金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展研究

摘 要：在新時(shí)期金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展已成為社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展的重要保障。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及科技的迅猛發(fā)展，金融服務(wù)面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展不僅有助于提高國(guó)家現(xiàn)代化建設(shè)水平和經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展水平，還可以推動(dòng)社會(huì)各層面實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。如何實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，成為當(dāng)前需要思考的重點(diǎn)。本文探討金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中存在的問(wèn)題，重點(diǎn)論述具體策略，認(rèn)為在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中要高度關(guān)注高質(zhì)量發(fā)展的作用，制定科學(xué)的發(fā)展模式，達(dá)到持續(xù)提高金融服務(wù)質(zhì)量的目的，以促進(jìn)我國(guó)金融實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；高質(zhì)量；發(fā)展

引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展及科技進(jìn)步，金融服務(wù)行業(yè)面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。在全球范圍內(nèi)越來(lái)越多國(guó)家意識(shí)到金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要價(jià)值，并將其作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的關(guān)鍵。金融服務(wù)作為社會(huì)現(xiàn)代化發(fā)展環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵一環(huán)，其質(zhì)量在很大程度上決定了資源配置效率、風(fēng)險(xiǎn)管理水平及市場(chǎng)穩(wěn)定性。高效的金融服務(wù)有利于提高資源配置效率以及服務(wù)水平，還有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展的目標(biāo)?；诖吮疚脑诋?dāng)前時(shí)代背景下探討金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展方案，認(rèn)為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展并非一蹴而就，要基于金融服務(wù)實(shí)際情況建立系統(tǒng)性的管理措施，解決管理活動(dòng)中的各類難題，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)高效發(fā)展的目標(biāo)。

一、金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵與意義

（一）內(nèi)涵

金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展是在滿足市場(chǎng)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)不斷提高服務(wù)水平、優(yōu)化資源配置、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列手段，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)，不僅局限于關(guān)注傳統(tǒng)局部經(jīng)濟(jì)效益，更強(qiáng)調(diào)社會(huì)效益的提升，重視生態(tài)環(huán)境保護(hù)。

（二）意義

通過(guò)高質(zhì)量的金融服務(wù)為各類市場(chǎng)主體提供高效、便捷的金融產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)結(jié)構(gòu)化升級(jí)和轉(zhuǎn)型，達(dá)到提升整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的目標(biāo)。

第一，從金融服務(wù)視角來(lái)看，高質(zhì)量發(fā)展是顯著提高資源配置效率的重要方式，將資金投向最需要的領(lǐng)域，解決資金低效、浪費(fèi)的問(wèn)題，并對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、識(shí)別和評(píng)估，達(dá)到提高資源配置效率、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程的目標(biāo)。

第二，從社會(huì)效益的視角來(lái)看，高質(zhì)量金融服務(wù)有助于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，讓金融能夠覆蓋更多的低收入人群及小微企業(yè)，為其提供信貸支持，以縮短貧富差距。并借助金融知識(shí)教育，讓社會(huì)公眾形成金融素養(yǎng)，杜絕非法活動(dòng)，減少欺詐問(wèn)題的發(fā)生。

第三，從生態(tài)環(huán)境視角來(lái)看，高質(zhì)量金融服務(wù)有助于讓資金流向綠色產(chǎn)業(yè)和可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目。例如借助綠色債券、設(shè)立專項(xiàng)基金等方式，吸引社會(huì)資本參與環(huán)保項(xiàng)目，推動(dòng)清潔能源的應(yīng)用和發(fā)展，最終達(dá)到碳中和的目標(biāo)，并為綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

總而言之，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及保護(hù)生態(tài)環(huán)境的重要途徑，不僅能帶來(lái)顯著的經(jīng)濟(jì)效益，還有利于促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步和可持續(xù)發(fā)展。因此要充分關(guān)注金融服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展作用，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要支持。

