公教人員致富之道

奎松

每年到北京來的旅游團多得不可勝數。記得文革結束后最先看到的旅游團，多是高鼻子凹眼睛的“洋鬼子”，然后多是小個子的日本人，以后是香港人、韓國人、臺灣人……。比較這些旅游者很有意思。那時來北京的旅游團大都有一個共同點，就是以老年人居多。對老“洋鬼子”，只要一看他們的裝束和皮膚，就知道他們的生活大都比較悠閑，懂得保養(yǎng)。日本人也差不多，通常一個個皮膚白里透紅，充滿光澤，旅游包也透著“高檔”。再看那些韓國人和臺灣人就差些了。同樣是老年人，一臉的“車道溝”不說，還飽和著烈日熱汗蒸烤后的沉積色，再加上簇新的旅行包和自顧自的大嗓門，一看就知道他們多是些“苦出身”。記得一次外出坐軟臥包廂，遇見一位返鄉(xiāng)歸來的臺灣游客，領帶歪在一旁，眉飛色舞地大侃他如何向鄉(xiāng)里的遠近親戚派送紅包，中間突然打住，咳嗽兩聲，脖子一伸，“啪”的一口痰吐在門口的地毯上。那感覺，仿佛正坐在他家的炕頭上。

亞洲經濟的騰飛發(fā)生在最近二十年的時間里。除了日本是六十年代發(fā)展起來的以外，“四小龍”中的韓國和臺灣都是七十年代中期崛起的，它們中間差了十幾年的時間。正是這十幾年的差距，就有了我們十年前經常能夠看到的情況：來中國大陸旅游的老人中，韓國和臺灣的勞動者居多，他們還不大會保養(yǎng)、享受，并且許多人至今還在辛勤勞作。這種印象在臺北得到了進一步的證實。因為我發(fā)現，不少臺北學者和年輕的博士、碩士，都是“紅五類”出身，他們的父輩雖然有些已是腰纏萬貫，卻至今也不會養(yǎng)尊處優(yōu)，依舊過著典型的“勞動人民”的生活。

說如今不少年歲大的臺灣人腰纏萬貫，大概并不過分。在臺灣，“榮民”死后被發(fā)現藏有數百萬新臺幣的新聞早已不新，甚至有報載，某些竊賊專以老年孤身的“榮民”為對象。在政大時，曾與單身宿舍的數位老人吃飯聊天，得知他們目前的月收入不過四五萬，但每年都要外出旅游，跑大陸已是家常便飯，去過十幾個國家的人不在少數。因為他們吃住在學校提供的單身宿舍，平時花不了多少錢，一年下來幾十萬，真的積蓄個十年八年下來，有個上百萬元也是完全可能的。這些靠政府津貼過日子的公教人員尚且如此，一些土生土長有房有地的本地人，往往在經濟崛起的過程中受益更大。

幾百萬新臺幣是個什么概念？新臺幣和人民幣的比值1998年上半年以前是3X1，亞洲金融風波開始后臺灣自己主動貶值，現在大約是4X1。也就是說，月收入4萬元左右新臺幣，相當于月收入人民幣將近1萬元。而4萬元，在臺灣實在是很普通的收入。

臺灣科研、教學人員的收入是以級職為標準，外加工齡津貼等，同時每年根據各人工資增3％左右。一般人不大容易弄清楚其中的具體情況，但簡單說來，以中研院為例，最低一級是研究助理，月薪約為2萬元；往上是助理研究員，月薪約5萬元；再往上是協助研究員，月薪約為7萬元；然后是副研究員和研究員，月薪都在8萬元上下，相差不多。干到五六十歲，連工資帶工齡津貼等加起來，最多可以拿到十一二萬元。如果兼任行政職務，一般每月還可以另外拿到一兩萬或者更多。高校教師也差不多是這個情況。

政府公職人員的收入情況相對復雜一些。臺灣現在實行文官制度，公務人員通常有三種考量標準，即官等、職等和職務三部分。官等由低到高分為委任官、薦任官、簡任官、特任官四等；職等從委任官至簡任官都算在內，最低一等，最高十四等。最低為書記官，屬委任官，內分三四五各職等；然后是科員，又分五六七各職等，升至六職等即為薦任官；往上是專員，又分七八九各職等，科長一般為薦任官最高一等，即九職等；再往上就是簡任官了，通常是主任、處長、局長之類的了。而這些主任、處長、局長之類就屬于職務了。在“國史館”、黨史會這樣的單位，除科、處、局長這些職務外，依照傳統，還有助修、協修、纂修的職稱設置，大約分別相當于高校的講師、副教授和教授。助修通常為七職等，協修從八職等到十一職等不一，纂修最高也不過十一二職等。計算工資，是以職等高低為標準。在各職等中，一二職等的工資，月收入應該不超過兩萬元。三四職等大約有3萬元左右，五六職等即科員一級可到5萬元左右。到九職等，即科長和協修一級，月薪可達7萬元左右。再往上處長、纂修一級，應在9萬元上下。到十三、四職等的局長一級，每月拿上個10萬以上不成問題，而除了工資外，凡擔任職務者還按職務高低有相應的職務津貼。

