新形勢下我國反洗錢問題研究

[摘 要]本文利用相關數(shù)據(jù)分析了我國反洗錢的現(xiàn)狀,對洗錢活動的新特點和新趨勢進行了歸納總結,闡述了洗錢活動對經(jīng)濟社會的危害,并針對我國反洗錢體系的完善提出了一些建議。

[關鍵詞]洗錢 反洗錢 新形勢

作者簡介:李楠(1984-),男,云南昆明人,四川大學經(jīng)濟學院碩士,研究方向為勞動經(jīng)濟學。

一、我國反洗錢的現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟金融領域逐步對外開放,資本流動日益頻繁,洗錢犯罪也借機在我國大肆發(fā)展,嚴重威脅著我國的經(jīng)濟安全與穩(wěn)定。據(jù)2004-2007年中國人民銀行公布的《中國反洗錢報告》數(shù)據(jù)顯示,我國在2004年共破獲洗錢及其相關案件50起,涉案金額5.7億元人民幣,4.47億美元;2005年破獲洗錢及相關案件50余起,案件數(shù)量與2004年持平,但涉案金額折合人民幣上百億元;2006年破獲涉嫌洗錢案件100余起,涉案金額折合人民幣400多億元。2007年人民銀行向偵查機關報案554起,涉及金額折合人民幣約2295億元,但實際成功破獲的洗錢案件只有89起,涉案金額折合人民幣約288億元[1],出現(xiàn)了洗錢懲治現(xiàn)狀與高發(fā)的洗錢犯罪形勢不相符的情況。究其原因,主要是由于06年底至07年初《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》三部反洗錢法規(guī)的出臺有力打擊了洗錢活動,不法分子開始使用新方法和新手段洗錢,致使監(jiān)管部門查處難度增加。

二、我國洗錢活動的新特點和趨勢

(一)利用電子支付工具洗錢。電子支付無需現(xiàn)金結算,不受時間地域限制,只要交易密鑰就可操作,外界難以監(jiān)測。我國的電子支付工具有網(wǎng)上銀行、電話銀行、電子支票、電子錢包等,很多電子支付工具的發(fā)行機構并不要求使用者提供詳實的身份資料,開放性極大,很容易被洗錢活動所利用,成為洗錢的捷徑。為了應對于此,人民銀行就曾于09年4月發(fā)布公告,要求從事支付清算業(yè)務的非金融機構按要求進行登記,以便規(guī)范治理,近年在國內(nèi)流行的支付寶、Q幣等存在洗錢風險的電子支付業(yè)務都在需要登記的范圍內(nèi)。

(二)利用房地產(chǎn)等新興行業(yè)洗錢。國內(nèi)房價的不斷上漲提高了地產(chǎn)的保值增值功能,地產(chǎn)交易金額大,高檔住宅價格昂貴,便于大額贓款的一次性漂白。地方政府為了招商引資,對投資地產(chǎn)行業(yè)的資金采取歡迎姿態(tài),審查力度較弱,大量黑錢便利用地產(chǎn)行業(yè)資金密集,融資額度大的特點趁機流入,通過樓盤開發(fā)、房屋買賣和出租等方式將黑錢洗白。2008年全國房價回落時,仍有很多地區(qū)房價居高不下,呈現(xiàn)出非理性的繁榮,這在一定程度上與洗錢活動的炒作有關。

(三)我國的洗錢主體及其目的有所變化。以往國內(nèi)的洗錢活動主要是為了將貪污腐敗、走私販毒等違法收入合法化,但近年來洗錢活動的主體和目的開始有了新變化。隨著恐怖主義蔓延和民族分裂勢力抬頭,恐怖分子和分裂分子也開始洗錢,他們洗錢不完全是為了將黑錢洗白,而是利用洗錢活動籌措募集、轉移分散資金,將非法資金用作其活動的經(jīng)費,以此來滿足恐怖襲擊和分裂叛亂的需要。據(jù)相關調(diào)查顯示,近期嚴重影響我國安全的藏獨、疆獨勢力和東突恐怖組織,其背后就有洗錢運作來支撐其活動。

三、洗錢活動對我國的危害

(一)擾亂國家的經(jīng)濟金融秩序。洗錢是為了掩蓋贓款的真實面目,并不尋求利潤最大化,所以其資金很少流入最有效益但引人注目的投資領域,而是選擇那些監(jiān)管較松,贓款容易洗白的邊緣領域或新興行業(yè)。這樣的資金運作不符合市場規(guī)律,會扭曲資源配置,而且其資金游離于真實統(tǒng)計數(shù)據(jù)之外,容易導致政府宏觀調(diào)控失靈。對于金融體系而言,一旦有金融機構被卷入洗錢活動,就會產(chǎn)生法律風險和資本運營風險,極易引發(fā)信任危機和支付危機。

