商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考

林秀峰

摘要：隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入發(fā)展，中間業(yè)務(wù)異軍突起，已成為主導(dǎo)金融產(chǎn)品。文章探討銀行業(yè)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略步驟、戰(zhàn)略舉措以及應(yīng)重點(diǎn)拓展的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展思考

中圖分類號(hào)：F830.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914(2009)04-186-01

一、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)備目標(biāo)、戰(zhàn)略步驟、戰(zhàn)略重點(diǎn)和戰(zhàn)略舉措

我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)要堅(jiān)持把國際的基本經(jīng)驗(yàn)同我國的具體實(shí)際相結(jié)合的原則，要堅(jiān)持以客戶的需求為中心，以優(yōu)良的服務(wù)為宗旨，以高效益、低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的發(fā)展戰(zhàn)略。在戰(zhàn)略步驟和戰(zhàn)略重點(diǎn)方面，近期以代理業(yè)務(wù)為主，以擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高服務(wù)水平、增加科技投入、培養(yǎng)專業(yè)人才、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力為重點(diǎn)：中期以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主，以培養(yǎng)和發(fā)展技術(shù)密集型、知識(shí)密集型的中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)；長期以金融衍生業(yè)務(wù)為主，以發(fā)展高效益、低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)為重點(diǎn)。

為實(shí)現(xiàn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須采取以下的戰(zhàn)略舉措：

1、更新觀念，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略。要轉(zhuǎn)變觀念，實(shí)施傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)兩手抓的經(jīng)營理念。發(fā)展中間業(yè)務(wù)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行功能提出的新要求。是銀行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志。商業(yè)銀行要縮短與國際大銀行的差距，在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須在發(fā)展中間業(yè)務(wù)上下功夫。把發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到關(guān)系銀行業(yè)未來生存與發(fā)展的高度來認(rèn)識(shí)，把它作為決定銀行可持續(xù)發(fā)展的大事來時(shí)待，并從人力、物力、財(cái)力多方面保證中間業(yè)務(wù)的順利開展。

2、加大金融創(chuàng)新，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。要做好市場(chǎng)調(diào)查和研究工作，廣泛了解社會(huì)各界對(duì)中間業(yè)務(wù)的需求。并在此基礎(chǔ)上，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，開發(fā)服務(wù)項(xiàng)目，增加服務(wù)功能，提高服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)新服務(wù)品種，加大攻關(guān)力度，在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造市場(chǎng)特色。抓住證券市場(chǎng)空前發(fā)展的機(jī)遇，充分發(fā)揮銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為證券市場(chǎng)、上市公司提供全方位的金融服務(wù)；抓住企業(yè)改制、并購和資產(chǎn)重組的機(jī)會(huì)，大力開展財(cái)務(wù)咨詢顧問、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)，參與企業(yè)改制，建立起新型的銀企關(guān)系；抓住政府職能的轉(zhuǎn)變、行業(yè)管理的加強(qiáng)和社會(huì)保障體系建立的機(jī)會(huì)，積極開展各種代收代付、代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

盡快建立起全行高度集中、覆蓋所有業(yè)務(wù)、具有完備的管理系統(tǒng)功能的電子化網(wǎng)絡(luò)體系。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的規(guī)范化、自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化。要在信息大集中的同時(shí)，著手建立全轄區(qū)統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理體系，為決策者提供參考；盡快實(shí)現(xiàn)資金匯劃系統(tǒng)的改造，以提高資金匯劃速度：加強(qiáng)支付系統(tǒng)和投資理財(cái)服務(wù)的技術(shù)手段和功能，提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力；積極與保險(xiǎn)、證券等行業(yè)部門聯(lián)系，加速銀行快車、銀券通等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)，盡早實(shí)現(xiàn)銀行卡與儲(chǔ)蓄、消費(fèi)信貸系統(tǒng)的溝通，整合銀行卡的各項(xiàng)功能，同時(shí)借鑒外國的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。開辦“金融超市”，為客戶提供多品種的金融化服務(wù)，建立客戶信息反饋機(jī)制，通過市場(chǎng)的反饋情況，不斷豐富和改進(jìn)產(chǎn)品的內(nèi)容。

3、加大科技投入。培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人才。加大中間業(yè)務(wù)投入，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的電子化。銀行應(yīng)加快中間業(yè)務(wù)電子化建設(shè)，尤其是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加大資金投入力度，充分挖掘現(xiàn)有設(shè)備的能力，發(fā)揮其應(yīng)有的效率。

