邱小姐,33歲,單身,短期內(nèi)沒看到結(jié)婚曙光。因為是家中獨生女,父母在外地都已退休,想把父母接來同住,生活上也可以互相照顧。邱女士收入不少,卻總覺得沒什么結(jié)余,至今無房無車,存款16萬元,是多張定期存單。父母存款7萬元,外地有一房產(chǎn),如果出售可賣40萬元,如果租出,月租金1500元。
理財目標(biāo)
●畢業(yè)十年來,一直租房住,因為總覺得結(jié)婚后再考慮買房問題,現(xiàn)在要和父母一起住,想請專家算算賬,是賣掉父母外地的房子付頭期,她付月供合算,還是父母把房子出租,用租金和她現(xiàn)在租房花費2000元加起來租套大點的房子付租金合算。
●既然沒有合適的結(jié)婚對象,那么要更加關(guān)注自己的醫(yī)療和養(yǎng)老問題了,雖然公司給買了五險一金,但這只是基本的保障。獨自一人希望生病時能得到更多的保障,比如能夠提供雇人照顧等等的費用,也希望老了以后,除了養(yǎng)老保險外有一筆固定的收益,以保證自己的生活質(zhì)量。
●父母都已年過六十,只有基本的醫(yī)療保障,母親是全職主婦,只有父親一人的退休金。以后同住,為了讓父母生活的好一點,想把自己的收入中的一部分為父母做一點投資,這部分錢專款專用,要能及時變現(xiàn),以應(yīng)付父母的生病、意外或者旅游等等的費用。
理財建議
1、這位單身女財務(wù)方面既忽視了通貨膨脹的影響(投資以定期為主),又沒有理財計劃,屬于糊涂一族。
2、對于房子問題,我們可以看一下:若接父母來京同住,則需要購買或租住一個兩居室。
若買房,以90平的兩居室為例,按現(xiàn)在均價則需90×1.4=126萬元;按照首付4成來算,仍需要126×40%=50.4萬元,現(xiàn)在這位單身女和父母所有的資金僅16+7=23萬元,所以無需賣掉外地的房。若租房,由于北京房租和房屋售價的增長比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于外地。用外地房子的房租繳納北京房子的租金是不劃算的,需要另外添加很多錢。所以建議賣掉外地的房子,在北京購買新房。
3、作為一個33歲的單身女,從險種選擇上來看,應(yīng)優(yōu)先選擇醫(yī)療保險,特別是應(yīng)趁年輕及早購買一份重大疾病險,而且還應(yīng)在大病險基礎(chǔ)上再補充幾份健康類附加險。如果工作環(huán)境的危險性較高,更應(yīng)在主險的基礎(chǔ)上,另附加一份人身意外傷害險,以解除后顧之憂;若經(jīng)常出差,還必須另外附加份旅行險。養(yǎng)老保險是單身女的另一重點。這對花錢缺乏計劃的“月光”一族尤為適用。從額度安排上來看,單身白領(lǐng)全面的保障計劃建議為定期兩全保險繳費10年期保障20萬元、重疾險繳費20年期保障10萬元、附加醫(yī)療險年保障2萬元、附加意外險年保障20萬元和養(yǎng)老保險繳費期20年,可根據(jù)收入狀況適度選擇。
4、單身女在做了以上保障性的投入后,還需要做一個財務(wù)計劃。為適應(yīng)及時變現(xiàn)的需求,建議可購買三分之一的貨幣性基金,類似儲蓄,但不交利息稅,收益較儲蓄高:三分之一去購買配置型基金,獲取的收益較貨幣性基金高,但風(fēng)險稍大,若長期投資會獲取較高的回報;最后三分之一建議購買打新股的人民幣,可博取一部分高收益。所有的基金建議通過定期定投的方式購買,直接定期從工資里劃去,也可以進(jìn)行強制性儲蓄。