二、金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）金融人才匱乏

當(dāng)前金融行業(yè)面臨的一大問(wèn)題是金融人才短缺，尤其是高端金融人才短缺。雖然近年來(lái)金融教育領(lǐng)域取得顯著進(jìn)步，但是金融專業(yè)的畢業(yè)生在實(shí)際工作中缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，無(wú)法適應(yīng)崗位需求，現(xiàn)有的金融人才培養(yǎng)體系存在缺陷。例如高校設(shè)置的金融課程相對(duì)滯后，無(wú)法更新最新的金融理論和前沿的技術(shù)知識(shí)，導(dǎo)致學(xué)到的內(nèi)容和工作之間脫節(jié)。在職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)中部分金融機(jī)構(gòu)提供在職培訓(xùn)，但是培訓(xùn)內(nèi)容不夠全面，且系統(tǒng)培訓(xùn)等效果不夠理想，相應(yīng)問(wèn)題直接影響金融行業(yè)人員素質(zhì)提升及創(chuàng)新能力的提升，制約金融行業(yè)的升級(jí)，無(wú)法為金融領(lǐng)域培養(yǎng)更多高水平、高質(zhì)量的人才。

（二）未進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新

金融服務(wù)創(chuàng)新是提高金融服務(wù)質(zhì)量的重要途徑之一。當(dāng)前我國(guó)金融服務(wù)創(chuàng)新力度不足，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)體制缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，很多銀行、保險(xiǎn)公司依賴傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，缺乏對(duì)金融科技的投入，服務(wù)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面比較保守。同時(shí)在金融服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中面臨一定阻礙，缺乏足夠的政策支持和市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻較高，金融企業(yè)在推動(dòng)技術(shù)和模式創(chuàng)新環(huán)節(jié)存在一定困難。此外金融服務(wù)創(chuàng)新受法律法規(guī)制約，現(xiàn)行的金融法規(guī)和監(jiān)管框架主要對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)新興金融科技的規(guī)范還不足，沒(méi)有形成完善框架對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新，使得很多創(chuàng)新理念難以落地。

（三）金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控不到位

金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控是確保金融系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵。但是我國(guó)在金融監(jiān)控環(huán)節(jié)存在一定問(wèn)題，主要體現(xiàn)在金融監(jiān)管體系不健全，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制權(quán)責(zé)劃分不清晰，存在多頭監(jiān)管或監(jiān)管空白的問(wèn)題，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下。同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控制度不完善，無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前未提前采取恰當(dāng)措施予以防控。再加上跨部門之間缺乏完善的管理措施，在金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中各類信息相對(duì)較復(fù)雜，難以全面監(jiān)控不同類別的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，容易導(dǎo)致各類風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到全方位監(jiān)督和控制。

（四）金融產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重

當(dāng)前金融產(chǎn)品和服務(wù)的升級(jí)步伐相對(duì)較慢，無(wú)法滿足日益多樣化的需求。金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，缺乏完善的創(chuàng)新機(jī)制，無(wú)論是銀行產(chǎn)品還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多機(jī)構(gòu)都推出相似的產(chǎn)品，產(chǎn)品缺乏個(gè)性化和差異化，不僅影響消費(fèi)者的購(gòu)買意愿，也影響自身競(jìng)爭(zhēng)力的提高。同時(shí)金融產(chǎn)品的智能化、定制化程度不足，無(wú)法適應(yīng)大數(shù)據(jù)、人工智能等相關(guān)技術(shù)進(jìn)步的趨勢(shì)，無(wú)法為客戶提供定制化的解決方案。金融產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)不足，在推出新的金融產(chǎn)品時(shí)忽略了用戶體驗(yàn)，產(chǎn)品操作復(fù)雜、界面不清晰，相關(guān)問(wèn)題增加了客戶使用難度。

（五）金融開(kāi)放與國(guó)際合作不足

金融開(kāi)放與國(guó)際合作是推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的途徑。當(dāng)前我國(guó)雖然實(shí)現(xiàn)了一定程度的金融開(kāi)放，但是開(kāi)放程度有限，在某些領(lǐng)域存在較高壁壘。如銀行、證券、保險(xiǎn)等，外資投資比例有嚴(yán)格限制，在一定程度上限制了外資機(jī)構(gòu)參與我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的積極性。同時(shí)國(guó)際金融規(guī)則中，我國(guó)的影響力還不足，難以充分表達(dá)自身訴求，不具備在國(guó)際金融市場(chǎng)上的地位和話語(yǔ)權(quán)。

