醫(yī)療事故保險(xiǎn)：有人歡喜有人憂

張勤勤

最近，天安保險(xiǎn)股份有限公司在全國率先推出了一款醫(yī)療事故保險(xiǎn)，這個(gè)本來很普通的新險(xiǎn)種一出臺，即引起多方關(guān)注，各界人士反響不一。

先讓我們來關(guān)注下面3個(gè)醫(yī)療事故案例。

案例11997年1月24日晚，13歲的劉愛倫在哈爾濱市文化公園看彩燈時(shí)不慎摔傷，后在本市一家醫(yī)院接受了外科醫(yī)生所做的切開復(fù)位克氏針內(nèi)固定手術(shù)。術(shù)后二十幾天后，x線片顯示，用于固定的一枚鋼針誤打入劉的骨盆，造成“股骨缺血性改變，骨盆傾斜”，小愛倫的左腿比右腿短了4.5厘米。

1998年8月，劉愛倫一紙?jiān)V狀將該醫(yī)院及手術(shù)醫(yī)生推上被告席。1999年5月，經(jīng)啥爾濱市法醫(yī)鑒定中心司法鑒定，劉愛倫屬5級傷殘。1999年10月，法院一審判決醫(yī)院及醫(yī)生各承擔(dān)50％的責(zé)任，共同賠償劉愛倫各種費(fèi)用20.5萬元。

案例21997年5月29日，年逾6旬的芮文仙因左側(cè)股骨上段腫瘤轉(zhuǎn)移、病理性骨折住入北京一家醫(yī)院。同年6月20日，芮文仙在該院實(shí)施腫瘤切除及左側(cè)人工髖關(guān)節(jié)置換術(shù)，手術(shù)中，醫(yī)務(wù)人員在芮的傷口內(nèi)遺留了兩塊紗布，導(dǎo)致芮文仙傷口長時(shí)間不能愈合。1998年7月，在該醫(yī)院工作人員在場的情況下，北京另一家醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員在芮文仙的體內(nèi)取出7紗布。

1998年12月。經(jīng)北京市法庭科學(xué)技術(shù)鑒定研究所鑒定，芮文仙左髖關(guān)節(jié)的殘疾程度屬7級。醫(yī)院為此退還并賠償芮文仙醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)共計(jì)10.3萬余元。

案例31997年2月，昆明某廠職工李曉旭患腰椎間盤突出癥，到昆明一家醫(yī)院放射科住院治療。在未獲得患者本人和其家屬同意的情況下，該醫(yī)院竟自行實(shí)施手術(shù)，術(shù)后李曉旭原有的腰病沒有治好，反而出現(xiàn)了下肢癱瘓、大小便失禁等癥狀。經(jīng)醫(yī)學(xué)專家會(huì)診，患者的馬尾神經(jīng)受到損傷，將終身無法康復(fù)，生活不能自理。

1999年7月，云南省醫(yī)療事故鑒定委員會(huì)作出鑒定，此事件屬二級甲等醫(yī)療事故。1999年11月5日。昆明市中級人民法院當(dāng)庭判令醫(yī)院賠償9.4萬余元。

這3起案例是刊登在去年11月份的《中國消費(fèi)者》報(bào)上的，前后僅隔5天時(shí)間，從中我們可以看出醫(yī)療事故發(fā)生的頻率之快。“站著進(jìn)來，躺著出去”，這類令人聞之膽寒的悲劇，對一家醫(yī)院來說，可能只是偶爾發(fā)生的一個(gè)醫(yī)療事故，但對患者及其家屬來說就是一出百分之百的家庭悲劇，它會(huì)使許多家庭從此沒有了歡笑，終日與淚水相伴，常年與痛苦為伍。

