喀斯特石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)探析

張子遷 楊子生

摘要發(fā)展以土地抵押為特征的農(nóng)地金融業(yè)務(wù),對解決我國喀斯特石漠化地區(qū)農(nóng)業(yè)資金投入不足的問題有著重要現(xiàn)實意義。分析了我國石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)存在的問題,并提出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞農(nóng)地抵押;農(nóng)地金融;存在問題;對策;喀斯特石漠化地區(qū)

中圖分類號F832.43文獻(xiàn)標(biāo)識碼A文章編號 1007-5739(2009)21-0386-02

石漠化是在喀斯特脆弱的生態(tài)環(huán)境條件下,由于自然和人為原因?qū)е碌耐寥劳嘶?、巖石大面積裸露,地表出現(xiàn)類似于荒漠的現(xiàn)象。我國是世界上遭受石漠化危害較為嚴(yán)重的國家之一,尤其以西南地區(qū)最為集中和突出。西南喀斯特地區(qū)石漠化已經(jīng)和西北地區(qū)沙漠化、黃土高原水土流失并稱為中國的三大生態(tài)災(zāi)害。在受石漠化影響的地區(qū),巖石裸露,耕地零碎且貧瘠、保水能力差,植被稀少,自然災(zāi)害頻繁,人們生活極度困難。

目前很多專家學(xué)者都對如何改造石漠化提出了許多建設(shè)性的意見和建議,如優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改變農(nóng)村能源利用模式等。一些地區(qū)也通過采取措施,在治理石漠化上取得了較大的成功,如云南省西疇縣木者村群眾創(chuàng)立的“西疇模式”,即通過炸石、壘埂、聚土、改土,建造“三保”(保土、保水、保肥)臺地(梯地),在亂石堆中人工造出了大量的良田。但這些模式的實施都以較大的經(jīng)濟(jì)投入為前提,對大多數(shù)生活在石漠化地區(qū)的群眾來說,貧困讓他們對改造生存環(huán)境的愿望望而卻步。目前我國喀斯特地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低下的現(xiàn)實也注定了政府不可能擠出更多的財政支出用于石漠化土地的治理。針對這一問題,筆者提出在石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的設(shè)想,旨在為石漠化地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善提供思路。

1農(nóng)地金融的內(nèi)涵

農(nóng)地金融作為金融業(yè)的一種形式,一般是指圍繞土地開發(fā)、改良、經(jīng)營等活動而發(fā)生的籌集、融通和結(jié)算資金的金融行為,即以農(nóng)地為信用保證而獲得資金融通。農(nóng)地金融的主要任務(wù)是為農(nóng)民提供發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的資金投入,包括農(nóng)地抵押貸款、農(nóng)地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、農(nóng)地有價證券的發(fā)行等業(yè)務(wù)內(nèi)容。其核心是農(nóng)民以自己的土地使用權(quán)作為抵押,從農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)換回一定數(shù)量的低息甚至無息貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資,農(nóng)民到期歸還本息贖回土地使用權(quán),若不能還款則土地使用權(quán)歸農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)所有的運(yùn)作模式。這種融資模式可以有效地解決農(nóng)業(yè)資金投入不足的問題,對促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和全面建設(shè)小康社會有著重要意義。

2石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)實意義

2.1為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更多的資金投入

石漠化地區(qū)大都較為貧困,而政府的投入也相當(dāng)有限,基本不具備大規(guī)模改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)實力。以云南省西疇縣為例,西疇縣于1986年被列為國家級貧困縣,1990年在蚌谷鄉(xiāng)木者村開始實施炸石造田工程時,該村的人均年收入僅為60~90元,政府給予的900元/hm2的造地補(bǔ)助費(fèi)連買炸藥和雷管的錢都不夠,更不用說支付炸出石頭后雇人壘埂的工錢(9 000~12 000元/hm2)。當(dāng)?shù)厝耸前堰^年用的豬、蛋等全都賣了換錢再加上日以繼夜的苦戰(zhàn)才造出了有限的耕地。目前我國石漠化嚴(yán)重的地區(qū)大多是少數(shù)民族聚居區(qū),有45個民族、近3 000萬少數(shù)民族人口,占全國少數(shù)民族總?cè)丝诘?8%;同時又是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),有152個國家級貧困縣,貧困人口超過1 000萬人。由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平較低,在目前的財政收入水平下也無法做到對石漠化地區(qū)的大規(guī)模投資,對農(nóng)業(yè)投入的嚴(yán)重不足已經(jīng)成為制約石漠化地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。在這種情況下,大力發(fā)展和諧的農(nóng)地金融業(yè)務(wù),讓農(nóng)民以農(nóng)地使用權(quán)為抵押,獲得長期低成本的信用支持,擴(kuò)大農(nóng)民的融資渠道就成了發(fā)展我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的首選途徑。這對改善石漠化地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要的意義。

