危機(jī)成商機(jī)

張 良

截至今年10月末,新增40億元貸款中,小企業(yè)貸款占10.5個(gè)億,小農(nóng)業(yè)貸款占9.5個(gè)億,小企業(yè)貸款新增戶數(shù)、放貸總量均居全省農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)前列——紹興縣農(nóng)村合作銀行新近出爐的一組統(tǒng)計(jì)數(shù)字,為這家寧紹大地農(nóng)信系統(tǒng)的旗艦式銀行,在“支農(nóng)、支小”領(lǐng)域再次勾勒了“主力軍”形象。

從年初定下“保增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、促調(diào)整”的主基調(diào),到“三送”活動(dòng)全力擴(kuò)面提質(zhì)。邁過經(jīng)濟(jì)寒冬后的紹興縣農(nóng)村合作銀行依然發(fā)力前行,在危機(jī)中贏得了商機(jī)。

行長(zhǎng)當(dāng)起農(nóng)村信貸員

銀行行長(zhǎng)沉到鄉(xiāng)村一線當(dāng)起農(nóng)村信貸員,一個(gè)村一個(gè)村地送貸上門。今年以來,面對(duì)紹興縣農(nóng)村合作銀行的這一“零距離”服務(wù),當(dāng)?shù)夭簧俎r(nóng)戶有些驚訝。

源于紹興縣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式,一直以大客戶為相對(duì)信貸投放重點(diǎn)的紹興縣農(nóng)村合作銀行,在年初確定從“做小”起步的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后,這樣的場(chǎng)景正在成為常態(tài)。

“一對(duì)一上門服務(wù),確實(shí)會(huì)增加成本,但能夠更有針對(duì)性地解決真正急需資金的農(nóng)戶、小企業(yè)的困難,”紹興縣農(nóng)村合作銀行副行長(zhǎng)章偉東說,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,銀行更能從中有效拓展目標(biāo)客戶群,在小額貸款中培育出更大的市場(chǎng)。

數(shù)字顯示,從當(dāng)時(shí)啟動(dòng)“走千家、訪萬戶、‘三送謀發(fā)展”活動(dòng)迄今,該行新增農(nóng)戶貸款數(shù)2600余戶,授信農(nóng)戶3萬余戶。

思路轉(zhuǎn)型,牽一發(fā)而動(dòng)全身。如何調(diào)動(dòng)員工積極性,如何在服務(wù)質(zhì)量、效率上取得新的突破,該行開始在自身體制機(jī)制上尋求變革的力量。

“成立‘三農(nóng)理財(cái)中心、中小企業(yè)拓展科,新設(shè)零售客戶經(jīng)理,開通綠色通道……,”該行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理羅培興向記者介紹時(shí)一一羅列?！霸诳己酥贫壬象w現(xiàn)的傾斜和力度,為‘小業(yè)務(wù)的有力拓展提供了動(dòng)力和保障?！绷_培興說。

記者了解到,在去年底集中對(duì)250家中小企業(yè)新增授信10億元后,年初該行切出21億元專項(xiàng)信貸資金作為保障。10個(gè)多月后的今天,包括授信3萬余農(nóng)戶中已放貸的15億,紹興縣農(nóng)村合作銀行中小企業(yè)、農(nóng)戶專項(xiàng)貸款實(shí)際新增已達(dá)到29億元。

商標(biāo)專用權(quán)、排污權(quán)皆可質(zhì)押

幾個(gè)月前,關(guān)于這家銀行的一項(xiàng)金融創(chuàng)新之舉,引起廣泛關(guān)注。以“會(huì)稽山”商標(biāo)質(zhì)押,著名黃酒企業(yè)--會(huì)稽山紹興酒有限公司獲得紹興縣農(nóng)村合作銀行首筆4200萬元貸款。此舉在省內(nèi)開了“商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款”先河。

