國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略與組織結(jié)構(gòu)調(diào)整

黃曉紅

杰出管理大師錢德勒在其所著的《戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)》一書中指出，企業(yè)的戰(zhàn)略要適應(yīng)環(huán)境的變化，企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)也必須隨企業(yè)戰(zhàn)略的變化而改變，即提出“結(jié)構(gòu)追隨戰(zhàn)略”著名觀點(diǎn)。我國國有商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營環(huán)境與以前已大不相同，不僅要與國內(nèi)多家股份制商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)競爭，更嚴(yán)峻的是隨我國金融業(yè)的逐步對(duì)外開放，國外強(qiáng)有力競爭者也漸次進(jìn)入。因此在新環(huán)境條件下，國有商業(yè)銀行采用新的發(fā)展戰(zhàn)略已勢(shì)在必行，同時(shí)也要對(duì)現(xiàn)行銀行的組織結(jié)構(gòu)作出調(diào)整，以保證新戰(zhàn)略的實(shí)施。

一、國有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略選擇

１、優(yōu)化國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)。治理結(jié)構(gòu)本身產(chǎn)生于為解決所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離而導(dǎo)致的代理問題。在中國特定的轉(zhuǎn)型時(shí)期，國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)存在著先天的缺陷，其根源于單一的國有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)下，委托——代理關(guān)系的多層次性和復(fù)雜性。優(yōu)化國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)，關(guān)鍵是要推動(dòng)國有商業(yè)銀行公司化、股份化、進(jìn)而公開上市的“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略，通過股份制改造和公開上市以完善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)。國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括：保持商業(yè)銀行經(jīng)營的可競爭性以實(shí)施外部治理，合理配置和行使商業(yè)銀行的控制權(quán)，使剩余索取權(quán)與控制權(quán)相對(duì)稱；董事會(huì)、經(jīng)營管理層權(quán)責(zé)分明，并且有良好的評(píng)價(jià)考評(píng)和激勵(lì)約束機(jī)制；清晰的信息披露和分析機(jī)制等。

２、推動(dòng)國有商業(yè)銀行的多元化經(jīng)營。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化戰(zhàn)略是競爭環(huán)境與管制環(huán)境變化發(fā)展的結(jié)果，也是現(xiàn)代金融體系發(fā)展的普遍趨勢(shì)。它包括相關(guān)的多元化與不相關(guān)的多元化，前者與其原來從事的業(yè)務(wù)相關(guān)，如傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)入投資銀行業(yè)；后者是與其原來從事業(yè)務(wù)不相關(guān)，如銀行提供數(shù)據(jù)庫服務(wù)。銀行業(yè)務(wù)多元化主要是相關(guān)多元化，從事與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)如證券、保險(xiǎn)等。我國在加入世貿(mào)組織后，金融市場也向國外金融機(jī)構(gòu)開放，國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的市場份額一般將會(huì)下降，單位業(yè)務(wù)的收入水平也將降低，如果實(shí)行單一化經(jīng)營，將不利于同國外銀行競爭，而且經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施多元化經(jīng)營戰(zhàn)略：一要不斷發(fā)展銀行業(yè)務(wù)新品種，如金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人理財(cái)?shù)?；二要改變?jīng)營模式，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，即除經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)外，同時(shí)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投資銀行的證券業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資、公司融資、融資租賃、企業(yè)并購、投資基金管理、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)資本投資等業(yè)務(wù)。該戰(zhàn)略實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、減少交易成本、分散風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力都有積極的影響，從而改善國有商業(yè)銀行的競爭地位，增加競爭優(yōu)勢(shì)。

３、拓展經(jīng)營空間，推行國際化戰(zhàn)略。隨著經(jīng)濟(jì)國際化和金融全球化的加深，商業(yè)銀行競爭在區(qū)域分布上也呈現(xiàn)出相互交融：一方面國有商業(yè)銀行面臨來自國際銀行的強(qiáng)有力競爭，在市場份額、盈利空間和基礎(chǔ)資源上受到外部競爭的沖擊；另一方面我國國有商業(yè)銀行也能通過在國外開展業(yè)務(wù)，服務(wù)于外國公司及提供國際金融服務(wù)，增加銀行的盈利來源。實(shí)施國際化戰(zhàn)略，既順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)金融一體化潮流，為跨國公司提供國際金融服務(wù)，又通過在主要國際金融中心設(shè)立機(jī)構(gòu)，可以接觸和學(xué)習(xí)到許多新的銀行業(yè)務(wù)、新的融資技術(shù)和融資工具以及先進(jìn)的管理理念和管理方法。同時(shí)還可通過跨國經(jīng)營，擴(kuò)大自身的影響，提高自身的聲譽(yù)。必要時(shí)通過海外上市，還為補(bǔ)充國有獨(dú)資商業(yè)銀行資本金找到了一條現(xiàn)實(shí)途徑。

