《商業(yè)銀行經營管理》實踐性教學環(huán)節(jié)的設計

一、引言

《商業(yè)銀行經營管理》是研究貨幣信用經濟條件下，商業(yè)銀行營運機制及業(yè)務發(fā)展規(guī)律的科學。該課程主要闡述商業(yè)銀行經營的基本概念、基本理論和業(yè)務的操作方式，既有一定的理論性，又有較強的操作性。這門課程在高等院校金融學專業(yè)中開設時間較長，長期以來形成了濃重的理論教學氛圍，教師往往偏重理論教學而忽視應用教學，教學方式較為單一，甚至仍停留在“黑板+粉筆”的初級階段。這對于高校培養(yǎng)厚基礎、寬口徑、重實踐、強能力的高素質人才目標的要求是不相適應的。因此，研究如何通過實踐教學環(huán)節(jié)，讓學生鞏固課堂所學的理論，提高在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、分析問題及解決問題的能力，對創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)就顯得尤為重要。

二、實踐性教學設計的目標與原則

1 設計目標

傳統(tǒng)的經濟類實踐性教學偏重于對單項技能的訓練和經驗知識的驗證，內容陳舊，形式單一，效果欠佳，不能滿足高素質復合型人才的培養(yǎng)需要。金融實踐性教學設計的主旨目標應該是：立足金融業(yè)的社會背景，按照“針對社會的需要培養(yǎng)人才，根據(jù)學生的特點實施教學”的新理念，突破傳統(tǒng)教學模式和體系框架，加大設計性、綜合性實驗課程的力度，依托高水平實驗室和“雙師型”師資，全部教學活動貫穿“授之以漁”的教學思路，在教學內容不斷歸納簡約、課內外教學活動有機結合的動態(tài)過程中，更為有效地指導學生進行經驗知識的歸納提升和能力的綜合運用，不斷努力強化學生分析解決問題的能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意識。

金融專業(yè)應通過設置一定數(shù)量的實踐性教學課程，著力培育優(yōu)質實踐教學課程，逐步構建起以設計性、綜合性課程居主導地位的實踐性教學課程體系，以實踐教學課程的內涵特色體現(xiàn)專業(yè)方向，以其合理優(yōu)化的整體設置凸顯專業(yè)優(yōu)勢，從而達到“符合培養(yǎng)目標，體系設計合理，內容不斷更新，創(chuàng)造條件使學生較早參加社會實踐”的設計要求?！渡虡I(yè)銀行經營管理》實踐性教學設計的目標也是為實現(xiàn)金融專業(yè)的總體培養(yǎng)目標服務的，是金融專業(yè)實踐性教學課程體系的一部分。

2 設計原則

(1)連貫性原則。金融專業(yè)應把實踐性教學作為一種基本的教學手段貫穿于人才培養(yǎng)的全過程，包括校內與校外，課堂內與課堂外，日常教學活動與定期檢測檢查。

(2)創(chuàng)新性原則。以尊重學生的個性和創(chuàng)造為前提，最大限度地給學生提供自學、思考、研究、創(chuàng)新的時間和空間。通過參與一系列的教學環(huán)節(jié)，使學生受到創(chuàng)新意識的熏陶，從多角度、多層面、多側面去分析問題，尋找答案，學會思考、自學、探索、研究、合作和創(chuàng)造。這樣有利于培養(yǎng)學生的綜合素質，特別是創(chuàng)造性素質。

(3)應用性原則。實踐性教學內容應具有較強的針對性，利于學生掌握相關管理技能和應變能力，通過商業(yè)銀行真實場景和運營數(shù)據(jù)的模擬，學生虛擬角色扮演，使學生實際參與到銀行的經營決策過程當中，從而大大調動學生的主動性和積極性，提高學生的綜合素質和解決實際問題的能力。

(4)綜合性原則。先進的實踐性教學體系應打破傳統(tǒng)的以學科為中心的課程體系。根據(jù)社會的需求和學生的實際，將相關課程有機地加以整合，對原有教學內容大膽取舍，突出知識能力的系統(tǒng)傳授和綜合運用，做到理論課程和實驗課程相結合、分科課程和綜合課程相結合。作為金融專業(yè)的實踐性教學，以《金融學》課程的學習為基礎，在學習完《商業(yè)銀行經營管理》《證券投資學》等后續(xù)課程后的綜合實訓也是必不可少的。

三、商業(yè)銀行經營管理實踐性教學設計的形式

1 案例教學案例教學法就是通過一組案例提供高度擬真的情境，讓學生嘗試在分析具體問題中獨立地作出判斷，以培養(yǎng)學生運用所學理論解決實際問題的能力的一種教學方法。案例教學是專業(yè)課授課的重要手段之一，可通過對各類典型案例的分析與講解，加深學生對基礎理論的理解以及理論與實際相聯(lián)系的體會。我們也可讓學生自由組合，以小組形式進行討論，并選出各小組的發(fā)言代表，在課堂上代表本組成員發(fā)言，發(fā)言積極、內容表述正確的學生可以在平時成績中獲得加分。在這里，我們強調小組的集中交流討論。這不僅為學生提供了重新認識自我、增強了自信心的場所，還增強了學生們的團結協(xié)作精神和集體榮譽感，學生們由原來的“要我學”變成了“我要學”。在傳統(tǒng)教學中，教師是傳授者，學生則是消極的接受者，教師提供理論知識，學生囫圇吞棗地接受；而在案例教學中，教師與學生的關系是“師生互補、教學相輔”。