三、金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的建議

（一）金融人才培養(yǎng)

第一，健全金融人才培養(yǎng)體系。在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展環(huán)節(jié)，金融人才素養(yǎng)至關(guān)重要。只有讓金融人才適應(yīng)迅猛發(fā)展的金融科技以及不斷完善金融市場(chǎng)，才能確保金融機(jī)構(gòu)有專業(yè)能力強(qiáng)的人才，推進(jìn)金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展，達(dá)到培養(yǎng)高素質(zhì)人才的目標(biāo)。在金融人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，雖然我國(guó)很多高校設(shè)有金融相關(guān)專業(yè)，但是課程設(shè)置老舊。為解決這一問(wèn)題要對(duì)課程進(jìn)行系統(tǒng)性變革。通過(guò)增加金融科技的相關(guān)課程，包括大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈應(yīng)用、人工智能技術(shù)使用等方面技術(shù)，讓學(xué)生掌握先進(jìn)的金融工具和技術(shù)能力。同時(shí)在金融領(lǐng)域建設(shè)過(guò)程中要高度關(guān)注金融理論與實(shí)踐相結(jié)合的課程，以案例分析、模擬交易等一系列方式，提高學(xué)生實(shí)際操作能力，并讓學(xué)生形成批判性思維和創(chuàng)新思維，鼓勵(lì)學(xué)生提出對(duì)金融服務(wù)環(huán)節(jié)中的觀點(diǎn)及相關(guān)解決方案，達(dá)到促進(jìn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)。

第二，建立跨學(xué)科的綜合型人才。在金融人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)方式較為單一，在當(dāng)前時(shí)代下已無(wú)法適應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求，因此要建立多元化的培養(yǎng)措施，充分關(guān)注經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)等多領(lǐng)域的知識(shí)。在高校實(shí)施人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)要建立跨學(xué)科的學(xué)習(xí)機(jī)制，引入選修其他專業(yè)課程豐富人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)。例如在學(xué)習(xí)金融工程、金融數(shù)學(xué)等課程的基礎(chǔ)上，了解金融市場(chǎng)運(yùn)作，并定期召開(kāi)研討會(huì)，讓專家分享成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，拓寬學(xué)生視野。

（二）金融服務(wù)創(chuàng)新

第一，技術(shù)創(chuàng)新。金融服務(wù)創(chuàng)新是推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。在科技不斷發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已無(wú)法滿足市場(chǎng)發(fā)展的需求。技術(shù)創(chuàng)新要探索新的技術(shù)方案，積極使用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)。金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注相關(guān)技術(shù)在金融領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用，例如借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)能讓金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解客戶需求，為客戶提供更加專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)[1]。同時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地把控風(fēng)險(xiǎn)，提高決策的準(zhǔn)確性。此外人工智能技術(shù)能大幅提高金融服務(wù)效率，以智能客服機(jī)器人與客戶進(jìn)行交流，回答客戶問(wèn)題，提高金融服務(wù)質(zhì)量，達(dá)到提升金融交易安全性、透明度的目標(biāo)。

第二，重視客戶體驗(yàn)創(chuàng)新。客戶體驗(yàn)創(chuàng)新作為對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵，良好的客戶體驗(yàn)有助于提高客戶滿意度。金融機(jī)構(gòu)要重視客戶體驗(yàn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間和精力，以在線申請(qǐng)、電子簽名等一系列方式簡(jiǎn)化審核流程，并為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，滿足客戶個(gè)性化需求。例如通過(guò)對(duì)客戶信用記錄、消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析，推薦最合適的金融產(chǎn)品，并全面收集客戶的反饋，及時(shí)響應(yīng)客戶需求。

