出借款項(xiàng)的防騙指南

“兄弟最近手頭緊，能不能周轉(zhuǎn)五萬(wàn)？下個(gè)月發(fā)獎(jiǎng)金就還！”這樣的對(duì)話在年輕人社交中并不鮮見。但大部分的全國(guó)民間借貸糾紛案件中，因證據(jù)不足導(dǎo)致敗訴的比例高達(dá)30%。當(dāng)善意遭遇失信，如何用法律武器守護(hù)錢包？讓我們通過三個(gè)案例，搭建起資金安全的“防護(hù)欄”。

案例一：江湖救急不立字據(jù)，十萬(wàn)元險(xiǎn)些打水漂

程序員小林與阿杰從小一起長(zhǎng)大，聽聞對(duì)方創(chuàng)業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)，在燒烤攤推杯換盞間爽快轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元。阿杰隨手發(fā)來(lái)“收到”的微信回復(fù)，卻對(duì)還款期限、利息只字未提。半年后阿杰失聯(lián)，法院審理時(shí)發(fā)現(xiàn)：微信記錄未注明借款性質(zhì)，聊天中夾雜著過往各種款項(xiàng)往來(lái)。使得小林面對(duì)著證明借款事實(shí)的舉證困難。

朱律師說法：

《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十八條明確規(guī)定：借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一般應(yīng)載明種類、幣種、利率等要素。但現(xiàn)實(shí)中的熟人借貸往往存在“三無(wú)困境”——無(wú)書面協(xié)議、無(wú)明確條款、無(wú)交付憑證。

因此在出借款項(xiàng)前，務(wù)必要求對(duì)方簽訂借款合同。近距離的要出具書面的借條，無(wú)法見面的也最好簽訂電子的借款合同。同時(shí)在轉(zhuǎn)賬時(shí)的備注欄也填寫“借款，2025年6月30日前還清”字樣，防止借款事實(shí)的認(rèn)定難題出現(xiàn)。

案例二：模糊利息埋雷區(qū)，說好的利息變成零

美術(shù)設(shè)計(jì)師曉雯借款20萬(wàn)給表姐裝修婚房，口頭約定月息2%，但未在借條中體現(xiàn)利息的約定。半年后對(duì)方翻臉不認(rèn)賬，法院依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十條第二款：“借款合同對(duì)支付利息沒有約定的，視為沒有利息?！闭J(rèn)定視為無(wú)利息約定。

朱律師說法：

合法的利息需同時(shí)滿足雙重條件。第一，要有明確的利息約定。僅存在口頭約定，沒有具體的證據(jù)材料進(jìn)行證明，則難以被法院支持。第二，高額利息無(wú)法得到法院支持。在約定利息時(shí)要注意不能超過合同成立時(shí)LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）的四倍。

案例三：現(xiàn)金交付成黑洞，十五萬(wàn)縮水成五萬(wàn)

健身教練大劉出借給VIP會(huì)員15萬(wàn)元現(xiàn)金應(yīng)急，對(duì)方卻辯稱“實(shí)際只收到5萬(wàn)”。法院結(jié)合借款人當(dāng)日銀行流水確有5萬(wàn)元現(xiàn)金存入的記錄。這個(gè)慘痛教訓(xùn)讓大劉明白：現(xiàn)金交付的15萬(wàn)，因?yàn)闆]有交付憑證，導(dǎo)致有口難辯。

朱律師說法：

在司法實(shí)踐過程中現(xiàn)金交付的借款需提供取款憑證、證人證言等輔證。但采取現(xiàn)金形式給付借款的，往往為手頭留有的現(xiàn)金，而非當(dāng)日取款的現(xiàn)金，故較難提供取款憑證。民間借貸也往往為自然人私下的行為，一般難以找到第三人進(jìn)行證明。所以在出借款項(xiàng)時(shí)，盡量避免采取現(xiàn)金形式給付。使用微信、支付寶轉(zhuǎn)賬或者銀行匯款的方式便于留存證據(jù)。如果情況緊急，一定要采取現(xiàn)金方式給付，也務(wù)必要求對(duì)方書寫收條，以固定借款事實(shí)。

“法律從不保護(hù)躺在權(quán)利上睡覺的人?！碑?dāng)我們?yōu)榕笥褍衫卟宓稌r(shí)，更要記得給善意裝上三道法律保險(xiǎn)：用規(guī)范借條鎖定契約關(guān)系，用明確利息劃定權(quán)益邊界，用軌跡清晰的資金流轉(zhuǎn)固定事實(shí)真相。在這個(gè)數(shù)字化時(shí)代，我們既要有江湖救急的熱血，又要掌握留存證據(jù)的冷靜。下次朋友開口借錢時(shí)，不妨微笑著拿出紙筆：“咱們先簽個(gè)借條吧！”

（編輯·謝奇睿）