創(chuàng)業(yè)第一步學(xué)會(huì)“籌錢”

吳先生的公司創(chuàng)辦5年來，業(yè)績(jī)開始穩(wěn)定增長(zhǎng)，至今年已發(fā)展成為一個(gè)擁有20多名員工、年銷售額近千萬元的企業(yè)。最近，該公司打算引進(jìn)一項(xiàng)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，融資貸款成了吳先生的當(dāng)務(wù)之急。朱先生和朋友合伙創(chuàng)辦的生產(chǎn)某激光設(shè)備的科技公司，目前正處于創(chuàng)業(yè)初期，擴(kuò)大生產(chǎn)大約需要300萬元左右的貸款，但他們的注冊(cè)資本只有100萬元……現(xiàn)在，像吳先生、朱先生這樣有融資需求的中小企業(yè)老板不在少數(shù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前本市中小企業(yè)約有23萬家。調(diào)查顯示，這些企業(yè)的服務(wù)需求有34大類300多項(xiàng)，其中有關(guān)融資需求占86．5％。

在本周落幕的“2004上海國(guó)際中小企業(yè)服務(wù)暨商機(jī)博覽會(huì)”上，記者發(fā)現(xiàn)，與前兩屆博覽會(huì)相比，本屆博覽會(huì)為中小企業(yè)提供融資金融服務(wù)板塊的“含金量”更高了。在百余家參展單位中，各大銀行攜手典當(dāng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為解決中小企業(yè)融資問題，推出了不少為其度身定做的金融服務(wù)品種：比如上海銀行的“中小企業(yè)便捷貸”品牌系列產(chǎn)品，東方典當(dāng)行的“東典融資一卡通”……記者請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家對(duì)這些適合中小企業(yè)的融資方式進(jìn)行了分類、甄選，希望能幫您開拓融資思路。

黃先生剛過而立之年，本應(yīng)家庭事業(yè)兩得意，卻因前幾年單位倒閉而被推到了一個(gè)尷尬的境地。幾年間他也曾找了幾份工作卻總覺得難施拳腳，想嘗試自己創(chuàng)業(yè)，又苦于沒有本錢。后來一次偶然的機(jī)會(huì)，黃先生聽朋友說，現(xiàn)在的“當(dāng)鋪”可以貸款給他創(chuàng)業(yè)。起初，黃先生還疑惑，自己家里沒有什么值錢的古董、字畫可以拿去“當(dāng)鋪”換錢，如何獲得貸款呢?直到朋友把他帶到典當(dāng)行后，黃先生才弄明白。東方典當(dāng)行根據(jù)黃先生考慮開辦棋牌室或網(wǎng)吧的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，并按照黃先生目前的財(cái)產(chǎn)狀況，為他確定了融資方案——以黃先生個(gè)人的房產(chǎn)或有價(jià)證券進(jìn)行“打包”抵押融資15萬元。其后，典當(dāng)行業(yè)務(wù)員在最快的時(shí)間里辦理了黃先生的房產(chǎn)、有價(jià)證券的抵押手續(xù)，讓黃先生拿到了15萬元。

采訪中，記者了解到，東方典當(dāng)行為黃先生提供的這項(xiàng)“創(chuàng)業(yè)融資寶”服務(wù)，正是其針對(duì)廣大希望自主創(chuàng)業(yè)的4050人員以及2030人員推出的一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)，讓他們通過自有合法財(cái)產(chǎn)或合伙人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵(質(zhì))押的形式，申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)所急需的開業(yè)資金、運(yùn)轉(zhuǎn)資金、經(jīng)營(yíng)資金。

其他方式1：融資一卡通：是將銀行信用卡式的借貸融資理念引入典當(dāng)融資服務(wù)之中，最大特點(diǎn)是“隨時(shí)、隨地、隨客”的便捷，這使許多創(chuàng)業(yè)者、經(jīng)營(yíng)者遇上融資需求時(shí)，便可持一卡通，在限額內(nèi)可以隨時(shí)籌得融資款額，東方典當(dāng)行為方便客戶推出了“50萬元當(dāng)天放款”的快速服務(wù)。利息按天計(jì)算，不取款、不收費(fèi)；借款不僅可以延長(zhǎng)期限，還可以部分還款，可以追加借款資金。

2：中小企業(yè)融資寶：可以說是“創(chuàng)業(yè)融資寶”的高端服務(wù)產(chǎn)品，有融資需求的各類企業(yè)可充分利用企業(yè)本身或者其經(jīng)營(yíng)者、投資者合法擁有財(cái)產(chǎn)(或財(cái)產(chǎn)權(quán)利)以抵押或質(zhì)押的方式，獲得短期融資服務(wù)。銀行貸款的周期長(zhǎng)、門檻高，而典當(dāng)?shù)亩唐?、靈活，適合解決階段性資金短缺，當(dāng)期最短為5天，一般不超過6個(gè)月。

在銀行的融資服務(wù)產(chǎn)品中，最近上海銀行推出的“中小企業(yè)便捷貸”品牌系列產(chǎn)品，因其涵蓋面廣、包括了7大類10個(gè)品種而特別引人注目。無論您需要抵押貸款還是信用擔(dān)保貸款，或是按揭貸款、委托貸款，在銀行全方位的融資貸款產(chǎn)品中都能找到。

如果您的企業(yè)屬于制造業(yè)或是成長(zhǎng)型的商業(yè)以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中小企業(yè)，貸款金額在50萬-500萬元之間，可以申請(qǐng)上海銀行的“抵質(zhì)押小額授信”，在抵質(zhì)押物足值、有效的前提下，銀行會(huì)適當(dāng)放寬其他條件、簡(jiǎn)化審批流程。

