我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展前景

唐山學(xué)院[摘要] 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就是使支付行為電子化、移動(dòng)化，就是用手機(jī)代替錢包，也稱手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。從理論上講，能夠?yàn)橛脩魩砗艽蟮姆奖?，將成為未來支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。但該業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展遠(yuǎn)未達(dá)到預(yù)期效果。

[關(guān)鍵詞] 移動(dòng)支付 手機(jī)錢包

移動(dòng)商務(wù)是與商務(wù)活動(dòng)參與主體最貼近的一類電子商務(wù)模式，其商務(wù)活動(dòng)中以應(yīng)用移動(dòng)通訊技術(shù)使用移動(dòng)終端為特性。由于用戶與移動(dòng)終端的對(duì)應(yīng)關(guān)系，通過與移動(dòng)終端的通訊 可以在第一時(shí)間準(zhǔn)確地與對(duì)象進(jìn)行溝通，使用戶更多脫離設(shè)備網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的束縛最大限度地馳騁于自由的商務(wù)空間。

移動(dòng)商務(wù)的開展以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，移動(dòng)支付的應(yīng)用情況將直接影響到移動(dòng)商務(wù)的開展。

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)提供商（MASP）和金融機(jī)構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)支撐系統(tǒng)上的一個(gè)移動(dòng)數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動(dòng)支付系統(tǒng)將為每個(gè)移動(dòng)用戶建立一個(gè)與其手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，其功能相當(dāng)于電子錢包，為移動(dòng)用戶提供了一個(gè)通過手機(jī)進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移動(dòng)支付系統(tǒng)，移動(dòng)支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動(dòng)支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認(rèn)后，付費(fèi)方式可通過多種途徑實(shí)現(xiàn)，如直接轉(zhuǎn)入銀行、用戶電話賬單或者實(shí)時(shí)在專用預(yù)付賬戶上借記，這些都將由移動(dòng)支付系統(tǒng)（或與用戶和MASP開戶銀行的主機(jī)系統(tǒng)協(xié)作）來完成。

目前我國(guó)的移動(dòng)支付體系雛形已經(jīng)建立，但具體應(yīng)用領(lǐng)域還有待進(jìn)一步充實(shí)。

中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司已經(jīng)聯(lián)合各大銀行共同推出的一項(xiàng)全新的移動(dòng)電子支付通道服務(wù)——“手機(jī)錢包”。通過把客戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡等支付賬戶進(jìn)行綁定，使用手機(jī)短信、語音、WAP 、K-Java、USSD等操作方式，隨時(shí)隨地為擁有中國(guó)移動(dòng)手機(jī)的客戶提供移動(dòng)支付通道服務(wù)。使用該通道服務(wù)可完成手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)理財(cái)、移動(dòng)電子商務(wù)付費(fèi)等類別個(gè)性化服務(wù)，具體包括：查繳手機(jī)話費(fèi) 、 動(dòng)感地帶充值、個(gè)人賬務(wù)查詢、購(gòu)買彩票、手機(jī)訂報(bào)、購(gòu)買數(shù)字點(diǎn)卡、電子郵箱付費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。但這些業(yè)務(wù)的實(shí)際應(yīng)用還僅僅局限于傳統(tǒng)電信相關(guān)的支付領(lǐng)域。

我國(guó)的移動(dòng)支付應(yīng)用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后與其他發(fā)達(dá)國(guó)家。亞洲的日本、韓國(guó)、新加坡，以及歐洲的奧地利、挪威在移動(dòng)支付應(yīng)用方面領(lǐng)先全球其他地區(qū)。在韓國(guó)， 三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與漢城運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的計(jì)劃開始漢城及周邊地區(qū)乘客將可使用手機(jī)支付交通費(fèi)用。屆時(shí)，SK、KTF、LG手機(jī)用戶將可通過手機(jī)檢查電子錢包余額并通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行充值。日本移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)由該國(guó)最大的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo與電子產(chǎn)品巨頭SONY所引領(lǐng)。兩家公司正在共同推行其“i-mode Felica”移動(dòng)錢包方案，目前的移動(dòng)錢包應(yīng)用面向6大領(lǐng)域，包括購(gòu)物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識(shí)別、在線金融等，主要合作伙伴包括連鎖便利店AM/PM、全日空、東日本鐵路公司、票務(wù)公司PIA等。

