美國、法國、日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的比較和啟示

曹鑫光

摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策是一個(gè)國家重要的經(jīng)濟(jì)金融政策之一，對(duì)于推動(dòng)第一產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)穩(wěn)定，保證國家糧食安全具有重要作用。美國、法國、日本經(jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)形成了一套比較完善、符合自身國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，取得了比較顯著的成效。因此，比較分析美、法、日三國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，對(duì)制定我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策具有重要的意義。在比較分析這三個(gè)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的發(fā)展歷程和特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策提出建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 美國 法國 日本

中圖分類號(hào)：F842文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1009-5349 （2019） 14-0057-02

農(nóng)業(yè)具有投入需求較大、周期較長、抗災(zāi)能力較弱等特點(diǎn)，往往既要而對(duì)自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)，又要而對(duì)市場(chǎng)和技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)。這種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的根本原因。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅分散了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的根本利益，實(shí)現(xiàn)了國民收入再分配，也維護(hù)了農(nóng)業(yè)農(nóng)村的穩(wěn)定，推動(dòng)了第一產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，如美國、法國、日本等，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較早，經(jīng)過多年探索實(shí)踐，逐漸形成了一套比較完善、符合自身國情的經(jīng)營模式，并都取得了比較顯著的成效。因此，對(duì)這三個(gè)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策進(jìn)行分析比較，對(duì)制定我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策具有重要的借鑒意義。

一、發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史及特點(diǎn)

1.美國

美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步較早，在1938年就通過了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》;該法的頒布，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度在美國的正式確立。在這之后，大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：一是政府單獨(dú)經(jīng)營階段（1939-1980），由隸屬于聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)部的美國聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開始經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二是政府與私營公司共同經(jīng)營的“雙軌制”階段（19801996）。通過修正《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法案》，允許私營公司從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)一步在全國范圍內(nèi)推行。三是政府監(jiān)督、私營公司經(jīng)營的“單軌制”階段（1996年至今），政府逐漸將職能由經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)橹贫ㄕ?、發(fā)放補(bǔ)貼、開展監(jiān)督，私營公司負(fù)責(zé)全部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有以下三個(gè)特點(diǎn)：從法律層而上看，美國政府非常重視法律的制定完善。從1938年頒布《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》之后，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r不斷對(duì)該法案進(jìn)行調(diào)整、修改、補(bǔ)充，逐步形成了完備的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系。從經(jīng)濟(jì)層而上看，聯(lián)邦政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼、提供推廣和培訓(xùn)費(fèi)用、再保險(xiǎn)支持、免稅等措施，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大力支持，這是美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的重要原因。僅從2005年到2014年，美國政府提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼就從22億美元增加到62億美元。從管理體系上看，美國確立了由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、私營保險(xiǎn)公司、投保人和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勘察核損人共同參與、相互協(xié)作、各司其職、高效運(yùn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體系。

2.法國

法國是歐盟中的農(nóng)業(yè)大國，較早自下而上地建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，經(jīng)過一百多年的發(fā)展，目前已經(jīng)比較完善。發(fā)展過程大致可分三個(gè)階段：一是基礎(chǔ)發(fā)展階段（1840-1940）。1840年，少數(shù)農(nóng)戶自發(fā)成立了法國歷史上第一個(gè)農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)社，經(jīng)過政府肯定和推廣，在各地迅速發(fā)展，形成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的雛形。二是走向現(xiàn)代化階段（1940-1990）。法國政府逐漸加大了扶持力度，鼓勵(lì)公司集團(tuán)化發(fā)展;特別是農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)集團(tuán)公司的出現(xiàn)，意味著法國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式已基本完善。三是對(duì)外開放階段（1990年至今）。在這一階段，法國開始發(fā)展國際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，安盟公司在法國成立并不斷壯大，尤其是2011年后發(fā)展更加迅速。

