用金融活水澆灌科技之花 奮力打造科技金融領(lǐng)軍強(qiáng)行

科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐，是推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)路徑。中央經(jīng)濟(jì)工作會議將“科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”列為2024年經(jīng)濟(jì)工作重點(diǎn)任務(wù)之首，并強(qiáng)調(diào)要以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，特別是以顛覆性技術(shù)和前沿技術(shù)催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新功能，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，并將科技金融列為“五篇大文章”之首，進(jìn)一步彰顯科技金融的重要地位。當(dāng)前，科技金融既是促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要抓手和關(guān)鍵力量，又是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

中國工商銀行大連市分行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議和中央金融工作會議精神，厚植金融報(bào)國情懷，堅(jiān)定服務(wù)國家戰(zhàn)略，著力扶植區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)發(fā)展壯大，推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，全力為推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)力量。截至2024年3月末，大連工行科技金融領(lǐng)域重點(diǎn)客群業(yè)務(wù)發(fā)展較上年顯著增長。其中，專精特新企業(yè)貸款余額較年初增長103%，有貸戶增長60%，有貸戶覆蓋率提升幅度在工行系統(tǒng)內(nèi)排名第二；國家高新技術(shù)企業(yè)貸款余額較年初增長15%，有貸戶增長22%，增幅工行系統(tǒng)內(nèi)排名第二，有效賦能區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。

精準(zhǔn)滴灌 推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展

精準(zhǔn)設(shè)計(jì)，科學(xué)布局。大連工行結(jié)合總行相關(guān)政策及區(qū)域資源分布，制定印發(fā)《工商銀行大連分行科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，作為全行寫好科技金融大文章的重要指引，成立分行科技金融委員會，將大連高新園區(qū)支行申報(bào)認(rèn)定為大連銀行業(yè)科技支行，初步形成由重點(diǎn)推進(jìn)行、特色經(jīng)營行、潛力發(fā)展行組成的大連工行科創(chuàng)專營體系。圍繞做好科技金融這篇大文章，實(shí)施開展大連工行科技金融“1334”工程，即以一個(gè)行業(yè)（新市場和先進(jìn)制造業(yè)）為發(fā)展核心，重點(diǎn)聚焦三大科技創(chuàng)新企業(yè)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)（金普新區(qū)、高新園區(qū)、甘井子區(qū)），穩(wěn)步提升科技金融三大重點(diǎn)客群（各梯度專精特新企業(yè)、國家級高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)）金融服務(wù)質(zhì)效，帶動四項(xiàng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)核心指標(biāo)（制造業(yè)貸款、專精特新企業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、高新技術(shù)企業(yè)有貸覆蓋率）顯著提升，全力構(gòu)建大連工行科技金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。

靶向定位，有的放矢。根據(jù)工總行2023年末統(tǒng)計(jì)，大連市擁有4164家國家高新技術(shù)企業(yè)，遼寧省內(nèi)占比37%；355家省級專精特新企業(yè)，遼寧省內(nèi)占比23%；81家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，遼寧省內(nèi)占比27%。大連工行圍繞地區(qū)科技金融重點(diǎn)客群名單，深入開展“春苗行動”，將專精特新“小巨人”企業(yè)、優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)等作為重點(diǎn)營銷目標(biāo)，優(yōu)先支持區(qū)域內(nèi)電子信息、高端裝備制造業(yè)、先進(jìn)材料等發(fā)展前景好、技術(shù)壁壘高的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，在全行范圍內(nèi)有序推進(jìn)對接全覆蓋、名單制營銷認(rèn)領(lǐng)、企業(yè)預(yù)授信、綜合金融配套服務(wù)等系列工作，全面提升對科技型企業(yè)金融需求的響應(yīng)效率。目前，大連工行專精特新類企業(yè)及高新技術(shù)類企業(yè)預(yù)授信覆蓋率分別為65%和54%，切實(shí)以金融活水澆灌科技型企業(yè)發(fā)展。

科技賦能，產(chǎn)品創(chuàng)新。大連工行聚焦科創(chuàng)小微企業(yè)“一輕三高”（即：輕資產(chǎn)、高科技、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)）行業(yè)特點(diǎn)，加快推進(jìn)金融數(shù)據(jù)與政府公共信息數(shù)據(jù)融合，獨(dú)家與大連市信用中心合作，自主研發(fā)“工信e貸”純線上、無抵押、隨借隨還產(chǎn)品，切實(shí)解決小微企業(yè)融資“難、慢、貴”問題。該產(chǎn)品具有在線申請、開放測額、智能審批、信用放款、隨借隨還等特點(diǎn)，符合科技型企業(yè)經(jīng)營發(fā)展對信貸資金的靈活需要；在對企業(yè)經(jīng)營狀況評價(jià)過程中，除常規(guī)指標(biāo)外，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)公積金、社保繳納情況，選定的評價(jià)維度非常契合科技型企業(yè)無抵押、輕資產(chǎn)、重視專業(yè)人才培養(yǎng)的實(shí)際情況。大連工行“工信e貸”產(chǎn)品創(chuàng)新案例獲評全國第四屆“新華信用杯”優(yōu)秀案例，國家發(fā)改委在全國推廣。2024年初，大連工行已完成“工信e貸”2.0產(chǎn)品迭代，目標(biāo)客群進(jìn)一步覆蓋至小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶，白名單數(shù)量由3萬戶擴(kuò)大至19萬戶。截至2024年3月末，大連工行“工信e貸”2.0產(chǎn)品貸款規(guī)模較年初增速62.39%。

