中國(guó)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略研究

[摘 要] 銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)是當(dāng)今世界銀行業(yè)改革和發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)。隨著近幾年來(lái)中國(guó)逐步解除金融政策壁壘，逐步與國(guó)際資本市場(chǎng)接軌，外資銀行不斷進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)開展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也激發(fā)了國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)軍海外。本文以中國(guó)銀行為研究對(duì)象，對(duì)其國(guó)際化戰(zhàn)略進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析

[關(guān)鍵詞] 中國(guó)銀行 國(guó)際化戰(zhàn)略 戰(zhàn)略選擇

一、中國(guó)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展現(xiàn)狀

中國(guó)銀行，全稱中國(guó)銀行股份有限公司，是中國(guó)四大國(guó)有控股商業(yè)銀行之一，香港、澳門的發(fā)鈔銀行，2007年度英國(guó)《銀行家》雜志“世界1000家大銀行”第九位。旗下有中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行(香港)有限公司、中銀國(guó)際控股有限公司及中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司等機(jī)構(gòu)。集團(tuán)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)主要由三大板塊構(gòu)成，分別為商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)。其中商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為集團(tuán)傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，并創(chuàng)造絕大部分的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。

二、當(dāng)前中國(guó)銀行國(guó)際化中存在的問(wèn)題

1.海外機(jī)構(gòu)覆蓋尚有空白，海外并購(gòu)合作不成熟。作為集團(tuán)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)硬件基礎(chǔ)設(shè)施的中國(guó)銀行海外網(wǎng)點(diǎn)多在香港、新加坡、日本、倫敦等地，皆屬于亞歐大陸區(qū)域。而對(duì)北美的紐約和芝加哥等金融中心、非洲與拉丁美洲的新興市場(chǎng)及大洋洲地區(qū)覆蓋較少，且層次相對(duì)較低。

中國(guó)銀行目前除有兼并香港同澳門金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)外，并無(wú)實(shí)質(zhì)的境外合作（如銀團(tuán)貸款）和并購(gòu)實(shí)踐。在海外的經(jīng)營(yíng)都主要依靠于自身網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)循序漸進(jìn)式的發(fā)展，成果與收益較慢，不利用迅速提升國(guó)際知名度，在國(guó)際資本市場(chǎng)中易處于劣勢(shì)。

2.業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)單一，機(jī)構(gòu)服務(wù)水平滯后。集團(tuán)過(guò)于依賴傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)和利差收入，非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入比不到20%，對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展程度不夠。所以同其他成熟的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)相比，缺乏抵抗東道國(guó)金融政策風(fēng)險(xiǎn)的能力。

逐級(jí)上報(bào)下行的審批制度放置在層次冗雜的集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)間運(yùn)行，直接導(dǎo)致了企業(yè)業(yè)務(wù)周期的漫長(zhǎng)和效率低下。在外資銀行完全進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)之后，高端優(yōu)質(zhì)客戶流失情況嚴(yán)重。

3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較低，資本市場(chǎng)融資渠道窄。由于大部分的收益均來(lái)源于傳統(tǒng)的存貸利差，造成銀行內(nèi)部產(chǎn)品陳舊，變通極少。而國(guó)企惰性也導(dǎo)致其在新興的個(gè)人信用卡市場(chǎng)和投資銀行業(yè)務(wù)上較其他跨國(guó)銀行起步晚，發(fā)展慢，難以擁有持久的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

同國(guó)外各大銀行相比，中國(guó)銀行的融資途徑仍然主要集中在境內(nèi)上市和在美發(fā)行企業(yè)債券的方式，融資范圍區(qū)域化，手段單一。

4.跨國(guó)經(jīng)營(yíng)能力不足，人才匱乏

(1)對(duì)國(guó)際慣例缺乏了解。由于歷史和體制原因，中國(guó)銀行內(nèi)部計(jì)劃經(jīng)濟(jì)依舊明顯，極容易將國(guó)內(nèi)的做法直接照搬早國(guó)際經(jīng)營(yíng)中去。最明顯的人員定期回調(diào)，三年一換，外派人員剛熟悉業(yè)務(wù)就被調(diào)走，又換新人。(2)經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚算薄弱。資本充足率，資本收益率和人均利潤(rùn)率均遠(yuǎn)低于外資大銀行。(3)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才缺乏。由于金融行業(yè)開放時(shí)間尚短，有涉外業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和熟悉相關(guān)國(guó)際金融專業(yè)知識(shí)手段的員工稀缺。而且在對(duì)優(yōu)秀人才的吸引力上，不如條件優(yōu)越、業(yè)務(wù)規(guī)范的外資銀行。

