基于低碳經濟的我國綠色金融發(fā)展優(yōu)化研究

摘要： 現如今綠色金融已成為全球熱議的重點領域，國內在探討經濟發(fā)展與環(huán)境關系的問題上，對于推動低碳經濟的可持續(xù)發(fā)展已達成共識。在“綠水青山就是金山銀山”的綠色發(fā)展理念的引導下，各類企業(yè)的環(huán)保意識得到大幅度提升，使得我國在綠色金融領域獲得顯著的成果。在政府部門的推動下，我國已逐步構建起全面的綠色金融體系，極大程度促進我國經濟增長模式向低能耗、低污染、低投入的方向轉變，同時也促進綠色金融項目的研發(fā)與推廣。為此，文章對低碳經濟理念與綠色金融內涵概述，探究分析綠色金融與低碳經濟的關聯性，深入研究基于低碳經濟發(fā)展優(yōu)化我國綠色金融的價值，提出基于低碳經濟的我國綠色金融發(fā)展優(yōu)化路徑，以期進一步促進我國綠色金融事業(yè)的高質量建設發(fā)展。

關鍵詞：低碳經濟；綠色金融；發(fā)展

在經濟全球化發(fā)展時代下，民眾在享受經濟發(fā)展成果的同時，也愈發(fā)重視經濟發(fā)展背后所蘊含的資源消耗危機及生態(tài)環(huán)境破壞問題。為深入貫徹科學發(fā)展觀，我國將發(fā)展低碳經濟置于國家經濟轉型的戰(zhàn)略核心地位，尤其是在我國經濟處于快速發(fā)展趨勢的背景下，國家政府部門需通過扶持產業(yè)轉型、優(yōu)化經濟結構及提倡發(fā)展綠色產業(yè)等措施，推動國民經濟的進一步發(fā)展。而我國相關職能部門需深刻認識到傳統(tǒng)發(fā)展模式的局限性，明確以環(huán)境污染與資源過度損耗為代價換取經濟發(fā)展舉措的不可取性。在2020年，我國鄭重宣布在2030年前達成碳排放峰值，以及2060年前實現碳中和的“雙碳”目標，凸顯出治理資源浪費、環(huán)境污染的緊迫性及構建綠色循環(huán)經濟的必要性。為達到這一目標，我國需全面、持續(xù)推動綠色金融產業(yè)的發(fā)展，將其作為推動綠色經濟的重要手段。綠色金融作為一種新型經濟增長方式，對于實現經濟與環(huán)境的協(xié)調發(fā)展具有重要意義，可促使我國經濟有望實現長期、穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展目標。

一、低碳經濟理念與綠色金融概述

（一）低碳經濟理念

低碳經濟理念起源于2003年英國發(fā)布的《我們能源的未來：構建低碳經濟》白皮書，提出可通過減少溫室氣體排放，實現經濟增長與碳排放的“解綁”。2012年的“里約＋20”峰會明確綠色經濟的內涵，并由此進一步推動低碳經濟的深入發(fā)展。低碳經濟作為一種全新的經濟發(fā)展模式，其核心在于技術創(chuàng)新、制度革新與產業(yè)結構優(yōu)化升級，相關部門不僅關注清潔能源發(fā)展、能效提升等減排措施，更需要推動整個經濟體系的低碳轉型與可持續(xù)發(fā)展。在能源、交通、建筑及工業(yè)等諸多關鍵領域，低碳經濟有力地推動眾多低碳技術的創(chuàng)新發(fā)展與廣泛應用。例如，碳捕集、利用及封存技術等新型技術，促進碳減排與資源化利用的深度融合與和諧統(tǒng)一。與此同時，碳排放權交易體系作為碳定價機制中的關鍵環(huán)節(jié)，通過市場的有效運作，為碳排放賦予科學合理的價值，從而極大程度地激發(fā)企業(yè)自主減排的內在動力。此外，在政策法規(guī)、技術創(chuàng)新、市場機制等方面的共同推動下，低碳經濟可促進經濟增長與環(huán)境保護目標的有效實現，引領全球經濟邁向更加可持續(xù)的未來。