專屬場景，綠色通道。根據(jù)大連市專精特新企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，大連工行針對大連地區(qū)有效期內(nèi)的專精特新小巨人企業(yè)、專精特新中小企業(yè)及后續(xù)工信部門新認(rèn)定的同類企業(yè)名單，推出“專精特新貸”，開辟融資綠色渠道。產(chǎn)品自2023年12月13日推出以來，憑借“三降兩升”（貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、反擔(dān)保門檻三降低；擔(dān)保額度、信貸服務(wù)效率兩提升）的優(yōu)勢，深受企業(yè)歡迎。短短5個(gè)月時(shí)間，大連工行實(shí)現(xiàn)“專精特新貸”投放3.29億元，有力地支持了當(dāng)?shù)貙＞匦缕髽I(yè)的發(fā)展壯大。一是“三降”助力企業(yè)輕裝發(fā)展。貸款利率進(jìn)一步降低，純信用方式辦理貸款的利率最低為一年期LPR，低于全市信用貸款平均利率0.5個(gè)百分點(diǎn)以上；擔(dān)保費(fèi)率進(jìn)一步降低，相比一般融資擔(dān)保產(chǎn)品，擔(dān)保費(fèi)率由1%最低可降至0.3%，進(jìn)一步降低借款企業(yè)融資成本；反擔(dān)保門檻進(jìn)一步降低，設(shè)置無資產(chǎn)抵押、純信用融資擔(dān)保，進(jìn)一步擴(kuò)大融資企業(yè)覆蓋面。二是“兩升”為企業(yè)發(fā)展注入活力。擔(dān)保額度進(jìn)一步提升，“專精特新貸”擔(dān)保模式下的單戶融資額度最高可達(dá)1000萬元，能夠更大程度滿足借款企業(yè)融資需求；信貸服務(wù)效率進(jìn)一步提升，借款企業(yè)只需提交相關(guān)申請，與經(jīng)辦行采集、核實(shí)相關(guān)信息、落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，白名單確認(rèn)生效后即可通過手機(jī)銀行自助提款，有利于企業(yè)根據(jù)需求靈活使用資金，提高融資效率，保障融資的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

外部合作，方案創(chuàng)新。為落實(shí)黨中央國務(wù)院創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略部署，支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，大連工行積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)。在大連市知識產(chǎn)權(quán)局等政府及監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，大連工行深入踐行“數(shù)字普惠”理念，依托金融科技力量，將知識產(chǎn)權(quán)融資與“小微e貸”線上普惠融資體系深度融合，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押增信的模式，為科創(chuàng)企業(yè)辦理“工信e貸”“稅務(wù)貸”等普惠重點(diǎn)產(chǎn)品，有效實(shí)現(xiàn)科技金融、普惠金融服務(wù)質(zhì)效雙提升。大連工行依托大連高新區(qū)管委會創(chuàng)新積分評價(jià)體系，以“信用信息+創(chuàng)新積分”評價(jià)體系為基石，積極推進(jìn)“創(chuàng)新積分貸”特色方案研發(fā)。大連工行在科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，榮獲大連市知識產(chǎn)權(quán)局頒發(fā)的“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資先進(jìn)單位”殊榮。

有效識別，防控風(fēng)險(xiǎn)?？萍冀鹑陬I(lǐng)域的客戶既呈現(xiàn)成長潛力大、綜合效益好、研發(fā)投入和創(chuàng)新產(chǎn)出高、引領(lǐng)未來經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的良好態(tài)勢，又存在項(xiàng)目周期長、資金需求大、技術(shù)復(fù)雜性高、創(chuàng)新存在不確定性等較為突出的行業(yè)特點(diǎn)。大連工行優(yōu)選細(xì)分市場，聚焦創(chuàng)新能力強(qiáng)、掌握關(guān)鍵核心技術(shù)、質(zhì)量效益優(yōu)的企業(yè)，把好風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)，定期監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營情況，避免盲目介入風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的企業(yè)。對符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的科技型企業(yè)，積極推廣銀行承兌匯票、保函、營運(yùn)資金貸款等自動化審批流程。針對涉及疑難服務(wù)技術(shù)領(lǐng)域的科技型企業(yè)，加強(qiáng)與行業(yè)主管部門和科技風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)等專業(yè)化機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，引入外腦支持，精準(zhǔn)識別和防范風(fēng)險(xiǎn)。

