友邦保險(xiǎn)高級經(jīng)理郭春華 一位保守派的理財(cái)之道

沉浸在四月鳥語花香的北京。還是邂逅了一次不招人待見的大風(fēng)天，在風(fēng)中瑟瑟發(fā)抖的我們在大望路惠通廣場見到了知性、干練且具有足夠親和力的友邦精英理財(cái)規(guī)劃師郭春華女士。

從大望路她自己的辦公室載著我和攝影兩位同事來到了友邦位于國貿(mào)的北京分公司總部。跟隨她在辦公區(qū)一路穿梭，看著她一路親切友好的打招呼。風(fēng)風(fēng)火火而又熱情洋溢。在不同地點(diǎn)耐心拍照，隨后又和他們中國區(qū)尋訪的老總談話過后。我們終于可以安靜地落座，開始了下午兩個多小時愉快的交談。

從外企白領(lǐng)到保險(xiǎn)營銷員

郭春華從事保險(xiǎn)行業(yè)絕對是一次深思熟慮后的精心選擇。

在上世紀(jì)90年代，外企剛剛進(jìn)入中國沒多久，她就已經(jīng)是人人羨慕的外企白領(lǐng)了。在人力資源崗位做了多年后，她意識到了中國的人力資源要比發(fā)達(dá)國家的發(fā)展晚了10年，她不想用人生最好的黃金十年等待這種職業(yè)的成熟。盡管放棄讓人詫異，盡管選擇是痛苦的，但她還是毅然的揮別了游刃有余的外企工作崗位。

下一站將是哪里

基于在外企多年的熏陶，基于對自身優(yōu)勢的了解，基于前瞻性的膽識，金融業(yè)進(jìn)入了她選擇的范疇。但證券、銀行進(jìn)入的壁壘，讓她將目光投向了外國已然成熟，但國內(nèi)尚處于起步階段的保險(xiǎn)行業(yè)。2002年，北京的外企保險(xiǎn)公司只有友邦一家，她對友邦的企業(yè)文化及背景進(jìn)行充分了解之后，以一名白丁身份加入了友邦北京分公司，邁出了職業(yè)生涯轉(zhuǎn)折點(diǎn)的第一步。

同年12月就成為900位營銷員中首批晉升的主管之一，并取得開幕年業(yè)績挑戰(zhàn)賽副會長的成績!

從保險(xiǎn)營銷員到理財(cái)規(guī)劃師

在友邦的短短3年，就從營銷員榮升為首批區(qū)經(jīng)理之一，有了自己的銷售團(tuán)隊(duì)。成績斐然，但在和客戶打交道的過程中，郭春華日益感覺僅僅是懂保險(xiǎn)還是不夠的，客戶需要的是真正的從他們角度考慮的全方位的理財(cái)規(guī)劃師。因而，2005年她又系統(tǒng)的參加了培訓(xùn)，獲得了美國認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會頒發(fā)的認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師資格證書。同年6月獲邀請赴香港，代表中國大陸地區(qū)財(cái)務(wù)規(guī)劃師出席美國認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師協(xié)會年會，并發(fā)表主題演講。

郭春華一直強(qiáng)調(diào)理財(cái)不等于投資，理財(cái)是管理財(cái)富的過程，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?。保險(xiǎn)只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑挥谧罨A(chǔ)的地基部分，是最佳的防御性工具，不可或缺。作為郭春華的客戶是幸運(yùn)的，因?yàn)樗粌H能幫忙整理錢財(cái)，更能獲得投資收益。無論從保險(xiǎn)、房產(chǎn)、股票、收藏等等全線理財(cái)領(lǐng)域她都有涉獵，也都有自己獨(dú)到的見解，并且在很多領(lǐng)域都幫客戶甄別優(yōu)選了很多專業(yè)的合作對象，滿足了客戶多方位的需求。

但她只幫客戶買保險(xiǎn)，其他比如股票，她會推薦給她認(rèn)真挑選的專業(yè)從事股票買賣的專家。房產(chǎn)她會根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，給出自己的分析建議，比如周圍環(huán)境如何，租售比如何，哪種還款方式更適合等。期票和外匯等也會推薦客戶自己熟悉并長時間考察過的專業(yè)機(jī)構(gòu)或人士幫忙操作。這些服務(wù)不是每個公司的營銷員都能做到的，也不是公司強(qiáng)制要求的，問她為什么會付出這么多了解幾乎所有投資領(lǐng)域，她的回答很簡單，就是為了更好的滿足客戶需要而已，是很自然的事情，也是一個合格的營銷員，一個合格的理財(cái)規(guī)劃師該做的事情罷了。

面面俱到 但保守理財(cái)

問起郭春華的理財(cái)經(jīng)，她的回答多少有點(diǎn)讓人吃驚。她說全線理財(cái)產(chǎn)品她都做，但她是個保守派。

連期貨和外匯都投資的人，也是保守一族?得到的是肯定的答案。她投資每一類產(chǎn)品，都選其中相對風(fēng)險(xiǎn)小的品種，比如期貨，她只做農(nóng)產(chǎn)品等波動性相對小的品種，有色金屬等品種，是她所拒絕的，因?yàn)椴▌哟?。但期貨和外匯產(chǎn)品的投入不太多，心態(tài)平和是關(guān)鍵，要有足夠的血本無歸的心理準(zhǔn)備。

