金融賦能專精特新，助推“小巨人”領(lǐng)航騰飛

科技創(chuàng)新是江西宜春經(jīng)濟(jì)增長實(shí)現(xiàn)跨周期、創(chuàng)造新動(dòng)能的重要驅(qū)動(dòng)力。在江西省工信廳發(fā)布的2023年江西專精特新中小企業(yè)名單中，宜春市有170家企業(yè)上榜，列全省第三，且有七家企業(yè)入圍國家重點(diǎn)支持專精特新“小巨人”企業(yè)名單，入圍數(shù)量占比25%，列全省第一。2023年底中央金融工作會(huì)議提出金融五篇大文章，科技金融作為五篇大文章之首，進(jìn)一步彰顯了其在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要地位。中國工商銀行江西宜春分行深入貫徹中央金融工作會(huì)議精神，聚焦“走在前、勇爭先、善作為”目標(biāo)要求，充分發(fā)揮國有大行金融優(yōu)勢，積極響應(yīng)宜春市委、市政府深入實(shí)施產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市建設(shè)目標(biāo)，持續(xù)提升對制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融供給水平，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)效、促進(jìn)政策引導(dǎo)，全力助推“小巨人”領(lǐng)航騰飛。截至2024年6月末，專精特新貸款余額12.87億元，增量1.15億元，余額系統(tǒng)第一，增量系統(tǒng)第二。其中國家級“小巨人”企業(yè)貸款余額3.79億元，余額增量系統(tǒng)第一；有貸戶較年初增加23戶，有貸戶覆蓋率較年初提高5.2個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)開戶覆蓋率75.68%，其中國家級“小巨人”開戶覆蓋率達(dá)91.67%。

專業(yè)引領(lǐng)，為專精特新企業(yè)高效賦能

為進(jìn)一步推動(dòng)民營企業(yè)、專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，宜春工行主動(dòng)融入宜春市“1+3+N”工業(yè)發(fā)展格局，聚焦專精特新，開展“工銀科創(chuàng)、贛享未來”“專精特新，工銀先行”等系列主題活動(dòng)，同時(shí)積極探索“白名單”企業(yè)機(jī)制，實(shí)行“掛圖作戰(zhàn)”“企業(yè)清單銷號”等網(wǎng)格管理模式，實(shí)施精準(zhǔn)對接金融服務(wù)，截至2024年6月末，共有效對接走訪專精特新企業(yè)440戶，覆蓋率達(dá)100%。

同時(shí)為更好地服務(wù)專精特新企業(yè)發(fā)展，宜春工行堅(jiān)持系統(tǒng)思維，不斷豐富科技金融服務(wù)內(nèi)涵，完善金融科技綜合服務(wù)體系，先后四次召開專精特新專題工作推動(dòng)會(huì)議，組建了專精特新企業(yè)專門服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了協(xié)同聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，并結(jié)合專精特新企業(yè)在不同發(fā)展階段存在的差異化金融服務(wù)需求，為“初創(chuàng)期”“成長期”“上市期”“騰飛期”企業(yè)，分別從渠道、產(chǎn)品及服務(wù)等多維度，為企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，確保金融服務(wù)有深度、有廣度、更全面。

A新材料股份有限公司（以下簡稱“A公司”）是一家專注先進(jìn)新型材料研發(fā)和制造的國家高新技術(shù)企業(yè)，也是宜春當(dāng)?shù)厥准铱苿?chuàng)板上市公司。自2012年建立合作關(guān)系以來，工行持續(xù)加大金融服務(wù)力度，以營運(yùn)資金貸款、銀承、信用證、并購貸款等多種方式為該企業(yè)提供全方位綜合金融服務(wù)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)信貸投放超9億元，為企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能、發(fā)展壯大提供了有力金融支撐。隨著公司不斷發(fā)展壯大，A公司提前布局海外市場，先后在香港地區(qū)設(shè)立投資公司、在越南設(shè)立分公司。2022年，越南公司正式開始投產(chǎn)經(jīng)營，但由于企業(yè)經(jīng)營時(shí)間較短，很難滿足當(dāng)?shù)劂y行授信條件。獲悉這一情況后，宜春工行第一時(shí)間積極對接，綜合分析A公司整體經(jīng)營情況，并在總省行的支持下，與工行在越南的分支機(jī)構(gòu)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，在較短的時(shí)間內(nèi)成功為其越南子公司授信，此外，宜春工行還結(jié)合光伏行業(yè)技術(shù)更迭快、資金需求大的特點(diǎn)，聯(lián)合工行云南省分行共同為A公司在云南成立的云南B有限公司授信6億元，以高效專業(yè)的金融服務(wù)為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

