創(chuàng)“新”提“質(zhì)”助力金融強(qiáng)國建設(shè)

新質(zhì)生產(chǎn)力已成為當(dāng)前推動(dòng)經(jīng)營發(fā)展的主引擎，中國工商銀行山西省分行認(rèn)真貫徹黨中央戰(zhàn)略部署，不斷創(chuàng)“新”提“質(zhì)”，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，為推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展、加快“精品分行”建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

成立業(yè)務(wù)研發(fā)中心 夯實(shí)自主創(chuàng)新基礎(chǔ)

山西工行成立數(shù)字金融推進(jìn)委員會(huì)，加強(qiáng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)。在省行本部成立業(yè)務(wù)研發(fā)中心，組建“產(chǎn)品+項(xiàng)目+研發(fā)”敏捷創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，成立賬戶拓展、支付運(yùn)營、清結(jié)算支持、場景建設(shè)服務(wù)支持小組，為數(shù)字金融創(chuàng)新奠定組織基礎(chǔ)。建立轄內(nèi)專利技術(shù)申請、管理、評估、獎(jiǎng)勵(lì)等專利技術(shù)管理體系，持續(xù)激發(fā)全員自主創(chuàng)新意識，三年間申請專利46項(xiàng)、獲權(quán)16項(xiàng)，培育具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢和人才隊(duì)伍，更好地賦能數(shù)字金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加大成熟技術(shù)應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)防控的智慧化，推動(dòng)高頻、重復(fù)處理類業(yè)務(wù)管理的智能化，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)度與高效性。依托開放銀行金融聚合與生態(tài)賦能的新供給、新動(dòng)能，加快實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融場景拓展新突破。以“標(biāo)準(zhǔn)API+定制API”輸出和工行云推廣為重點(diǎn)，從客戶實(shí)際需求出發(fā)，為客戶提供一體化金融解決方案，解決金融場景客戶端存在的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。

堅(jiān)持網(wǎng)點(diǎn)“三化”轉(zhuǎn)型 激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力

網(wǎng)點(diǎn)競爭力提升工作是全行八大核心工程之一，是一項(xiàng)涉及面廣、實(shí)施難度大的系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性工程。近年來，總行推出了一系列的制度辦法和管理機(jī)制，最近下發(fā)了《2024年網(wǎng)點(diǎn)“百千萬工程”實(shí)施方案》，橫向延展工作內(nèi)容，縱向深化戰(zhàn)略落地，開啟了網(wǎng)點(diǎn)競爭力提升新篇章。山西工行高度重視網(wǎng)點(diǎn)競爭力提升工作，以“數(shù)字化、生態(tài)化、一體化”三化轉(zhuǎn)型為手段，不斷激發(fā)運(yùn)營新動(dòng)能。

一是運(yùn)營管理“三化”轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效能。聚焦為客戶創(chuàng)造價(jià)值，借鑒“佛山經(jīng)驗(yàn)”“德州樣板”典型經(jīng)驗(yàn)，加快推動(dòng)“三小”業(yè)務(wù)下沉網(wǎng)點(diǎn)。擴(kuò)大“一體化”試點(diǎn)范圍，統(tǒng)籌轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展差異，擴(kuò)大一體化試點(diǎn)范圍，聯(lián)合普惠部、銀行卡部、個(gè)金部等專業(yè)部門開展網(wǎng)點(diǎn)競爭力專題培訓(xùn)班，切實(shí)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)下沉，打造出36個(gè)競爭力強(qiáng)的一體化標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)。加快“生態(tài)化”場景融合。建設(shè)263家“驛站+社?！本W(wǎng)點(diǎn)和44家適老化便利服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，打造長治黎城支行、大同云岡支行等紅色文化、文旅特色網(wǎng)點(diǎn)，全面構(gòu)建起“網(wǎng)+點(diǎn)+圈+鏈”的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營新模式；聚焦落實(shí)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建設(shè)365家服務(wù)點(diǎn)，出臺“關(guān)于做好全轄農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)成本支付管理的指導(dǎo)意見”，完成全國首筆工銀使者成本列支，將普惠金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)成網(wǎng)點(diǎn)獲客引流新渠道。推進(jìn)“數(shù)字化”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。加快“工銀賬戶通”品牌推廣步伐，全面投產(chǎn)自研版電子簽約開戶新模式，規(guī)范和加強(qiáng)單位銀行賬戶全生命周期管理，實(shí)施預(yù)留印鑒卡二聯(lián)合一分行特色優(yōu)化，進(jìn)一步簡化賬戶業(yè)務(wù)操作，助力營銷部門拓戶挖潛。穩(wěn)步推進(jìn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。試點(diǎn)投產(chǎn)TCR（Teller Cash Recycler，柜員現(xiàn)金循環(huán)機(jī)）設(shè)備，日均減少網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部現(xiàn)金交接和交易憑證打印時(shí)間，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)綠色低碳運(yùn)營轉(zhuǎn)型；金庫智能化建設(shè)項(xiàng)目投產(chǎn)五大場景全面應(yīng)用，提升金庫現(xiàn)金管理、業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在單位結(jié)算賬戶自動(dòng)備案、個(gè)人賬戶數(shù)據(jù)報(bào)備人民銀行、參數(shù)維護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理、有權(quán)機(jī)關(guān)賬戶明細(xì)查詢等業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用機(jī)器人流程自動(dòng)化等智能技術(shù)，有效減少簡單、重復(fù)性的人工操作、業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，提高了操作效率和準(zhǔn)確率，目前使用機(jī)器人維護(hù)參數(shù)記錄23萬條，占維護(hù)總量的90%。