2.2有利于防止石漠化的擴(kuò)張

石漠化的產(chǎn)生固然與喀斯特地區(qū)先天的自然條件有很大關(guān)系,但人類對土地的不合理利用也在這一過程中起到了重要的推動作用,并已經(jīng)成為了導(dǎo)致石漠化蔓延的最主要因素。我國石漠化地區(qū)農(nóng)民的綜合素質(zhì)普遍較低,常常對土地采取一些不合理的利用方式和耕作制度,非但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)效益不高,也嚴(yán)重影響到土地資源的可持續(xù)利用,從而加大了現(xiàn)有土地石漠化的可能性。由于喀斯特地區(qū)土壤稀少和水土流失嚴(yán)重,糧食單產(chǎn)較低,為了維持生活,當(dāng)?shù)剞r(nóng)民不得不通過毀林開荒來增加耕地甚至在陡坡上開荒種植以增加糧食產(chǎn)量,進(jìn)一步加劇了水土流失的程度和石漠化的蔓延。實施農(nóng)地金融業(yè)務(wù)后,政府可以通過農(nóng)地抵押貸款來引導(dǎo)農(nóng)民的土地利用與整治行為,改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和防止不合理土地利用方式的出現(xiàn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益的提高,也可以從根本上預(yù)防開荒擴(kuò)大耕地現(xiàn)象的發(fā)生,從而可有效地減輕石漠化的危害和遏制石漠化的蔓延。

3石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)存在的問題

3.1農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏足夠的保障機(jī)制

石漠化地區(qū)因為土層薄、土質(zhì)較差,植被稀少,土壤吸水保水能力差,很多地方都存在“三天無雨便旱,一下大雨成災(zāi)”的現(xiàn)象。加之石漠化大都分布在亞熱帶地區(qū),旱季雨季分明,自然災(zāi)害也頻繁發(fā)生。以云南省西疇縣為例,西疇縣地處亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū),冬半年(11月至翌年4月)為旱季,這期間降水稀少,旱災(zāi)頻發(fā);夏半年(5~10月)為雨季,雨量充沛,幾乎每年都有不同程度的洪澇災(zāi)害。自然災(zāi)害的頻發(fā)讓農(nóng)民不敢以耐以生存的土地作為抵押去換取農(nóng)業(yè)投資資本,因為一旦因自然災(zāi)害而減產(chǎn),自己在農(nóng)地的產(chǎn)出很可能就無法彌補(bǔ)先前的農(nóng)業(yè)投資,歸還不了農(nóng)地抵押貸款,就失去了農(nóng)地的使用權(quán),即失去了生活的物質(zhì)來源。

3.2可能導(dǎo)致大量失地農(nóng)民的出現(xiàn)

土地抵押貸款的實施必然會產(chǎn)生部分農(nóng)民因為到期無法歸還貸款而失去土地使用權(quán)的現(xiàn)象。居住在石漠化地區(qū)的農(nóng)民群眾大都文化素質(zhì)較低,缺乏在城市生存的技能,而且他們也不像城市下崗職工一樣享有低保,失去土地的這唯一生活物質(zhì)來源的他們大都淪為城市貧民,或是為了生存而走上違法犯罪的道路,危害到社會的穩(wěn)定,這也與我國全面建設(shè)小康社會和實現(xiàn)共同富裕的社會主義建設(shè)目標(biāo)不相符。

3.3農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)地估價人才的缺乏

我國目前的土地金融業(yè)務(wù)發(fā)展正處于萌芽階段,只有少數(shù)地區(qū)有專業(yè)的土地金融機(jī)構(gòu),還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到滿足廣大石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的要求。石漠化地區(qū)的土地零碎、土層薄、土質(zhì)差,單位價值較低,再加上土地抵押貸款利率較低和期限較長的原因,現(xiàn)有的銀行等金融機(jī)構(gòu)因為追逐利益的需要一般不會接收土地作為抵押。要實施農(nóng)地抵押貸款,必須先對所抵押的農(nóng)地有較為合理的估價,但截至目前,全國的執(zhí)業(yè)土地評估機(jī)構(gòu)僅為205家,執(zhí)業(yè)的土地估價師也僅有2 098人,而且他們中的絕大多數(shù)都集中在較為發(fā)達(dá)的地區(qū),像云南、貴州、廣西這些石漠化嚴(yán)重而經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平又較為落后的地區(qū)更是稀缺,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融的需要。

