玩轉(zhuǎn)信用卡

不久前和朋友逛街，聽她得意地炫耀用手頭留存的美金歸還了萬元人民幣欠款的信用卡，“低匯率”幫她節(jié)省了上百元，這周末，還沒太明白個(gè)中奧妙的我想起有不少信用卡積分沒兌換，于是花了整整1個(gè)小時(shí)逛網(wǎng)銀商店，挑選了粉色kitty廚房三件套——防高溫棉質(zhì)手套、防高溫桌墊、防高溫托盤；另外還有個(gè)米奇的大號(hào)儲(chǔ)物筐；最后的600積分只能換購(gòu)一些電子圖書期刊，于是自認(rèn)為精打細(xì)算地訂閱了半年的手機(jī)版《瑞麗》，這些東西都超級(jí)有用哦!三件套剛好配合我新配置的烘焙工具，儲(chǔ)物筐可以放在床頭接納亂七八糟的小體衣物，而《瑞麗》就不用說了，服飾，家具、旅游，沒有我不關(guān)心的，這樣20元／期的花銷也省了……

對(duì)我來說，信用卡只是一種消費(fèi)工具，偶爾得到些小實(shí)惠已經(jīng)開心不已。但真正的信用卡“玩家”絕不會(huì)滿足于此，他們把收藏信用卡當(dāng)作愛好，從中得到好處已經(jīng)成為他們生活中必不可少的樂趣。

用信用卡賺錢=非法套現(xiàn)?

NO，NO，NO

James目前正在使用的信用卡多達(dá)30多張，如果包括他申請(qǐng)后注銷的卡片，要有150張之多。當(dāng)他掏出十六開本大小的厚厚卡包，對(duì)每一張卡如數(shù)家珍，我真是佩服不已。

26歲的他已經(jīng)有6年信用卡卡齡。2003年，第一張信用卡進(jìn)入了他大學(xué)二年級(jí)的生活。“當(dāng)時(shí)統(tǒng)一額度3000元，對(duì)于一個(gè)學(xué)生已經(jīng)足夠了?！盝ames拿著這張招商銀行白色的符號(hào)圖樣卡片說：“雖然已經(jīng)停用了，但它對(duì)我很有意義?！笔前?，想想我，2003年，還不知道什么是信用卡呢!

要說最牛的一張卡，當(dāng)數(shù)James的民生白金卡，在廣告公司擔(dān)任策劃總監(jiān)的他已經(jīng)為自己置辦了房產(chǎn)和車，這兩項(xiàng)大額支出，James都是用這張白金卡支付的，也所以他能成為“白金”。用信用卡支付大額消費(fèi)的好處就是可以獲得豐厚的積分，當(dāng)然，額度有限，所以要提前把支付款項(xiàng)存進(jìn)去，之后再用信用卡消費(fèi)就能產(chǎn)生積分了。至于積分有多么豐厚呢?James已經(jīng)可以用積分換兩三張北京往返紐約的機(jī)票，而每張機(jī)票的市值大約在2萬元左右。

信用卡的積分也是積少成多的。James只要能刷卡就刷卡，如果看到同事朋友使用現(xiàn)金付費(fèi)，他都會(huì)要求刷這張白金卡。

今年春節(jié)前，建行有一個(gè)刷卡換年夜飯的活動(dòng)。在指定時(shí)間段刷卡10次，單次消費(fèi)499元以上，就可以換取一張酒店價(jià)值1000元的年夜飯餐券。聽起來門檻有點(diǎn)高，但如果發(fā)動(dòng)朋友和同事，很多時(shí)候只是多說一句話，“用我的卡吧”，就很簡(jiǎn)單地完成了刷卡積累。于是James在年三十的前一天在淘寶網(wǎng)上以700元的價(jià)位出售了建行送給他的餐券。劃算吧?

信用，相當(dāng)強(qiáng)大

Cyrus提醒，一定要珍惜自己的信用度。如果在申請(qǐng)信用卡前，你已經(jīng)認(rèn)為自己將成為一個(gè)卡奴，那你勢(shì)必成為一個(gè)卡奴了。可如果心態(tài)是，我可以駕馭它，那么將會(huì)是另一個(gè)結(jié)果。

信用卡在國(guó)外使用的方便程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)，而外國(guó)人對(duì)信用卡的認(rèn)知也與我們有所不同。

Cyrus是一名外企員工，當(dāng)他和同事申請(qǐng)飛往澳洲出差的簽證時(shí)，他只用了3天時(shí)間。而同事準(zhǔn)備申請(qǐng)簽證的資產(chǎn)證明就用了一周時(shí)間，等待簽證又一周。差別究竟在哪兒呢?因?yàn)镃yrus出示了一張民生銀行白金卡。

比如新加坡、澳大利亞等很多國(guó)家，都非常認(rèn)可申請(qǐng)人信用卡所能證明的信用度。也就是說，當(dāng)你出示一份沒有惡意欠款的VISA白金卡對(duì)賬單和信用卡復(fù)印件，就能省去繁瑣的資產(chǎn)證明。而這樣申請(qǐng)簽證的成功率幾乎是99％，而且申請(qǐng)周期短，允許的出境時(shí)間也會(huì)加長(zhǎng)。

VISA白金卡證明的不僅僅是你的財(cái)物能力，更重要的是信用，一個(gè)信用好的人很難被認(rèn)為會(huì)潛逃在某個(gè)國(guó)家，相反，使用你的VISA白金卡，還會(huì)大大刺激你在那個(gè)國(guó)家的刷卡消費(fèi)，簽證怎么會(huì)不通過?

