中國金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)下金融監(jiān)管體制的問題與對策

金融業(yè)作為社會經(jīng)濟(jì)主體行業(yè)，我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展離不開金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。因而，要保持良好金融體系與此同時(shí)維持我國金融發(fā)展水準(zhǔn)，搞好金融體系監(jiān)管尤為重要。在充分認(rèn)知我國基本國情的前提下，思考我國金融體系監(jiān)管體制存有的不利條件，分析各個(gè)階段在我國金融體系監(jiān)管體制背景，進(jìn)而尋找中國金融體系監(jiān)管的發(fā)展方向，挖掘中國金融體系監(jiān)管體制現(xiàn)存的問題，并最終給出解決問題的對策與建議。

中國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展離不開金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，要保持良好金融體系并維持我國金融發(fā)展水準(zhǔn)，搞好金融體系監(jiān)管尤為重要。金融業(yè)監(jiān)管體制是一個(gè)我國為加強(qiáng)金融市場而建立的監(jiān)管體制，應(yīng)該是金融業(yè)監(jiān)管開展支配權(quán)分派和管理的前提下，按照相關(guān)法律法規(guī)制訂的各種結(jié)構(gòu)安排。金融業(yè)監(jiān)管體制依據(jù)方式能夠分幾種不同類型的種類，依據(jù)監(jiān)管組織監(jiān)管體制可分為統(tǒng)一監(jiān)管體制、分工監(jiān)管體制與不徹底集中化監(jiān)管體制。

統(tǒng)一監(jiān)管體制是一種設(shè)定單一的金融業(yè)監(jiān)管，立即監(jiān)管金融市場的活動以及各種業(yè)務(wù)流程，并沒有開設(shè)支系。分工監(jiān)管體制主要指由好幾家金融企業(yè)對金融行業(yè)監(jiān)管每日任務(wù)開展監(jiān)管，對金融市場各個(gè)領(lǐng)域設(shè)定對應(yīng)的監(jiān)管，各盡其責(zé)。不完整集中化監(jiān)管體制分成“帶動式”和“雙蜂式”兩種監(jiān)管體制方式?！皫邮健北O(jiān)管體制是在已建立的分工監(jiān)管前提下建立另一種金融業(yè)體制，均衡分工監(jiān)管的相互配合?！半p鋒式”金融業(yè)監(jiān)管方法設(shè)定2個(gè)金融業(yè)監(jiān)管，一個(gè)承擔(dān)金融業(yè)監(jiān)管和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)偏重于維護(hù)金融市場顧客，建立金融市場自律的金融市場管理。

中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展?fàn)顩r

伴隨著社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，金融市場所發(fā)生金融種類及其交易規(guī)則還在不斷創(chuàng)新，金融市場社會經(jīng)濟(jì)慢慢發(fā)展壯大，出現(xiàn)了很多優(yōu)異大型金融控股公司，像廣州金控，光大銀行等金融控股公司都在金融業(yè)監(jiān)管體制下發(fā)展較為強(qiáng)悍的企業(yè)，伴隨金融市場的日益壯大，其他國家的金融企業(yè)對國內(nèi)金融市場也有一定的沖擊性，但現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管體制對中國在國際性金融市場上競爭能力還是有很大的制約性，而目前金融企業(yè)相互關(guān)系及其界線也變得越來越模糊不清，因此統(tǒng)一監(jiān)管的關(guān)注度也越來越大。

“一行兩會”這種由分業(yè)監(jiān)管和分業(yè)經(jīng)營管理理念為主體的金融業(yè)監(jiān)管體制是我國目前的發(fā)展的關(guān)鍵，央行作為金融行業(yè)的主管部門，承擔(dān)金融行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)督，目前央行功效或是十分強(qiáng)大的，但這種關(guān)鍵監(jiān)督極其重要的作用是有一定的限制，完備的體制必須各個(gè)部門的配合與相互配合。而銀監(jiān)會則是對我們國家的商業(yè)銀行和保險(xiǎn)行業(yè)開展依規(guī)監(jiān)督及管理，全國兩會從前的市場競爭方式逐漸變成協(xié)作發(fā)展，發(fā)展非常遲緩，可是發(fā)展速率較為快速，因而現(xiàn)階段我國逐步形成了比較完備的“一行兩會”為主體金融監(jiān)管體制。中國證監(jiān)會在1992年創(chuàng)立迄今，持續(xù)對金融市場開展監(jiān)督及管理，在目前在我國中國證監(jiān)會的監(jiān)管早已比較完善，可是管控跟管理方法有很大的區(qū)別，中國證監(jiān)會管控監(jiān)督工作還是有所缺乏，現(xiàn)階段我國也是有自律組織，這在一定程度上給我們國家的金融市場帶來一定的管束管理方法。

在分業(yè)監(jiān)管模式中，各金融業(yè)監(jiān)管組織目的性比較厲害，金融業(yè)監(jiān)管開展得更為認(rèn)真細(xì)致，可以靈活運(yùn)用各自專業(yè)特色。好幾個(gè)部門進(jìn)行監(jiān)管所產(chǎn)生的生存壓力有益于提升監(jiān)管的品質(zhì)，促使監(jiān)管得更及時(shí)；次之，分業(yè)監(jiān)管讓金融業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管權(quán)力分散開來，可以減少諸多有著權(quán)力監(jiān)管組織工作人員所發(fā)生的腐壞，但我們國家的金融業(yè)監(jiān)管體制現(xiàn)階段還是屬于發(fā)展中的時(shí)期，在很多地方也不夠健全，因此在金融市場發(fā)展快速的時(shí)下，在我國金融業(yè)監(jiān)管體制改革創(chuàng)新勢在必行。

