河北省建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展強(qiáng)省的金融支撐研究

[摘要] 金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的“發(fā)動機(jī)”，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。河北省要建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展強(qiáng)省，必須要把金融工作放在全局的高度，認(rèn)真落實(shí)中央關(guān)于金融工作的各項(xiàng)決策部署，積極推動地方經(jīng)濟(jì)和金融的互動雙贏，為建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展強(qiáng)省建立有力的金融支撐。

[關(guān)鍵詞] 沿海 強(qiáng)省 金融

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為：一個地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平?jīng)Q定金融的發(fā)展水平。金融在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的過程中，又影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和結(jié)構(gòu)。隨著我省正式晉級“GDP萬億俱樂部”，2006年，河北省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到12675.86億元，比上年增加16.6%。金融和經(jīng)濟(jì)相伴而行，河北分別在這兩個方面雙雙實(shí)現(xiàn)突破，這對“十一五”建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是非常重要的。因?yàn)椋瑥南刃姓叩陌l(fā)展歷程與成功經(jīng)驗(yàn)來看，無論是存款余額還是經(jīng)濟(jì)總量，萬億元都是一個重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，不但預(yù)示著經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，更會促進(jìn)金融業(yè)由量變到質(zhì)變的跨越。

放眼全國，金融市場化的大勢不可違。在爭奪市場金融資源的過程中，河北省的劣勢開始顯現(xiàn)。資金原本就是稀缺資源，而河北省金融業(yè)資金運(yùn)營與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金需求出現(xiàn)了背離的狀況，有限的資金源源不斷地流出，必然致使河北省金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支持明顯不足。由此可以判斷，河北省金融業(yè)發(fā)展相對滯后，金融生態(tài)結(jié)構(gòu)扭曲，融資渠道單一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持主要依靠銀行等機(jī)構(gòu)，資本市場發(fā)展嚴(yán)重遲緩，而資本市場的羸弱，又進(jìn)一步限制了河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資渠道的擴(kuò)張。根據(jù)發(fā)達(dá)省份的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我省經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)從金融大省到金融強(qiáng)省的轉(zhuǎn)變，為建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)社會強(qiáng)省構(gòu)筑平臺。

一、金融的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系

1.貸款規(guī)模增長與GDP 增長的關(guān)系分析。經(jīng)濟(jì)增長需要資金支持而引發(fā)貸款需求，貸款金額與經(jīng)濟(jì)總量之間存在著相互依存的關(guān)系。貸款增長直接滲透到經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，增加投資，促進(jìn)供給和消費(fèi)，從而拉動經(jīng)濟(jì)增長。自2004年以來，河北省的經(jīng)濟(jì)快速增長，全省生產(chǎn)總值由2004 年的8836.9億元增加到2006年的11613.7億元， 增長了1.31倍。同期河北省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款年平均余額， 由2004年的6233.9億元增加到 2006 年的7480.2億元， 增長了1.20倍。從總量看，河北省經(jīng)濟(jì)總量與貸款金額都快速增長，這說明經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展是同步進(jìn)行的，完全符合戈德史密斯對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的論證。

2.金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長分析。區(qū)域金融結(jié)構(gòu)是區(qū)域現(xiàn)存的金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融制度體系的總和，反映出各種現(xiàn)存的金融工具、金融機(jī)構(gòu)和金融市場的性質(zhì)、種類、相對規(guī)模、金融交易的方式及有效性。金融機(jī)構(gòu)是金融市場中金融工具發(fā)行和交易的市場主體， 是資金融通的中介機(jī)構(gòu)， 直接關(guān)系到儲蓄與投資的轉(zhuǎn)化率和間接融資的效率。僅河北省而言， 其金融機(jī)構(gòu)發(fā)展比較完備，2006年，河北省金融分支機(jī)構(gòu)按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求合理調(diào)整，金融機(jī)構(gòu)比上年減少488個，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的有效性和農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)設(shè)置的集約性有所增強(qiáng).截至2006年末，河北省共有銀行類金融機(jī)構(gòu)10232個，其中：國有商業(yè)銀行3345個，政策性銀行165個，股份制銀行108個，城市商業(yè)銀行215個，城市信用社84個，農(nóng)村信用社5063個，財(cái)務(wù)公司2個，郵政儲蓄1250個。從業(yè)人員達(dá)到136032人。資產(chǎn)總量和利潤穩(wěn)定提升，總資產(chǎn)比上年增加 1815.1 億元，增長 14.7%。全年本外幣賬面盈利 82.9 億元，同比多盈利 54.8 億元。

