廣發(fā)銀行外匯業(yè)務(wù)：銳意創(chuàng)新改革 持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展

在廣東發(fā)展銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)里面，外匯業(yè)務(wù)獨(dú)樹一幟。業(yè)內(nèi)人士將其歸功于廣發(fā)行這幾年來(lái)外匯業(yè)務(wù)的銳意創(chuàng)新、穩(wěn)健發(fā)展之故。廣發(fā)銀行探索出的一條既符合自身發(fā)展特點(diǎn)、也能經(jīng)得起市場(chǎng)歷練的經(jīng)營(yíng)管理模式值得同行借鑒

調(diào)整總行國(guó)際部職能改革外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制

為了使外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展適應(yīng)市場(chǎng)的需要，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各家銀行都在思考外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理體制的改革，進(jìn)行了一些有益的探索和試驗(yàn)。廣發(fā)行在充分研究同行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身10多年來(lái)的特點(diǎn)，早在2001年就對(duì)外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理體制進(jìn)行了的改革。將直接的市場(chǎng)營(yíng)銷職能從總行國(guó)際部剝離，強(qiáng)化國(guó)際部對(duì)全行外匯業(yè)務(wù)的引領(lǐng)、指導(dǎo)和管理功能，改變了既是運(yùn)動(dòng)員也是裁判員的雙重角色。經(jīng)過調(diào)整，總行國(guó)際部成為全行外匯業(yè)務(wù)的指導(dǎo)中心、考核中心、產(chǎn)品中心、操作中心、外匯資金交易中心。

在分行層面，打破了原來(lái)本外幣營(yíng)銷相互割裂的局面，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的本外幣一體化的客戶經(jīng)理制，實(shí)現(xiàn)本外幣業(yè)務(wù)的一體化營(yíng)銷和服務(wù)。推動(dòng)分行國(guó)際部成為分行外匯業(yè)務(wù)的管理中心與一線客戶經(jīng)理的產(chǎn)品支持服務(wù)中心。

廣發(fā)行外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制改革的這種探索，一方面加強(qiáng)了總分行外匯業(yè)務(wù)部門對(duì)外匯業(yè)務(wù)的管理和推動(dòng)力度，適應(yīng)了外匯業(yè)務(wù)專業(yè)性比較強(qiáng)的特點(diǎn)，聚集全行的外匯業(yè)務(wù)專業(yè)人才和經(jīng)驗(yàn)，為廣發(fā)行外匯業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的培育打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；另一方面順應(yīng)了本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，成功推行了本外幣一體化營(yíng)銷。

以創(chuàng)新產(chǎn)品和專業(yè)精神打造市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

經(jīng)過職能調(diào)整，廣發(fā)行的總行國(guó)際部就能騰出手來(lái)集中精力專門進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，針對(duì)客戶群體研究專業(yè)解決方案。在這里，有一群朝氣蓬勃、大膽開拓、銳意進(jìn)取的產(chǎn)品研發(fā)專家，他們有良好的市場(chǎng)嗅覺，捕捉客戶需求，挖掘客戶的潛在價(jià)值。近年來(lái)，大力推出了出口退稅貸款、結(jié)算代付業(yè)務(wù)、出口信保押匯、出口保理、“豐收”系列外匯理財(cái)、國(guó)內(nèi)信用證等產(chǎn)品，在市場(chǎng)上反響非常強(qiáng)烈。據(jù)悉，為積極響應(yīng)國(guó)家和地方政府的號(hào)召，大力支持國(guó)家出口、積極扶持退稅企業(yè)，廣發(fā)行早在1998年在國(guó)內(nèi)同業(yè)中就率先了推出了出口退稅貸款。

為了改善銀行的收入結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入，廣發(fā)行的外匯理財(cái)業(yè)務(wù)也開展的紅紅火火。廣發(fā)行注重與優(yōu)秀外資銀行的交流，在歷練中錘煉了一支精通國(guó)際金融市場(chǎng)的外匯理財(cái)專家，他們?cè)趪?guó)內(nèi)開創(chuàng)性的設(shè)計(jì)了“滾雪球”式外匯理財(cái)產(chǎn)品。不但為企業(yè)和個(gè)人提供遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)、利率互換、結(jié)構(gòu)性存款等理財(cái)服務(wù)，而且能準(zhǔn)確研判主要外匯匯率、利率的走勢(shì)，為投資者提供良好的投資建議。2004年共推出了9期“豐收”外匯理財(cái)產(chǎn)品，期期火爆。

單證中心建設(shè)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理體制改革和市場(chǎng)拓展的同時(shí)，廣發(fā)行一直在思考著外匯業(yè)務(wù)操作模式的變革，尤其是學(xué)習(xí)境外優(yōu)秀外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行前后臺(tái)的分離，實(shí)現(xiàn)單證操作集中化。早在1999年廣發(fā)行在業(yè)內(nèi)就率先開始醞釀，仿效境外銀行單證處理模式，集中全行的單證操作，建立單證中心。2000年立項(xiàng)，經(jīng)過多次的測(cè)試和修改，2001年系統(tǒng)正式開始運(yùn)行。

