保育鈞：組建區(qū)域性民間商業(yè)銀行需政策放閘

　　我國中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量已占據(jù)國民經(jīng)濟(jì)“半壁江山”，吸納了占工業(yè)企業(yè)3/4左右的勞動(dòng)力，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，但中小企業(yè)仍然融資難。
　　
　　一方面是國有商業(yè)銀行求著大企業(yè)、大集團(tuán)貸款；另一方面是廣大中小企業(yè)求貸無門；
　　民營企業(yè)550多萬家，不到10%能從銀行融資，只有410家左右借上市融資；
　　民營企業(yè)創(chuàng)造了GDP的65%，但其得到的金融資源卻低于15%；
　　多元化的市場主體和一元化的金融體制矛盾凸顯；
　　“建立區(qū)域性民間商業(yè)銀行，資金、管理、人才、需求都有了，就差政策了?！敝袊瘢ㄋ剑I經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長保育鈞告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。
　　據(jù)記者了解，區(qū)域性民間商業(yè)銀行在浙江省已經(jīng)有了三家成功的范例，分別是臺(tái)州商業(yè)銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行和浙江民泰商業(yè)銀行。
　　保育鈞感慨之極，“改革開放30年了，銀行業(yè)應(yīng)該向民間資本開放，組建區(qū)域性的民間商業(yè)銀行是解決中小企業(yè)貸款難的有效途徑！”
　　
　　融資難困住中小企業(yè)
　　
　　中小企業(yè)貸款難歷來是社會(huì)關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)，中國的民營經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)，在發(fā)展過程中經(jīng)常會(huì)遇到資金緊張的問題，而一旦資金跟不上，資金鏈斷掉，那么一些發(fā)展前景很好的企業(yè)就不得不停產(chǎn)，甚至倒閉。
　　我國中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)總量已占據(jù)國民經(jīng)濟(jì)“半壁江山”，中小企業(yè)吸納了占工業(yè)企業(yè)3/4左右的勞動(dòng)力，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，而中小企業(yè)的融資困境卻一直沒有得到解決。
　　保育鈞對(duì)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》介紹說，經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)在中國的民營經(jīng)濟(jì)有551萬家，個(gè)體戶是2700多萬，他們現(xiàn)在絕大多數(shù)是制造業(yè)，目前制造行業(yè)面臨許多不利因素，例如土地增值，、原材料不停上漲、人民幣升值、出口退稅等，這些都導(dǎo)致了中小企業(yè)處于困境。
　　進(jìn)入2008年以來，短短半年時(shí)間，珠江三角地區(qū)已有數(shù)千工廠陸續(xù)倒閉，成本上漲，人民幣升值等多重因素逼迫這些工廠主不得不拋棄工廠，集體撤離。融資難也是其中一個(gè)重要原因。
　　中小企業(yè)本來能夠貸到的資金就不多，自從國家宏觀調(diào)控以后，嚴(yán)控信貸市場，提高貸款利率等措施讓一些企業(yè)貸款變得難上加難。
　　保育鈞介紹，在他們的調(diào)查當(dāng)中，只有不到10%的民營企業(yè)能夠從銀行里融到資金，至于能夠上市的公司更是鳳毛麟角，直接上市的企業(yè)不到100個(gè)，后來包括在境外上市的現(xiàn)在差不多410家?！澳阆胂?，民營企業(yè)550多萬家，上市的才幾百家，加上民營企業(yè)資信差，實(shí)力有限，融資來說對(duì)他們非常困難。”
　　
　　“地下融資”飲鴆止渴
　　
　　據(jù)了解，目前，一些中小企業(yè)的融資方式主要有內(nèi)源式和外來式兩種。
　　內(nèi)源式融資主要靠自己的資金積累、幾個(gè)投資者合伙人湊錢或者向企業(yè)職工借錢等，但資金規(guī)模有限，很難做大。外來式融資主要有戰(zhàn)略融資（即銀行貸款）和直接融資，上市融資或者發(fā)行企業(yè)債券，但是門檻比較高，許多企業(yè)不具備條件。而能夠上市的民營企業(yè)僅僅是一小部分，還不到總量的1%。