臺灣的公務人員要經過政府統一考試，通不過統考者，即使你是博士，也只能做雇員，而雇員的工資相對就低多了，并且很難改變，干上十幾年仍是兩三萬元的并不少見。由普通雇員最低工資一兩萬元這個數字，不難看出臺灣日常生活費用的狀況。臺北的物價算是比較高的，但吃飯在臺北花錢不算多，尤其是對于那些不住在市中心的人來說。中式自助餐在學校附近一個人一頓四五十個臺幣可以吃得不錯，城里要七八十元。西式快餐如麥當勞之類的貴些，通常一餐不低于百元，折成人民幣，比起北京來也差不多。吃一頓上好的牛排，不在市中心，幾百元就可以，比北京還便宜。一般說來，在臺北，如果有房子住，每個月收入一兩萬元，一個人維持生活大致是可以的。

公教人員的工資收入不算高，但還有一些福利方面的待遇可以享受。已知的有專門為公教人員提供的低息貸款，如頭期購買房屋、汽車之類，貸款利息只有3.5％，遠低于一般貸款9％－14％的利息。同時，公教人員還可以享受公共保健待遇，俗稱“公?！保床∽≡夯旧喜换ㄥX。當然，整個社會也已實行了全民健康保健制度，每人每月交三四百元，看病時只要交50－100元掛號費，其他則不再收費，住院也只收取7％的費用，只是用藥不像公保，限制多些。

我問過幾位開始進入中年的朋友的月開銷，情況大致相同。即一個人一個月的花銷，房屋貸款四五千元到上萬元不等，養(yǎng)一輛汽車一萬元，水、電、煤氣各種費用及生活費幾千元，不算其他消費，平均要兩萬元左右。當然，這是屬于要還房屋或汽車貸款的。有了房子的，一個人平均每月開銷一萬多是正常的。一個三口之家，節(jié)省的月平均開銷可以不超過4萬元。也就是說，月收入最低的雇員，一萬多臺幣一個月相對來說比較困難。成為公職人員者，收入超過2萬元，日常生活應當沒有問題了。對于那些工齡在十年以上，月收入已達到四五萬元的多數工薪階層來說，兩個人月收入近十萬，就可以過得不錯了。不僅可以貸款買房子買車，拼上幾年工夫還掉大部分貸款后，每月還可以存上個幾萬元，十年下來有個上百萬元，應該不成問題。

這也就難怪，1995年大陸打飛彈威嚇“臺獨”，鬧得島內人心惶惶，很多人都能花數百萬新臺幣移民加拿大、新西蘭等。原來以為這些移民者都是臺灣的富裕階層，到臺北后才了解，其中有不少還是公薪階層的家庭。中研院、“國史館”這樣的清水衙門，都有把家人移民到國外去的，現在每年利用休假來回跑，開銷不小，但也還支付得起。同樣的情況，臺灣公職人員的家庭把孩子送到國外去讀書的也不少。記得1992年我在美國斯坦福大學做訪問學者時問過亞洲中心主任范力沛教授，為什么他們中心的中國留學生中幾乎沒有大陸來的留學生，他當時就告訴我說，這主要是因為錢的問題，學校需要臺灣人的錢，臺灣來的學生幾乎都是自費來讀學位的。

說中研院、“國史館”這樣的機關是清水衙門，只是說它們中的研究及編纂人員幾乎沒有以權謀私的可能，并不是說他們不能像大陸的公職人員那樣取得某些“灰色收入”，比如賺取稿費之類。與歐美、日本不同，臺灣還是有少數學術性刊物是有稿費可拿的?？墒牵捎谒麄兊氖杖胼^好，很少有人對稿費收入感興趣，他們多半寧愿找那些沒有稿費，而學術地位較高的刊物或出版單位發(fā)表自己的成果。這和大陸目前多數編、研、教人員的心理有較大的差別。

