小額信貸在參與式農(nóng)村評(píng)估項(xiàng)目中的運(yùn)用

　　摘要：參與式農(nóng)村評(píng)估在農(nóng)村扶貧項(xiàng)目中得到了廣泛的應(yīng)用。小額信貸作為參與式農(nóng)村評(píng)估項(xiàng)目中資金的主要提供形式，對(duì)參與式農(nóng)村評(píng)估項(xiàng)目的績(jī)效將形成重要影響。文章從參與式評(píng)估的基本原理、小額信貸在參與式評(píng)估中發(fā)揮作用的方式進(jìn)行分析，并提出了小額信貸在實(shí)際操作中有待解決的一些問題。
　　關(guān)鍵詞：參與式農(nóng)村評(píng)估；小額信貸
　　
　　在國(guó)家政策的影響下，政府及非政府組織都對(duì)農(nóng)村特別是貧困農(nóng)村的建設(shè)做出了巨大的努力。許多國(guó)際援助農(nóng)村綜合開發(fā)項(xiàng)目所采用的方式和方法在國(guó)內(nèi)也逐漸得到了推廣和廣泛應(yīng)用，參與式農(nóng)村評(píng)估就是其中運(yùn)用最多的一種方法。
　　參與式農(nóng)村評(píng)估(Participatory Rural Appraisal，PRA)，是在農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、實(shí)施、評(píng)估、驗(yàn)收中常用的一種農(nóng)村調(diào)查研究方法，是在分析貧困和形成扶貧策略時(shí)把窮人的看法和觀點(diǎn)包含在內(nèi)的一種工具。它的目的是在扶貧時(shí)促進(jìn)行動(dòng)的有效性。參與式農(nóng)村評(píng)估一般是作為政策研究實(shí)踐來進(jìn)行的，旨在從窮人的角度來理解貧困。主要內(nèi)容包括：如何界定貧困，哪些農(nóng)戶貧困，貧困的原因是什么，以及貧困的特點(diǎn)；貧困者自己是怎樣認(rèn)識(shí)和看待他們的處境的；村民所面臨的貧困的限制因素是什么，他們?nèi)绾螌?duì)這些問題排序打分；從性別的角度看，男性和女性對(duì)于改善他(她)們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況的要求是什么，有沒有差別以及差別的原因；不同的貧困狀況和特性對(duì)不同的人群(包括性別、年齡、經(jīng)濟(jì)狀況以及民族等)的影響是什么。
　　參與式農(nóng)村評(píng)估將扶貧活動(dòng)中的受援方——農(nóng)民作為活動(dòng)的主體，強(qiáng)調(diào)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的智慧；承認(rèn)農(nóng)民們?cè)陂L(zhǎng)期的生產(chǎn)和社會(huì)實(shí)踐中積累的豐富的生產(chǎn)、生活的鄉(xiāng)土知識(shí)的價(jià)值；認(rèn)為農(nóng)民在外界的幫助下能夠解決自身的困難和問題。同時(shí)，提出了一套使農(nóng)民能夠分享自己的知識(shí)，使外來者能夠快速了解農(nóng)民所面臨的問題和困難，使農(nóng)村發(fā)展項(xiàng)目更有針對(duì)性地解決農(nóng)民的實(shí)際困難的做法和機(jī)制。
　　參與式農(nóng)村評(píng)估在扶貧項(xiàng)目中主要的特點(diǎn)體現(xiàn)在項(xiàng)目的組織結(jié)構(gòu)、資金支持和技術(shù)援助三個(gè)方面。其中在資金運(yùn)行上多采取小額信貸方法。小額信貸扶貧在20世紀(jì)80年代以后的一些發(fā)展中國(guó)家被廣泛運(yùn)用，在國(guó)內(nèi)外還被稱之為格拉米銀行、鄉(xiāng)村銀行、窮人銀行、孟加拉模式等。
　　小額信貸將傳統(tǒng)的“輸血式”的扶貧方式轉(zhuǎn)化為了“造血式”的方式，以無抵押小額貸款的方式幫助貧困農(nóng)民獲得脫貧創(chuàng)業(yè)的資金。小額貸款對(duì)扶貧資金的貸款和使用都有一整套嚴(yán)格、細(xì)致的管理方法和組織體系。貸款者必須是貧困農(nóng)戶，并且需要自己選擇經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目：貸款的形式為小額放款、定期還貸款；風(fēng)險(xiǎn)管理上對(duì)貸款者以幾戶為一個(gè)借貸小組進(jìn)行管理，小組成員之間相互監(jiān)督，承擔(dān)連帶責(zé)任，以降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，減少監(jiān)督和管理成本。通過小額信貸的方式，扶貧工作不僅限于生存狀況的扶貧，同時(shí)也是思想意識(shí)和教育的扶貧。通過提高農(nóng)民的個(gè)人素質(zhì)和專業(yè)技能，讓農(nóng)民通過自己的勞動(dòng)獲得收入。在這一過程中，培養(yǎng)了農(nóng)民的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)讓扶貧資金能夠在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中以貸款利率的形式補(bǔ)貼其管理及其他費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)資金的再生功能和信貸組織的可持續(xù)發(fā)展。
　　小額信貸在參與式農(nóng)村評(píng)估中的運(yùn)用，既能約束借款者的支出行為并減少還款的壓力，又能夠促使借款者開拓各種收入來源，減少貸款項(xiàng)目失敗所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是，這種資金借貸方式把分散的農(nóng)戶組織起來，使農(nóng)民有機(jī)會(huì)參與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的決策和實(shí)施，調(diào)動(dòng)了農(nóng)民思考的主動(dòng)性，增大了農(nóng)民與專家互動(dòng)的積極性，為參與式農(nóng)村評(píng)估在扶貧項(xiàng)目中的成功實(shí)施奠定了必要的基礎(chǔ)。
　　小額信貸發(fā)放需要考核貸款申請(qǐng)人的還貸能力。它瞄準(zhǔn)的仍然是能夠有還貸能力的一般貧困戶，極貧農(nóng)戶卻難以獲得貸款，扶貧的最終目的并沒有完整地實(shí)現(xiàn)。這也是小額貸款在參與式農(nóng)村評(píng)估農(nóng)村扶貧項(xiàng)目運(yùn)用中需要進(jìn)一步探索解決的問