（二）綠色金融

后金融危機時代背景下，各個國家為促進經濟復蘇，低碳經濟成為各國經濟發(fā)展的焦點。低碳經濟的發(fā)展特性——高投入、長周期、高技術，使其對金融支持的依賴愈發(fā)顯著，進而推動綠色金融的蓬勃發(fā)展。綠色金融，作為金融部門改進產品、業(yè)務及市場，以支持環(huán)境保護及可持續(xù)發(fā)展的新型金融形態(tài)，正日益受到重視。綠色金融的核心在于為環(huán)境保護、節(jié)能減排、可再生能源開發(fā)利用等諸多領域的項目投資及日常運營，提供優(yōu)惠性融資支持。綠色金融不僅是現代經濟體系中不可或缺的一環(huán)，更是金融理論與實踐創(chuàng)新相互交融的結晶，為此金融業(yè)需積極調整管理政策，優(yōu)化調整業(yè)務管理流程，實現更高水平的環(huán)境可持續(xù)性，以推動經濟社會的綠色發(fā)展。與此同時，綠色金融作為可持續(xù)發(fā)展理念與金融領域的深度融合，是金融業(yè)創(chuàng)新下的產物，在推動全球經濟發(fā)展的同時，金融機構也要關注環(huán)境保護的重責，致力于實現經濟與環(huán)境的和諧共生。對綠色金融的解讀，可從“綠色”與“金融”兩大維度展開。其中，“綠色”象征著低碳經濟，這一理念已在全球范圍內得到廣泛倡導，并深刻體現在中國“綠水青山就是金山銀山”的生態(tài)文明理念之中。而“金融”則與市場息息相關，綠色金融的蓬勃發(fā)展不僅為環(huán)保企業(yè)注入強勁的發(fā)展動力，也有效提升人民的生活品質與環(huán)保意識，為發(fā)展環(huán)境友好型產業(yè)提供堅實的經濟與政策支持，推動全球經濟的綠色轉型與可持續(xù)發(fā)展。

二、綠色金融與低碳經濟的關聯性

低碳經濟這一新型經濟模式，以降低能耗、減少污染、提升資源效率為核心，已在全球范圍內廣受認可，成為各國推進可持續(xù)發(fā)展的關鍵。綠色金融則是金融機構利用金融工具支持環(huán)保產業(yè)與技術創(chuàng)新，實現環(huán)境與經濟和諧共生。兩者間存在著密切且相互促進的關系。

第一，低碳經濟構成綠色金融持續(xù)演進的重要支撐。伴隨可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的深化，低碳經濟通過能源技術革新、體制機制優(yōu)化與產業(yè)體系重塑，聚焦工業(yè)領域能效提升與排放總量壓降，旨在實現經濟增長與環(huán)境承載力之間的動態(tài)平衡。在此背景下，綠色金融的提出不僅響應生態(tài)文明建設的時代要求，也為金融體系轉型升級提供了現實路徑。金融作為現代經濟結構中的核心紐帶，需在服務經濟穩(wěn)定運行的同時，強化對綠色轉型的敏銳響應，借助金融政策工具實現資源的高效配置。特別是在信貸分配機制中，應優(yōu)先向綠色低碳項目傾斜，積極拓展清潔能源、節(jié)能環(huán)保等產業(yè)的融資渠道，引導社會資本精準投向生態(tài)友好型領域，構建以綠色導向為核心的金融服務體系，從而助推低碳經濟發(fā)展提速并實現高質量躍升。

第二，綠色金融為低碳經濟的穩(wěn)健推進提供堅實支撐，是實現碳達峰、碳中和戰(zhàn)略目標的關鍵力量。其根本作用在于通過金融機制引導資本流向低碳轉型所需的重點領域，提升資源配置效率，釋放綠色產業(yè)發(fā)展?jié)撃?。在綠色信貸方面，金融機構持續(xù)優(yōu)化信貸結構，擴大對節(jié)能減排、可再生能源與綠色制造等領域的融資投放，通過差異化利率、綠色評級等工具激勵資金投向低碳項目。在綠色債務工具層面，綠色債券的快速發(fā)展成為支持生態(tài)友好型基礎設施與產業(yè)升級的重要手段，為綠色交通、能源結構優(yōu)化和生態(tài)治理提供融資保障。與此同時，保險行業(yè)也在積極拓展綠色金融服務邊界，開發(fā)如碳交易履約保險、環(huán)保責任保險等新型險種，以風險轉移和保障機制增強企業(yè)綠色轉型的信心與能力，推動形成綠色生產與碳減排協(xié)同共進的良性機制。