(二)減少財政收入,影響我國經(jīng)濟發(fā)展。為了應對經(jīng)濟危機的影響,西方各國在近期都推出了耗資巨大的經(jīng)濟刺激方案,導致國內(nèi)財政吃緊,因此也都盯上了從本國流出的黑錢。我國正處于經(jīng)濟轉軌時期,社會發(fā)展需要大量的資金,巨額資本外逃減少了大量稅收和投資資本,對國內(nèi)的財政經(jīng)濟和社會發(fā)展有嚴重影響。

(三)助長國內(nèi)貪污腐敗的發(fā)生。洗錢犯罪是上游犯罪,洗錢過程的順利會刺激基礎犯罪數(shù)量上升,我國近年來大量的貪腐案件就與國內(nèi)活躍的洗錢活動有關。腐敗分子貪污或受賄后,會通過各種手段將贓款洗白,可以說,洗錢過程的順利在一定程度上導致了國內(nèi)腐敗案件的高發(fā)。此外,貪污腐敗不但需要“洗錢”,有時還會保護“洗錢”。為了能夠有效的轉移贓款,腐敗分子會對洗錢活動進行適當?shù)谋Ｗo;而犯罪組織為了能夠?qū)で蟊Ｗo,又會腐蝕賄賂國家工作人員,引誘其貪污腐敗,從而形成一個惡性循環(huán)。

(四)損害國家形象,引發(fā)國際干預。活躍的洗錢活動會損害國家形象,對內(nèi)滋生腐敗和其他犯罪,對外則成為國際黑錢聚集的重災區(qū),受到國際社會的譴責及制裁。2009年9月閉幕的G20財長會議就表示,對不遵守反洗錢反恐融資機制或者未能達到稅務信息交換標準的那些“不合作區(qū)域”,將在2010年5月對其采取措施,進行重磅打壓。

四、政策建議

(一)完善網(wǎng)絡電子化交易的信息監(jiān)控。針對我國網(wǎng)絡電子化交易不斷增加的趨勢,加強信息監(jiān)控是當務之急。具體來說,就是要進一步完善反洗錢監(jiān)測分析中心的建設,建立反洗錢數(shù)據(jù)庫,利用國際流行的數(shù)據(jù)挖掘與人工智能技術,對各種網(wǎng)絡化電子交易數(shù)據(jù)進行分析,以此來監(jiān)控大額交易和可疑交易。對電子支付業(yè)務的發(fā)行和運作機構要進行規(guī)范,建立相關的交易委托標準。對網(wǎng)絡電子化交易的私人密鑰進行統(tǒng)一管理,以法規(guī)形式明確在某些條件下,監(jiān)管機關可以通過一定程序從交易密鑰管理機構處獲得私人密鑰,解密相關的信息,以判定是否為洗錢操作。

(二)加強對地產(chǎn)等新興行業(yè)的管理,擴大反洗錢監(jiān)測范圍。據(jù)有關調(diào)查顯示,我國目前以全額現(xiàn)金一次性支付購買別墅或高檔公寓的人群在高端置業(yè)者中所占比例大約為15%[2]。所以在地產(chǎn)行業(yè)反洗錢,首先要審核大額交易的來源及其合法性,建立地產(chǎn)業(yè)的反洗錢檢測系統(tǒng),對有洗錢行為的地產(chǎn)公司或個人進行重處。此外,我國的反洗錢監(jiān)測范圍除了金融地產(chǎn)等行業(yè)之外,還應擴展到其他一些風險較高的新興行業(yè)和邊緣行業(yè),逐個分析其洗錢的環(huán)節(jié)和方式,擴大反洗錢的框架。

(三)積極開展國際反洗錢合作。進行反洗錢國際合作可有效防止黑錢的跨境轉移,利于外逃資金的追討,引渡或遣返犯罪嫌疑人,直接斷絕國內(nèi)腐敗分子境外洗錢和外逃的想法,抑制國內(nèi)腐敗案件的發(fā)生。對外合作還可以通過制定統(tǒng)一的反恐融資標準,及時發(fā)現(xiàn)和預防反恐融資及分裂分子的洗錢活動,凍結其賬戶資產(chǎn),切斷恐怖或分裂活動的資金來源。

參考文獻

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