金融市場是金融交易得以實(shí)現(xiàn)的場所，通過金融工具的配置實(shí)現(xiàn)社會實(shí)物資源的有效配置。近幾年，河北省金融市場穩(wěn)步發(fā)展，交易量不斷擴(kuò)大，企業(yè)融資多元化趨勢增強(qiáng)。一是貨幣市場交易量穩(wěn)步增加。2006年河北省債券及拆借市場網(wǎng)上、網(wǎng)下年累計(jì)交易總量為5502.7億元，較上年同期增加2038.5億元，增長58.9%。短期融資券發(fā)行額不斷擴(kuò)大。繼2005年唐鋼發(fā)行20億元短期融資券后，2006年河北省5家企業(yè)共發(fā)行短期融資券40億元。直接融資大幅上升，比重略有增加。2006年直接融資90億元，同比增長208%，直接融資占比提高4.2個百分點(diǎn)。二是證券交易進(jìn)一步增長。2006年受經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好、股權(quán)分置改革取得重大進(jìn)展等有利因素的影響，股市轉(zhuǎn)暖，交投活躍，全省證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況和效益明顯改善。全省投資者開戶新增6萬余戶，累計(jì)已突破100萬戶，證券交易額（含基金）達(dá)到2184 億元，較上年增加168%；實(shí)現(xiàn)利潤32467.5萬元，同比增長近11倍。

3.儲蓄率與經(jīng)濟(jì)增長分析。儲蓄是資金形成的源泉。通過金融機(jī)構(gòu)將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，投入到再生產(chǎn)過程中，可以刺激供給和需求，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。儲蓄率越高，經(jīng)濟(jì)增長越快；儲蓄率越低，經(jīng)濟(jì)增長越慢。自改革開放以來，河北省在經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展的同時(shí)， 其金融機(jī)構(gòu)的儲蓄率逐年提高，其中居民儲蓄增長較快，在全國居平均水平。2005年，河北省的儲蓄率為50.3%，而同期全國平均儲蓄率為51%。金融機(jī)構(gòu)的融資功能還有待于進(jìn)一步提高。

4.直接融資與間接融資分析。改革開放20多年來， 隨著我國金融體制的改革和證券市場、資本市場的發(fā)展，河北省的融資體系也不斷發(fā)生著變化，金融資產(chǎn)的總量大幅度上升，金融結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生變化。其中，直接融資發(fā)展較快，股票和債券占金融資產(chǎn)的比重不斷上升，但其融資總量占所有融資總量的比重仍然偏??；存款占金融資產(chǎn)的比重呈現(xiàn)不斷下降的趨勢， 但間接融資的比重仍然占絕對優(yōu)勢，直接融資和間接融資的比例失調(diào)。

二、河北省建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省金融支撐的對策研究

由以上分析我們不難看出: 金融業(yè)的發(fā)展為河北省的經(jīng)濟(jì)快速增長提供了強(qiáng)大的資金支持， 有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但我們同時(shí)也應(yīng)該看到河北省金融業(yè)發(fā)展中還存在許多問題， 如：金融業(yè)產(chǎn)值化程度低、發(fā)展不平衡、金融潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視、金融生態(tài)有待完善等。因此河北省必須繼續(xù)推動金融改革， 進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)對河北經(jīng)濟(jì)增長的支撐作用，從而實(shí)現(xiàn)建設(shè)沿海經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省的宏偉目標(biāo)。

