寧波銀行：探索差異化經(jīng)營，做好綠色金融大文章

在浙江寧波某金屬功能件制造企業(yè)園區(qū)，寬闊的廠房屋頂上，1600塊灰藍(lán)色光伏板整齊列隊(duì)，嚴(yán)絲合縫地覆蓋了每一寸可利用的空間。它們正高效運(yùn)轉(zhuǎn)著，將陽光源源不斷地轉(zhuǎn)化為綠色電能。

然而在2024年初，建設(shè)光伏電站的高額成本曾讓這家企業(yè)一度躊躇。從圖紙到現(xiàn)實(shí)，寧波銀行全資子公司永贏金融租賃有限公司（以下簡稱“永贏金租”）僅用了7個(gè)工作日，便完成盡職調(diào)查，并發(fā)放融資款，解決了對方的費(fèi)用難題。據(jù)測算，屋頂分布式光伏項(xiàng)目投產(chǎn)后，三年多節(jié)省的電費(fèi)足夠覆蓋整個(gè)電站建設(shè)支出。

“雙碳”目標(biāo)下，各行業(yè)各領(lǐng)域加快推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型，金融在其中的重要性日益凸顯。作為城商行“優(yōu)等生”，寧波銀行在28年探索中，制定并實(shí)施了“大銀行做不好，小銀行做不了”的差異化經(jīng)營策略。如今，這一做法正被深入應(yīng)用于做好“綠色金融”這篇大文章。

潤澤民營經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展

浙江省是中國民營經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、最具活力的省份之一，而寧波銀行的“大本營”——寧波，更是民營經(jīng)濟(jì)大市。截至2024年末，寧波全市在冊民營經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體137.5萬戶，占各類經(jīng)營主體總量達(dá)96.7％。

一直以來，寧波銀行深耕區(qū)域市場，尤其是對服務(wù)中小企業(yè)有著天然的比較優(yōu)勢。面對經(jīng)營區(qū)域內(nèi)民營企業(yè)綠色用能需求激增，寧波銀行錨定“區(qū)域經(jīng)濟(jì)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展”使命，以精準(zhǔn)化產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化服務(wù)升級雙輪驅(qū)動(dòng)，為破局民營企業(yè)自建光伏電站的融資困境帶來解決方案。

于2015年成立的永贏金租，是寧波銀行下屬專業(yè)從事租賃業(yè)務(wù)的全資子公司，也是浙江省首家銀行系金融租賃公司。其推出的“陽光租”便是針對擬在自有廠房屋頂投建光伏電站的企業(yè)所打造的專項(xiàng)融資產(chǎn)品，以“動(dòng)態(tài)授信+分段放款”模式，精準(zhǔn)切中了分布式光伏項(xiàng)目“小額分散、波動(dòng)性強(qiáng)”的特性，可靈活匹配不同企業(yè)的項(xiàng)目建設(shè)周期。

“企業(yè)無須出資，由永贏金租墊資即可享受由陽光新能源量身定制的工商業(yè)光伏全生命周期服務(wù)。”在與分布式光伏企業(yè)陽光新能源的合作中，永贏金租相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，方案租賃期滿后，電站資產(chǎn)、屋頂資源均屬企業(yè)所有，可在更短的資金回收期內(nèi)為企業(yè)創(chuàng)造更高效益。

除光伏領(lǐng)域的“陽光租”外，永贏金租還相繼推出了公共充電樁站的“站易租”、專精特新的“專板租”等綠色租賃產(chǎn)品。根據(jù)寧波銀行《2024年度可持續(xù)發(fā)展（ESG）報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）數(shù)據(jù)，自2024年以來，永贏金租已累計(jì)投放資金73億元，在節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、新能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)6大類30個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域持續(xù)加大支持力度。

打通綠色轉(zhuǎn)型“最后一公里”

在綠色轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)的當(dāng)下，打通綠色金融服務(wù)的“最后一公里”，數(shù)字科技是不可或缺的支撐力量?！锻苿?dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》中也提到，要推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在綠色金融等“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

2023年，寧波銀行上線了企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)——“波波知了”。如今，這一數(shù)字化工具不僅可為企業(yè)提供工業(yè)數(shù)字化管理咨詢服務(wù)，還是它們提高“含綠量”的重要抓手。為解決企業(yè)高能耗痛點(diǎn)，寧波銀行“波波知了”平臺(tái)推出的智能水電氣服務(wù)，將企業(yè)日常用能精細(xì)到了每一度電、每一滴水。