三、當(dāng)前中國(guó)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的選擇

1.明確市場(chǎng)定位。跨國(guó)銀行是以國(guó)際業(yè)務(wù)為主并采取跨國(guó)經(jīng)營(yíng)方式的銀行。 中國(guó)銀行資本雄厚，現(xiàn)已經(jīng)具備了國(guó)際性銀行發(fā)展?jié)摿捅匾獥l件，可定位于海外的多元化市場(chǎng)。集團(tuán)經(jīng)營(yíng)重心逐漸向海外轉(zhuǎn)移，先按照規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化的原則，在國(guó)際金融市場(chǎng)上形成具有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)類產(chǎn)品和服務(wù)，初步創(chuàng)建中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì)品牌，爭(zhēng)取在5年的范圍內(nèi)達(dá)到境外業(yè)務(wù)收入占到集團(tuán)總收入的四分之一左右這一目標(biāo)。

2.建立外資銀行戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。目前中國(guó)銀行的海外戰(zhàn)略伙伴主要為蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)。但該集團(tuán)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的北美和一些新興市場(chǎng)，影響力較弱。所以中行應(yīng)當(dāng)通過(guò)戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式尋找更多來(lái)自不同國(guó)家的戰(zhàn)略伙伴，通過(guò)雙方間共同實(shí)現(xiàn)特定的業(yè)務(wù)（如人民幣資金借貸領(lǐng)域的合作，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)）發(fā)展目標(biāo)，來(lái)提高國(guó)際化速度和降低海外金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。特別是中間業(yè)務(wù)部分，是中行急于成長(zhǎng)起來(lái)的主要收入來(lái)源部分，該領(lǐng)域中外資銀行產(chǎn)品多，經(jīng)驗(yàn)豐富，運(yùn)作方式和風(fēng)險(xiǎn)控制手段成熟，都是值得學(xué)習(xí)和借鑒的。

3.加強(qiáng)人員和技術(shù)培訓(xùn)。為解決國(guó)際化經(jīng)營(yíng)人才短缺現(xiàn)象，中國(guó)銀行一方面可以以優(yōu)厚待遇從外資銀行或海外高等學(xué)府引進(jìn)專業(yè)人員，同時(shí)也可以依托在香港和新加坡的子公司，建立起金融專業(yè)培訓(xùn)中心。憑借兩地的國(guó)際區(qū)域金融中心地位、完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易清算系統(tǒng)，以及語(yǔ)言文化上的中西合璧，既能有效縮短進(jìn)修培訓(xùn)人員的適宜環(huán)境過(guò)程，又能很好地接觸國(guó)際金融市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，提高學(xué)習(xí)的效率和深度。

4.積極進(jìn)行跨國(guó)并購(gòu)。世界經(jīng)濟(jì)一體化使得國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。為了與跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)相抗衡，中國(guó)銀行采取并購(gòu)的方式是最快最有效的選擇。這是因?yàn)楹Ｍ獠①?gòu)相對(duì)投入較少，但見(jiàn)效快，投資回收期短，還可以繼續(xù)利用被收購(gòu)銀行原有的健全的組織結(jié)構(gòu)、專業(yè)技術(shù)人才、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)渠道等資源，利于避開東道國(guó)有關(guān)政策限制，迅速進(jìn)入新市場(chǎng)開展工作。

四、結(jié)語(yǔ)

中國(guó)銀行作為我國(guó)金融行業(yè)內(nèi)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)力量，在面對(duì)國(guó)際金融行業(yè)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)下，不僅要充分利用和強(qiáng)化現(xiàn)有的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)水平和硬件設(shè)施，更應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部自上而下的革新使自身的企業(yè)體制、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品和服務(wù)人員在盡可能短的時(shí)間內(nèi)迅速向國(guó)外銀行的先進(jìn)水平靠攏。

通過(guò)現(xiàn)階段實(shí)施立足集團(tuán)現(xiàn)實(shí)、充分利用已有資源的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，既能有效提升中國(guó)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和收益能力，更能進(jìn)一步滿足我國(guó)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，完成提升我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，維護(hù)本國(guó)金融經(jīng)濟(jì)安全的戰(zhàn)略目標(biāo)。

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