進(jìn)入圍城首張大保單

錢鐘書把婚姻比作圍城。外面的人想進(jìn)來，里面的人想出去。這既是一條人生哲理，也是人們對美好生活的向往。有人曾帶著美好心愿和憧憬走進(jìn)圍城，在城里轉(zhuǎn)了一圈之后。又帶著疲憊的身心逃出了圍城。有人忐忑的走進(jìn)圍城。細(xì)心經(jīng)營，終于心甘情愿被困于圍城之內(nèi)。如何甘之如飴地生活于圍城。對70年代末的出生那一代需要付出的也許更多，肩上的擔(dān)子也許更重。完善自身的保障不僅是對自己的愛。也是對圍城內(nèi)的另一位、對父母應(yīng)盡的責(zé)任與承諾。

案例：

李先生，28歲，工程師，李太太是行政人員，夫妻倆剛剛新婚，家庭平均每月稅后收入17000元，夫妻都有社保，太太有商業(yè)重疾保險和意外險。每月要給父母1000元的生活費用，兩人有房貸，要養(yǎng)車。

投保需求：

想給家庭主力的李先生買份保險，希望是壽險30萬元，重大疾病是20萬元的保額，希望以期繳方式、期分擔(dān)壓力。

案例分析：

李先生家庭的保險意識比較強(qiáng)，李太太已經(jīng)先行上了以萬能形式的壽險加重疾和醫(yī)療險，現(xiàn)在應(yīng)該給李先生買份壽險和健康保險，這樣夫妻倆的基本保障就比較完善了?；趯钕壬易迩闆r的進(jìn)一步了解，李先生家族成員都比較長壽，沒有遺傳病史，且李先生和李太太也是追崇健康生活、健康飲食的樂活一族。

此外，李先生家庭目前每年收入為20.4萬元，給父母每年為1.2萬元，平均年日常花費加房貸等支出為8萬元，李先生一家每年可支配盈余為11.2萬元。目前還有生小孩的計劃，以及提前還款的可能。

基于以上分析，國壽代理人邵新民給出了萬能險附加重疾險的規(guī)劃建議。

萬能險以其保額調(diào)整自主、繳費靈活、領(lǐng)取自由，兼具保障和投資理財功能等特點而備受消費者的青睞。萬能險當(dāng)然不是無所不能的意思，是在早期傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上改進(jìn)而來的，實質(zhì)上還是壽險。

以往傳統(tǒng)壽險，保單一旦簽署。想要對保額、保費等有關(guān)權(quán)益方面的東西做調(diào)整就很麻煩，很不方便。比如傳統(tǒng)險上調(diào)保額一般只能通過重新投保來實現(xiàn)。對于保費的繳交，客戶必須按時繳納保費。即使資金緊張也不能緩交，這樣很容易導(dǎo)致合同失效。另外，傳統(tǒng)險在投資理財靈活性方面也嚴(yán)重不足，表現(xiàn)在保費繳交和保單價值領(lǐng)取以及賬戶保值方面。因為傳統(tǒng)險產(chǎn)品的保單價值是采用固定利率，在發(fā)生通貨膨脹時容易導(dǎo)致保單價值嚴(yán)重縮水。還有，傳統(tǒng)險保單賬戶也不透明。而萬能險就避免了上述弊端。

也正是萬能險的諸多優(yōu)點，比較適合李先生家庭的目前需求，邵新民給出了國壽目前在銷的國壽瑞祥終身壽險(萬能型)A款的保險規(guī)劃方案。

李先生的繳費計劃：

每年交保費6000元，計劃連續(xù)繳費20年，累計期交保費120000元。

還可以遵照合同要求申請追加額外保費。

李先生擁有的保障權(quán)益：

身故保險金：在主合同保險期間內(nèi)，被保險人身故，保險公司按基本保險金額與個人賬戶價值兩者中較大者給付身故保險金；

重疾保險金：在附加合同保險期間內(nèi)，被保險人于附加合同生效(或最后復(fù)效)之日起一年后，初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷患附加合同所指的重大疾病(無論一種或多種)，保險公司按附加安康提前給付重大疾病保險(A款)基本保險金額與個人賬戶價值兩者中較大者給付重大疾病保險金(但是附加合同終止，主合同的基本保險金額和個人賬戶價值按本附加合同給付的重大疾病保險金與主合同保險金額的比例相應(yīng)減少)；

個人賬戶的年收益率不低于2.5％；

每年兩次免手續(xù)費部分領(lǐng)取個人賬戶價值；

李先生可以追加資金至個人賬戶增強(qiáng)投資功能。