吉林省努力破解中小企業(yè)資金短缺瓶頸

　　“十五”計(jì)劃以來，吉林省中小企業(yè)暨民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展。2005年底，中小企業(yè)暨民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占全省GDP的比重達(dá)到36.6%；實(shí)繳稅金占全省財(cái)政達(dá)23.4%；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善，初步形成了以汽車零部件及配件制造、農(nóng)副產(chǎn)品加工、醫(yī)藥、食品制造、化學(xué)原料及化學(xué)制造為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)格局。截止到2006年5月末，全省中小企業(yè)暨民營(yíng)經(jīng)濟(jì)達(dá)到92萬戶。從業(yè)人員達(dá)到310萬人，占全省城鄉(xiāng)從業(yè)人員總數(shù)的60%。目前，全省中小企業(yè)單位數(shù)已占全部企業(yè)單位數(shù)的99%以上。
　　吉林省中小企業(yè)雖然發(fā)展比較快，但面臨著社會(huì)化服務(wù)體系不健全、融資困難、技術(shù)裝備和經(jīng)營(yíng)管理水平落后等問題。其中融資困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的最主要瓶頸因素。按照全省“十一五”規(guī)劃目標(biāo)，到2010年，全省中小企業(yè)總量要占全省的60%以上，每年的投入要超過500億元，融資擔(dān)保任務(wù)很重，難度很大。
　　中小企業(yè)融資難是一個(gè)共性問題，就吉林省而言，中小企業(yè)融資需求在未來幾年每年大約為500—600億元（流動(dòng)資金250億元左右，固定資產(chǎn)投資350億元左右）。去年通過金融機(jī)構(gòu)貸款解決還不到10%，需求和供給之間嚴(yán)重不匹配。主要原因是：信息不對(duì)稱；中小企業(yè)信用度低；金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)放貸交易成本高；商業(yè)銀行為中小企業(yè)放貸缺少制度設(shè)計(jì)及安排；政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)仍以大中型企業(yè)為主，并沒有把中小企業(yè)群體發(fā)展放在主要地位，研究扶持中小企業(yè)政策相對(duì)不足，金融生態(tài)環(huán)境需進(jìn)一步提升。
　　吉林省自1999年開始組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)以來，全省各地中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)相繼建立并得到迅速發(fā)展，為緩解中小企業(yè)融資難、貸款難發(fā)揮了積極的作用，有力地促進(jìn)了全省中小企業(yè)的快速發(fā)展。截至到2006 年5月末，全省已設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)52家。全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)有職工420人，業(yè)務(wù)人員都是面向社會(huì)公開招聘的中高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員。
　　到2006年5月末，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金（貨幣資金）總額已達(dá)16.5億元（含開發(fā)銀行軟貸款5.3億元），平均單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金（貨幣資金）已達(dá)3173萬元。
　　在擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理與風(fēng)險(xiǎn)控制方面，現(xiàn)有的擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本都能比較正常的開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。到2006年5月末，全省累計(jì)代償額2952萬元，代償率0.58%，代損率0.22%。目前，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做到了穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作，這些機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)良好社會(huì)效益的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的保值增值，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)比較突出。
　　到2006年5月末，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)已累計(jì)為2850家中小企業(yè)提供了11500筆融資貸款擔(dān)保，累計(jì)擔(dān)保資金總額達(dá)70億元，在保責(zé)任余額31.8億元。在被擔(dān)保的企業(yè)中，汽車零部件、農(nóng)副產(chǎn)品深加工、醫(yī)藥等省內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展的行業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)額位次靠前，絕大多數(shù)企業(yè)由于擔(dān)保及時(shí)，貸款資金得以順利到位，而使企業(yè)取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
　　為加強(qiáng)擔(dān)保體系構(gòu)建，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與管理，突出以“規(guī)范、提高”為目標(biāo)，加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)的維權(quán)和自律，搭起政府與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的橋梁，吉林省于2005年成立了吉林省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，推動(dòng)全省擔(dān)保業(yè)進(jìn)一步健康發(fā)展。
　　今年，在全省信用擔(dān)保體系建設(shè)方面，重點(diǎn)開展了以下幾方面工作：
　　一是積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，增加對(duì)中小企業(yè)的擔(dān)保貸款額度。經(jīng)過與省級(jí)各家銀行溝通、協(xié)商，多數(shù)銀行表示愿意共同開展對(duì)中小企業(yè)的貸款合作業(yè)務(wù)，并初步擬定了2006年可以提供的目標(biāo)額度。中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、開發(fā)銀行、浦東發(fā)展銀行、長(zhǎng)春市商業(yè)銀行等合計(jì)爭(zhēng)取落實(shí)50億元左右。
　　二是政府為融資搞好服務(wù)，搭建企業(yè)信用融資服務(wù)平臺(tái)。首先，積極聯(lián)系、協(xié)調(diào)國(guó)家開發(fā)銀行吉林省分行，在為中小企業(yè)貸款上達(dá)成共識(shí)，組織成立了省中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)并和省擔(dān)保公司共同搭建中小企業(yè)信用融資服務(wù)平臺(tái)。第二，金融、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)縣以下企業(yè)貸款管理成本較高，監(jiān)管難度很大，我們積極引導(dǎo)各級(jí)政府主管部門精心組織，加強(qiáng)監(jiān)管，建立改善各地金融環(huán)境的責(zé)任制度。第三，為鼓勵(lì)銀行貸款，降低交易成本，我們將積極爭(zhēng)取給銀行一定的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
　　三是整合擔(dān)保資源，建立聯(lián)保體系。鑒于市、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用相對(duì)不足，需要整合擔(dān)保業(yè)資源，形成聯(lián)合體，通過聯(lián)保的方式解決信用不足和分散風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)?？梢越鉀Q市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用相對(duì)不足問題，市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金放大倍數(shù)功能問題和政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政風(fēng)險(xiǎn)分散問題。
　　四是建立借款必還的保障機(jī)制。第一，是借款企業(yè)抵押、質(zhì)押能力不足時(shí)，企業(yè)間采取互保、聯(lián)保的方式解決；第二，是建立企業(yè)法人追索財(cái)產(chǎn)無限責(zé)任的制度；第三，是地方政府承擔(dān)一定的連帶責(zé)任；第四，是確定地方政府主管領(lǐng)導(dǎo)為其轄區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。同時(shí)將定期公布全省各市、縣金融信用狀況。
　　五是與開行合作增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，做大作強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力。根據(jù)《國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家開發(fā)銀行關(guān)于合作開展中小企業(yè)貸款與信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的通知》精神，去年以來，國(guó)家開發(fā)銀行吉林省分行已為吉林省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注入軟貸款5.3億元人民幣，6月份又發(fā)放了6億元，并預(yù)計(jì)全年開行注入軟貸款用作資本金在10億元以上。隨著開發(fā)銀行支持力度的加大，吉林省政府提出打造政、企、銀合作平臺(tái)、破解全省工業(yè)提速增效資金短缺的情況報(bào)告吉林省財(cái)政采取借款的方式，為省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司注入資本金1億元。同時(shí)，吉林省開行增加對(duì)省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的軟貸款注入，爭(zhēng)取3年支持規(guī)模能夠在今年提前全部到位，擴(kuò)大擔(dān)保貸款規(guī)模。
　　（吉林省中小企業(yè)發(fā)展局供稿）