我國票據(jù)背書制度完善建議

查 俊

摘要“流通是票據(jù)的生命”,票據(jù)眾多經(jīng)濟(jì)職能的實(shí)現(xiàn)依賴于票據(jù)的流通。背書是實(shí)現(xiàn)票據(jù)流通的主要方式,因此,票據(jù)背書制度是票據(jù)實(shí)現(xiàn)其職能的重要法律制度。我國票據(jù)法對票據(jù)背書進(jìn)行了較為詳細(xì)的規(guī)定,但也存在一定的問題,本文結(jié)合我國票據(jù)背書制度在實(shí)踐中問題,就其立法完善提出了自己的看法和建議。

關(guān)鍵詞背書制度立法不足與完善

中圖分類號:D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1009-0592(2009)06-073-01

我國現(xiàn)行票據(jù)法是1995年5月10日,第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過的,于1996年1月1日起生效實(shí)施。票據(jù)法的制定,是建立社會主義現(xiàn)代金融制度的重大舉措,具有劃時代的歷史意義。《票據(jù)法》頒布實(shí)施的這十年里,不斷在經(jīng)受著實(shí)踐的考驗(yàn)和磨礪,隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐漸建立,在票據(jù)流通實(shí)踐過程中,背書制度的立法不足與實(shí)踐中存在的問題已充分顯露出來。

一、票據(jù)簽章配套制度的改進(jìn)

“在票據(jù)上簽章者負(fù)票據(jù)責(zé)任,不在票據(jù)上簽章者不負(fù)票據(jù)責(zé)任,這是票據(jù)責(zé)任承擔(dān)的基本原理?！逼睋?jù)簽章對票據(jù)至為重要。但是“在現(xiàn)行法律規(guī)定下,對印鑒保障票據(jù)交易安全的作用依賴的太重,印鑒的真?zhèn)纬蔀槲ㄒ话踩吸c(diǎn),而這個支撐點(diǎn)被偽造的機(jī)會,又如此之高,偽造的成本,又如此之低?！?/p>

當(dāng)偽造印鑒票據(jù)詐騙案件在我國大量出現(xiàn)時,法律要求銀行對其“過失付款”承擔(dān)賠償責(zé)任,銀行自然不堪重負(fù)。而在英國,偽造票據(jù)詐騙案件已不常見了。究其原因,我國銀行業(yè)只照搬了國外商法的規(guī)定,但難以借鑒和消化國外市場關(guān)于票據(jù)交易安全的市場運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。在國外,這些經(jīng)驗(yàn)性規(guī)定已寫入銀行日常操作指引之中。

我國與簽章相關(guān)制度有缺陷的地方:

1.在票據(jù)、賬戶與支付指示三者的同一性確定上存在缺陷,付款人付款的依據(jù)是前兩者的一致,在實(shí)踐中如建立大額支付指示制度,即如遇到大額的票據(jù)可以從出票人處確認(rèn)真實(shí)性,偽造簽章就不容易得手。

2.我國賬戶設(shè)置上缺乏靈活性?！渡虡I(yè)銀行法》第四十八條只允許企事業(yè)單位在一家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)一個結(jié)算賬戶,強(qiáng)制將企業(yè)結(jié)算資金集中在一個賬戶中,風(fēng)險比較大。如銀行工作人員對印鑒偽造不能辨認(rèn),票據(jù)詐騙嫌疑人極易得手。但在實(shí)踐中由于企業(yè)自身工作的需要和銀行管理的不夠嚴(yán)格,企業(yè)在多家銀行開辦基本賬戶的現(xiàn)象很普遍。在國外銀行法中并沒有限制客戶開戶數(shù)的規(guī)定,資金分散,風(fēng)險小,有利于防止票據(jù)詐騙。我國《商業(yè)銀行法》也應(yīng)當(dāng)順應(yīng)客觀實(shí)際情況的需要,取消這一限制性的規(guī)定。使企業(yè)開辦多個基本賬戶的行為有法可依,并且可以降低企業(yè)結(jié)算資金的風(fēng)險。