信用擔(dān)保貸款系列共有中投保政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保和區(qū)擔(dān)保中心擔(dān)保三類貸款。其中的中投保政策性擔(dān)保貸款是經(jīng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司上海分公司提供保證擔(dān)保的，用于支持具有良好成長(zhǎng)性，但缺乏足額、有效擔(dān)保能力的中小企業(yè)發(fā)展的流動(dòng)資金貸款。據(jù)上海銀行有關(guān)人士介紹，該貸款重點(diǎn)支持滬上具有成長(zhǎng)性的支柱產(chǎn)業(yè)配套企業(yè)、都市型工業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和社區(qū)服務(wù)型企業(yè)等。商業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的對(duì)象是經(jīng)上海銀行認(rèn)可的商業(yè)性擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的、以制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主的各類中小企業(yè)。區(qū)擔(dān)保中心擔(dān)保貸款的申請(qǐng)對(duì)象則是注冊(cè)在與銀行合作的區(qū)擔(dān)保中心所在行政區(qū)內(nèi)，尤其是各類工業(yè)園區(qū)中以生產(chǎn)制造為主的中小企業(yè)。

其他方式1：法人按揭貸款：由企業(yè)以所購物業(yè)作抵押，并分期還款的貸款業(yè)務(wù)，可用于購買本市辦公樓宇、工業(yè)廠房等。主要申請(qǐng)對(duì)象為入駐上海各類工業(yè)園區(qū)(以市級(jí)園區(qū)為主)的制造型中小企業(yè)，以及入駐商務(wù)樓宇的現(xiàn)代服務(wù)型中小企業(yè)。

2：票據(jù)融資系列：商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票的持有人，將其持有的匯票及權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行給予一定資金融通，包括一般的票據(jù)貼現(xiàn)、賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)分拆等。

3：國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)：銀行根據(jù)供應(yīng)商要求，以融資方式承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并由供應(yīng)商以書面形式通知買方債權(quán)轉(zhuǎn)移后，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收。這樣可使供應(yīng)商方便獲得資金，提高資金周轉(zhuǎn)效率，同時(shí)減少應(yīng)收賬款，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。

馬先生自小喜歡動(dòng)手制作船模、航模，工作后也愛搞點(diǎn)小發(fā)明。善于觀察生活的他在一次旅行后，發(fā)明了一種可以折疊的多功能旅行車：它既可以作為自行車代步行路，又可以變成減輕行李負(fù)擔(dān)的手推車，勞累時(shí)還能讓人坐下休息。然而因?yàn)槿狈Y金，“多功能旅行車”不能進(jìn)一步改善外觀和性能，無法進(jìn)入市場(chǎng)。而唐先生的本行是電子商務(wù)，知道了馬先生的發(fā)明后，他覺得這是個(gè)值得投資的項(xiàng)目，于是決定成為馬先生的創(chuàng)業(yè)合伙人。如今，馬先生的創(chuàng)意正漸漸走向市場(chǎng)，唐先生期望的投資回報(bào)或許不久也將獲得。

唐先生的這類投資形式被業(yè)內(nèi)稱作“天使投資”，是自由投資者或者非正式風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對(duì)原創(chuàng)項(xiàng)目構(gòu)思或小型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的一次性的前期投資，其資金來源大多是民間資本、門檻較低，有時(shí)即便是一個(gè)創(chuàng)業(yè)構(gòu)思，只要有發(fā)展?jié)摿?，就能獲得資金。要想獲得天使投資者的融資，必須了解他們對(duì)投資項(xiàng)目的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：是否有足夠的吸引力；是否有獨(dú)特技術(shù)；是否具有成本優(yōu)勢(shì)；能否創(chuàng)造新市場(chǎng)；能否迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額；財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)定，能否獲得5-10倍于原投資額的潛在投資回報(bào)率；是否具有盈利經(jīng)歷；是否有一個(gè)明確的投資退出渠道等。

其他方式1：戰(zhàn)略投資：中小型企業(yè)一般在創(chuàng)業(yè)初期或產(chǎn)品研究開發(fā)階段，注冊(cè)資本都較少，資產(chǎn)規(guī)模也很小，需要通過引入必要的戰(zhàn)略性投資伙伴，吸引一部分風(fēng)險(xiǎn)資本加入。此外，還能借勢(shì)發(fā)展，通過與大型公司建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，擴(kuò)大自己在行業(yè)中的影響。尋找和你興趣相似的戰(zhàn)略投資人，要對(duì)其有整體性了解，如資質(zhì)情況、業(yè)績(jī)情況、提供的增值服務(wù)情況等等。大多數(shù)的合作伙伴會(huì)注入20％到40％的股份，你應(yīng)掌握的底線是，自己必須擁有一定的主動(dòng)權(quán)和控制權(quán)。

2：風(fēng)險(xiǎn)投資：風(fēng)險(xiǎn)投資商一般對(duì)嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大，在挑選投資對(duì)象時(shí)，除了關(guān)注創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù)外，還看重其創(chuàng)新意識(shí)、敬業(yè)精神、誠(chéng)信程度、合作交往能力、應(yīng)變決斷能力等“軟因素”。此外，創(chuàng)業(yè)者的技術(shù)必須是市場(chǎng)所需要的，且有足夠的盈利能力。如果有一兩項(xiàng)受法律“保護(hù)”的先進(jìn)技術(shù)或產(chǎn)品，則更能獲得風(fēng)險(xiǎn)投資商的青睞。