法國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有以下三個(gè)特點(diǎn)：從法律層而上看，法國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于非盈利性的政策性保險(xiǎn)。1900年頒布的《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》，十分明確地闡述了法國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律地位和適用范圍。從經(jīng)濟(jì)層而上看，實(shí)行低費(fèi)率、高補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，免除一切相關(guān)賦稅，農(nóng)民只需要繳納保費(fèi)總額的20% - 50%，其余部分由政府承擔(dān)。同時(shí)，政府還為國營保險(xiǎn)公司提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。從管理體系上看，法國建立了“金字塔”式的組織體系。由中央保險(xiǎn)公司、22家省級(jí)或地區(qū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和9000多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)社按照職能定位分級(jí)負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

3.日本

日本是亞洲較早發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的國家，積累了一些成功經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展歷程大致分為三個(gè)階段：一是18世紀(jì)幕府時(shí)期的公共救濟(jì)階段，主要是效仿我國明朝的制度，對(duì)百姓進(jìn)行公共救濟(jì)，在幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和救荒濟(jì)貧方而起到了一定的作用，同時(shí)也為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的形成奠定了思想基礎(chǔ)。二是20世紀(jì)的立法改革階段，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建立和完善提供了制度保障，這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度在日本成功實(shí)施的基礎(chǔ)條件。三是政府主導(dǎo)的“共濟(jì)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)”體系形成階段。“二戰(zhàn)”后，日本進(jìn)行了農(nóng)業(yè)土地改革，經(jīng)過六十多年的發(fā)展，最終形成了政府主導(dǎo)的“共濟(jì)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)”體系。

日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：從法律層而上看，立法先行是日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功的重要前提。1929年頒布的《畜牧管理法》是日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開端，之后政府又出臺(tái)了一系列相關(guān)法律，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)層而上看，日本政府通過保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼、建立保費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等措施，對(duì)投保人、經(jīng)營者和再保險(xiǎn)組織提供大量的補(bǔ)貼。從管理體系上看，實(shí)行三級(jí)保險(xiǎn)體系，即民間互助性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織聯(lián)合會(huì)為成員組織提供再保險(xiǎn)，政府提供二級(jí)再保險(xiǎn)。

二、對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的啟示

雖然以上三個(gè)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策各有特點(diǎn)，但也存在著共通之處，結(jié)合我國實(shí)際，可以得到以下啟示：

1.完備的法律制度體系是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展的前提

從上述幾個(gè)國家的成功經(jīng)驗(yàn)中可以看出，完備的法律體系對(duì)一個(gè)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展具有重要的基礎(chǔ)性作用。在我國，盡管自2013年3月起，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》已經(jīng)正式施行，2016年2月國務(wù)院又對(duì)其進(jìn)行了修訂，但仍然存在法律位階較低、操作細(xì)則比較籠統(tǒng)、責(zé)任認(rèn)定依據(jù)欠缺、監(jiān)管規(guī)定過于簡(jiǎn)單、剛性約束力度不強(qiáng)等問題。這些問題都阻礙了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，因此需要盡快修改完善，進(jìn)而提供更強(qiáng)有力的法律依據(jù)和政策保障。

2.政府強(qiáng)有力的支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的關(guān)鍵

美國、法國、日本政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方而都發(fā)揮了重要的功能作用，這也是發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功的關(guān)鍵因素。因此，我國各級(jí)政府應(yīng)大力加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，這既包括政策層而的支持，例如制定產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃等，也包括財(cái)政層而的支持，例如保費(fèi)補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)支持、免稅等。此外，還要加強(qiáng)政府各部門之間的協(xié)作與配合。銀保監(jiān)會(huì)要發(fā)揮牽頭抓總作用，積極協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)、財(cái)政、發(fā)改、金融等各個(gè)部門，定期研究我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題，進(jìn)一步增強(qiáng)整體合力。

3.適合的經(jīng)營模式是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的根本

從各國成功經(jīng)驗(yàn)中可以看出，經(jīng)營模式的正確與否直接關(guān)系到一個(gè)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展速度和質(zhì)量。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須充分結(jié)合本國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，選擇符合本國國情的發(fā)展模式。我國作為最大的發(fā)展中國家，具有自己的國情，在模式選擇上一定切忌盲目跟風(fēng)。只有找到符合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，才能更好地預(yù)防農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)民收入，最終解決“三農(nóng)”問題。