防范操作案件 強化風(fēng)險管理

李潔清 張雪飛

近年來,我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險事件屢有發(fā)生,有的造成巨大經(jīng)濟損失和不良影響,防范操作風(fēng)險的形勢緊迫而嚴(yán)峻。如何有效加強基礎(chǔ)管理,防范操作風(fēng)險,成為當(dāng)前銀行風(fēng)險管理的重要課題。 強化操作風(fēng)險管理,必須從文化理念、體制改革、制度建設(shè)、科技手段等方面入手,突出以人為本,完善監(jiān)督檢查,強化過程控制,把防范操作風(fēng)險的各項要求不折不扣地落實到各部門、各條線、各環(huán)節(jié)和每一位員工,構(gòu)建系統(tǒng)化、制度化、科學(xué)化的操作風(fēng)險防范長效機制。

一、以加強教育為基礎(chǔ),筑牢各級人員的思想道德防線

教育不具有強制性,其效果也不一定立竿見影,但教育能“潤物細無聲”,潛移默化地滲透人們的思想,日積月累將持久地影響人們的行為。抓構(gòu)筑各級員工思想道德防線的教育不能急功近利,應(yīng)注意以下四個方面:

第一,教育對象既要抓住重點又要覆蓋全行。旨在提升職業(yè)操守的反腐倡廉教育要以領(lǐng)導(dǎo)人員為重點,并貫穿于領(lǐng)導(dǎo)人員的培養(yǎng)、選拔、管理、使用等環(huán)節(jié);進而引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)人員不斷樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,堅持正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀,自覺拒腐防變,帶頭廉潔從業(yè)。同時,又要面向全行,把上述思想觀念融會成全行員工自覺遵章守紀(jì)、抵制和反對違法違紀(jì)行為的思想基礎(chǔ)。

第二,高度重視新員工的入行教育,增強正反典型案例的激勵警示教育作用。事實證明,宣傳正面典型,能夠弘揚正氣,產(chǎn)生巨大的示范作用,引導(dǎo)和激勵員工好學(xué)上進;鞭笞反面典型,能夠揭露丑惡,產(chǎn)生巨大的警示作用,告誡員工要遵紀(jì)守法,不要重蹈犯罪分子的覆轍。

第三,明晰教育與制度、教育的長期性與階段性的關(guān)系。教育有重要作用,但不能無限夸大,“教育萬能論”和“教育無用論”都是片面的;沒有健全的制度和嚴(yán)格的監(jiān)督作保障,教育的效果也會大打折扣。同時,教育的特性是涓涓細流,應(yīng)是經(jīng)常性的工作,要適應(yīng)形勢的變化,圍繞銀行工作重點分階段、不間斷、有針對性地進行。

第四,在繼承與創(chuàng)新的過程中,不斷完善教育機制。構(gòu)筑道德防線的思想教育,既要繼承以往行之有效的經(jīng)驗做法,又要與時俱進,開拓創(chuàng)新,發(fā)現(xiàn)新問題,總結(jié)新經(jīng)驗,探索行之有效的教育方法和載體。在此基礎(chǔ)上,不斷完善教育機制,充分發(fā)揮各相關(guān)部門優(yōu)勢,動員和依靠全行各方面的力量,用制度保證教育內(nèi)容落實,做到思想教育的規(guī)范化、經(jīng)常化。

二、以制度建設(shè)為保證,健全防范案件風(fēng)險的內(nèi)控制度防線

鄧小平同志說過:“制度好可以使壞人無法任意橫行,制度不好可以使好人無法充分做好事,甚至?xí)呦蚍疵妗?此話精辟地闡明了法律法規(guī)、規(guī)章制度特殊的約束、警戒和預(yù)防作用,“十案十違章”的現(xiàn)實也說明了這個道理。因此,加強制度建設(shè),嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章,對防范案件風(fēng)險,具有至關(guān)重要的作用。

第一,建立健全規(guī)章制度。制度建設(shè)是一個沒有終點的過程。一項新業(yè)務(wù)運行,保障運行的規(guī)章必然要出臺;規(guī)章制度的漏洞和缺陷,更要及時補充和完善。涉及人員思想行為的內(nèi)控管理制度也是同樣道理。

