顯國債惠農(nóng)效應

一是準確定位農(nóng)村國債發(fā)行市場?？紤]到西部地區(qū)大部分農(nóng)村牧區(qū)信息比較閉塞，還不十分富足的實際，國債發(fā)行首先要滲透到近郊，其次是偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，最后逐步擴大到廣大農(nóng)村牧區(qū)。因此國債下鄉(xiāng)在近郊農(nóng)村牧區(qū)可側(cè)重于國債的發(fā)行，偏遠地區(qū)則要側(cè)重于國債知識的普及。

二是要合理調(diào)配發(fā)行任務分配格局。要充分發(fā)揮現(xiàn)有國債網(wǎng)點資源的發(fā)行優(yōu)勢。靈活調(diào)配發(fā)行任務，適當向農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行的農(nóng)村牧區(qū)的網(wǎng)點傾斜，先側(cè)重近郊逐步向偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。

(二)建議總行突破現(xiàn)行制度規(guī)定，嘗試代銷發(fā)行試點，增大涉農(nóng)金融機構發(fā)行范圍，凸顯惠農(nóng)本色

一是吸納鄰近城區(qū)、資質(zhì)優(yōu)良的農(nóng)村信用社試點分銷部分國債，為以后承銷資格的取得積累發(fā)行經(jīng)驗。現(xiàn)在西部地區(qū)廣大農(nóng)牧民投資渠道單一。除儲蓄外。幾乎沒有其他選擇，購買國債更加貼近百姓。從包頭市宣傳和發(fā)行的結(jié)果看，近郊的村民購買意愿高于其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)。原因是近郊村民多數(shù)以經(jīng)商為主，閑置資金比較多，購買意愿強烈，而遠鄉(xiāng)主要以農(nóng)業(yè)為主，時值春耕備耕時節(jié)，資金需求比較旺盛，國債購買意愿不強。如第一期憑證式國債發(fā)行期結(jié)束，分配在各旗縣的161萬元的發(fā)行任務有80％是通過郊區(qū)的網(wǎng)點發(fā)售的。從地區(qū)實際來看，包商銀行獲得承銷資格后發(fā)行量多，但網(wǎng)點遠離鄉(xiāng)鎮(zhèn)鞭長莫及，即使送國債業(yè)務下鄉(xiāng)，卻不方便到期兌付。建議吸納鄰近城區(qū)、資質(zhì)優(yōu)良的農(nóng)村信用社試點代銷部分國債，將包商銀行的發(fā)行任務分銷出一部分，一方面擴大農(nóng)村發(fā)行市場，提升國債信譽，為下一步農(nóng)村信用社獲取承銷資格積累一定的發(fā)行經(jīng)驗，另一方面也緩解包商銀行發(fā)行任務偏重的局面。

二是嘗試允許包商銀行控股的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構代銷部分國債，滿足農(nóng)牧民國債需求。由包商銀行控股的包商惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行、包商惠農(nóng)有限責任公司分別位于經(jīng)濟相對較好的固陽縣下濕壕鎮(zhèn)、達茂旗百靈廟鎮(zhèn)，經(jīng)過幾年的運行已經(jīng)初具規(guī)模，在當?shù)貫楦倪M和加強農(nóng)村金融服務，支持社會主義新農(nóng)村建設，發(fā)揮了十分重要的作用，讓其代銷包商銀行承銷的部分國債，能夠直接將國債送到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，滿足農(nóng)牧民的國債需求，真正體現(xiàn)服務“三農(nóng)”促“三農(nóng)”的服務宗旨。

(二)注重宣傳實效，因地制宜合理選擇宣傳方式，凸顯國債惠農(nóng)聲譽

一是采用靈活多樣的宣傳方式，擴大宣傳范圍。在宣傳方式上不拘泥于形式，采用更加貼近百姓的宣傳方式進行宣傳，切實做到面向農(nóng)村、面向農(nóng)民。采用通俗易懂的宣傳語言，加深農(nóng)牧民對國債的認知程度，激發(fā)農(nóng)民對國債的投資熱情：采用生動活潑的小事例進行收益的講解，讓廣大農(nóng)牧民更為直觀地了解國債理財知識，體會到國債的益處：采用圖解的方式宣傳購買、兌付流程。方便農(nóng)牧民購買、兌付國債，達到實實在在的宣傳效果。

二是重實效多方配合，建立國債宣傳長效機制。構建人民銀行為主導，財政部門協(xié)調(diào)配合、鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會支持、承銷機構承辦的送國債下鄉(xiāng)服務體系。從宣傳效應來看，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會往往占據(jù)絕對優(yōu)勢，長期以來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會是農(nóng)民的領導核心，是農(nóng)民依賴、信賴的地方，在村委會進行宣傳。體現(xiàn)政府的重視程度。更能極大地調(diào)動農(nóng)民了解國債、參與國債的積極性，能夠達到事半功倍的效果。要建立國債宣傳長效機制，充分利用鄉(xiāng)村文化站、農(nóng)家書屋等農(nóng)村牧區(qū)文化傳媒機構，將國債知識圖冊、宣傳單等發(fā)放到這些地方，方便農(nóng)牧民閱讀，在潛移默化中增加理財知識，最終達到惠民、便民、利國、利民。