科學(xué)理性地做好家庭開(kāi)銷決策

自2004年以來(lái)，中央就“三農(nóng)”問(wèn)題連續(xù)4年分別圍繞農(nóng)民增收、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等4個(gè)不同主題，出臺(tái)了4個(gè)一號(hào)文件?？梢哉f(shuō)，每個(gè)一號(hào)文件都有很高的政策含金量，這些政策的出臺(tái)的確給廣大農(nóng)民帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。全國(guó)各地的農(nóng)民普遍感到生活比以前富裕了，錢袋子比以前鼓了。但廣大農(nóng)民手里有了余錢，該怎樣科學(xué)、理性地支配？這的確是一些富裕起來(lái)的農(nóng)民面臨的新問(wèn)題。

這里需要指出的是，在討論這個(gè)問(wèn)題時(shí)，一些讀者自覺(jué)或不自覺(jué)地把消費(fèi)和投資兩個(gè)概念混淆了。只有把基本概念搞清楚了，大家的討論才能更加深入。所以，應(yīng)該正確區(qū)分兩個(gè)不同的概念。無(wú)論是農(nóng)民還是城市居民手中的余錢無(wú)非有兩個(gè)去向，一個(gè)是消費(fèi)，另一個(gè)是投資。那么究竟該怎樣區(qū)分什么是消費(fèi)，什么是投資呢？辦法很簡(jiǎn)單，就是看你花錢的目的是為了享受生活，還是為了取得經(jīng)濟(jì)回報(bào)。為了享受生話的花銷就是消費(fèi)，為了取得經(jīng)濟(jì)回報(bào)的花銷就是投資。

下面我們把消費(fèi)和投資這兩個(gè)概念稍微展開(kāi)一下討論。先來(lái)看一下消費(fèi)。我們國(guó)家的統(tǒng)計(jì)部門把農(nóng)民的消費(fèi)分為食品消費(fèi)和非食品消費(fèi)兩大類。食品消費(fèi)包括糧食、畜產(chǎn)、水產(chǎn)、果蔬等幾大項(xiàng)，非食品消費(fèi)包括衣著消費(fèi)、住房消費(fèi)、生活耐用品消費(fèi)（例如，冰箱、洗衣機(jī)、電視機(jī)、摩托車等）、文化娛樂(lè)消費(fèi)（例如，看電影、看戲、購(gòu)買煙花爆竹等）等幾大項(xiàng)。在日常生活中，這些開(kāi)支是沒(méi)有直接經(jīng)濟(jì)回報(bào)的，換句話說(shuō)，錢花出去了就收不回來(lái)了，這就是消費(fèi)。再來(lái)看一下投資，隨著整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的繁榮，廣大農(nóng)民也有了很多的投資渠道可供選擇，例如，教育和培訓(xùn)、搞房地產(chǎn)、銀行儲(chǔ)蓄、購(gòu)國(guó)債、購(gòu)股票、買保險(xiǎn)、投資辦廠等等。在日常生活中，這幾項(xiàng)開(kāi)支應(yīng)是有經(jīng)濟(jì)回報(bào)的，換句話說(shuō)，可以讓錢“生”錢，這就是投資。這里需要解釋一下為什么教育和培訓(xùn)是投資而不是消費(fèi)？因?yàn)橥ㄟ^(guò)教育和培訓(xùn)可以使人獲得知識(shí)，提高人的勞動(dòng)技能。而知識(shí)和技能可以帶來(lái)豐厚的收入，可以改變一個(gè)人的生活，可以改變一個(gè)人的前途命運(yùn)，甚至改變整個(gè)社會(huì)。也就是說(shuō)，教育和培訓(xùn)是有經(jīng)濟(jì)回報(bào)的，因此，它是投資而不是消費(fèi)。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)里，把受過(guò)教育的人叫做人力資本。

在現(xiàn)實(shí)生活中，我們每時(shí)每刻都面臨著如何決策才能用好手中的余錢這一難題。說(shuō)它難是因?yàn)槲覀儾粌H面臨著消費(fèi)與投資之間的選擇，而且還面臨著消費(fèi)什么、投資什么的選擇，誰(shuí)都希望自己能夠做出一個(gè)科學(xué)、理性的決策，以便能夠使花出去的錢取得效用最大化（用于消費(fèi)的）或收益最大化（用于投資的）。然而，要做出一個(gè)科學(xué)、理性的決策，不僅需要掌握大量的可以參考的信息資源，而且還需要大量的專業(yè)知識(shí)作支撐，這就增加了決策過(guò)程的復(fù)雜性和難度。例如，食品消費(fèi)，現(xiàn)在的食品琳瑯滿目，那么，你買哪些食品才是開(kāi)支最低、最安全、最營(yíng)養(yǎng)、最健康的？決策時(shí)需要許多學(xué)問(wèn)作后盾。投資決策也是同樣的道理，你買股票，你不但要了解股市，還要了解你的持股公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；你不但要了解國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和股市相應(yīng)政策的調(diào)整情況，還要了解國(guó)際形勢(shì)，因?yàn)檫@些都對(duì)你的經(jīng)濟(jì)回報(bào)有影響。因此，我建議農(nóng)民朋友要多學(xué)習(xí)科學(xué)知識(shí)，用科學(xué)知識(shí)武裝自己，根據(jù)科學(xué)知識(shí)來(lái)做出家庭的開(kāi)銷決策，既要學(xué)會(huì)消費(fèi)又要學(xué)會(huì)理財(cái)。