金融視角下農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)研究

丁云駿

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的有效管理是開展有關(guān)農(nóng)村土地的信貸業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。然而，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國(guó)一些地區(qū)的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的管理仍然存在諸多問題，其潛伏的法律風(fēng)險(xiǎn)加劇了農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道德和法律風(fēng)險(xiǎn)，從而一定程度上阻礙了農(nóng)村金融改革與發(fā)展。因此，如何加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理是一個(gè)值得研究的現(xiàn)實(shí)課題。

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的法律地位

根據(jù)《農(nóng)村土地承包法》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理辦法》有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證是農(nóng)村土地承包合同生效后，國(guó)家依法確認(rèn)承包方享有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的法律憑證，對(duì)依法保護(hù)農(nóng)民土地承包權(quán)益、促進(jìn)土地依法自愿有償流轉(zhuǎn)、提高土地價(jià)值和利用效率等具有不可替代的法律作用。由于我國(guó)農(nóng)村實(shí)行集體土地制度，因此，農(nóng)村土地的所有權(quán)歸屬集體，農(nóng)民通過承包取得土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、收益權(quán)和一定的處置權(quán)。我國(guó)家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營(yíng)制度的重要特點(diǎn)，就是農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)關(guān)系的長(zhǎng)期穩(wěn)定，按有關(guān)規(guī)定和各地實(shí)踐至少達(dá)30年。黨的十七屆三中全會(huì)又把這種關(guān)系定性為“長(zhǎng)久不變”。有關(guān)專家學(xué)者認(rèn)為，從這一點(diǎn)來看，長(zhǎng)期穩(wěn)定的承包關(guān)系實(shí)質(zhì)上形成了相當(dāng)意義上的農(nóng)民對(duì)土地的所有權(quán)，這種權(quán)屬關(guān)系的確立和憑據(jù)就是國(guó)家依法頒發(fā)的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》?？梢?，承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證是農(nóng)民對(duì)土地各項(xiàng)權(quán)益的法律依據(jù)，根據(jù)《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定及精神，證書也是農(nóng)民以手中的土地進(jìn)行抵押從而獲得信貸支持以及購(gòu)買土地生長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的基本法律憑證。從金融視角看，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證是依法開展農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的先決條件，對(duì)有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)、厘清權(quán)利關(guān)系有重要作用；同時(shí)，對(duì)開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)也可發(fā)揮同樣的法律作用。

二、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理存在的問題

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的管理是一項(xiàng)較為復(fù)雜的工作。從流程上看，它包括確權(quán)、登記、頒證、換證、銷證等環(huán)節(jié)；從涉及部門來看，政府、農(nóng)業(yè)主管部門、村委會(huì)、村民等都直接參與。因此，國(guó)家對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的管理極為重視，專門制定了部門規(guī)章予以規(guī)范，為權(quán)證管理提供了法律依據(jù)。然而，我國(guó)農(nóng)村幅員遼闊、地區(qū)差異大，一些地區(qū)的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理仍然存在不少問題。筆者就此對(duì)江西省宜豐縣作了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理中存在不少問題。

一是權(quán)證的頒發(fā)程序不規(guī)范。按規(guī)定，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的頒發(fā)主體是縣人民政府，由縣農(nóng)業(yè)主管部門負(fù)責(zé)具體的落實(shí)和監(jiān)督審核。但是，縣農(nóng)業(yè)主管部門為了減少工作量，把空白權(quán)證交給鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)再交給村委會(huì)自行填寫，所蓋的審核章也不是縣級(jí)農(nóng)業(yè)主管部門而是鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)經(jīng)站的，有些甚至蓋的是村委會(huì)的印章，程序不規(guī)范、審核監(jiān)督不嚴(yán)格等問題極大地?fù)p害了權(quán)證應(yīng)有的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。