1.拓展經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間，加快“特色河北”產(chǎn)業(yè)調(diào)整的步伐，為河北省金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。要重視經(jīng)濟(jì)和金融的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)和金融相伴而行，兩者以資金為紐帶，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的持續(xù)需求會有力地拉動金融業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展又以資金供給和提供各種金融服務(wù)對經(jīng)濟(jì)起促進(jìn)作用。只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，社會生產(chǎn)力提高了，金融的發(fā)展才能充滿生機(jī)與活力。經(jīng)濟(jì)金融相輔相承，金融植根于經(jīng)濟(jì)的土壤。政府要積極引導(dǎo)企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)調(diào)整要以資源為依托，整合人才、政策、資金、市場等各方面的資源，做大做強(qiáng)具有比較優(yōu)勢和市場前景的重大項(xiàng)目。

2.構(gòu)筑誠信河北，打造“和諧”的金融生態(tài)環(huán)境。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，只有在良好的社會信用環(huán)境中，資金循環(huán)的鏈條才不會中斷，金融在市場資源配置中的核心作用也才能得到發(fā)揮。金融資源是有限的，又是流動的，地方政府對金融的支持是決定金融發(fā)展的重要因素，地方政府要前瞻性地認(rèn)識到資金按市場原則流動在市場經(jīng)濟(jì)日益深入發(fā)展形勢下的客觀必然性，高度重視改善金融生態(tài)環(huán)境對增加信貸投入、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭取金融支持的重點(diǎn)放在主動地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上，積極打造金融安全省建設(shè)，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”。河北省各級政府部門要從長遠(yuǎn)的、戰(zhàn)略的高度，轉(zhuǎn)變觀念，拋棄眼前利益，拋開“條條塊塊”的觀念，把銀行不良貸款清收當(dāng)作改善金融投資環(huán)境的大事來抓，形成個個講信用、人人重合同的良好社會風(fēng)氣。要規(guī)范企業(yè)改制行為，政府對金融債務(wù)不落實(shí)的企業(yè)改制，不予審批，嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為，為金融機(jī)構(gòu)營造良好的投資環(huán)境。要強(qiáng)化違約背信責(zé)任追究制度，不僅對逃廢債企業(yè)要處罰，而且對該企業(yè)主要負(fù)責(zé)人員和直接責(zé)任人也要依法追究法律責(zé)任。

3.完善銀行信貸管理體制，建立激勵和約束相結(jié)合的信貸管理體制，為開拓市場、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。一是適當(dāng)擴(kuò)大基層金融機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限，根據(jù)企業(yè)的不同信用等級分類下放貸款審批權(quán)，增強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)的信貸自主權(quán)。合理調(diào)整授信制度，向一部分經(jīng)營管理水平高、效益較好的縣級支行下放一定限額的貸款審批權(quán)限，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，以增強(qiáng)基層經(jīng)營行的經(jīng)營活力，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是建立獎罰對稱的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制。目前，這種獎少罰多的信貸約束機(jī)制，雖可增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地調(diào)動人們信貸工作的積極性，相反對拓展信貸業(yè)務(wù)市場具有一定的制約作用。因此，急需建立獎罰相對稱的約束機(jī)制。對信貸人員的獎罰要量化指標(biāo)。不僅要量化信貸人員收貸收息的貢獻(xiàn)度，還要量化其開拓優(yōu)良客戶為本行帶來效益的貢獻(xiàn)度，完善個人所得與其所做貢獻(xiàn)相聯(lián)系的利益機(jī)制，打破干多干少一個樣、干與不干一個樣的不合理的分配機(jī)制，充分激發(fā)信貸人員開拓市場潛能，促進(jìn)新增貸款與經(jīng)濟(jì)增長的結(jié)合。