我國金融監(jiān)管體制面臨的問題

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏協(xié)調(diào)性 現(xiàn)階段我國金融業(yè)監(jiān)管方式以職責(zé)分工監(jiān)管的方式進(jìn)行，國家金融監(jiān)督管理總局和證券監(jiān)管聯(lián)合會監(jiān)管在法律上有單獨(dú)的主體，這種單位分別獨(dú)立管理方法著中國金融體系各架構(gòu)工作，監(jiān)管的監(jiān)管方式及監(jiān)管具體內(nèi)容都不一樣。各金融業(yè)監(jiān)管單位只能在所在部門范圍之內(nèi)開展工作，但金融市場業(yè)務(wù)范疇十分廣泛，金融業(yè)監(jiān)管在開展職責(zé)分工監(jiān)管的前提下，也建立間的協(xié)調(diào)作用。目前，在我國以原來監(jiān)管為主要目的確定監(jiān)管對象監(jiān)管方法現(xiàn)已不能發(fā)揮出功效，金融業(yè)監(jiān)管欠缺協(xié)調(diào)作用，金融業(yè)監(jiān)管在執(zhí)行金融業(yè)監(jiān)管時(shí)，監(jiān)管不到位，金融業(yè)監(jiān)管很容易出現(xiàn)隱秘性難題。

金融監(jiān)管法律體制不完善 全部金融業(yè)監(jiān)管開展監(jiān)管時(shí)，都要完備的法律體系來保證金融業(yè)監(jiān)管的順利開展。在我國盡管施行了很多金融業(yè)法律法規(guī)，如保險(xiǎn)法、證券法與商業(yè)銀行法等金融管理的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，可事實(shí)上在金融管理的執(zhí)行過程中，欠缺具體可操作性，但是隨著人民金融業(yè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，持續(xù)盛行的一個(gè)新的金融理財(cái)產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或金融業(yè)物質(zhì)出自合理的效果早期制訂的法律法規(guī)無法完全牽制這種新型金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各類問題，有關(guān)問題都還沒有對應(yīng)的法律法規(guī)管束，且原制訂的法律法規(guī)未能及時(shí)修訂，金融業(yè)監(jiān)管受阻，一些行業(yè)監(jiān)管處在真空環(huán)境。比如，商業(yè)服務(wù)銀行接納金融業(yè)監(jiān)管時(shí)，金融業(yè)監(jiān)管沒有進(jìn)行大規(guī)?，F(xiàn)狀分析，不依據(jù)銀行的具體情況及銀行的管理方案展開分析。銀行有許多新型投資理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)中涉及許多內(nèi)部結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)流程，但我們國家的金融業(yè)監(jiān)管法律規(guī)章制度僅僅普遍標(biāo)準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)，并沒有完全涉及銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)。這令犯罪分子有可能抓住法律的系統(tǒng)漏洞。

中國金融監(jiān)管體制高質(zhì)量發(fā)展的對策

提升金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性 銀保監(jiān)會、證券監(jiān)督管理委員會如今在法律上是同一級別，對于中間溝通與融洽嚴(yán)重不足的問題，在我國能通過國務(wù)院令的等級建立金融監(jiān)管融洽聯(lián)合會，聯(lián)合會承擔(dān)監(jiān)管間的融洽，各金融監(jiān)管的監(jiān)管數(shù)據(jù)的儲存，如果需要開展資源共享，確保各監(jiān)管協(xié)同發(fā)展與此同時(shí)，金融監(jiān)管聯(lián)合會能夠制定金融監(jiān)管間的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)章，對各個(gè)金融監(jiān)管在實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)要履行責(zé)任與義務(wù)制定規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，這樣不但能使金融監(jiān)管工作中更為標(biāo)準(zhǔn)，并且能夠減少各金融監(jiān)管在實(shí)施監(jiān)管過程中遇到的分歧。

對金融監(jiān)管法律體制的改進(jìn) 充分了解我國現(xiàn)階段存有的金融監(jiān)管存在的不足后，應(yīng)補(bǔ)給相對應(yīng)法律健全金融監(jiān)管的法律主體，制定有關(guān)法律實(shí)施細(xì)則，金融監(jiān)管有關(guān)法律的完好性，在逐步完善金融監(jiān)管體制的前提下，提高制度執(zhí)行力。作用監(jiān)管法律體制是基本建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，另外在金融業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)比較多的目前，國內(nèi)法律體制需有靈敏的反應(yīng)對策。除填補(bǔ)和改正現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)金融銷售市場舊制度沒法作為支撐業(yè)務(wù)流程外，還應(yīng)盡早制定金融法律法規(guī)的實(shí)施辦法，提高其可執(zhí)行性。最終，需要以法律方式確立金融合拼、公司分立、倒閉清算等方式流程和法律不良影響，確保金融投資者的合法權(quán)利。

強(qiáng)化金融監(jiān)管的有效性 對于強(qiáng)化金融監(jiān)管的有效性問題，金融監(jiān)管總局需要全面強(qiáng)化以下五個(gè)方面：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管。而且，對于機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)整體性，對于行為監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)人民性，對于功能監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)一致性，對于穿透監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)精準(zhǔn)性，對于持續(xù)監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)動態(tài)性。因此，通過多維立體的監(jiān)管架構(gòu)，使之形成整體“畫像”，最終實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的合力，達(dá)到提升金融監(jiān)管的有效性目標(biāo)。

（作者單位：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)）