面對天安保險(xiǎn)公司新出臺的醫(yī)療事故保險(xiǎn)，各界反響不一，下面我們來聽聽他們是怎么說的。醫(yī)療界：這是一個(gè)很好的嘗試

潘淮寧(某醫(yī)院副院長)：醫(yī)療事故險(xiǎn)是一項(xiàng)保障，也是一種約束。醫(yī)院或者醫(yī)生，如果與病員糾紛不斷，事故頻發(fā)，不僅病員不來，保險(xiǎn)公司也不會(huì)與他合作?，F(xiàn)在，醫(yī)院對醫(yī)護(hù)人員的管理越來越嚴(yán)格，發(fā)生重大醫(yī)療事故后，不僅要承擔(dān)賠償金額的30％，行政上還要降級降職甚至待崗。引入醫(yī)療事故保險(xiǎn)后，這方面的責(zé)任只會(huì)加強(qiáng)而不會(huì)放松。

韓光曙(某醫(yī)院院長助理)：醫(yī)療行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處理工作比較棘手，其賠償數(shù)額往往無法控制，有些病員家屬能來幾十個(gè)人在醫(yī)院吃住，漫天要價(jià)，牽扯了醫(yī)院大量的精力和財(cái)力。現(xiàn)在由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任，病員直接向保險(xiǎn)公司索賠，可以將醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員從醫(yī)療糾紛中解脫出來，這是一個(gè)很好的辦法，應(yīng)大力推行。

劉三源(某醫(yī)院醫(yī)務(wù)處副主任)：國外的醫(yī)療事故保險(xiǎn)是每個(gè)醫(yī)生必備的常規(guī)性保險(xiǎn)，醫(yī)生不投保是不能取得行醫(yī)資格的。一般由醫(yī)生直接向保險(xiǎn)公司投保，如果發(fā)生事故，則由病員向保險(xiǎn)公司提出索賠，最終由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。我國的醫(yī)療事故保險(xiǎn)已經(jīng)出臺晚了，需要有個(gè)認(rèn)識、健全和完善的過程，好經(jīng)不能讓歪嘴和尚念歪了。

吉農(nóng)(某醫(yī)院醫(yī)務(wù)部副主任)：目前醫(yī)療糾紛的解決辦法，一般是解釋、協(xié)商、鑒定及訴訟。關(guān)于訴訟，國家尚無正式法律文件進(jìn)行規(guī)定，僅按照《民法通則》中關(guān)于人身損害賠償?shù)囊?guī)定進(jìn)行賠償，而《醫(yī)療事故處理辦法》只是一部行政法規(guī)，存在著醫(yī)療事故的范圍界定過窄、賠償數(shù)額限定過低等問題。醫(yī)療事故保險(xiǎn)的出臺，將有利于從法律上解決醫(yī)療糾紛，最終獲利的是廣大消費(fèi)者。

醫(yī)療界普遍認(rèn)為，醫(yī)療事故保險(xiǎn)是個(gè)很好的嘗試，但要有一個(gè)好的外部環(huán)境，一是要完善有關(guān)醫(yī)療事故的法律法規(guī)，二是要完善醫(yī)療事故的仲裁機(jī)制。許多醫(yī)院都提出這樣一個(gè)問題，即最好不要讓老百姓知道有醫(yī)療事故保險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種，有的醫(yī)院干脆明言，即使投了保，也決不讓病人知道，否則會(huì)有數(shù)不完的糾紛，賠不完的錢，最后醫(yī)院和保險(xiǎn)公司一塊兒倒霉。

老百姓：既有贊成也有反對

李春紅(因醫(yī)生誤診致殘的女青年)：今后如果有人出了醫(yī)療事故，患者可以直接向保險(xiǎn)公司索賠了，不必再像我以前一樣跟醫(yī)院費(fèi)盡了口舌。其實(shí)，索回了那點(diǎn)賠償金，只是為自己找點(diǎn)心理平衡，因?yàn)樵俣嗟腻X也換不回我健康的身體。

陳耀清、徐惠芹夫婦(1992年其子陳智峰因心臟手術(shù)失誤致死，年僅13歲)；為替兒子討回公道，我們與醫(yī)院打了8年的交道，前不久才出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)。8年了，我們與醫(yī)院進(jìn)行了馬拉松式的訴訟，牽扯了大量的人力、精力和財(cái)力，真是心力交瘁。假如此前有醫(yī)療事故保險(xiǎn)，可以免去許多麻煩。其實(shí)，醫(yī)療事故保險(xiǎn)也維護(hù)了醫(yī)院和醫(yī)生的利益。

