優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

[摘 要] 經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展是社會(huì)和諧發(fā)展的重要內(nèi)容。良好的金融機(jī)制可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展；反之，扭曲的金融機(jī)制會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)金融體制改革，提高金融的運(yùn)作效率，高效率地配置和使用有限的金融資源，從而最大限度地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。

[關(guān)鍵詞] 金融 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展

一、制定符合經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)選擇正確的產(chǎn)業(yè)政策。金融機(jī)構(gòu)在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)候要根據(jù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)及其發(fā)展方向，優(yōu)先支持交通、能源、通信、環(huán)保、水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；支持資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)發(fā)展科技和教育，改善地區(qū)的生態(tài)環(huán)境。通過(guò)這些產(chǎn)業(yè)金融的支持，合理引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)，從而有效傳導(dǎo)金融政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

二、深化金融體制改革和實(shí)行靈活的金融政策

金融業(yè)發(fā)展滯后是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵在于加大金融改革力度，盡快建立健全金融市場(chǎng)，從宏觀環(huán)境上以利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.實(shí)行具有前瞻性的貨幣政策。保持貨幣供應(yīng)量的適度增長(zhǎng)，使之與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度相適應(yīng)，把通貨膨脹率穩(wěn)定在合理水平上，為經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的大環(huán)境。

2.進(jìn)一步完善商業(yè)銀行體制。國(guó)有獨(dú)資銀行要逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲纳虡I(yè)銀行，提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力并努力創(chuàng)造公平有序的金融環(huán)境。

3.完善金融監(jiān)管體系，保持金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制，建立現(xiàn)代化的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)公開(kāi)市場(chǎng)操作業(yè)務(wù)。

4.實(shí)行差別性存款準(zhǔn)備金政策靈活的利率政策。落后地區(qū)的貨幣信用化水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)，貨幣乘數(shù)相應(yīng)降低。為此，有必要實(shí)行差別性存款準(zhǔn)備金政策，適當(dāng)調(diào)低落后地區(qū)存款準(zhǔn)備金率。在利率還沒(méi)有市場(chǎng)化的條件下，中央銀行對(duì)落后地區(qū)的利率管理政策應(yīng)有別于發(fā)達(dá)地區(qū)，使其與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和企業(yè)的承受能力相適應(yīng)。

5.加大信貸政策支持。國(guó)家通過(guò)信貸政策，適當(dāng)降低建設(shè)項(xiàng)目資本金限制、延長(zhǎng)銀行貸款期限等，對(duì)商業(yè)銀行資金加以引導(dǎo)，為擴(kuò)大落后地區(qū)的信貸資金規(guī)模創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

三、加快金融創(chuàng)新

針對(duì)落后地區(qū)金融管理體制和制度還不健全，金融業(yè)務(wù)和工具還比較單一，金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，迫切需要通過(guò)引導(dǎo)和強(qiáng)化金融創(chuàng)新來(lái)加大金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融關(guān)聯(lián)度的提升。

1.促進(jìn)金融體制創(chuàng)新。在落后地區(qū)應(yīng)建立適合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國(guó)有商業(yè)銀行管理體制，以加大金融支持經(jīng)濟(jì)的力度。

2.促進(jìn)金融管理創(chuàng)新。不斷改善內(nèi)控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，提高服務(wù)水平，以滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的合理需求。同時(shí)，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同情況，研究適當(dāng)下放信貸權(quán)限，充分發(fā)揮基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)本區(qū)域的經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景、信用程度等信息掌握準(zhǔn)確的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大基層商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，逐步改變目前管理體制集中統(tǒng)一的現(xiàn)狀。

3.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新。要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)金融服務(wù)，大力開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)，加快高新技術(shù)在金融中的推廣和應(yīng)用，以技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融生產(chǎn)力的提高，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多更全面的服務(wù)，更好地促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

四、發(fā)展民營(yíng)銀行

研究表明，中小企業(yè)是當(dāng)前和未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。然而改革開(kāi)放以來(lái)，與中小企業(yè)金融需求相適應(yīng)的民營(yíng)銀行發(fā)展緩慢，中小企業(yè)貸款難問(wèn)題一直沒(méi)有得到很好地解決。盡管近幾年政府出臺(tái)了相應(yīng)的政策措施，提高了國(guó)有銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。但是針對(duì)中小企業(yè)整體素質(zhì)不高、可供抵押資產(chǎn)少、貸款安全性低等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為應(yīng)加快發(fā)展民營(yíng)銀行才能較好地滿足其不斷增長(zhǎng)的金融需求。

五、大力培育資本市場(chǎng)

針對(duì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)的巨大資金需求，一方面我們可以考慮發(fā)行市政建設(shè)債券進(jìn)行融資，政府優(yōu)先安排發(fā)行建設(shè)國(guó)債。中央可以考慮賦予省級(jí)政府一定的融資權(quán)限，發(fā)行區(qū)域性中長(zhǎng)期建設(shè)債券；另一方面積極發(fā)展落后地區(qū)開(kāi)發(fā)基金。設(shè)立開(kāi)發(fā)投資基金、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資基金，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展與中小科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新。建議允許落后地區(qū)建立股票柜臺(tái)交易市場(chǎng)，以進(jìn)一步疏通股票投資渠道，有利于改進(jìn)落后地區(qū)縣域金融服務(wù)，促進(jìn)地方性“明星企業(yè)”的發(fā)展。地方政府要為落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域金融發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境，鼓勵(lì)和促進(jìn)更多的經(jīng)濟(jì)主體參與金融活動(dòng)，加強(qiáng)社會(huì)信用體系的建設(shè)，積極引導(dǎo)和吸引各種民間資本參與經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

六、充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的補(bǔ)償功能

我國(guó)落后地區(qū)的自然條件和生態(tài)環(huán)境較差，災(zāi)害頻繁，嚴(yán)重制約著經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，具有良好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。一是為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供保障服務(wù)；二是提供諸如旅游業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、旅游健康險(xiǎn)等，以促進(jìn)落后地區(qū)旅游業(yè)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)；三是在不影響經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，大力開(kāi)展企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，為新興企業(yè)、新興產(chǎn)品開(kāi)拓市場(chǎng)提供保障；四是配合銀行的消費(fèi)信貸、住房信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，提供保證保險(xiǎn)、個(gè)人抵押貸和房屋保險(xiǎn)等，以刺激人們的消費(fèi)需求，拉動(dòng)落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

七、完善信用擔(dān)保體系，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

首先，要?jiǎng)?chuàng)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，大力加強(qiáng)社會(huì)信用建設(shè)。地方政府要做信用建設(shè)的表率，加強(qiáng)自律，依法行政；依托人民銀行正在建設(shè)的信貸征信咨詢系統(tǒng)，積極協(xié)調(diào)地方有關(guān)部門逐步將企業(yè)、個(gè)人信用信息納入人民銀行數(shù)據(jù)庫(kù)，使企業(yè)、個(gè)人的信用信息成為銀行信貸支持的重要參考依據(jù)；加強(qiáng)信用宣傳教育，加強(qiáng)對(duì)失信行為的懲戒力度，提高全社會(huì)的信用意識(shí)。其次，要健全和完善信用擔(dān)保體系，把信用擔(dān)保體系建設(shè)擺上政府重要議事日程，成立創(chuàng)業(yè)基金、擔(dān)?；鸾M織，降低金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。