關(guān)注財產(chǎn)保險公司反洗錢工作的幾個思想誤區(qū)

常忠武

摘要：文章仔細(xì)分析了財產(chǎn)保險公司在反洗錢工作中存在的幾個思想誤區(qū)，給出了做好反洗錢工作的幾點建議，從而使犯罪分子無法通過財產(chǎn)保險公司進(jìn)行洗錢。

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險公司反洗錢思想誤區(qū)洗錢罪

中圖分類號：F840.31文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914(2009)03-188-01

2008年7月以來，我們對一些財產(chǎn)保險公司的反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，感到其在履行內(nèi)控制度、客戶身份識別、交易記錄保存、大額和可疑交易報告等反洗錢義務(wù)時存在諸多問題，究其原因主要在思想認(rèn)識方面。

一、思想誤區(qū)

1利用財產(chǎn)保險公司洗錢的可能性小。就財險弄口壽險業(yè)務(wù)來講，很多財產(chǎn)保險公司認(rèn)為，與壽險業(yè)務(wù)比，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)具有保險期限短、保險費低等特點。而犯罪分子需要清洗的資金往往在百萬元人民幣以上，無法將巨額非法收入通過財產(chǎn)保險公司進(jìn)行清洗，理論上利用財產(chǎn)險保費洗錢的可能性非常小。

2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作主戰(zhàn)場。由于利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢方法相對簡單且便于操作，犯罪分子通常會把銀行作為清洗黑錢的首選。在我國，履行反洗錢義務(wù)是從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始的，當(dāng)時履行反洗錢義務(wù)的主體也主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且沒有法律層面的規(guī)定。2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)施行后，履行反洗錢義務(wù)的主體才由銀行業(yè)擴(kuò)大到保險、證券和特定非金融機(jī)構(gòu)。保險業(yè)反洗錢工作開展的時間短，加之相關(guān)人員很少認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)。無形中養(yǎng)成了一種“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作主戰(zhàn)場，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作次戰(zhàn)場”的慣性思維。

3將可疑交易理解為洗錢行為。《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》([2006]第2號令)第十三條將保險公司可疑交易行為歸納為十七項，只要符合其中之一就應(yīng)該按規(guī)定報告。一些財產(chǎn)保險公司認(rèn)為了解熟悉自己的客戶，或者為挽留所謂的“大客戶”，在沒有認(rèn)真研究應(yīng)報告的可疑交易行為基礎(chǔ)上。按照客戶意愿進(jìn)行頻繁投保、退?；?qū)①r償金匯培第三方，認(rèn)為不是洗錢行為，所以沒有必要報告。其實可疑交易并不等同于洗錢行為，符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易無論是否涉及洗錢必須報告。

4初次違規(guī)應(yīng)該得到諒解。由于保險、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作起步較晚，缺乏一定經(jīng)驗，個別財產(chǎn)保險公司法律意識淡漠，認(rèn)為在反洗錢工作中出現(xiàn)一些問題屬于初次違規(guī)行為，找找關(guān)系通融一下就過去了，幻想能夠得到監(jiān)管部門的同情與理解。正是由于這種懈怠的思想，使其在思想上不夠重視反洗錢工作，不認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，繼而導(dǎo)致反洗錢工作存在諸多問題。

二、幾點建議

1鎖住保費，關(guān)注標(biāo)的價值。目前。我國洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。1997年修訂的《中華人民共和國刑法》第二篇第三章關(guān)于金融詐騙犯罪就有八種。這些犯罪所得資金都要通過各種方式進(jìn)行清洗。各財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類包括家庭財產(chǎn)損失險、企業(yè)財產(chǎn)損失險、機(jī)動車輛險、船舶保險、飛機(jī)保險等。購買各種財產(chǎn)后為其在保險公司投保是一種既簡單又具有較高安全系數(shù)的清洗方法，一些上百萬元人民幣的財產(chǎn)保險費往往只需幾萬元人民幣，保險費金額很難引起保險公司工作人員的注意，但只要關(guān)注一下保險標(biāo)的價值再聯(lián)系客戶的身份情況就應(yīng)該能分析交易是否可疑。

2與時俱進(jìn)。摒棄慣性思維。杜絕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作主戰(zhàn)場，保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作次戰(zhàn)場的慣性思維。20世紀(jì)20年代，美國芝加哥有組織犯罪集團(tuán)頭目阿里·卡朋為清洗其販毒收入，利用洗衣店就能洗錢。從理論上講所有機(jī)構(gòu)都有可能被洗錢分子利用，況且在國際上金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是沒有爭議的，《反洗錢法》第三十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。財產(chǎn)保險公司當(dāng)然不能例外。

3深入研究，抓住實質(zhì)。《反洗錢法》公布施行以來，中國人民銀行陸續(xù)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》([2006]第1號令)、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》([2007]第1號令)等，與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員套聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》([2007]第2號令)。這些法律法規(guī)的施行日期比較集中，作為履行反洗錢義務(wù)的法定主體，尤其是金融機(jī)構(gòu)專門設(shè)立或指定負(fù)責(zé)反洗錢工作部門的工作人員，要有結(jié)合本系統(tǒng)反洗錢工作實際，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟練掌握反洗錢各項規(guī)章制度，進(jìn)而履行好各項反洗錢義務(wù)。

4腳踏實地，依法經(jīng)營?！斗聪村X法》第三十二條規(guī)定了對違反反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的罰則，包括客戶身份識別、交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告等。處罰是雙罰制，即對金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)人員同時進(jìn)行處罰，處罰的起點機(jī)構(gòu)為人民幣二十萬元，責(zé)任人為一萬元?？梢哉f我國反洗錢法律體系日益健全，預(yù)防洗錢規(guī)章制度日趨嚴(yán)謹(jǐn)，財產(chǎn)保險公司要增強(qiáng)法律意識，腳踏實地，做到嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營。

責(zé)編芝榮