二是權(quán)證的頒發(fā)到戶率不達(dá)標(biāo)。按照法律規(guī)定，凡是承包了土地的農(nóng)民均應(yīng)持有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證，同時(shí)我國(guó)實(shí)行家庭聯(lián)產(chǎn)承包制度，權(quán)證以家庭為單位頒發(fā)。因此，承包了土地的農(nóng)戶應(yīng)該戶戶有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證。但是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)有的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和村委會(huì)干部，擔(dān)心權(quán)證發(fā)放后失去對(duì)土地和農(nóng)民的控制權(quán)，以替農(nóng)戶保管為由扣管權(quán)證，使權(quán)證沒有真正頒發(fā)到農(nóng)戶手中。尤其是近幾年通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包土地的經(jīng)營(yíng)大戶，多數(shù)承包的是“四荒地”，但都沒有獲得證書。據(jù)調(diào)查，存在相當(dāng)數(shù)量的承包農(nóng)戶沒有證書，證書發(fā)放到戶的實(shí)際比率只有60％—70％，沒有達(dá)到國(guó)務(wù)院要求“100％落實(shí)到戶”的目標(biāo)。

三是證地不相符的現(xiàn)象較普遍。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的本質(zhì)屬性是確權(quán)性，即對(duì)農(nóng)民承包土地權(quán)利邊界的確定和劃分，從而有效保障各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)權(quán)利。因此，證地相符是證書合法有效的基本要件。但是，部分鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府和村委會(huì)填寫權(quán)證時(shí)，都是依據(jù)農(nóng)村稅費(fèi)改革之前的土地承包臺(tái)賬(稅改前普遍存在瞞報(bào)、少報(bào)現(xiàn)象)，存在權(quán)證載明的承包面積小于實(shí)際面積的問題。同時(shí)，仍有個(gè)別村(組)實(shí)行“3年一小調(diào)、5年一大調(diào)”的“土政策”，而且調(diào)整后未在權(quán)證上進(jìn)行變更登記，加上多數(shù)農(nóng)民對(duì)權(quán)證的法律意義認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)證地不符可能引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致權(quán)證上載明的內(nèi)容往往一成不變，或與實(shí)際相脫節(jié)。

四是權(quán)證只發(fā)不管的問題較突出。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的管理是一個(gè)完整的工作流程，頒發(fā)權(quán)證只是管理工作的一個(gè)環(huán)節(jié)，頒證后的管理是一項(xiàng)更重要的工作。有的地方單純以頒發(fā)證書、完成上級(jí)下達(dá)的指標(biāo)任務(wù)為工作目標(biāo)，往往“發(fā)完了事”。而對(duì)于證書所需要的登記、更換、補(bǔ)發(fā)、注銷、收繳等工作流程則缺乏相應(yīng)的管理措施，一定程度存在土地流轉(zhuǎn)無登記、地塊調(diào)整無更改、權(quán)證損毀無補(bǔ)發(fā)、承包終止無注銷等現(xiàn)象，使得權(quán)證的作用難以得到有效發(fā)揮。

三、隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)

從法律的角度來看，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證書有四重性質(zhì)：一是確權(quán)證書，是國(guó)家對(duì)農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的確認(rèn)；二是有價(jià)證書，是法律對(duì)農(nóng)民承包土地的經(jīng)營(yíng)收益權(quán)的保護(hù)；三是流轉(zhuǎn)證書，是農(nóng)民有償自愿流轉(zhuǎn)土地的法律憑證；四是承諾證書，是以國(guó)家權(quán)威的形式穩(wěn)定農(nóng)民的“定心丸”。因此，證書管理的不規(guī)范、不到位必然會(huì)帶來相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)隱患。

一是證書的法律效力易遭質(zhì)疑。證書頒發(fā)程序的不規(guī)范，所蓋印章的級(jí)別不符合法律和有關(guān)規(guī)定的要求，證書內(nèi)容與實(shí)際脫節(jié)，削弱了證書的法律效力，甚至可能導(dǎo)致證書不具備法律效力。一旦發(fā)生糾紛，證書的效力容易遭受質(zhì)疑，使其難以發(fā)揮保護(hù)農(nóng)民權(quán)益、定分止?fàn)幍奈餀?quán)憑證作用。若拿這樣有法律缺陷的證書作為銀行貸款的抵押憑證，則蘊(yùn)含了很大的道德風(fēng)險(xiǎn)。一旦貸款到期無法償還或是發(fā)生惡意拖欠，貸款權(quán)利人手中的抵押品將成為“一紙空文”。據(jù)了解，這也是農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款遲遲難以付諸實(shí)施的重要障礙，銀行(農(nóng)村信用社)因擔(dān)心抵押物難以管理，信貸風(fēng)險(xiǎn)無法化解，從而貸款意愿大打折扣。