她的理財(cái)組合里，保險(xiǎn)估計(jì)是最全面的，戰(zhàn)線拉的是最長的，包括意外、養(yǎng)老、重疾、投連險(xiǎn)等等，只要我們能想到的險(xiǎn)種，幾乎她都有買。她說作為行內(nèi)人，她沒有發(fā)現(xiàn)哪一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以覆蓋所有需求，一張保單保全家，一張保單保終身是不現(xiàn)實(shí)的。保險(xiǎn)是滿足品質(zhì)生活的最基礎(chǔ)建筑，需要建立堅(jiān)實(shí)的保障。保險(xiǎn)是可以滿足養(yǎng)老，女兒的教育，醫(yī)療，意外，疾病，以及投資收益等很多需求，所以她選擇在自己公司投保了各類產(chǎn)品，保單是多種多樣，類別豐富。

談起很多人都會問到的買終身健康險(xiǎn)是否劃算的問題，她說這就是人們常說的“劃算—不劃算，不劃算—劃算”。健康險(xiǎn)是每個人都需要的，即使有社保。終身健康險(xiǎn)往往每年存入少量保費(fèi)就有很高保額，剛開始沒存多少保費(fèi)如果就發(fā)生健康狀況，獲得了賠償，看上去很劃算，但是自身的健康失去了，也許一起失去的還有快樂的生活，這樣看又是不劃算的。而如果健健康康一生平安，很可能會出現(xiàn)拿回來的錢比交的保費(fèi)多不了太多，會感覺很不劃算，但是一輩子健康了又比什么都劃算。所以她建議每一位要投保健康險(xiǎn)的人，先把劃算不劃算放一放，首要考慮的是家族是否有遺傳病史，是否有長壽基因，自己的健康情況及資金是否充裕等問題，要因人而異。

問起她如何打理股票、期貨、外匯一類的投資產(chǎn)品，她說這些都不是自己親自操刀，她自認(rèn)自己的操作水平實(shí)在不能與那些在業(yè)內(nèi)摸爬滾打10多年之久的專業(yè)人士相比，也沒那么多精力去做全部產(chǎn)品的投資，她的其他產(chǎn)品都交由不同的專業(yè)投資者幫忙投資。

她不僅自己找專業(yè)投資者幫助投資，也介紹她的客戶將資金交給他們打理。我們很好奇她何來如此大的信心冒著大風(fēng)險(xiǎn)將大筆資金交給別人呢?她對于這些分析師的信任，并不是憑空而來。剛?cè)氡ｋU(xiǎn)行業(yè)，她就已經(jīng)有意識的和相關(guān)的金融行業(yè)內(nèi)人士接觸，考察他們的投資水平，建立長期的合作關(guān)系。她說沒有長久專業(yè)上的信任，她是斷然不會將自己的或者客戶的財(cái)產(chǎn)隨意處置，風(fēng)險(xiǎn)之大，她比任何人都清楚。她說自己的資金損失不要緊，不能拿客戶的資產(chǎn)冒風(fēng)險(xiǎn)，這種行為是她最抗拒的不負(fù)責(zé)任的做法。

“曾經(jīng)有一個機(jī)會出現(xiàn)在她的面前，她可以任意選擇富力城的房子，但她放棄了。如今，富力城的房子翻了近3倍，她仍然不后悔自己當(dāng)初的選擇?！?/p>

投資很多房產(chǎn)卻租房住

談起房產(chǎn)投資，郭春華自有一套投資標(biāo)準(zhǔn)，并嚴(yán)格執(zhí)行，收益頗豐。

她總是秉持保守的理念，因此投資房產(chǎn)也不例外。她買房子要分析很多條件，比如交通，周邊環(huán)境，配套設(shè)施，周邊房產(chǎn)租售情況等等，如果不能滿足所有條件，她都會放棄。所以，經(jīng)過她篩選后投資的房產(chǎn)，目前不但房產(chǎn)本身漲幅喜人，租金收益也都比較高，凈現(xiàn)金流非常穩(wěn)定且可觀。

她回憶說富力城剛開始開盤的時候，她就去排號，當(dāng)時只有8000多元/平米，她排在了隊(duì)伍的前列，但當(dāng)輪到她搖號的時候，她還是放棄了?，F(xiàn)在富力城的房價一路攀升到近20000元/平米。問她后悔當(dāng)時的選擇嗎?她堅(jiān)決的搖了搖頭。她說她是堅(jiān)持自己原則的人，不滿足自己篩選的條件，就會堅(jiān)決放棄，如果讓她今天再重新選擇，她依然會選擇放棄。

富力城其實(shí)位置很好，臨近三環(huán)，離地鐵國貿(mào)站很近，但該樓盤附近有大片的經(jīng)濟(jì)適用房和其他住宅類商品房，租金競爭壓力大，不符合她堅(jiān)持房產(chǎn)價格增長空間+租金收益率雙合格的選房標(biāo)準(zhǔn)，她還是毅然放棄了。

這么多年，她先后投資了很多房產(chǎn)，但唯獨(dú)沒有買別墅。她說居住就是要講究品質(zhì)，性價比高的別墅都在遠(yuǎn)郊，每天要在路上走很久才到公司，實(shí)在和有質(zhì)量的生活離得有點(diǎn)遠(yuǎn)。尤其，她看見很多的朋友，為了孩子上學(xué)，放棄郊區(qū)的別墅，而圍著學(xué)校轉(zhuǎn)，跟著孩子走，將別墅閑置，或者出租，但租金又不高，不太劃算。所以，她寧愿和先生選擇租住市區(qū)的別墅，保持生活質(zhì)量，又不需要投入大量資金。

這就是她的保守的理財(cái)之道!