我們?nèi)绾螏椭r(nóng)民解決貸款難

近年來，我們在幫助農(nóng)民調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過程中，遇到的最大障礙就是農(nóng)民貸款難問題，資金的缺口已成為農(nóng)民增收的一個瓶頸。我們在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，決定幫助東城農(nóng)村信用社實施小額信貸改革，從2000年6月開始，在鎮(zhèn)政府、信用社、村委的共同努力下，先后開展了農(nóng)村信貸調(diào)查，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，發(fā)放貸款證和推行聯(lián)戶擔(dān)保貸款。經(jīng)過2年多的運作，取得了明顯的成效。2001年6月中國人民銀行南京分行副行長陳佑生在我鎮(zhèn)調(diào)研時指出，東城鎮(zhèn)實施小額信貸改革，在有效地解決農(nóng)民貸款難的同時，也推動了信用社自身的發(fā)展，對指導(dǎo)當(dāng)前的農(nóng)村信用社改革具有重要的現(xiàn)實意義。

摸清民情，建立健全農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案

從2000年6月開始，鎮(zhèn)政府組織鎮(zhèn)村干部和信用社工作人員一道走村串戶、主動上門，對全鎮(zhèn)農(nóng)戶的人口、勞力、承包田地、山場數(shù)量、主要經(jīng)濟(jì)來源以及今后打算等家庭狀況，逐戶登記造冊，共為全鎮(zhèn)3094戶農(nóng)戶建立了完整的經(jīng)濟(jì)檔案23本，占全鎮(zhèn)農(nóng)戶的93％，徹底摸清了農(nóng)戶想什么、盼什么，需要解決什么，把農(nóng)戶的意愿作為信用社發(fā)放小額信貸的基礎(chǔ)。

發(fā)放農(nóng)戶貸款證，扶持短平快項目

在摸清農(nóng)戶家底，建立經(jīng)濟(jì)檔案的基礎(chǔ)上，成立了以村為單位和由鎮(zhèn)村干部，信用社理事、監(jiān)事成員，信用社職工組成的農(nóng)戶小額信貸評估小組。評估小組按照資信情況，將農(nóng)戶分為優(yōu)秀、良好、一般三個信用等級，在此基礎(chǔ)上相應(yīng)確定其小額借貸的不同額度并逐戶發(fā)放小額貸款證，實行“一次核定、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用、余額控制”的辦法，農(nóng)戶需要貸款時，只憑身份證、貸款證、股金證到信用社就可得到像存款一樣方便快捷的資金支持。截止2001年底，全鎮(zhèn)已發(fā)放貸款證2800份，核定貸款總額598萬元，小額支農(nóng)貸款余額達(dá)到323.64萬元，極大地促進(jìn)了短平快項目的實施。廣大農(nóng)民發(fā)展種養(yǎng)業(yè)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的熱情高漲，全鎮(zhèn)涌現(xiàn)出一大批從事養(yǎng)雞、鴨、魚、豬及葛芋種植專業(yè)戶。全鎮(zhèn)基本形成以牛角沖為中心的2萬畝的經(jīng)濟(jì)作物園區(qū)，五里墩、紅石咀等村的水產(chǎn)養(yǎng)殖園區(qū)和復(fù)覽山等村的畜禽養(yǎng)殖區(qū)的產(chǎn)業(yè)化格局。

推行聯(lián)戶擔(dān)保貸款推動種養(yǎng)大戶上規(guī)模

為了適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要，切實解決一些種養(yǎng)大戶、購銷大戶資金需求量大，抵押物少的矛盾，我們幫助東城農(nóng)村信用社采取聯(lián)戶擔(dān)保的貸款方式，建立了由129戶農(nóng)戶參加的聯(lián)保小組24個，解決種、養(yǎng)、加專業(yè)戶3萬～10萬元資金需求問題，截止2001年底，已發(fā)放貸款135萬元，扶持了養(yǎng)殖業(yè)專業(yè)戶23戶。養(yǎng)雞大戶楊奉斌、養(yǎng)鴨大戶劉炳新、甲魚養(yǎng)殖戶費福祥、優(yōu)質(zhì)山羊養(yǎng)殖大戶周啟龍等均是在東城農(nóng)村信用社的精心扶持下，發(fā)展壯大起來的，他們都已成為當(dāng)?shù)卣{(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的帶頭人和致富奔小康的亮點。此外，在滿足支農(nóng)貸款的前提下，為促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通，該社還向37家個體工商戶發(fā)放貸款363萬元，有力地推動了我鎮(zhèn)私營經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

通過實施小額信貸改革，不僅有效地解決了農(nóng)民貸款難問題，在使我鎮(zhèn)農(nóng)民收入明顯增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整速度明顯加快的同時，也使東城農(nóng)村信用社員工的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力明顯提高，服務(wù)“三農(nóng)”意識明顯增強(qiáng)，信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營業(yè)績明顯好轉(zhuǎn)，營造出“社農(nóng)雙贏”的良好局面。

農(nóng)民收入明顯增加信用社員工素質(zhì)明顯提高

大量的資金注入，使全鎮(zhèn)群眾的生產(chǎn)和生活資金得到有效保障，發(fā)展生產(chǎn)的信心增強(qiáng)，種養(yǎng)業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，新的種養(yǎng)大戶不斷涌現(xiàn)，農(nóng)民收入有了明顯增加，2001年全鎮(zhèn)農(nóng)民人均純收入比2000年增加了20％，其中復(fù)覽山村董運來2001年7月貸款2萬元從事母豬養(yǎng)殖，半年收入超過8000元，不僅一舉脫下了貧困帽子，而且成為全鎮(zhèn)母豬養(yǎng)殖示范戶。通過實施信貸改革，對信用社員工也進(jìn)行了服務(wù)“三農(nóng)”意識教育，過去的“門難進(jìn)、臉難看、款難貸”現(xiàn)象得到根本改變，群眾貸款難問題得到了根本解決。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整速度明顯加快信用社經(jīng)營業(yè)績明顯好轉(zhuǎn)

通過實施小額信貸改革，信用社已向我鎮(zhèn)累計投放信貸資金458萬元，大量的資金注入，將我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整推上一個新臺階。其中桑園面積，由1999年的1700畝發(fā)展到2001年底的3000畝，僅此一項農(nóng)民人均就可收入300多元，成為我鎮(zhèn)一項重要的支柱產(chǎn)業(yè)；葛芋種植面積不斷擴(kuò)大，五里墩、復(fù)覽山等村2001年度新發(fā)展葛芋1000畝，其中200畝以上1戶，100畝以上2戶、50畝以上3戶；養(yǎng)羊業(yè)發(fā)展迅速，周啟龍的南江黃羊種羊繁育基地已有種羊950只，復(fù)覽山、洛陽河等村養(yǎng)羊戶已達(dá)到20戶養(yǎng)羊3000余只，三大產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模，同時，其他產(chǎn)業(yè)也得到長足發(fā)展，新的種養(yǎng)大戶不斷涌現(xiàn)，全鎮(zhèn)規(guī)模種養(yǎng)大戶已達(dá)到160多戶；同時，信用社不良貸款比率明顯下降，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，經(jīng)營業(yè)績也明顯提高，2001年，存款余額1593萬元，貸款余額1576萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入130.7萬元，盈余13.97萬元，一舉跨入全縣先進(jìn)信用社行列。