4.大力發(fā)展資本市場和貨幣市場融資，拓寬直接融資渠道。推動大中型企業(yè)上市融資， 積極為企業(yè)上市創(chuàng)造條件，引導(dǎo)、幫助企業(yè)通過發(fā)行股票募集資金。鼓勵和扶持中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)上市融資。支持企業(yè)到國際資本市場融資， 推動更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)到國際資本市場融資，大膽利用發(fā)行股票、債券等方式籌集海外資金。擴(kuò)大企業(yè)債券融資，鼓勵、引導(dǎo)有條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券， 支持和鼓勵企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行短期融資債券， 積極爭取國家政策允許河北省省發(fā)行市政建設(shè)債券。

5.發(fā)揮地方政府在銀企合作中的平臺作用。地方政府在銀企合作中要發(fā)揮好服務(wù)職能，使企業(yè)的貸款需求和金融機(jī)構(gòu)的資金供給有機(jī)結(jié)合起來。一是要搭建金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信息交流平臺，增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的相互了解和信息交流；二是地方政府定期舉行由金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)企業(yè)參加的企業(yè)和項(xiàng)目推介會，將信譽(yù)好、市場競爭力強(qiáng)、具有發(fā)展?jié)摿Φ膬?yōu)質(zhì)企業(yè)和好的項(xiàng)目推薦給金融機(jī)構(gòu)；三是邀請金融機(jī)構(gòu)提前參與項(xiàng)目的決策論證過程，以便于金融機(jī)構(gòu)做好項(xiàng)目實(shí)施的資金啟動工作，減少項(xiàng)目資金供給的中間環(huán)節(jié)。通過上述措施，提高銀企合作的工作效率和互信程度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。

6.著力打造綠色，為全面推進(jìn)“生態(tài)文明”建設(shè)助力。黨的十七大報(bào)告中首提“生態(tài)文明”。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力實(shí)施“綠色信貸”工程，嚴(yán)格控制不符合環(huán)保條件的貸款，全面建設(shè)“綠色金融機(jī)構(gòu)”，努力構(gòu)建金融支持環(huán)保的長效機(jī)制。一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)努力加強(qiáng)與各級環(huán)保部門的溝通合作，建立信息共享、定期交流機(jī)制，對列入環(huán)保限制名單的企業(yè)不予融資支持，運(yùn)用金融手段遏制高耗能、高污染的“兩高”產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張，實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q制”。另一方面，加大信貸“綠色產(chǎn)品”供給，改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，重點(diǎn)支持新能源、新科技、可再生能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力為推進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設(shè)服務(wù)。

7.打造“河北品牌”的地方金融平臺。首先，應(yīng)盡快以省內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)為主體，分別以城市和農(nóng)村為主渠道，搭建輻射全省城市和農(nóng)村地區(qū)的區(qū)域性經(jīng)營格局，并以此為基礎(chǔ)，配合我省經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，充分利用我省特殊的區(qū)位優(yōu)勢，以京津?yàn)榛c(diǎn)，逐步構(gòu)建起立足河北、輻射華北和東北亞地區(qū)的金融中心平臺——“燕趙銀行”或“華北銀行”。其次，要支持省內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)全面改造股份、剝離不良資產(chǎn)、發(fā)展機(jī)構(gòu)布局，壯大資金實(shí)力，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立起符合國際金融慣例的經(jīng)營管理體制和營運(yùn)機(jī)制，提高資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和競爭創(chuàng)新能力。再次，通過發(fā)行股票擴(kuò)充股本，收購、兼并省內(nèi)外其他銀行機(jī)構(gòu)，適時(shí)引進(jìn)外資機(jī)構(gòu)參股等重大舉措，全面優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)、改善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，實(shí)施管理和業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，有效提升業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理水平。最后，形成金融控股公司的構(gòu)架，形成京津冀一體化發(fā)展中的金融實(shí)力支點(diǎn)。第五，積極探索建立農(nóng)村小額貸款組織，讓民間融資浮出水面，為發(fā)展正規(guī)民營金融組織打下基礎(chǔ)。