二是增加了依法解決農(nóng)村土地糾紛的難度。從法律效力看，在處理土地糾紛調(diào)查取證時(shí)，承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證書的法律效力高于承包合同，更高于承包登記簿和村委會(huì)開的證明材料，但是證地不相符與農(nóng)民沒有證書現(xiàn)象的存在，削弱了農(nóng)民在土地承包經(jīng)營(yíng)中的話語(yǔ)權(quán)，為鄉(xiāng)(村)干部違背法律和農(nóng)民意愿調(diào)整、收繳和流轉(zhuǎn)土地提供了便利，增加了糾紛解決調(diào)查取證的難度和復(fù)雜性。一旦農(nóng)民發(fā)現(xiàn)因證書管理混亂帶來了糾紛的升級(jí)，則容易引發(fā)農(nóng)民將不滿情緒轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)(村)干部，激化干群矛盾，從而影響農(nóng)村社會(huì)秩序的和諧穩(wěn)定。土地糾紛的長(zhǎng)期存在，是農(nóng)村地區(qū)的“老大難”問題，若不有效解決，則對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新會(huì)產(chǎn)生直接的負(fù)作用，有糾紛的權(quán)利無法拿來抵押，而且由于農(nóng)村各種傳統(tǒng)勢(shì)力錯(cuò)綜復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)作為一種外來資本力量，極易引起農(nóng)村本土力量的抵制和排擠，而土地糾紛則可能成為矛盾激發(fā)的導(dǎo)火索。

三是阻礙了土地流轉(zhuǎn)的規(guī)范有序發(fā)展。土地有序和充分流轉(zhuǎn)是提高土地經(jīng)濟(jì)價(jià)值、開展農(nóng)村土地抵押貸款、將土地資源轉(zhuǎn)化

成市場(chǎng)資本的重要途徑，而農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證恰恰能夠發(fā)揮規(guī)范、引導(dǎo)和促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的作用。因此，證書管理不規(guī)范在一定程度上導(dǎo)致了農(nóng)村土地信息管理系統(tǒng)不健全，影響了土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的建立和完善。證書能為入股、合伙經(jīng)營(yíng)等新型合作社建立經(jīng)濟(jì)關(guān)系提供權(quán)威的憑證，為銀行貸款、購(gòu)買保險(xiǎn)提供重要依據(jù)，并理順各種利益分配關(guān)系。但是，證書登記確權(quán)等法律作用未能充分發(fā)揮，將阻礙農(nóng)村土地的規(guī)范合法流轉(zhuǎn)。

四是增加了創(chuàng)新農(nóng)村土地金融服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。目前，有的地區(qū)已經(jīng)允許用證書作為信貸抵(質(zhì))品，以解決土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)融資難的問題，但是證書內(nèi)容的不真實(shí)、登記管理流程的不完善、權(quán)威性認(rèn)可度不高等問題的較普遍存在，提高了銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，直接影響信貸投入的發(fā)放。筆者就此向有關(guān)銀行業(yè)人員了解，他們對(duì)此類改革嘗試并不看好，認(rèn)為在農(nóng)村固有權(quán)利關(guān)系與法律規(guī)范之間的不匹配為以后金融機(jī)構(gòu)保護(hù)金融債權(quán)埋下了隱患。

四、加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新的對(duì)策建議

加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新意義重大，筆者就此提出相關(guān)對(duì)策建議。