第二,嚴(yán)格落實規(guī)章制度。在防范案件風(fēng)險的工作實踐中,不僅要抓制度的建立健全,更要注重制度的落實。關(guān)鍵是三個環(huán)節(jié):一是提高制度的科學(xué)性和可操作性,這是重要基礎(chǔ);二是加強制度落實情況的監(jiān)督檢查,這是領(lǐng)導(dǎo)者的重要職責(zé);三是各業(yè)務(wù)條線主管部門、紀(jì)檢監(jiān)察與合規(guī)部門要有維護規(guī)章制度嚴(yán)肅性的統(tǒng)一認(rèn)識,行動密切配合,共同監(jiān)督相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行。

第三,把握相關(guān)制度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。制度建設(shè)是一個系統(tǒng)工程,要基礎(chǔ)配套,管轄周延,前后連貫,有機統(tǒng)一。既要加強規(guī)章制度的針對性和創(chuàng)新性,又要注重規(guī)章制度的可操作性和自身規(guī)范性;既要加強實體制度建設(shè),又要加強程序制度建設(shè);既要有執(zhí)行和落實制度的要求,又要有懲處違反和破壞制度行為的措施。這樣方能形成功能完善的規(guī)章制度體系。

三、以責(zé)任追究為手段,構(gòu)筑防范案件風(fēng)險的懲治處罰防線

對少數(shù)違規(guī)違紀(jì)人員,僅靠一般教育和制度是不夠的,必須運用懲處手段,這是從嚴(yán)治行的重要體現(xiàn)。

第一,懲治處罰要有力。懲治處罰既是威懾也是教育,只有懲處有力,才能增強教育的說服力和制度的約束力。對違規(guī)違紀(jì)行為人,必須嚴(yán)肅追究處理,否則,既不能維護規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,也不能教育警示廣大員工,也是對建行事業(yè)的不負(fù)責(zé)任。

第二,要舉一反三,善于追本溯源。處罰懲治的是少數(shù)惡性結(jié)果的責(zé)任人,除了要利用處罰達到警示教育目的,還有一個重要環(huán)節(jié)就是舉一反三,從操作流程、制度建設(shè)、工作機制等方面查找原因,“亡羊補牢”及時堵塞漏洞,發(fā)揮懲處對治本方面的建設(shè)性作用。

第三,關(guān)注員工、客戶反映的突出問題,查證屬實的及時嚴(yán)肅處理。主要是暢通信訪舉報渠道,梳理篩選信訪發(fā)現(xiàn)的重要問題線索,通過認(rèn)真調(diào)查和對查實問題的嚴(yán)肅處理,防止問題進一步惡性發(fā)展。

第四,抓住重點,保持追究力度。結(jié)合銀行經(jīng)營管理實際,針對容易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重要部位、關(guān)鍵崗位以及重點操作環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題,要保持嚴(yán)肅追究的態(tài)勢。

四、以責(zé)任與聯(lián)動為紐帶,構(gòu)筑防范案件風(fēng)險的工作機制防線

在信息技術(shù)上,完善現(xiàn)代管理工具,提高操作風(fēng)險管理的信息化水平。一是要推進信息技術(shù)建設(shè),完善數(shù)據(jù)倉庫,建立覆蓋所有操作風(fēng)險的監(jiān)控體系,對操作風(fēng)險進行實時監(jiān)控;采用具有前瞻性的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),提供早期預(yù)警;建立和保持信息交流機制,確保操作風(fēng)險監(jiān)測的全面性,運用技術(shù)手段提升管理水平和風(fēng)險控制能力。特別是,要通過系統(tǒng)程序編制,對業(yè)務(wù)處理的關(guān)鍵風(fēng)險點進行有效的控制和監(jiān)測,減少人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險,提高風(fēng)險防范的效率;二是要加快對營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)控聯(lián)網(wǎng),實施遠程、實時、集中監(jiān)控,建立新的監(jiān)督檢查平臺,提升防范操作風(fēng)險的科技水平;三是要加強信息安全體系建設(shè),完善信息安全基礎(chǔ)平臺,確保與信息安全相關(guān)的資源、技術(shù)、管理等因素始終處于受控狀態(tài)。制定和完善應(yīng)急預(yù)案,提高預(yù)防能力,嚴(yán)防信息技術(shù)管理風(fēng)險和案件的發(fā)生?！?/p>

(編輯/李舶)