除此之外，宜春工行積極響應(yīng)國家外匯管理局關(guān)于支持高新技術(shù)和專精特新企業(yè)開展跨境融資便利化的相關(guān)工作要求，積極支持A公司進(jìn)軍國際市場，建立常態(tài)化溝通機(jī)制，精準(zhǔn)政策輔導(dǎo)，全力協(xié)助A公司完成資料準(zhǔn)備，外債簽約登記等相關(guān)工作，自2018年A公司辦理境外直接投資登記以來，宜春工行陸續(xù)為其辦理投資資本金匯出1500萬美元，境外放款累計(jì)1280萬美元，為企業(yè)海外市場拓展的前期工作提供了有力的支持。

一企一策，為專精特新企業(yè)精準(zhǔn)賦能

和傳統(tǒng)企業(yè)相比，專精特新企業(yè)等中小型科技型企業(yè)具有科技含量高，但大多又是輕資產(chǎn)，缺乏抵押物的特點(diǎn)，這也成為了很多中小科技企業(yè)難以融到資或融資額度低的痛點(diǎn)，對此，宜春工行不斷拓展融資渠道、優(yōu)化金融環(huán)境，幫助企業(yè)解決融資難題。通過加快完善企業(yè)信用評價(jià)體系，整合專精特新企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，推動(dòng)企業(yè)“知產(chǎn)”變資產(chǎn)，增強(qiáng)企業(yè)融資能力。

江西C電子科技有限公司是一家專業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售各類高性能軟磁電子材料及磁芯元件的高新技術(shù)企業(yè)，獲批組建了省、市級“工程技術(shù)研究中心”和市級“企業(yè)技術(shù)中心”，與雙一流A類院校電子科技大學(xué)、西北工業(yè)大學(xué)在技術(shù)領(lǐng)域建立了長期合作關(guān)系，被認(rèn)定為“國家高新技術(shù)企業(yè)”、國家專精特新“小巨人”企業(yè)、江西省“瞪羚企業(yè)”。

受科研投入加大，原材料價(jià)格上漲等多重因素影響，企業(yè)資金需求承壓較大，在得知這一情況后，宜春工行積極對接，主動(dòng)上門了解情況，在企業(yè)無法提供抵質(zhì)押物且不符合工行信用貸款條件的情況下，宜春工行第一時(shí)間與上級行反饋，在總省行的大力支持下，最終通過申請采用科創(chuàng)模型重評信用等級，僅用一個(gè)工作日就解決了科創(chuàng)評級模型設(shè)置問題，于2023年3月成功為C電子科技有限公司發(fā)放信用貸款2000萬元，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營帶來穩(wěn)定支持，這也是工行全省系統(tǒng)內(nèi)首筆為“小巨人”企業(yè)采用主動(dòng)授信方案發(fā)放的貸款，同時(shí)也是全省系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)采用科創(chuàng)模型進(jìn)行評級的科創(chuàng)企業(yè)。該筆貸款的成功投放，展現(xiàn)了宜春工行服務(wù)實(shí)體，支持國家科創(chuàng)強(qiáng)國的決心。

對專精特新企業(yè)的金融賦能，不僅體現(xiàn)在關(guān)鍵時(shí)刻“扶一把”，更重要的是在發(fā)展進(jìn)程中“推一把”。坐落于宜春市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的宜春D制藥機(jī)械有限公司為江西省第一批重點(diǎn)專精特新企業(yè)、全國第二批“小巨人”企業(yè)。該公司是一家專注于制藥裝備及信息系統(tǒng)研發(fā)、制造、銷售服務(wù)于一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，自2010年成立以來，一直深耕于制藥裝備行業(yè)的研發(fā)與銷售，具有深厚的專業(yè)技術(shù)積淀，在細(xì)分市場上具有一定的知名度以及較強(qiáng)的市場競爭力，發(fā)展勢頭良好。在了解到公司近期訂單增加，存在流動(dòng)資金貸款需求后，宜春工行分管行長、公司部負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理多次上門營銷，積極實(shí)地走訪調(diào)研，向企業(yè)負(fù)責(zé)人宣講信貸政策和金融服務(wù)，了解企業(yè)經(jīng)營情況和金融需求，并結(jié)合企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和融資需求，為企業(yè)量身制定金融服務(wù)方案。鑒于企業(yè)現(xiàn)有資產(chǎn)已全部抵押，宜春工行通過主動(dòng)授信介入，經(jīng)過對其自身實(shí)力、發(fā)展前景、上下游客戶、回款情況等綜合研判，同時(shí)加強(qiáng)金融科技技術(shù)應(yīng)用，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評估方式，提高貸款審批效率，最終申報(bào)獲批2700萬元信用方式流動(dòng)資金貸款，有效緩解了企業(yè)資金緊張，切實(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)成長。同樣在今年6月，宜春工行成功運(yùn)用行內(nèi)科創(chuàng)評級、高企授信模型等工具為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)瑞彩科技股份有限公司投放流動(dòng)貸款4000萬元，不僅有效解決企業(yè)日常資金需求，也為企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營提供了強(qiáng)有力的資金支持。