二是業(yè)務(wù)監(jiān)測“智能化”轉(zhuǎn)型，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能。山西工行深化“融安e核”智能風(fēng)控體系應(yīng)用，覆蓋全量個(gè)人客戶與對公客戶，每日監(jiān)控?cái)?shù)百筆的線上線下各渠道交易，建立了“橫向到邊、縱向到底”的立體化監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)甄別識別能力。利用大數(shù)據(jù)、大模型等技術(shù)，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)存續(xù)期風(fēng)控管理；運(yùn)用RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)甄別效能，優(yōu)化反洗錢可疑報(bào)告生成流程，極大縮短了人工處理時(shí)間。針對電詐犯罪手段多變的態(tài)勢，通過復(fù)盤推演電詐犯罪作案手法，對賬戶涉詐最新特征、涉詐風(fēng)險(xiǎn)形勢變化進(jìn)行總結(jié)研判，并充分運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、社區(qū)挖掘等技術(shù)，確保涉詐賬戶目標(biāo)“精準(zhǔn)打擊”。在攔截效率方面，對可疑賬戶實(shí)施毫秒級響應(yīng)觸發(fā)，有效保障了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

堅(jiān)持 “開放化”合作 強(qiáng)化金融輸出質(zhì)效

以“連接能力最強(qiáng)、產(chǎn)品供給最廣、數(shù)字服務(wù)最優(yōu)”為目標(biāo)，推進(jìn)平臺金融場景建設(shè)。聚焦數(shù)字民生、數(shù)字鄉(xiāng)村、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、數(shù)字教育、數(shù)字政務(wù)等五大場景，在物流、教育、交易市場、消費(fèi)、餐飲、景區(qū)等領(lǐng)域創(chuàng)新并形成了“山西模式”標(biāo)桿項(xiàng)目及一體化服務(wù)方案，目前平臺金融交易額達(dá)5000億元。

一是強(qiáng)化“數(shù)據(jù)+技術(shù)”應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)財(cái)政領(lǐng)域業(yè)務(wù)線上化。積極配合各級財(cái)政部門推進(jìn)財(cái)政支付電子化改革，完成中央預(yù)算單位國庫集中支付一體化投產(chǎn)、市縣級財(cái)政非稅收入電子化系統(tǒng)上線、快速高效實(shí)施“人行縣級國庫‘一機(jī)多庫’核算模式業(yè)務(wù)上收”上線工作，助力人民銀行機(jī)構(gòu)改革。