該系統(tǒng)借助多媒體和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將單據(jù)掃描成圖像并傳遞到單證中心，委托單證中心集中處理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，達(dá)到具有網(wǎng)絡(luò)交互、自動(dòng)化和無(wú)紙化程度高、接口靈活、符合國(guó)際慣例等特點(diǎn)。

單證中心的建立使得國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)集中在一個(gè)操作中心處理，通過合理配置資源、專業(yè)分工協(xié)作、標(biāo)準(zhǔn)化流程操作，避免了分散處理中時(shí)間與空間上不平衡、缺乏標(biāo)準(zhǔn)化等低效率狀況。

單證中心集中了全行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，業(yè)務(wù)水平、專家隊(duì)伍、政策管理等方面的資源匯集，形成了強(qiáng)大的后臺(tái)支持。目前該中心擁有一批獲得CDCS國(guó)際信用證專家證書，有效提高了總行國(guó)際部指導(dǎo)、監(jiān)督和管理全行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的能力和水平。

單證中心系統(tǒng)的建立和推廣，真正實(shí)現(xiàn)了國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展與后臺(tái)操作的分離，不但能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，而且分行和網(wǎng)點(diǎn)成為較為單純的營(yíng)銷部門和客戶服務(wù)部門，在單證中心強(qiáng)大后盾支持下，有更強(qiáng)的能力和精力做好市場(chǎng)開拓和客戶服務(wù)工作。

正如單證中心負(fù)責(zé)人介紹：“單證中心的成立，解放了分行國(guó)際部，使他們從繁瑣的操作業(yè)務(wù)中解脫出來(lái)，能集中力量投入到市場(chǎng)中，幫助支行為客戶提供解決方案?！?/p>

目前廣發(fā)行的單證中心已經(jīng)集中實(shí)現(xiàn)了全轄21家分行的單證處理業(yè)務(wù)， 2004年共完成國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)14萬(wàn)筆，交易業(yè)務(wù)22萬(wàn)筆。

據(jù)悉，該系統(tǒng)是目前國(guó)內(nèi)同業(yè)中較為全面和徹底的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)，實(shí)用性強(qiáng)。該系統(tǒng)運(yùn)行后，國(guó)內(nèi)很多同行都來(lái)參觀學(xué)習(xí)，得到同業(yè)的高度認(rèn)同。2005年將實(shí)現(xiàn)全行大集中，這將是國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家實(shí)現(xiàn)單證操作全面大集中的商業(yè)銀行，真正實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)操作模式的根本性變革。

健全內(nèi)控制度加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

2002年外以來(lái)，廣發(fā)行全面加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)性檢查，建立起了全行外匯業(yè)務(wù)的常規(guī)檢查制度和責(zé)任追究制度。實(shí)行總行對(duì)分行的100％檢查，分行對(duì)支行的100％檢查。針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，幫助和敦促分行提出切實(shí)的整改措施并檢查整改落實(shí)情況。通過近兩年來(lái)一系列的檢查、整改工作，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念已深入人心，外匯業(yè)務(wù)的操作日趨規(guī)范。

在外匯業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面。近年來(lái)，隨著各項(xiàng)外匯交易的不斷發(fā)展，該行按照人民銀行和銀監(jiān)會(huì)要求，加強(qiáng)了對(duì)外匯交易業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)立了獨(dú)立的前、中、后臺(tái)，著力建立和完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，配備了專門的資金交易系統(tǒng)、KONDORT＋風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、以及REUTER、BLOOMBERG等先進(jìn)的資訊系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)外匯交易中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。再加上單證中心的建設(shè)，外匯業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)也得到了較好的控制。著名信用證法律專家金賽波博士分析認(rèn)為：“與同業(yè)相比，廣發(fā)行在信用證方面法律糾紛一直較少，這與它的操作模式集中、信用證專家集中的做法是分不開的。”

業(yè)務(wù)的發(fā)展，關(guān)鍵是人。廣發(fā)行通過邀請(qǐng)外資銀行的產(chǎn)品專家開展業(yè)務(wù)講座等各種有效形式，積極組織開展國(guó)際業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力在全行打造學(xué)習(xí)型外匯業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。為加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員的規(guī)范管理，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，提高分支機(jī)構(gòu)外匯人員的整體素質(zhì)，使外匯從業(yè)人員的任職資格審查和崗位設(shè)置制度化、規(guī)范化。2004年該行組織了大規(guī)模的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員上崗資格考試，全行共有1680人次踴躍參加了這次考試，有效促進(jìn)了全行外匯從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平和操作技能的提升。