當然，臺灣人的收入其實是很不平均的。用有些朋友的話，可以說是貧富懸殊得厲害。尤其是這幾年，房價狂飚，公教人員，特別是那些近十年才工作，要買房子，又沒有父母幫助的公教人員，生活面臨著很大的壓力。有一對年輕夫婦，月收入10萬，剛積蓄到100萬，就咬牙買了一處三室兩廳的公寓，加上裝修，總共借了800余萬公教貸款和銀行貸款，現在每月要還六七萬元，就這樣也要還上個一二十年，生活自然相當緊張。這還是咬咬牙買得起的。在臺北，有一周的時間去陽明山的黨史會看檔案，我每天坐他們的公車從山上下來，都能看見一片日占時期遺留下來的舊平房，大概因為那里人口的密度太高，各家亂搭亂蓋，十分擁擠，很像北京如今那些擠得不能再擠的大雜院。相信住在那里的人，都是買不起房子的。據說，在臺北至今還有數千人月收入不足萬元。特別是1998年經濟不景氣，失業(yè)人數大增，情況更糟，連市府招收清潔工都有近百人報名。相反，在臺灣，有些職業(yè)收入之高，令人瞠目。流行歌手、銀行業(yè)主不用說了。一位私人醫(yī)生月收入即可達到七八十萬元，幾乎十倍于教授的收入。即使是在臺北公立醫(yī)院里的醫(yī)生，每月收入二三十萬元也是常事。

普通的公教人員怎樣才能致“富”？政大的蔣永敬教授曾經向我“傳授”過一個經驗，說是要乘經濟起飛之際買房子。他的觀點是，有錢與其存起來，不如置成房產。以他為例，60年代他貸款30多萬新臺幣買了一處幾十坪（一坪約合3.3平方米）的房子，十年后以100多萬賣掉換成一處面積更大些的房子，再十年后又賣掉換成一處100多坪的新的二層小樓，價值已增至七八百萬新臺幣。也就是說，他如今價值七八百萬的房產，等于只花了當年的30多萬。這的確是臺灣人的一種經驗之談。因為僅從80年代末到現在，臺北的房價就漲了七八倍之多，有不少臺灣人甚至利用地價飛漲的機會成了暴發(fā)戶。

當然，工薪族要靠此發(fā)財是很難的。畢竟，即使有點錢把房子買下來，自己住，也富不起來。關于致“富”之道，我在臺北唯一“學”到的一著，就是辦“互助會”，據說是穩(wěn)賺不賠的。

在臺北，不少公教單位里都有公職人員自發(fā)組織的“互助會”。與大陸的情況截然不同的是，這種會并沒有哪一級部門或組織來領導，而是有人缺錢用了，比如要買房子需要一大筆頭期款，或買了房子想早還貸款，而向銀行借款利息高，又要抵押不動產，于是他就自己起一個會，告訴同事們自愿參加。多數同事都愿意幫忙，也有賺頭。這就是所謂的“互助會”。

一般情況下，起一個2萬元的會，有30個人參加，會期即為30個月。第一個月每人交2萬元總共60萬元，即歸會頭（指起會者）所有。從第二個月開始，其他29人競標，以決定誰得這個月的60萬元，每月如此。因為臺灣買房買車的人多，所以競標的人總是有的。底標一般不低于1800元。最高者如果出2000元得到第二個月的60萬，第三個月以后他每月就要交2.2萬元，2000元實際就是利息，28個月下來等于要交5.6萬元。銀行借款利息年10％上下，如此籌60萬顯然比向銀行借款劃算。如用來還貸款，一次付掉60萬，等于少付掉30個月的利息總額15萬左右，也劃算。即使拿去整存，以現行6.5％的利率來計算，30個月可得利9.75萬，減去5.6萬，也穩(wěn)賺4萬多。對于那些不想用錢，只想存錢的人來說，假定第十個月不再有人需要用錢，剩下20個人就要抽簽決定誰得當月的60萬。抽到越晚，得利潤越多，因為他付利息的月份少。即使抽到第十個月的60萬者也還是劃算的。因為他連同前面8個競標人的利息的平均利潤，他將得到60.43萬，以定期方式存入銀行20個月，20個月后得利為6.53萬元，再加上他還可以得到后面19個月（最后與會者不出利息）其他與會者每月2000元利息的平均利潤1.3萬元，扣去他20個月要付的4萬元利息，也還是比每月將2萬元按零存整取方式（利率5％）存入銀行30個月得利3.9萬元要多1.4萬元。

在臺灣，不少單位里有好幾個這樣的會。一個人同時參加兩三個會，用在這個會“標”來的錢養(yǎng)其他的會，成倍地賺取利潤的人也不少。民間這種會似乎更普遍，只是多數并非為了互助，而純粹是為了賺錢，底標能夠定到五六千元之高。報載，民間的會時有發(fā)生起會者居心不良，卷款而逃，使入會者損失數十萬、數百萬的。據說農歷年底這種情況更多。因此，一般公教人員在單位組織這樣的會相對保險些。■