　　據(jù)保育鈞介紹，目前我國民營經(jīng)濟(jì)注冊(cè)資本是10萬億，實(shí)際上投入總資產(chǎn)將近20萬億。國有商業(yè)銀行擁有金融資產(chǎn)近60萬億，但它們主要為國有等大型企業(yè)提供貸款服務(wù)。而550多萬戶民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了65%的GDP，但是他們得到的金融資源卻不到15%。
　　盡管各級(jí)政府出臺(tái)了無數(shù)政策幫助中小企業(yè)貸款，但中小企業(yè)貸款還是一大難題。一方面是國有商業(yè)銀行求著電信、電力、石化、鋼鐵等大企業(yè)、大集團(tuán)貸款，不惜以下浮利率、信用方式放款，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)、大客戶集中風(fēng)險(xiǎn)日益增加；另一方面是廣大中小企業(yè)求貸無門。貸款手續(xù)繁雜、抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高，成了中小企業(yè)貸款難的三大主要因素。
　　于是，一些中小企業(yè)只好找地下融資、民間融資，但利率高，風(fēng)險(xiǎn)大，非常不利于企業(yè)發(fā)展。
　　“1993年，為了一筆兩千萬的貸款，我前后幾個(gè)月跑了幾十趟銀行，但最后還是沒有拿到錢?！贝筮B萬達(dá)集團(tuán)董事長王健林深有體會(huì)。作為政協(xié)委員，他今年兩會(huì)上提交的議案就是《關(guān)于建立全國性政策性中小企業(yè)銀行的提案》。
　　
　　多方呼吁有共識(shí)
　　
　　今年兩會(huì)，不僅王健林有這樣的呼吁，人大代表、即將任世行副行長的著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫也表示，目前應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展中小銀行以及擔(dān)保公司，讓勞動(dòng)力密集型的中小企業(yè)融資更方便。
　　人大代表、全國工商聯(lián)副主席、用友軟件(集團(tuán))有限公司董事長兼總裁王文京也表示，隨著國家的金融發(fā)展，特別是銀行體制的改革，更多的地方銀行、商業(yè)銀行在發(fā)展，但是跟中小企業(yè)對(duì)融資的要求還是有很大的差距，他希望這個(gè)方面還能夠繼續(xù)有更大的發(fā)展。
　　在保育鈞看來，只有讓民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，才有出路?！皬睦碚撋蟻碇v，改革開放30年了，我們的市場主體已經(jīng)多元化，但是金融體制還是一元化。一元化的金融體制和多元化的市場主體發(fā)生矛盾，從而導(dǎo)致地下融資活躍。最好的辦法就是讓這些地下融資合法化，對(duì)于一些詐騙的公司堅(jiān)決取締；對(duì)于具有一定規(guī)模的，發(fā)展不錯(cuò)的，但是不太規(guī)范的讓它們規(guī)范起來，合法起來，肯定會(huì)發(fā)展很好?！?br/>　　他建議，從體制上來，區(qū)域性商業(yè)銀行采用股份制，經(jīng)營上由民間資本自己找人管理；從資金面來說，民間有資本，有大量游資；從管理上，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理上，民間有大批金融人才，他們甚至比科班出身的專業(yè)人士做得還好；而在信用上，保育鈞認(rèn)為，民營企業(yè)是最講信用的，因?yàn)樗麄冎佬庞藐P(guān)系著企業(yè)的生死存亡。
　　“資金、管理、人才、需求都有了，我們就差政策了”保育鈞說，“需要在一些地級(jí)或縣級(jí)市建立區(qū)域性民間商業(yè)銀行，它能在當(dāng)?shù)匚鼉?chǔ)，當(dāng)?shù)胤刨J。臺(tái)州的商業(yè)銀行就是很好的例子?！?
　　
　　浙江臺(tái)州有成功范例
　　
　　據(jù)中國民（私）營經(jīng)濟(jì)研究會(huì)在浙江省臺(tái)州市做的調(diào)查，他們認(rèn)為，臺(tái)州的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展快的一個(gè)重要原因就是臺(tái)州有三家區(qū)域性民間商業(yè)銀行。這些銀行是民間資本組建起來的，民資民管經(jīng)營很好。所以，臺(tái)州市的民營企業(yè)融資相對(duì)來說比較容易。
　　
　　據(jù)介紹，臺(tái)州商業(yè)銀行運(yùn)行狀況良好，在當(dāng)?shù)赜蟹浅：玫睦麧櫋Ｓ绕涫沁@些銀行的業(yè)務(wù)員，非常專業(yè)，經(jīng)常在當(dāng)?shù)氐教幣埽稣{(diào)查研究，對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r了如指掌，哪家企業(yè)運(yùn)行如何，需要多少資金都很清楚，而在這方面，一些國有商業(yè)銀行是無法與其相比的。
　　據(jù)記者了解，浙江省臺(tái)州市目前擁有3家城市商