４、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。在西方，一些商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入甚至可以占到總收入的６０％以上，成為銀行獲利的主要手段。而我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)盈利所占比例低于８％，與國際銀行業(yè)相比有很大市場潛力。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)在收益方面與傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)比較，具有成本低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，可以帶來直接和間接的經(jīng)濟(jì)效益，是優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、增加利潤來源的有效途徑。當(dāng)前，我國國有商業(yè)銀行要以盈利性為原則，積極擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的范圍與種類，主要應(yīng)包括：系統(tǒng)開發(fā)代收代付業(yè)務(wù)，爭取代理政策性內(nèi)外機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)；擴(kuò)展咨詢、評(píng)估、審計(jì)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開展知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)；開辦代理理財(cái)、財(cái)物顧問、項(xiàng)目融資、資產(chǎn)重組和企業(yè)并購等業(yè)務(wù)；做好國際結(jié)算工作，大力發(fā)展信用業(yè)務(wù)，為客戶提供資金配套服務(wù)；在遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯買賣、利率匯率保值方面，不斷開發(fā)新業(yè)務(wù)品種，滿足市場需求。

５、以金融創(chuàng)新培育和提高核心競爭力。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行塑造并提高核心競爭力的關(guān)鍵，也是我國國有商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略。由于經(jīng)營對(duì)象的同質(zhì)性使得商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新具有易模仿和推廣性，技術(shù)與產(chǎn)品的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)難以持久，因而核心技術(shù)、核心產(chǎn)品的開發(fā)與保護(hù)以及核心能力的培育和建立，對(duì)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新戰(zhàn)略具有極為重要的意義。國有商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)注重這幾個(gè)方面：一是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。根據(jù)銀行發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律和適應(yīng)外部經(jīng)營環(huán)境的變化，不斷進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)，走出傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域，逐步走向證券、保險(xiǎn)、基金和信托業(yè)。二是服務(wù)方式與手段的創(chuàng)新。結(jié)合新技術(shù)，運(yùn)用各種電子系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)為客戶提供多種服務(wù)。目前應(yīng)積極開發(fā)和強(qiáng)化電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的功能。三是在銀行內(nèi)部加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理的創(chuàng)新。將前臺(tái)的客戶關(guān)系維護(hù)培養(yǎng)、產(chǎn)品與服務(wù)營銷、信息的收集與中臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品和渠道的管理整合和后臺(tái)的授權(quán)審批、結(jié)算等業(yè)務(wù)流程有機(jī)組合。

二、國有商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整

１、構(gòu)建以持股公司為核心的金融集團(tuán)制。我國國有商業(yè)銀行雖然競爭力不強(qiáng)，但規(guī)模龐大、實(shí)力雄厚，加之我國政府正力推銀行改革，因而在優(yōu)化銀行治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上組建金融集團(tuán)，將是實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措。金融集團(tuán)制能夠容納商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多個(gè)從事不同金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元獨(dú)立運(yùn)行，并通過整合各戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元的能力，形成強(qiáng)大的集團(tuán)金融競爭力，是促進(jìn)國有商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展和進(jìn)入國際市場的合適的組織結(jié)構(gòu)方式?？傂泻推浞种C(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的法人，其法律地位完全平等，總行既直接經(jīng)營業(yè)務(wù)，又對(duì)一級(jí)分行控股，兩者之間是母子公司關(guān)系?？傂信c各分支機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系也是母子公司關(guān)系，子銀行相對(duì)于分行有更大的獨(dú)立性，又具有經(jīng)營責(zé)任約束機(jī)制，有利于分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國正在積極推進(jìn)現(xiàn)代商業(yè)銀行股份制改革，可以利用這個(gè)契機(jī)推進(jìn)持股公司制改革建立起以國有商業(yè)銀行為主體的混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)制。