據(jù)了解,包括幾天前以“科盛”商標(biāo)質(zhì)押獲得2000萬元貸款的浙江科盛飼料股份有限公司在內(nèi),多家企業(yè)以商標(biāo)質(zhì)押形式獲紹興縣農(nóng)村合作銀行貸款。

“紹興是品牌大市,將巨大的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榛畹默F(xiàn)金流,將極大激發(fā)企業(yè)創(chuàng)牌積極性,更為品牌企業(yè)尤其是更多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)開辟了新的融資渠道?！闭聜|說,模式上的創(chuàng)新更大的意義在于:破解了企業(yè)貸款中缺乏固定資產(chǎn)抵押、企業(yè)互保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高等問題。

事實(shí)上,該行在擔(dān)保模式上的探索不僅于此。截至三季度末的數(shù)字顯示,該行通過排污權(quán)抵押、股權(quán)質(zhì)押等方式,同樣取得實(shí)質(zhì)性成效,僅排污權(quán)抵押貸款已發(fā)放近20家。

“今年以來支行和二級(jí)支行獲得了更多的權(quán)限。”羅培興稱,旨在提高貸款的發(fā)放效率,今年來銀行方面在審批流程上作出諸多調(diào)整:支行對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)戶的放貸基本不用總部審批;30萬以下的貸款手續(xù)更加簡(jiǎn)化……”羅培興說,在支行“半脫鉤”扁平化管理模式下,小額貸款從申請(qǐng)到發(fā)放,支行一般控制在3天時(shí)間內(nèi)。

只要企業(yè)有希望,雨天也打傘

經(jīng)常有人說銀行是“晴天打傘、雨天收傘”的,企業(yè)只要有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)撤退。而紹興縣農(nóng)村合作銀行卻瞄準(zhǔn)貸款對(duì)象,對(duì)有前途、有希望的企業(yè)照樣雪中送炭。兩個(gè)月前,紹興縣金童化纖有限公司獲得了紹興縣農(nóng)村合作銀行500萬元信用貸款。據(jù)稱,發(fā)放這筆迄今全省農(nóng)村合作金融系統(tǒng)內(nèi)最大額度的信用貸款,緣于這家企業(yè)長(zhǎng)期來無任何不良記錄和經(jīng)濟(jì)糾紛。

“打造信用體系過程中,有必要冒一定風(fēng)險(xiǎn)?！闭聜|說,信用文化是金融經(jīng)濟(jì)的核心文化,最終決定金融業(yè)的生存和發(fā)展,在過程中通過體系構(gòu)建,培養(yǎng)更多忠實(shí)的客戶,實(shí)為雙贏之舉。

作為“三送”活動(dòng)的延伸,紹興縣農(nóng)村合作銀行今年來以23家支行為依托,加大“信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶”的評(píng)定,以此優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。至今,該行評(píng)定信用村231個(gè),信用戶30818戶,授信余額50.4億元。

國(guó)際金融危機(jī)對(duì)紹興企業(yè)沖擊后,以“降息讓利” 與企業(yè)、農(nóng)戶攜手渡難,同樣彰顯這家金融機(jī)構(gòu)勇?lián)鐣?huì)責(zé)任的一面。

“種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率,新準(zhǔn)入中小企業(yè)按現(xiàn)行利率下浮20%,特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)可執(zhí)行基準(zhǔn)利率,對(duì)申請(qǐng)貿(mào)易性融資的企業(yè)一律實(shí)行優(yōu)惠利率。”羅培興說,到目前該行通過降低利率等途徑實(shí)現(xiàn)年初讓利1億元的承諾,切實(shí)減輕了一批企業(yè)的負(fù)擔(dān),幫助他們走出了困境。

“金融與經(jīng)濟(jì)共生共榮,我們?cè)谥С值胤浇?jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),自身也獲得長(zhǎng)足進(jìn)步?！闭聜|告訴記者,目前銀行各項(xiàng)存款突破338億元,同比增幅達(dá)到23.65%,在紹興農(nóng)信系統(tǒng)占據(jù)41.7%的市場(chǎng)份額。