三、基于低碳經濟的綠色金融發(fā)展現狀

自2020年以來，我國綠色信貸領域的發(fā)展勢頭強勁，規(guī)模持續(xù)擴大。從2017年的11.4萬億元到2023年的30.08萬億元，綠色信貸余額實現顯著增長。中國人民銀行發(fā)布的《2024年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》進一步印證這一趨勢。截至2024年三季度末，我國本外幣綠色貸款余額已達35.75萬億元，同比增長25.1%，增速遠超各項貸款平均增速，高出17.5個百分點。前三季度，綠色貸款增加額更是高達5.67萬億元。在綠色貸款的投向上，具有直接和間接碳減排效益的項目備受關注，這兩類項目的貸款余額合計占據綠色貸款總額的66.8%，彰顯出我國在推動綠色低碳發(fā)展方面的決心。從具體用途來看，基礎設施綠色升級產業(yè)、清潔能源產業(yè)及節(jié)能環(huán)保產業(yè)成為綠色貸款的主要流向，基礎設施綠色升級產業(yè)貸款余額為15.42萬億元，同比增長23.9%；清潔能源產業(yè)貸款余額為9.38萬億元，同比增長29%；節(jié)能環(huán)保產業(yè)貸款余額為5.01萬億元，同比增長21.2%。

綠色金融與低碳經濟相輔相成，綠色金融精準引導資金流向科學產業(yè)，助力產業(yè)升級，大幅降低環(huán)境風險，成為低碳經濟轉型的重要力量，推動我國“雙碳”目標實現。盡管前景廣闊，但基于低碳經濟的綠色金融發(fā)展之路仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。

第一，鑒于“低碳經濟”與“綠色金融”的理念目前仍處于初步推廣的階段，諸多與之相關的金融政策尚有待進一步完善，且與環(huán)保法律法規(guī)之間的銜接尚存在一定的疏漏之處，繼而導致政策制定與實際執(zhí)行之間產生脫節(jié)現象。由于當前的政策框架尚不夠完備，綠色金融的發(fā)展路徑不夠明晰，金融機構在實踐操作中往往只能觸及問題的表面，難以取得顯著且實質性的成效。加之部分地區(qū)金融政策的缺失，導致金融機構對于新型金融產品的宣傳力度不足，進而在一定程度上阻礙相關產品的普及與應用。第二，綠色金融的金融環(huán)境有待完善。綠色金融的實現，需要文化理念、法律制度、經濟戰(zhàn)略及信息化建設等諸多方面的協(xié)同推進與密切配合。盡管國家已在經濟政策層面為綠色金融的發(fā)展指明清晰的方向，但在法律保障、信息流通及文化建設等領域的協(xié)同支持上仍存在一定的不足。金融機構由于權限職責的限制，往往難以全面且準確地掌握企業(yè)的環(huán)保實施狀況，為綠色金融的深入推進帶來一定的挑戰(zhàn)與困難。與此同時，我國綠色金融體系作為一個綜合性強、涉及面廣的行業(yè)體系，對從業(yè)者的綜合素養(yǎng)提出較高的要求，但綠色金融領域的人才儲備嚴重不足，極大程度地制約綠色金融體系的推廣與深化，而人才結構的不完善也導致綠色金融產品創(chuàng)新步伐滯后，阻礙后續(xù)創(chuàng)新型產品的開發(fā)與推出。第三，綠色金融產品的個性化不足也是制約其發(fā)展的一個關鍵因素。當前，綠色金融產品種類相對單一，在綠色保險、綠色證券、綠色信貸等領域均缺乏多樣化的選擇。同時，綠色金融產品的開發(fā)經驗不足，尚未充分借鑒和吸收國際先進經驗，導致產品多元化程度較低，難以滿足市場的多樣化需求。

