對完善校園傷害事故風(fēng)險管理機制的思考

胡樂樂

教育部、財政部、保監(jiān)會日前聯(lián)合簽發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險完善校園傷害事故風(fēng)險管理機制的通知》（以下簡稱《通知》），決定在全國各中小學(xué)校推行由政府購買意外傷害校方責(zé)任保險制度。此舉作為完善學(xué)生傷害事故的風(fēng)險管理機制的重要舉措，對于防范與妥善化解學(xué)生校園安全事故的責(zé)任風(fēng)險、保障廣大在校學(xué)生的合法權(quán)益、維護學(xué)校的正常教育教學(xué)秩序以及鼓勵學(xué)校放手實施素質(zhì)教育，都具有重要意義。

近些年，學(xué)生意外傷害事故所造成的法律糾紛，常引起教育界、法學(xué)界的廣泛關(guān)注。一個需要正視的事實是，之所以很多學(xué)生傷害事故得不到及時、妥善的處理，一般而言，并不是責(zé)任不清，也不是學(xué)校不愿承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，而主要是因為學(xué)校無財力承擔(dān)賠償責(zé)任，而學(xué)生又無力獨自承受巨額的經(jīng)濟損失。

2007年，《中共中央、國務(wù)院關(guān)于加強青少年體育增強青少年體質(zhì)的意見》（以下簡稱《意見》）第12條明確提出，所有學(xué)校都要建立和完善青少年意外傷害保險制度，推行由政府購買意外傷害校方責(zé)任險的辦法，并且規(guī)定今后校方責(zé)任險將由政府為學(xué)校埋單。

《通知》的具體規(guī)定進一步細化了《意見》中有關(guān)校方責(zé)任險的指導(dǎo)政策?！锻ㄖ返募皶r出臺，使由國家或社會力量舉辦的全日制普通中小學(xué)校（含特殊教育學(xué)校）、中等職業(yè)學(xué)校的校方和學(xué)生明確了各自的責(zé)任，一旦發(fā)生學(xué)生傷害事故，學(xué)校有過錯且需要承擔(dān)損害賠償責(zé)任時，便可由保險公司在第一時間向受傷害學(xué)生提供賠償。借助社會保險這一有效途徑，可以讓受傷害的學(xué)生得到合理賠償，把當(dāng)事各方的損失降至最低，使事故圓滿解決。

其實，一些發(fā)達省、市已經(jīng)先于全國開始了這方面的實踐?！渡虾Ｊ兄行W(xué)校學(xué)生傷害事故處理條例（草案）》規(guī)定，市教委為全市中小學(xué)統(tǒng)一投保校方責(zé)任險。2007年10月1日起，該市教委又統(tǒng)一為義務(wù)教育階段的農(nóng)民工子女學(xué)校購買校方責(zé)任險，此舉惠及已在全市各區(qū)縣教育局登記備案的263所農(nóng)民工子女學(xué)校，實現(xiàn)了上海中小學(xué)校方責(zé)任險的全覆蓋?！侗本┦兄行W(xué)生人身傷害事故預(yù)防與處理條例》2004年1月1日起施行，規(guī)定市和區(qū)、縣教育行政部門應(yīng)當(dāng)組織學(xué)校向保險機構(gòu)辦理責(zé)任保險。目前，北京校方責(zé)任險已覆蓋公辦中小學(xué)，惠及135萬名中小學(xué)生和幼兒園兒童，教育系統(tǒng)風(fēng)險防范管理體系已經(jīng)初步建立。

需要引起關(guān)注的是，欠發(fā)達地區(qū)在這方面顯得相對落后。目前，僅有一些省會城市及少數(shù)城市已由財政出資為公立學(xué)校采購校方責(zé)任險?！锻ㄖ返呢瀼芈鋵嵾€有不小的難度。

另外，《通知》所圈定的投保范圍為由國家或社會力量舉辦的全日制普通中小學(xué)校（含特殊教育學(xué)校）和中等職業(yè)學(xué)校，這意味著該范圍之外的學(xué)校（如學(xué)前教育機構(gòu)）的意外傷害保險出現(xiàn)了政策空白。如何保障這些學(xué)校和學(xué)生的合法權(quán)益，需要進一步加強研究與盡快制定出臺政策。

除了設(shè)立校方責(zé)任險之外，轉(zhuǎn)移學(xué)校辦學(xué)風(fēng)險、走出學(xué)生意外傷害事故困境的另外一個思路，是積極鼓勵學(xué)生通過投保獲得社會保險來彌補意外傷害造成的損失。教育部2002年頒布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》第31條就明確規(guī)定：教育行政部門可以根據(jù)實際情況，鼓勵中小學(xué)參加學(xué)校責(zé)任保險；提倡學(xué)生自愿參加意外傷害保險；在尊重學(xué)生意愿的前提下，學(xué)?？梢詾閷W(xué)生參加意外傷害保險創(chuàng)造便利條件，但不得從中收取任何費用。學(xué)生投保的性質(zhì)屬于商業(yè)保險，其與校方責(zé)任險是兩回事，性質(zhì)也不同，學(xué)生如果因為學(xué)校過錯而發(fā)生事故，不僅可以得到學(xué)校的賠償，同時也可獲得保險公司的賠償。