制約我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展應(yīng)用的主要原因是移動(dòng)2G網(wǎng)絡(luò)帶寬的限制，還不能夠很好的處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，提供包括網(wǎng)頁(yè)瀏覽、電話會(huì)議、電子商務(wù)等多種信息服務(wù)。2008年我國(guó)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)將全面進(jìn)入3G時(shí)代，3G時(shí)代的到來將打破原有2G網(wǎng)絡(luò)的限制，將移動(dòng)支付的領(lǐng)域擴(kuò)展到更廣闊的范圍。

插上3G網(wǎng)絡(luò)翅膀的移動(dòng)支付將提供以下幾種有特色的移動(dòng)電子商務(wù)支付應(yīng)用：

1.移動(dòng)電子現(xiàn)金支付

用戶只要將手機(jī)對(duì)著收款機(jī)的電子掃描設(shè)備晃一晃，收款機(jī)就可以通過無線電頻身份識(shí)別技術(shù)將費(fèi)用從手機(jī)錢包中將已下載的電子現(xiàn)金扣除。這種支付方式簡(jiǎn)單、快捷、靈活，不需要交易終端時(shí)實(shí)聯(lián)網(wǎng)，使小額離線支付成為現(xiàn)實(shí)。

2.手機(jī)銀行支付

使用這種業(yè)務(wù)的銀行用戶可以利用手機(jī)辦理多種金融業(yè)務(wù)，突破時(shí)空限制，只需使用手機(jī)，依照屏幕提示信息，即可享受中國(guó)銀行手機(jī)銀行服務(wù)提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)賬戶信息查詢、存款賬戶間轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬、證券買賣、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣、代繳費(fèi)、金融信息查詢等功能。在中國(guó)，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行等都金融機(jī)構(gòu)都推出了這種業(yè)務(wù)。用戶使用一種內(nèi)置智能型芯片的移動(dòng)電話，進(jìn)行銀行存折、現(xiàn)金卡業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)銀行等電子金融服務(wù)。使用者可不受時(shí)間與空間的限制，在銀行的ATM機(jī)上使用，甚至可以在一些鄰國(guó)進(jìn)行漫游。這種支付方式更安全，尤其適用于大面額的支付業(yè)務(wù)。

3.移動(dòng)訂票

這種服務(wù)可以通過定位技術(shù)用戶通過手機(jī)上網(wǎng)瀏覽距離用戶最近的餐館、電影院或者戲院的網(wǎng)頁(yè)，用戶通過手機(jī)在線訂電影票或者就餐消費(fèi)。多數(shù)手機(jī)訂票將用于火車或公共汽車票，電影票或戲票，以及汽車泊車票據(jù)。手機(jī)訂票具有成為大規(guī)模市場(chǎng)的潛力，將在商品及票據(jù)銷售中獲得廣泛應(yīng)用，而且成本也十分低廉，由于風(fēng)險(xiǎn)很小。

預(yù)計(jì)未來，隨著用戶的需求越來越大，規(guī)模效應(yīng)將逐漸形成，會(huì)有更多的內(nèi)容提供商/零售商和支付業(yè)務(wù)提供商的積極性將會(huì)極大地調(diào)動(dòng)起來，將會(huì)主動(dòng)加入到這一行列中來。我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展空間將更加廣闊。

參考文獻(xiàn):

盧國(guó)志:《新編電子商務(wù)概論》.北京大學(xué)出版社