3.票據(jù)簽章的形式存在缺陷。我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)簽章為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。。從中可以推出票據(jù)當(dāng)事人可以使用加蓋印章來代替手寫簽名,單位的簽章可以是該單位的蓋章加其法定代表人或授權(quán)代理人的簽章。正如前文所述“對票據(jù)極其重要的印章偽造的機(jī)會很高,偽造的成本卻很低。”尤其個人印章不同于法人公章,其制作環(huán)節(jié)上缺乏監(jiān)控因而更容易被偽造。這無疑加大了票據(jù)被偽簽的風(fēng)險,而國際通行做法則僅是“手寫簽名”。因此,《票據(jù)法》應(yīng)對此進(jìn)行修改,廢除單獨(dú)“蓋章”的簽章方式。

二、有條件地承認(rèn)空白背書,增強(qiáng)其靈活性

空白背書(Blank Endorsement)亦稱不記名背書、不完全背書或略式背書,是指不記載被背書人的姓名或名稱,僅由背書人在票據(jù)上簽章的背書。

空白背書的持票人可以在該票據(jù)上自行補(bǔ)充被背書人的姓名或名稱,從而使空白背書轉(zhuǎn)化為正式背書,使之具有正式背書的效力,并依正式背書行使票據(jù)權(quán)利。

我國《票據(jù)法》制度應(yīng)使安全性和靈活性達(dá)致一個平衡點(diǎn),應(yīng)該有條件地承認(rèn)空白背書,即不允許空白背書直接交付轉(zhuǎn)讓,空白背書票據(jù)但可依空白背書轉(zhuǎn)讓、依完全背書轉(zhuǎn)讓、或變更為記名背書轉(zhuǎn)讓,這樣可以滿足實(shí)踐的需要,又可以減少票據(jù)糾紛的發(fā)生。

三、應(yīng)制定背書涂銷的相關(guān)法律法規(guī)

涂銷行為,在實(shí)踐中是常見且不可避免的。法律的規(guī)定應(yīng)滿足客觀事實(shí)的存在,否則法律空白易使糾紛增多,且讓人們無所適從。縱觀有關(guān)背書涂銷的各國規(guī)定,我國臺灣地區(qū)的相關(guān)規(guī)定比較合理完善,我們可以借鑒。參見《票據(jù)法》第7條:“第七條票據(jù)上的簽章,為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章,為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。”參見《聯(lián)合國國際匯票和本票公約》第5條:“簽章是指手寫簽名或其攀本((Facsimile)或通過任何其他形式表示的同等證明(Equivalent Authentication)?！?/p>

四、區(qū)分出票偽造、背書偽造時付款人的責(zé)任

我國票據(jù)法對付款人的審核責(zé)任沒作區(qū)別。“事實(shí)上,在出票偽造票據(jù)和背書偽造票據(jù)的審核中,付款人的責(zé)任是應(yīng)當(dāng)有所不同的。出票人在付款人處預(yù)留印鑒,核實(shí)票據(jù)印鑒與預(yù)留印鑒相一致是付款人的責(zé)任.”。而在背書審核中,只要背書形式上連續(xù),縱然有背書偽造的情形,付款人也不應(yīng)負(fù)審查未盡注意義務(wù)的責(zé)任,付款人的付款發(fā)生法律效力,除非付款人在背書審核中主觀上有故意或重大過失。

五、取消其他法律法規(guī)對票據(jù)背書的限制

各國票據(jù)法均無票據(jù)背書的限制,我國票據(jù)法的背書轉(zhuǎn)讓規(guī)定也體現(xiàn)了這一精神,但支付結(jié)算辦法卻有很多規(guī)定與此相悖,例如對現(xiàn)金支票注有“現(xiàn)金”字樣的匯票、本票,不得背書轉(zhuǎn)讓。也許其立法本意認(rèn)為這些票據(jù)均為見票即付,無背書的必要,但是這不僅違背當(dāng)事人意思自治的原則,也違背票據(jù)流通的最高精神。有無背書的必要,作為市場經(jīng)濟(jì)人,應(yīng)該能夠做出合理的判斷?！吨Ц督Y(jié)算辦法》如此規(guī)定使票據(jù)債務(wù)人具有了對受款人以外的其他持票人行使票據(jù)抗辯權(quán)的基礎(chǔ),削弱了票據(jù)的流通性,抑制了票據(jù)對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的促進(jìn)作用。