第一，開展大規(guī)模的宣傳教育活動(dòng)，提高農(nóng)民對(duì)權(quán)證法律意義的認(rèn)識(shí)。當(dāng)前，不少農(nóng)民對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的法律性質(zhì)、法律地位和法律作用不了解、不熟悉，自我權(quán)利保護(hù)意識(shí)的淡薄是造成證書管理不規(guī)范的重要原因。由于農(nóng)民維權(quán)意識(shí)弱，導(dǎo)致相關(guān)部門工作動(dòng)力缺乏、不作為或亂作為的行動(dòng)空間較大，并且工作錯(cuò)誤無法得到及時(shí)糾正。筆者認(rèn)為，中央政府或有關(guān)部門應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理作為我國(guó)農(nóng)村工作的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作，對(duì)推進(jìn)農(nóng)村法制建設(shè)、健全農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制等具有不可忽視的意義，應(yīng)圍繞證書開展大規(guī)模的、深入人心的宣傳?？赏ㄟ^電視、廣播、報(bào)紙、標(biāo)語(yǔ)、電影和地方戲劇等多種途徑，以農(nóng)民喜聞樂見的方式，把黨的農(nóng)村土地政策和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證書的重要性，向廣大農(nóng)民宣傳好、解釋好。

第二，建立健全權(quán)證管理工作機(jī)制，應(yīng)用信息化管理平臺(tái)。我國(guó)農(nóng)民數(shù)量大、分布廣，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理工作量大、信息量大、管理難度大，這是造成一些職能部門工作滯后的重要原因。而采用現(xiàn)代信息技術(shù)、研發(fā)信息化管理平臺(tái)能有效解決這個(gè)問題，并且經(jīng)過近年來的“政府上網(wǎng)”工程等信息化建設(shè)，我國(guó)基層政府已經(jīng)具備了實(shí)現(xiàn)證書信息化管理的硬件條件。因此，應(yīng)依據(jù)《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證管理辦法》加強(qiáng)證書的管理，設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，并賦予其證書登記和換發(fā)的權(quán)利與責(zé)任，簡(jiǎn)化工作流程，為農(nóng)民登記、更改、補(bǔ)換和注銷證書提供便利。同時(shí)，大力推廣和應(yīng)用信息化管理系統(tǒng)，以證書管理為核心，實(shí)現(xiàn)權(quán)證與承包經(jīng)營(yíng)合同、登記簿等信息的統(tǒng)一，并且將其與土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)相銜接和配套，與信貸部門等金融機(jī)構(gòu)的信用農(nóng)戶評(píng)比、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等信息系統(tǒng)的對(duì)接和共享，逐步形成統(tǒng)一的農(nóng)村土地管理信息網(wǎng)絡(luò)。

第三，開展一輪權(quán)證清查整頓活動(dòng)。目前，全國(guó)范圍內(nèi)僅開展了針對(duì)證書頒發(fā)工作的檢查活動(dòng)，但是證書管理工作尚缺乏必要的監(jiān)督整頓。而沒有自上而下強(qiáng)有力的監(jiān)督整頓，基層政府的工作動(dòng)力容易懈怠，政策落實(shí)難以持續(xù)，一些工作容易虎頭蛇尾、流于形式。因此，建議由農(nóng)業(yè)部牽頭開展一輪全國(guó)性的、徹底的權(quán)證清理檢查整頓，嚴(yán)格按照“四相符”的要求，即權(quán)證登記的內(nèi)容要與實(shí)際承包地塊相符、與上級(jí)劃定的基本農(nóng)田相符、與簽訂的承包合同面積相符、與村組調(diào)查摸底的底冊(cè)及匯總臺(tái)賬相符，以鞏固頒證工作成果，奠定權(quán)證長(zhǎng)效管理的基礎(chǔ)。

第四，發(fā)揮權(quán)證的物權(quán)憑證作用，完善相關(guān)法律法規(guī)，從法律和政策層面，為證書發(fā)揮信貸抵(質(zhì))押品和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)辦理依據(jù)的功能掃清障礙?？芍付▽ｉT的證書抵押登記和管理部門，強(qiáng)化證書抵押信貸工作和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的規(guī)范管理。在有效管理農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證的基礎(chǔ)上，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，由中央農(nóng)業(yè)主管部門與金融監(jiān)管部門共同牽頭開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款和農(nóng)作物保險(xiǎn)的試點(diǎn)，及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)加以推廣，增強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)活力，提高金融支農(nóng)水平，解決農(nóng)村發(fā)展資金匱乏的問題，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(作者單位：中國(guó)人民銀行宜春市中心支行)