3.4農(nóng)地抵押過程中農(nóng)民的利益難以充分保障

為了籌集足夠的資金用作農(nóng)地抵押的支農(nóng)貸款,向社會公開發(fā)行農(nóng)地債券以募集社會閑散資金是最直接和有效的方法。即農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)民的土地使用權(quán)以債券的方式向社會公開發(fā)售,債券到期后購買者到農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)交回債券并取得本息的經(jīng)營模式。農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)必須在債券到期時對不能償還土地抵押貸款農(nóng)戶的土地使用權(quán)采取出售或是轉(zhuǎn)讓等方式以換回資金用于償付投資者的本息,為了避免出售或是轉(zhuǎn)讓時各種因素導(dǎo)致的土地使用權(quán)的貶值,保證自身和投資者的利益,土地金融機(jī)構(gòu)在辦理土地抵押貸款業(yè)務(wù)時勢必會以大幅度低于土地實際使用權(quán)價格予以貸款。這樣,一旦農(nóng)民因為各種原因不能按時歸還農(nóng)地抵押貸款的本息,其土地使用權(quán)就會以農(nóng)地抵押時的低價格被強(qiáng)制剝奪,造成農(nóng)民利益的損失。

4石漠化地區(qū)發(fā)展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的對策

4.1建立覆蓋全面的農(nóng)村保險業(yè)務(wù)機(jī)制

覆蓋全面的農(nóng)村保險業(yè)務(wù)包括以下2個方面的內(nèi)容:一是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險業(yè)務(wù),其目的是為了轉(zhuǎn)移和分擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險,在自然災(zāi)害發(fā)生時減少對農(nóng)戶造成的經(jīng)濟(jì)損失,讓農(nóng)民敢于積極地增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入;二是針對農(nóng)民的人身保險,不只應(yīng)當(dāng)包括現(xiàn)有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等常規(guī)保險業(yè)務(wù),還應(yīng)當(dāng)發(fā)展一些新型的保險業(yè)務(wù),讓農(nóng)民能像下崗工人一樣,在失去土地之后能得到維持最基本生活的救濟(jì)。

4.2以農(nóng)村信用社為實施農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

就我國目前的土地金融業(yè)發(fā)展水平來看,要建立遍布城鄉(xiāng)的專職農(nóng)地金融機(jī)構(gòu),需要大量的資金投入,而且其基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)期較長,在短期內(nèi)無法實現(xiàn)。農(nóng)村信用社本身就是國家為扶植農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展而建立的非盈利性的金融機(jī)構(gòu),其網(wǎng)點遍布到各個鄉(xiāng)鎮(zhèn),只要在其內(nèi)部專門增設(shè)一個農(nóng)地金融業(yè)務(wù)辦理處,然后統(tǒng)一組織對其工作人員進(jìn)行專業(yè)的土地估價培訓(xùn)后就可以開始工作。農(nóng)村信用社除了辦理農(nóng)地金融業(yè)務(wù)外還同時經(jīng)營著其他商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù),如存、貸、匯等,這些經(jīng)營所得的利潤可以用于彌補(bǔ)土地使用權(quán)抵押價格與出售或轉(zhuǎn)讓價格之間的差額,以保證農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)在辦理農(nóng)地抵押時能以農(nóng)地使用權(quán)的正常價值發(fā)放農(nóng)地抵押貸款,農(nóng)民也就能通過農(nóng)地抵押獲得更多的信貸支持,自身的利益也會得到更好的保障。

4.3政府的大力扶持

政府可以通過控制農(nóng)民獲得的農(nóng)地抵押貸款的用途,限制農(nóng)民不合理的土地利用方式和耕作制度,貫徹落實政府的土地政策和產(chǎn)業(yè)政策,確保農(nóng)地利用的科學(xué)性。政府應(yīng)該主導(dǎo)建立起一套完整的適合石漠化地區(qū)農(nóng)地金融的監(jiān)督體制,即通過完善農(nóng)地抵押和金融方面的法律等措施,保證農(nóng)地金融業(yè)務(wù)在實施過程中有法可依、有章可循,為農(nóng)地金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個良好的社會環(huán)境。

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