四、基于低碳經濟的我國綠色金融發(fā)展優(yōu)化路徑

（一）提升民間資本的融入水平

政府職能部門應不斷提升宣傳效能，促進民間資本逐步向綠色金融產業(yè)流動。為此金融機構可配合發(fā)行節(jié)能環(huán)保專項的債券，基于政府公信力吸引更多的社會資本參與其中，推動綠色金融經濟的進一步發(fā)展。同時，政府職能部門需不斷完善綠色金融監(jiān)管組織，積極研發(fā)滿足民間資本需求的金融產品，為低碳經濟發(fā)展提供堅實支撐，而民間團體與個人可通過多樣節(jié)能環(huán)保活動，提升公眾環(huán)保意識，引導更多人關注并參與綠色金融。例如，政府部門可著手組建環(huán)保組織，一方面，環(huán)保組織需要積極頌揚環(huán)保個人行動的現實意義，同時引導民眾自發(fā)地守護生態(tài)環(huán)境。例如，組織環(huán)保徒步活動，沿途向民眾分發(fā)綠色金融宣傳材料，倡導民眾選擇綠色產品，采用貼近民眾日常生活、易于為民眾所接受的宣傳形式，使環(huán)保理念深深植根于民眾心田。另一方面，民間團體需對高能耗企業(yè)及存在不良環(huán)保行為的企業(yè)及時進行規(guī)勸，督促其改正不良環(huán)保行為，從而減輕企業(yè)發(fā)展對于環(huán)境污染的程度。同時，政府部門需要引導民間資本以參股方式參與企業(yè)的環(huán)保技術研發(fā)，通過公布項目進展詳情，吸引社會閑散資金投入到節(jié)能環(huán)保技術領域，以參股形式為綠色金融發(fā)展貢獻力量。

（二）制定完善的綠色金融政策法規(guī)

在構建綠色金融系統(tǒng)工程的過程中，建立健全綠色金融法律法規(guī)體系目的在于通過優(yōu)化相關法律法規(guī)制度，為綠色金融事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。第一，健全綠色金融信貸的制度框架。在推動綠色金融發(fā)展階段，相關部門需將金融市場與環(huán)保理念深度融合，并將其納入法治軌道，從而為綠色金融信貸領域搭建起規(guī)范化、標準化的運作架構。在此過程中，金融機構應當廣泛汲取綠色金融發(fā)達國家的成熟經驗，同時政府部門需在深入洞察中國獨特國情的基礎上，構建蘊含我國特色的綠色信貸標準機制。依據評估結果，設定符合市場規(guī)律且體現綠色導向的信貸利率與期限，實現綠色信貸業(yè)務的精準定價與期限安排。第二，完善綠色金融政策體系。當前碳達峰、碳中和目標的實現仍受國家頂層設計宏觀指導，地方政府應結合自身實際，制定實施方案與規(guī)劃，從頂層設計層面構建綠色金融政策的激勵與約束機制，鼓勵其在綠色金融中更積極作為。同時，建立政府、金融機構與企業(yè)間的溝通機制，形成合力，加速當地經濟與產業(yè)結構向綠色低碳方向轉型升級。第三，完善綠色金融相關的法律制度。國家需鼓勵專家學者積極提出立法建議，并廣泛征求公眾意見。同時，支持專家深入剖析綠色金融發(fā)展中的風險與不法行為，通過立法手段加以規(guī)制。此外，相關部門需建立健全監(jiān)管體系，嚴格監(jiān)督法律執(zhí)行，確保相關法律法規(guī)得到全面貫徹落實。

（三）開展綠色金融人才培養(yǎng)

在綠色金融領域，絕大多數高素質的專業(yè)人才出自高等教育，這對于高校的教育職能提出更高的要求，亟須高校培育出更多高素質綠色金融人才。為實現這一人才培育目標，高校需積極探索并實踐多種路徑，如產教深度融合、校企緊密合作等模式，讓金融專業(yè)的學生有機會深入接觸并學習成功的綠色金融實踐案例，從而拓寬其職業(yè)視野，為其未來的職業(yè)發(fā)展奠定基礎。與此同時，高校亦需注重綠色金融人才的實踐鍛煉，通過精心安排學生到金融機構進行實地實習，將課堂所學的理論知識與實際工作緊密結合，進一步強化金融機構的人才培養(yǎng)水平。此外，綠色金融領域中的一部分專業(yè)人才來源于自金融機構的內部，金融機構應致力于構建并持續(xù)優(yōu)化人才培養(yǎng)機制，可以通過定期開展選拔活動，甄選出優(yōu)秀的金融人才，并安排金融人才赴外地進行深入研修與提升，以此全面提升金融人才的綜合素養(yǎng)與專業(yè)能力，為金融機構的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展注入活力。而金融機構之間應消除壁壘，加強溝通與合作，共同分享創(chuàng)新型的綠色金融發(fā)展理念實現優(yōu)勢互補，針對特定的綠色金融項目，金融機構間可通過緊密協(xié)作的方式共同達成目標，實現優(yōu)秀人才資源的科學配置與互補共贏，從而推動各金融機構之間的共同發(fā)展。