2 專題課堂討論

讓學生通過媒體中的財經類節(jié)目及相關報刊等，跟蹤研究我國的銀行改革動態(tài)及經濟體制改革中出現(xiàn)的熱點問題，通過“專題課堂討論課”提高學生的參與意識，增強他們學習的主動性、積極性，培養(yǎng)他們的團結協(xié)作精神?！皩ｎ}課堂討論課”就是把學生進行的專題研究成果通過演講的形式表現(xiàn)出來。當代學生知識豐富、思想活躍、渴望平等，有很強的表現(xiàn)欲和探索欲。因此，教師要給他們充分展示的機會。該課教師要求學生：閱讀財經類報刊，如《中國金融時報》《中國證券報》等，并做讀書筆記；收看財經新聞，如《財經報道》《對話》等；關注某一行業(yè)或某一家上市公司；對各類商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀有感性認識，并以某一熱點問題作為深入研究的目標，不斷收集資料，掌握其發(fā)展動態(tài)，彌補課堂教學理論聯(lián)系實際的不足。這樣做既促進了教學手段的改革，使學生與教師可以互相學習，加強互動，有助于培養(yǎng)學生與教師之間的情感交流，使學生“親其師，信其道”，從而達到教書育人的目的，同時又增加了學生“做”的環(huán)節(jié)，培養(yǎng)了學生的協(xié)作精神、理論思維和創(chuàng)新能力。

3 模擬實驗

建立的模擬實驗室應不僅可模擬出納、儲蓄、會計等常見的傳統(tǒng)業(yè)務，還應能夠對信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、表外業(yè)務進行模擬；不僅模擬單項業(yè)務，還應讓學生對銀行的所有關聯(lián)業(yè)務進行綜合模擬操作；不僅模擬銀行的成熟業(yè)務，還應對互換業(yè)務、票據(jù)發(fā)行便利等尚未開辦的業(yè)務進行前瞻性實驗和研究。

按照教學計劃，學生在完成了商業(yè)銀行業(yè)務管理及其他相關課程的理論部分的學習后，該課程的教師要組織學生進行模擬經營，以增強執(zhí)業(yè)能力和信心。我們把模擬實驗根據(jù)業(yè)務特點分成網上模擬和手工模擬兩部分。網上模擬部分主要是商業(yè)銀行的前臺業(yè)務部分，包括出納、儲蓄、會計等柜臺業(yè)務，可按照銀行軟件實訓程序，在網上模擬業(yè)務操作和交易，最后形成規(guī)范的實訓報告；手工模擬部分主要是商業(yè)銀行的后臺管理業(yè)務部分，包括信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、表外業(yè)務的流程及管理。

由于課程涉及的知識面較廣，理論與技能的要求都比較高，更主要的是課時的限制，不可能也不必要把所有的知識點都引入到實踐性教學中去，因此目前，我們主要完成了商業(yè)銀行貸款業(yè)務的手工模擬——貸款業(yè)務實驗課程設計，之所以叫課程設計是因為在每一步程序中學生都要根據(jù)理論知識和具體情況，作出決策和判斷，不是簡單的模仿和照搬。我們通過大量調研，深入銀行業(yè)務部門，收集貸款業(yè)務第一手資料，進行了貸款業(yè)務實驗課程設計。設計包括三部分內容：公司流動資金貸款設計、公司項目貸款設計、個人消費貸款設計。公司流動資金貸款設計，包括業(yè)務操作流程，及與操作流程相一致的貸款申請書、流動資金貸款調查表、公司信用等級測評表、信用等級測評調查報告、貸款合同等的設計；公司項目貸款設計。設計包括業(yè)務操作流程、項目評估報告及相應成本費用估算表、固定資產投資估算表等評估計算表的內容；個人消費貸款設計。包括業(yè)務操作流程、個人信貸申請書、個人信用評級標準與方法、個人借款合同等內容。

每一部分都模擬業(yè)務實際，包括操作流程、各環(huán)節(jié)需登記的憑證、賬簿、合同等。由學生親自動手，結合貸款程序，從頭到尾，實際操作一遍，增加感性認識，并有助于深化理論知識的學習。在這一過程中，學生需要重新閱讀和理解銀行的主要業(yè)務，運用已學的相關課程的基本知識作出決策并完成相關文件如授信報告、借款合同的簽訂等。對學生的理論知識，判斷能力乃至寫作能力都是一次鍛煉。

在每次模擬實驗結束后，教師應該結合模擬系統(tǒng)，對學生在實驗過程中表現(xiàn)出的學習能力、判斷能力、操作能力和分析能力進行評分和總結，指出實驗中出現(xiàn)的共性和個性問題，以幫助他們更好地熟悉和了解現(xiàn)代商業(yè)銀行的運作機制，同時，學生要按照學院的要求認真填寫實驗報告書，并及時交給教師存檔。

另外我們還安排了專家講座。聘請銀行業(yè)務部門富有經驗的專業(yè)人士授課，以增強學生對業(yè)務實際運作過程的了解，開闊學生的思路與視野，獲得有關最新業(yè)務及政策動態(tài)的信息。并鼓勵學生利用周末或寒暑假去銀行實習，積極參與社會實踐。

四、結束語

近年來，國內有金融專業(yè)的院校對實踐性教學及管理進行了大膽探索和嘗試，取得了一些成果，但仍然是金融專業(yè)教學過程的一個薄弱環(huán)節(jié)，是教學改革的重點，是亟待研究的課題。我們還將積極探索實踐性教學的新思路、新途徑、新方法，以期適應社會對人才培養(yǎng)的需要。達到培養(yǎng)創(chuàng)新型金融人才的培養(yǎng)目標。