中間業(yè)務(wù)涉及國際國內(nèi)金融稅收、法律、資金管理等廣泛的領(lǐng)域，需要大批熟悉金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、善于洞察客戶需求、把握金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)的高素質(zhì)專業(yè)人才，因此必須注重新型金融人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。采取業(yè)務(wù)培訓(xùn)、加強(qiáng)交流學(xué)習(xí)、建立人才庫、公開招聘選拔等一系列措施，加大人才培養(yǎng)力度，培養(yǎng)適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的復(fù)合型人才。擴(kuò)展咨詢、評(píng)估、審計(jì)等方面的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開辦知識(shí)密集型的中間業(yè)務(wù)。

4、建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理部門，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo)。要加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)商業(yè)銀行之間的合作，合理收費(fèi)，公平競(jìng)爭(zhēng)，健全機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化管理，建立和完善中間業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制和考核體系，強(qiáng)化激勵(lì)和約束機(jī)制。中間業(yè)務(wù)范圍大、跨度大，管理較為復(fù)雜。要保證中間業(yè)務(wù)穩(wěn)定有效發(fā)展，可以考慮建立中間業(yè)務(wù)指導(dǎo)委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、組織、協(xié)商、管理、經(jīng)營中間業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品開發(fā)。

二、當(dāng)前和今后一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)重點(diǎn)拓展的中間業(yè)務(wù)

1、銀行卡。銀行卡是中間業(yè)務(wù)中發(fā)展最快的品種，大力發(fā)展銀行卡是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)廣泛與航空公司、證券公司、酒店、商場(chǎng)合作，采取聯(lián)合發(fā)卡的形式，拓展銀行卡的發(fā)卡渠道，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)要加強(qiáng)銀行卡的自身建設(shè)，完善銀行卡的各種查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代付、消費(fèi)的功能，方便客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高銀行卡的使用效率。

2、財(cái)務(wù)顧問。為公司充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問、融資顧問、投資顧問、管理顧問等，與優(yōu)質(zhì)客戶開展深層次合作。主要業(yè)務(wù)有：幫助公司改善財(cái)務(wù)狀況，通過財(cái)務(wù)分析，找出問題，制定公司發(fā)展戰(zhàn)略。協(xié)助公司安排股票或長期債券的募集，參與公司并購或重組，對(duì)大型的投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性論證。包括經(jīng)濟(jì)分析和財(cái)務(wù)分析，尋求最佳籌資方案。

3、銀證銀保業(yè)務(wù)。我國資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展空間巨大，銀證銀保業(yè)務(wù)具有較大潛力。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與證券公司、保險(xiǎn)公司的溝通，探討業(yè)務(wù)的進(jìn)一步合作，提高國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

4、國際結(jié)算。大力發(fā)展國際結(jié)算，是商業(yè)銀行當(dāng)前拓展業(yè)務(wù)的重要方向。要加大對(duì)大企業(yè)集團(tuán)、開放型企業(yè)、三資企業(yè)的支持力度，提高授信比例，支持國際結(jié)算的發(fā)展。要加強(qiáng)與政府部門和相關(guān)企業(yè)的合作。通過充當(dāng)投資顧問、財(cái)務(wù)顧問與開展深層次合作，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶開拓收益較高的代理業(yè)務(wù)。

5、金融衍生業(yè)務(wù)。中央銀行已同意開辦外匯金融衍生業(yè)務(wù)。為改變外匯業(yè)務(wù)被動(dòng)的局面，我國商業(yè)銀行要大力開發(fā)外匯業(yè)務(wù)的金融衍生品，包括遠(yuǎn)期外匯交易、外匯期貨、外匯期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等。

6、銀行咨詢。搞好信息咨詢，主要為客戶提供宏觀經(jīng)濟(jì)信息、金融信息、政策法規(guī)、行業(yè)產(chǎn)品信息、利率、匯率、有價(jià)證券行情和開展技術(shù)咨詢、房地產(chǎn)交易中介服務(wù)等；搞好企業(yè)信用評(píng)級(jí)，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資信程度進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)。通過量化指標(biāo)確定信用等級(jí)，為企業(yè)提供決策參考依據(jù)。

責(zé)編：廉靖