“我們不僅提供方案，還對方案落地負(fù)責(zé)，確保客戶實(shí)現(xiàn)高效、經(jīng)濟(jì)、綠色低碳的能源優(yōu)化?！睂幉ㄣy行表示，通過能源診斷、設(shè)備改造、綠能替換等方案，智能水電氣服務(wù)可助力企業(yè)年均節(jié)省5％—20％能耗成本。嘉興一家主營動(dòng)力電池生產(chǎn)的科技企業(yè)便通過該項(xiàng)服務(wù)，將燃?xì)赓M(fèi)降低了30％、電費(fèi)減少了20％，年節(jié)省成本達(dá)900萬元。目前，“波波知了”平臺(tái)智能水電氣服務(wù)已延伸至綠色醫(yī)院、綠色學(xué)校、綠色海關(guān)（政府）、綠色寫字樓、綠色園區(qū)和綠色工廠等六大場景，截至2025年3月，累計(jì)為1200余家企事業(yè)單位節(jié)約成本1.67億元，減少碳排放260萬噸。

不僅如此，隨著ESG信息披露、碳核算成為衡量企業(yè)綠色發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)，“波波知了”還將業(yè)務(wù)范圍觸達(dá)到了碳計(jì)算與申報(bào)、ESG披露等領(lǐng)域。其中，出口企業(yè)可依托其提供的CBAM TOOL（歐盟碳邊境調(diào)節(jié)機(jī)制計(jì)算工具），實(shí)現(xiàn)常態(tài)化碳管理，以及綜合成本動(dòng)態(tài)預(yù)警、多鏈路數(shù)據(jù)留存及追溯等，可有效應(yīng)對國際貿(mào)易壁壘，降低碳關(guān)稅申報(bào)成本和時(shí)間。2024年10月，寧波銀行蘇州分行聯(lián)合蘇州市商務(wù)局舉辦廣交會(huì)展前培訓(xùn)會(huì)，向參會(huì)企業(yè)推介了“波波知了”碳關(guān)稅申報(bào)、海外拓客助手等多項(xiàng)服務(wù)，為參展企業(yè)拓客打開了新思路。

助力建設(shè)新時(shí)代美麗城市

當(dāng)前，我國城鎮(zhèn)化率已提升至67％，城市發(fā)展進(jìn)入到了從增量擴(kuò)張向存量提質(zhì)的新階段。金融力量也從傳統(tǒng)的資金的配置者，成為生態(tài)價(jià)值的發(fā)現(xiàn)者、綠色生活的塑造者。寧波銀行通過綠色信貸，已在多個(gè)城市和地區(qū)，參與支持了一系列社會(huì)效益和環(huán)境效益兼具的標(biāo)桿項(xiàng)目落地，助力新時(shí)代美麗城市建設(shè)。

2024年6月，亞洲開發(fā)銀行批準(zhǔn)了一筆2億美元貸款，用于寧波城市綠色低碳發(fā)展項(xiàng)目，以推動(dòng)寧波市包容性、低碳和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。寧波銀行是落地銀行之一，將助力這筆綠色項(xiàng)目資金在2025年完成投放目標(biāo)。其實(shí)在此之前，寧波銀行已投放了2.5億元貸款，參與寧波市的未來社區(qū)城市項(xiàng)目。該筆資金除用于傳統(tǒng)地塊建設(shè)外，還將用于在未來社區(qū)內(nèi)設(shè)置再生資源回收點(diǎn)、生活垃圾分類收集站，以及推動(dòng)海綿城市項(xiàng)目建設(shè)。

在紹興，寧波銀行為支持餐廚環(huán)保能源公司擴(kuò)大生產(chǎn)，投放了1億元綠色貸款，目前已建成50噸/日餐廚垃圾處理生產(chǎn)線。據(jù)悉，通過生產(chǎn)線處理，每100噸餐廚垃圾可轉(zhuǎn)化為15噸蟲體蛋白飼料、15噸蟲糞有機(jī)肥，用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在湖州，寧波銀行投放的7000萬元貸款，則用于支持建設(shè)5G智慧停車系統(tǒng)，以改善城市區(qū)域內(nèi)交通和停車環(huán)境，提高城鎮(zhèn)服務(wù)質(zhì)量和居民生活質(zhì)量。

寧波銀行作為城商行，在深耕區(qū)域市場層面，扎實(shí)走出了一條差異化的特色路子。這種“專而精”的打法，如今已轉(zhuǎn)化為其在綠色金融領(lǐng)域?qū)嵈驅(qū)嵉某煽儭！秷?bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2024年末，寧波銀行綠色貸款余額突破505億元，碳減排貸款累計(jì)投放超13億元，預(yù)計(jì)帶動(dòng)碳減排量逾20萬噸。

但寧波銀行的目標(biāo)不止于此。自2023年起，寧波銀行便將綠色信貸納入三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，更定下到2025年的短期目標(biāo)——每年綠色貸款增幅不低于全行各項(xiàng)貸款增幅；并明確了其中長期目標(biāo)，到2028年末全行綠色貸款余額較2023年增長100％以上。而今年是檢驗(yàn)其短期目標(biāo)的收官節(jié)點(diǎn)。

綠色發(fā)展已成為“必答”的時(shí)代命題，寧波銀行正通過創(chuàng)新綠色金融實(shí)踐，主動(dòng)融入城市綠色治理體系，及民營企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的浪潮之中，書寫城商行高質(zhì)量發(fā)展范本。