（四）加快綠色金融產品創(chuàng)新

在推動綠色金融發(fā)展的階段，強化產品創(chuàng)新和完善服務體系，可達成“雙碳”目標，在于推動低碳能源的深刻轉型。第一，金融機構亦需緊跟客戶需求，設計多層次的綠色金融產品，提供更高品質的服務。在綠色信貸領域，應重點關注戰(zhàn)略客戶，推出定制化產品以滿足其獨特需求。針對科技型中小企業(yè)抵押物不足的問題，商業(yè)銀行在與政府支持項目合作時，可探索與政府共建高新公司聯合基金，推行擔保合作機制，創(chuàng)新抵押模式，擺脫企業(yè)融資困境，緩解企業(yè)的還款壓力。同時，金融機構在推動農村金融發(fā)展上應當持續(xù)探索與創(chuàng)新，通過拓寬金融產品與土地、房屋、林權質押等領域的融資應用水平，為同類客戶群體打造專屬化的金融產品，在擔保模式的革新與客戶信用評級的優(yōu)化上取得實質性創(chuàng)新。此外，金融機構還應積極研發(fā)涵蓋安全食品保障、污染損害賠償、環(huán)境責任承擔等方面的保險產品，以有效應對食品安全領域的潛在風險與環(huán)境保護領域的嚴峻挑戰(zhàn)，切實保障人民群眾免受環(huán)境污染的侵擾與危害。第二，要構建全面且完善的綠色金融產品體系。金融機構需深刻洞悉各類組織與個體的多樣化需求，巧妙且合理地融合各類綠色金融產品，并充分利用互聯網等前沿技術手段，打造出整合營銷優(yōu)勢。通過持續(xù)性的市場營銷活動，不斷挖掘和滿足客戶的潛在需求，及時推出新穎且符合市場需求的綠色金融產品，從而進一步豐富和完善自身的產品體系。金融機構為基于現有的產品架構與其他金融機構實施深度合作，通過多方金融機構的協(xié)同，共同搭建產品資源庫，為金融機構的產品組合設計提供保障。例如，商業(yè)銀行可基于自身的綠色信貸業(yè)務，推行與相關聯的綠色金融產品，通過將綠色信貸產品與環(huán)境責任保險產品進行的組合設計，繼而充分發(fā)揮保險的保障功能，幫助客戶有效規(guī)避環(huán)境風險，實現綠色金融產品體系的全方位升級與深度優(yōu)化。

（五）強化綠色金融風險管控水平

在綠色金融領域，構建一套科學且系統(tǒng)的綠色金融風險防控機制，對于保障綠色金融的穩(wěn)健發(fā)展具有深遠意義。一方面，綠色金融體系需構建一個專業(yè)的風險防控與監(jiān)管架構。各金融機構應當專門成立綠色風險管理機構，并組建一支具備專業(yè)能力高、綜合素質強的人才團隊，以確保能夠實時監(jiān)控與管理金融風險。為避免責任推諉與職責混淆現象的發(fā)生，金融機構需明確界定各崗位職責的邊界與義務范疇，確保在金融風險浮現之際，通過迅速響應、精準識別、客觀評估、有效處置等措施，實現對金融風險全面且不間斷的監(jiān)督與管理，進而增強對綠色金融風險的預防能力。另一方面，需在風險管控環(huán)節(jié)構建信息化的平臺。為有效增強對金融風險的監(jiān)控力度，銀行機構可以充分發(fā)揮大數據技術的強大優(yōu)勢，廣泛且深入地搜集貸款企業(yè)的運營數據，并時刻留意其綠色業(yè)務的實際推進情況，以確保風險管控的精準與高效。在此基礎上，依托云計算技術的算力，對潛在風險進行科學預測與精確評估，提前制定并落實風險控制舉措，確保風險防控工作具備前瞻性與實效性。

五、結語

總言之，低碳經濟是社會可持續(xù)發(fā)展的關鍵路徑，綠色金融則是推動其發(fā)展的重要力量。綠色金融當前面臨體系不健全、法律規(guī)范缺失等挑戰(zhàn)，為促進我國綠色金融體系的進一步發(fā)展，要不斷完善法律體系，并積極實施人才發(fā)展戰(zhàn)略。與此同時，金融機構應不斷創(chuàng)新金融產品，并嚴格加強對信貸風險的管控水平，以助我國綠色金融事業(yè)邁上新臺階，實現經濟增長與環(huán)境保護的雙重目標。

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（作者單位：安徽師范大學經濟管理學院）