２、抽減中間層次，使組織結(jié)構(gòu)扁平化。目前國有商業(yè)銀行仍然是“金字塔”型組織結(jié)構(gòu)，從上到下一般設(shè)置五六個(gè)層級(jí)，而且每個(gè)層級(jí)內(nèi)的從管理人員到一般職員又有若干層。由于層次劃分過于細(xì)化，中間管理層過于龐大；對(duì)市場變化反應(yīng)慢，對(duì)外界需求反映不靈敏，在當(dāng)前金融業(yè)競爭異常激烈的情況下，這種結(jié)構(gòu)明顯缺乏活力和應(yīng)變能力。因而，可以通過擴(kuò)大每層的管理跨度，精減中間層次，建立“扁平化”的組織結(jié)構(gòu)。國有商業(yè)銀行應(yīng)在堅(jiān)持和完善分行、支行外部組織結(jié)構(gòu)模式基礎(chǔ)上，按經(jīng)濟(jì)、合理、效率原則，進(jìn)行扁平化重組。依經(jīng)濟(jì)區(qū)域?qū)ΜF(xiàn)有的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性改組調(diào)整，打破行政區(qū)劃格局，向大中城市和效益好的經(jīng)濟(jì)區(qū)域集中機(jī)構(gòu)。

３、變直線職能式為矩陣式的組織結(jié)構(gòu)。我國國有商業(yè)銀行現(xiàn)行的組織形式是一種典型的直線職能型組織結(jié)構(gòu)，從總行、分行到支行，均按照信貸、財(cái)會(huì)、零售和資金計(jì)劃等專業(yè)進(jìn)行分工，在各級(jí)銀行均建立相應(yīng)的重復(fù)的各級(jí)職能部門。這種組織結(jié)構(gòu)新形勢(shì)下對(duì)國有商業(yè)銀行已很不適應(yīng)，表現(xiàn)在管理效率低，對(duì)市場反應(yīng)遲鈍，人員冗置，出現(xiàn)了嚴(yán)重的信息不對(duì)稱、信息扭曲和內(nèi)部交易費(fèi)用急劇上升等弊端。特別是總行作為一級(jí)法人，由于層層官僚體制的存在，已無法對(duì)各下級(jí)行進(jìn)行有效監(jiān)管，不僅使銀行資產(chǎn)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也導(dǎo)致了國有商業(yè)銀行的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。而矩陣型組織結(jié)構(gòu)是與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)的一種組織模式。國有商業(yè)銀行在分行內(nèi)部垂直設(shè)立各專業(yè)領(lǐng)域的職能部門的同時(shí)，增設(shè)一個(gè)分行業(yè)務(wù)的橫向指揮鏈系統(tǒng)，建立以客戶經(jīng)理為主體的分行業(yè)的市場營銷小組，除營銷小組的客戶經(jīng)理和特殊人才外，營銷小組的其他成員從各職能部門抽調(diào)組成。矩陣式的組織結(jié)構(gòu)是內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的一種創(chuàng)新形式，它不僅有利于克服職能部門相互脫節(jié)、各自為政的現(xiàn)象，而且專業(yè)人員和專用設(shè)備能做到隨用隨調(diào)，機(jī)動(dòng)靈活，使資源保持較高的利用率。

４、推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化，構(gòu)建虛擬銀行。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，國有商業(yè)銀行在有形的組織結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，應(yīng)大力推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化和虛擬銀行的建設(shè)，這對(duì)國有商業(yè)銀行實(shí)施其經(jīng)營戰(zhàn)略將起到極其重要的作用。網(wǎng)絡(luò)化組織結(jié)構(gòu)是一種適應(yīng)知識(shí)社會(huì)、信息經(jīng)濟(jì)并以網(wǎng)絡(luò)為聯(lián)系的、以創(chuàng)新為靈魂的組織形式，對(duì)國有商業(yè)銀行而言，有形實(shí)體組織結(jié)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)化組織結(jié)構(gòu)相結(jié)合，能夠更好的推動(dòng)新戰(zhàn)略的實(shí)施。網(wǎng)絡(luò)化的組織結(jié)構(gòu)不僅能夠?yàn)殂y行提供遞送產(chǎn)品和服務(wù)的渠道，而且能夠優(yōu)化銀行后臺(tái)產(chǎn)品和服務(wù)；能夠?yàn)榱鞒踢\(yùn)作提供詳實(shí)信息，提高決策科學(xué)性；能夠用共享數(shù)據(jù)代替中間人來聯(lián)系兩個(gè)部門，減少業(yè)務(wù)交接數(shù)據(jù)，減低內(nèi)部交易成本等。同時(shí)，在銀行組織結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)化的基礎(chǔ)上，構(gòu)建虛擬銀行。

（作者單位：鄭州輕工業(yè)學(xué)院經(jīng)管學(xué)院）