拿出一點(diǎn)小聰明

和銀行積極的溝通是幫助你建立一個(gè)良好信用記錄的捷徑。一次，Vicky錯(cuò)過了賬單日，雖然她只拖后1天還款，但還是產(chǎn)生了一些利息和滯納金。她最擔(dān)心的是她的信用度。于是Vicky給銀行打了一通電話，其實(shí)之前她經(jīng)常在電話里詢問自己的信用度，說明一下自己的刷卡狀況和收入狀況，這幫了她很大的忙。由于她積極溝通，不小心的過期欠款會(huì)帶來的污點(diǎn)并沒有在她的信用報(bào)告中出現(xiàn)?？?，把銀行電話僅僅視作咨詢工具的人們要改變觀念嘍。

當(dāng)然，這只是應(yīng)急措施，平時(shí)建立一個(gè)包括卡號(hào)、賬單日、最后還款日、還款方式等明晰的EX-CEL表格是必不可少的，尤其對(duì)于一個(gè)擁有3張以上信用卡的人。

還有一個(gè)小竅門可以告訴大家，很多銀行在發(fā)放信用卡后，賬單日是可以修改的。所以你可以在拿到信用卡后，根據(jù)自己的需要調(diào)整賬單日，以3張信用卡為例，賬單日可以分別設(shè)定在10日、20日、30日。當(dāng)你要刷卡消費(fèi)時(shí)，選擇剛過賬單日的那張是最合算的，因?yàn)樗梢韵碛凶铋L(zhǎng)的免息期。通常信用卡的免息期在50～56天之間。

傳說中的黑卡

信用卡對(duì)于絕大多數(shù)人來說只意味著透支和分期付款，而它本身的價(jià)值卻往往被忽略。很多信用卡在絕版后，會(huì)被收藏者拿來買賣。就說建行在去年發(fā)行的帶有奧運(yùn)標(biāo)志的信用卡吧，這張卡只在2008年發(fā)行，現(xiàn)在網(wǎng)上已經(jīng)炒到500元一張，與去年的零手續(xù)費(fèi)申辦相比，卡面的價(jià)值算是暴漲了。

還有一張傳說中的黑卡，是美國(guó)運(yùn)通公司發(fā)行的頂級(jí)卡，全球只有不到1萬人擁有。它不限額度消費(fèi)，也就是說，如果你現(xiàn)在想買一架飛機(jī)，OK，沒問題!當(dāng)然了，如果誰要出售這樣一張卡片，市值絕對(duì)超過萬元。

如果你還不能算信用卡達(dá)人，那至少要遵循以下幾條規(guī)則：1，如果把收入的70％～80％作為日常開銷，那么開銷中的70％-80％-可以選用刷卡消費(fèi)，一來可以充分利用信用卡，享受積分帶來的好處，二來可以有效控制透支；2，選用2 3家銀行的信用卡，選取一家國(guó)有銀行，一家商業(yè)銀行，國(guó)有銀行的認(rèn)同率高，優(yōu)惠網(wǎng)點(diǎn)多；而商業(yè)銀行的讓利活動(dòng)多，積分價(jià)值也更高；3，建立一個(gè)管理表格吧，這樣才不會(huì)被賬單日催著生活。

達(dá)人答疑

問：中國(guó)工商銀行牡丹卡取消金額罰息，是什么意思?

答：使用者如果超過最遲還款日還款需要對(duì)全部欠款支付利息。比如欠款1000元。歸還了999元，1元錢沒還，也要按1000元計(jì)算利息。這通常被用戶稱為霸王條款，而工商銀行只對(duì)未歸還部分收取利息，是全國(guó)首例。

問：曾有一兩次忘記按時(shí)還款，會(huì)被記錄嗎?

答：無論是貸款買房，還是使用信用卡，還款情況都是會(huì)被記錄的。甚至在一些中大型城市，居民交納個(gè)人名下的水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等是否及時(shí)也被記錄，但這一部分只作為信用參考。如果市民想查詢個(gè)人信用記錄，可以到復(fù)興門的中國(guó)人民銀行查看。

問：去香港旅游、購(gòu)物，可以調(diào)高額度嗎?能在當(dāng)?shù)厝‖F(xiàn)嗎?

答：用戶可以提前致電申請(qǐng)調(diào)高額度，經(jīng)過銀行信用評(píng)分審核后酌情暫時(shí)提高額度，30天內(nèi)有效，之后恢復(fù)原額度。超額使用部分加入下月最低還款額，不加收額外手續(xù)費(fèi)。目前，VISA、萬事達(dá)、銀聯(lián)的信用卡都可以在香港取現(xiàn)，不過要收取3％的手續(xù)費(fèi)，每筆手續(xù)費(fèi)最低金額30元，也就是說，提取1000元以上現(xiàn)金比較合算。但還是建議多刷卡，但VISA和萬事達(dá)在刷卡過程中會(huì)把人民幣換算成美元合算，并收取1.5％的匯兌手續(xù)費(fèi)，所以還是使用銀聯(lián)卡更實(shí)惠。