二是強(qiáng)化“數(shù)據(jù)+技術(shù)”應(yīng)用，滿足政務(wù)便民需求。上線人社服務(wù)“就近辦”項(xiàng)目，覆蓋全省11個(gè)地市60個(gè)區(qū)縣超100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，全力打造“城區(qū)步行15分鐘、鄉(xiāng)村輻射5公里”的“人社+金融”服務(wù)新生態(tài)；有效解決鄉(xiāng)村醫(yī)保所面臨的購藥難、特殊群體復(fù)核難、醫(yī)保管理難等痛點(diǎn)難點(diǎn)，為鄉(xiāng)村老百姓提供繳費(fèi)購藥高頻業(yè)務(wù)不出村的“最后一公里”惠民服務(wù)，提供醫(yī)保報(bào)銷“最多跑一次”的新模式，全面提升鄉(xiāng)村醫(yī)保公共服務(wù)能力。

三是強(qiáng)化“數(shù)據(jù)+技術(shù)”應(yīng)用，在多領(lǐng)域開花結(jié)果。上線智慧政法平臺，助力政法案款精細(xì)化管理；搭建三農(nóng)、科研、養(yǎng)老、新市民、民政、公共資源等重點(diǎn)場景70余個(gè)，強(qiáng)化場景、渠道、客群協(xié)同作用，借助工行先進(jìn)技術(shù)、集團(tuán)優(yōu)勢和戰(zhàn)略資源，充分滿足三晉百姓衣、食、住、行需求。

堅(jiān)持“綠色化”發(fā)展 提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效

新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力，山西工行深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，以綠色發(fā)展為主基調(diào)，大力推進(jìn)投融資業(yè)務(wù)綠色低碳轉(zhuǎn)型，守護(hù)碧水藍(lán)天凈土。

一是完善組織架構(gòu)。成立《山西分行綠色金融委員會(huì)》，專門承擔(dān)綠色金融管理的研究與決策職能，統(tǒng)籌推進(jìn)全行的綠色信貸工作；在省分行層面組建綠色金融柔性團(tuán)隊(duì)，由綠委會(huì)成員部門各指派一名部門負(fù)責(zé)人和一名業(yè)務(wù)骨干加入，負(fù)責(zé)綠色金融工作的日常溝通協(xié)調(diào)和業(yè)務(wù)推動(dòng)。

二是推進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色調(diào)整。聚焦能源綠色低碳轉(zhuǎn)型，明確綠色信貸重點(diǎn)支持方向、領(lǐng)域，下發(fā)《關(guān)于繼續(xù)加快新能源發(fā)電領(lǐng)域信貸發(fā)展的指導(dǎo)意見》，繼續(xù)加快新能源發(fā)電行業(yè)儲備、投放，促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)“綠色調(diào)整”。

三是開辟綠色貸款的綠色通道。推行新能源項(xiàng)目評審柔性團(tuán)隊(duì)機(jī)制，統(tǒng)籌調(diào)配審查資源，持續(xù)為新能源重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目提供人員保障，加快綠色貸款的審查審批。2021年以來共審批儲備新能源發(fā)電項(xiàng)目貸款113筆423億元。

四是加大支持力度。加強(qiáng)資源配置，為綠色金融發(fā)展提供差異化支持政策，優(yōu)先配置貸款規(guī)模和優(yōu)惠利率，為綠色貸款投放保駕護(hù)航。同時(shí)，堅(jiān)決退出涉及環(huán)保和安全生產(chǎn)違法違規(guī)、重金屬排放和高?；瘜W(xué)品污染等高環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)客戶融資，切實(shí)加強(qiáng)投融資環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)保合規(guī)底線，落實(shí)綠色信貸全流程管理及一票否決制。

五是做好過程管理。對擬提供融資支持的客戶，嚴(yán)格按照綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確錄入客戶綠色信貸分類標(biāo)識，并動(dòng)態(tài)實(shí)施分類管理。主動(dòng)識別和評估客戶（項(xiàng)目）環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取針對性控制或緩釋措施，有效控制和規(guī)避客戶（項(xiàng)目）環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。截至2024年5月末，綠色貸款余額達(dá)795億元。

下一步，山西工行將堅(jiān)持守正創(chuàng)新，充分發(fā)揮科技和專業(yè)優(yōu)勢，以發(fā)展“新質(zhì)生產(chǎn)力”為重要著力點(diǎn)，在推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，不斷蓄勢賦能，以金融之力助力各行各業(yè)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，為推動(dòng)金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)工行力量。

責(zé)任編輯_趙曉璐