銀政聯(lián)動(dòng)，為專精特新企業(yè)多維賦能

為切實(shí)服務(wù)好宜春市專精特新客群，助推宜春市深入實(shí)施制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)“869”行動(dòng)計(jì)劃，宜春工行積極搭建生態(tài)圈平臺，與市科技局、商務(wù)局等相關(guān)部門聯(lián)動(dòng)，積極參與各項(xiàng)“政企”對接活動(dòng)，通過政府部門組織的“銀企”對接會(huì)直接觸達(dá)企業(yè)。在2023年8月，作為惟一受邀金融機(jī)構(gòu)，宜春工行參加由宜春市高新技術(shù)企業(yè)協(xié)會(huì)主辦的五場“走進(jìn)標(biāo)桿企業(yè)觀摩交流暨金融對接”系列活動(dòng)，與參會(huì)的宜春萬申制藥機(jī)械有限公司、江西特種電機(jī)股份有限公司等專精特新企業(yè)逐戶對接，加大對專精特新客群的金融服務(wù)，根據(jù)參與企業(yè)特點(diǎn)，有針對性地提供融資方案和金融產(chǎn)品，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展和增強(qiáng)市場競爭力。同時(shí)，宜春工行與宜春市高新技術(shù)企業(yè)協(xié)會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同成立科創(chuàng)金融服務(wù)中心，承諾授予協(xié)會(huì)會(huì)員單位超30億元意向性授信總額度，努力搭建科技金融創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)盟生態(tài)圈，對宜春高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新人才、重點(diǎn)創(chuàng)新載體和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等創(chuàng)新要素形成科技金融支持，為各高新技術(shù)企業(yè)提供專屬金融產(chǎn)品、專屬資金、專屬服務(wù)，推動(dòng)宜春科技與金融深度融合，促進(jìn)優(yōu)化完善金融服務(wù)生態(tài)體系。在2024年6月，宜春工行成為宜春市高新企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長單位，重點(diǎn)圍繞“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)”重點(diǎn)領(lǐng)域，對重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)招商引資企業(yè)提供融資支持，聚焦新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)，加大融資和綜合金融服務(wù)支持力度。

讓利惠企，為專精特新企業(yè)減負(fù)賦能

為減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，讓專精特新企業(yè)“輕裝上陣”，宜春工行用好用活中央及上級行政策，通過財(cái)政補(bǔ)貼、主動(dòng)降息等方式，積極對企業(yè)減費(fèi)讓利，降低客戶融資成本。江西E科技有限公司是一家鋰離子二次電池負(fù)極材料的專業(yè)化生產(chǎn)廠家，集研發(fā)、生產(chǎn)和銷售于一體，為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，隸屬于上市公司璞泰來集團(tuán)。宜春工行工作人員在調(diào)研走訪中了解到，該企業(yè)因鋰電業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，存在財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重、融資成本較高的情況。為幫助企業(yè)減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，宜春工行主動(dòng)上門為企業(yè)進(jìn)行“問診把脈”，制定“一對一”融資方案，通過主動(dòng)降低企業(yè)融資利率，以信用貸款方式為企業(yè)發(fā)放了流動(dòng)資金貸款1億元，不僅有效解決企業(yè)貸款擔(dān)保問題，還進(jìn)一步減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再揚(yáng)鞭。宜春工行將堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，積極貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦專精特新企業(yè)，以金融科技驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全方位賦能客戶價(jià)值創(chuàng)造、持續(xù)成長，以全生命周期、全生態(tài)、一體化、一站式的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)做專精特新企業(yè)成長道路上的“守護(hù)者”，為奮力譜寫中國式現(xiàn)代化宜春篇章貢獻(xiàn)工行力量！

責(zé)任編輯_趙曉璐