王凱(機(jī)關(guān)干部)：醫(yī)療事故保險(xiǎn)好是好，但如果醫(yī)院、醫(yī)生不投保，到頭來還是一場空歡喜。應(yīng)該向國際習(xí)慣做法靠攏，不投保就取消他的行醫(yī)資格。

杜元生(公司職員)：我有點(diǎn)擔(dān)心，有保險(xiǎn)公司巨額賠償撐腰，有的醫(yī)院會(huì)不會(huì)管理松懈，推卸責(zé)任，個(gè)別醫(yī)生會(huì)不會(huì)有恃無恐，責(zé)任心淡漠，反而不利于提高醫(yī)療質(zhì)量，造成醫(yī)患糾紛有增無減。

保險(xiǎn)界：雖有利可圖，但極具風(fēng)險(xiǎn)

有人認(rèn)為，現(xiàn)在醫(yī)患糾紛頻發(fā)。醫(yī)療事故的索賠金額也越來越大，加上醫(yī)療事故的鑒定目前還不夠透明，法制化程度不夠，保險(xiǎn)公司在此時(shí)涉足醫(yī)療事故保險(xiǎn)，無異于自討苦吃。因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)公司大包大攬，有的患者可能沒問題也會(huì)找出問題來，使醫(yī)療糾紛增加。而有的醫(yī)院則因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)公司做后盾，會(huì)將皮球一股腦兒踢給保險(xiǎn)公司，到那時(shí)，保險(xiǎn)公司將會(huì)陷入一種非常尷尬的境地。

天安保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人：人們的種種顧慮并非沒有道理。推出這個(gè)險(xiǎn)種，首先應(yīng)是自己謀利，明知賠本的買賣是沒人去干的。但醫(yī)療事故保險(xiǎn)也遵循了互惠互利的原則，因?yàn)椴T的就醫(yī)有了安全保障，而實(shí)力相對較弱的醫(yī)院，更是可能通過保險(xiǎn)方式將無力承受的經(jīng)濟(jì)賠償轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，同時(shí)，它還有助于醫(yī)療糾紛的解決。當(dāng)然，我們也很清楚面臨的風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司在推出醫(yī)療事故保險(xiǎn)時(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)也做了一些相應(yīng)的控制，比如選擇醫(yī)院，必須是已確定等級的醫(yī)院，對經(jīng)常發(fā)生醫(yī)療事故的醫(yī)院、醫(yī)生不予承保，以及一定的免賠限制等。

天安保險(xiǎn)公司副總：凡購買了醫(yī)療事故保險(xiǎn)的一級以上醫(yī)院，發(fā)生的醫(yī)療糾紛賠償均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，單筆賠償金可達(dá)10萬元；而一個(gè)三級甲等醫(yī)院的主任醫(yī)師，一年只要交幾百元的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司一年中最多可承擔(dān)100萬元的醫(yī)療責(zé)任賠償。很顯然，這是一個(gè)極具風(fēng)險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。盡管風(fēng)險(xiǎn)很大，但醫(yī)療事故保險(xiǎn)前景看好，隨著醫(yī)療體制改革的不斷深入，這一險(xiǎn)種的發(fā)展空間會(huì)越來越大。至于醫(yī)療事故保險(xiǎn)是否會(huì)引起醫(yī)務(wù)人員的責(zé)任心弱化和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，我個(gè)人認(rèn)為不會(huì)，因?yàn)榧偃缫凰t(yī)院、一個(gè)醫(yī)生經(jīng)常發(fā)生醫(yī)療事故，今后恐怕就不會(huì)有人上門看病了，我相信沒有哪家醫(yī)院會(huì)為了保險(xiǎn)費(fèi)而砸了自己的牌子。

結(jié)束語：大家都知道，許多血淋淋的事故和悲劇的發(fā)生，主要是由于粗心大意、工作不負(fù)責(zé)任所造成的。醫(yī)療事故保險(xiǎn)無疑是惠及千家萬戶的，我們希望這個(gè)險(xiǎn)種的索賠為零，因?yàn)槊恳还P索賠就意味著一個(gè)悲劇已經(jīng)發(fā)生了。