（三）金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控

第一，完善金融監(jiān)管體系。當(dāng)前金融監(jiān)管體系已具備一定框架，但在實(shí)踐中仍存在不足之處。金融監(jiān)管作為對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面防控的關(guān)鍵，要全方位防控金融機(jī)構(gòu)所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。只有形成完善的監(jiān)管體系以及長(zhǎng)效機(jī)制，才能提高金融服務(wù)水平。為更好地應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)變化，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，積極與新興金融領(lǐng)域的相關(guān)產(chǎn)品和技術(shù)融合。例如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的新興金融業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門制定完善的監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范運(yùn)營(yíng)流程，防控運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，并明確各層次的監(jiān)管職責(zé)，形成清晰的權(quán)責(zé)分配機(jī)制。同時(shí)通過(guò)設(shè)置專門的金融科技監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展進(jìn)行專門監(jiān)管。

第二，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作為金融監(jiān)管中的關(guān)鍵一環(huán)，完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制能對(duì)金融市場(chǎng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)相應(yīng)的預(yù)警措施，防控各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過(guò)形成完善的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行干預(yù)，基于大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)對(duì)各類信息進(jìn)行分析、管理和處理，掌握風(fēng)險(xiǎn)因素之后形成完善的預(yù)警模型。在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)采取科學(xué)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)造成的損失[2]。

第三，提高監(jiān)管的科技水平。隨著信息技術(shù)不斷發(fā)展，在監(jiān)管環(huán)節(jié)要積極利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)信息的分析，能發(fā)現(xiàn)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。例如人工智能技術(shù)在識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，合理制定相應(yīng)的控制規(guī)則，提高風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。

（四）升級(jí)金融產(chǎn)品與服務(wù)

第一，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)。在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展環(huán)節(jié)產(chǎn)品的創(chuàng)新至關(guān)重要。在當(dāng)前科技進(jìn)步及市場(chǎng)變化的背景下，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品無(wú)法滿足客戶需求，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行不斷創(chuàng)新和升級(jí)，滿足考核需要，達(dá)到提高產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及改善服務(wù)質(zhì)量的目標(biāo)[3]。在產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)節(jié)要探索新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，例如對(duì)中小企業(yè)的融資需求設(shè)計(jì)靈活貸款產(chǎn)品，合理選擇利率，并根據(jù)不同類別客戶提供相應(yīng)的投資組合產(chǎn)品。

第二，提升服務(wù)質(zhì)量。在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展環(huán)節(jié)高質(zhì)量的服務(wù)能提高客戶黏性，讓客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生信賴，使金融機(jī)構(gòu)不斷完善服務(wù)質(zhì)量。通過(guò)對(duì)客戶形成完善服務(wù)體系，建立專業(yè)的客服團(tuán)隊(duì)，為客戶提供實(shí)時(shí)在線咨詢服務(wù)，解答客戶疑問(wèn)，并以客戶滿意度調(diào)查、定期回訪等方式收集客戶意見(jiàn)及建議，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。

（五）金融開(kāi)放與國(guó)際合作

第一，推動(dòng)金融開(kāi)放。金融開(kāi)放是促進(jìn)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的前提，不僅有助于吸引外資，還有助于提高金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。在推動(dòng)金融開(kāi)放環(huán)節(jié)要讓國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，由政府促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)參與金融開(kāi)放，營(yíng)造良好的金融環(huán)境。例如通過(guò)放寬外資金融機(jī)構(gòu)組織形式，允許更多外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并簡(jiǎn)化外資金融機(jī)構(gòu)的審批流程，提供更加便捷、高效的服務(wù)，借助金融開(kāi)放吸引更多外資進(jìn)入市場(chǎng)，達(dá)到激發(fā)金融市場(chǎng)活力和競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)。

第二，深化國(guó)際合作。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)合作解決發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)要尋求與其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)之間的合作，共同推動(dòng)金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)設(shè)立合資企業(yè)、合作開(kāi)發(fā)等一系列方式，與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，并借助參與國(guó)際論壇等方式不斷創(chuàng)新理念，提高金融服務(wù)水平。

結(jié)語(yǔ)

金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的重要途徑。本文通過(guò)分析當(dāng)前金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，并提出針對(duì)性策略，認(rèn)為要高度關(guān)注金融人才培養(yǎng)、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控、金融產(chǎn)品與服務(wù)升級(jí)、金融開(kāi)放與國(guó)際合作等方面要素，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，促進(jìn)我國(guó)金融體系邁向更高水平的發(fā)展階段。

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