持續(xù)發(fā)力 打造科技金融領(lǐng)軍強(qiáng)行

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，是推動關(guān)鍵核心領(lǐng)域強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的重要驅(qū)動力；科技金融對新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展和形成具有重要推動作用，無論是新興技術(shù)的研發(fā)還是科技成果的轉(zhuǎn)化，都需要科技金融的強(qiáng)力支持。下一步，大連工行將以“打造科技金融領(lǐng)軍強(qiáng)行”為工作目標(biāo)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造企業(yè)的金融支持力度，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力支撐。

全產(chǎn)品、全渠道，加強(qiáng)科技型企業(yè)金融服務(wù)。2024年初，國家金融監(jiān)督管理總局制定并印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，引導(dǎo)更多金融資源促進(jìn)科技創(chuàng)新。2024年5月，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對科技金融提出了相關(guān)目標(biāo)及發(fā)展要求。大連工行將持續(xù)完善投融資產(chǎn)品服務(wù)體系，綜合運(yùn)用“貸+債+股+代+租+顧”等工具，積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)抵質(zhì)押等創(chuàng)新模式，滿足企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、科技研發(fā)、技術(shù)改造、設(shè)備更新、兼并重組等資金需求。繼續(xù)加大中長期貸款及信用貸款投放，同時(shí)提升票據(jù)、保函、信用證等表外業(yè)務(wù)配套服務(wù)。進(jìn)一步加快“創(chuàng)新積分貸”落地進(jìn)程，積極做好與大連高新區(qū)管委會溝通合作，推動政府部門完善創(chuàng)新積分評價(jià)體系，做好數(shù)據(jù)端口對接、參數(shù)調(diào)試，加快推動方案落地。

減費(fèi)用、提效率，為科技型企業(yè)減負(fù)賦能。大連工行免收專精特新企業(yè)人民幣對公賬戶開戶手續(xù)費(fèi)、企業(yè)網(wǎng)上銀行賬戶首年年費(fèi)、證書首年年費(fèi)及工本費(fèi)等費(fèi)用，減輕相關(guān)科技型企業(yè)開戶負(fù)擔(dān)。依托“工銀聚融”數(shù)字化平臺，優(yōu)化企業(yè)結(jié)算與現(xiàn)金管理服務(wù)，以金融科技手段提升科技型企業(yè)運(yùn)營管理效率。發(fā)揮“單一窗口”、企業(yè)網(wǎng)銀、金融市場交易平臺等渠道優(yōu)勢，提升企業(yè)滿意度。積極宣傳工行“環(huán)球撮合薈”平臺科技企業(yè)專區(qū)，為科技型企業(yè)提供產(chǎn)品技術(shù)合作、專題撮合活動、境內(nèi)外科創(chuàng)領(lǐng)域政策資訊等個(gè)性化、定制化服務(wù)，打造科技型企業(yè)生態(tài)圈。

全流程、全周期，強(qiáng)化科技金融領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。大連工行將統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，把風(fēng)險(xiǎn)防控作為科技金融高質(zhì)量發(fā)展的生命線，嚴(yán)格落實(shí)“三道防線”風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，加強(qiáng)對科技型企業(yè)全周期、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。結(jié)合工總行科創(chuàng)企業(yè)信貸從業(yè)人員盡職免責(zé)管理辦法，不簡單以事后眼光看待業(yè)務(wù)辦理時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，而從制度層面解決基層行對科技型企業(yè)“不愿貸、不敢貸”的問題。

配資源、強(qiáng)激勵(lì)，促進(jìn)基層一線科技金融服務(wù)的積極性。大連工行將運(yùn)用好近期人民銀行聯(lián)合國家各部委出臺的科技創(chuàng)新及技術(shù)改造再貸款政策，通過優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、給予名單內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)及制造業(yè)專精特新企業(yè)貸款FTP優(yōu)惠、給予科研場景下專精特新企業(yè)和國家高新技術(shù)企業(yè)首個(gè)對公結(jié)算賬戶獎(jiǎng)勵(lì)、納入基層行KPI考核體系等措施，強(qiáng)化內(nèi)部資源保障和政策支持，充分發(fā)揮激勵(lì)與約束機(jī)制作用，引導(dǎo)基層行將營銷重點(diǎn)向科技金融領(lǐng)域傾斜。同時(shí)，大連工行還將邀請總行業(yè)務(wù)骨干、行業(yè)分析專家等，做好營銷人員科技金融相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)知識普及與綜合能力提升，努力培養(yǎng)打造一支懂業(yè)務(wù)、熟市場、敢營銷的科技金融人才隊(duì)伍。

匯金融之力，展科技之光。在今后的工作中，大連工行將在科技金融的大路上不懈探索、持續(xù)發(fā)力，進(jìn)一步促進(jìn)金融資源與科技金融的有效對接，用金融活水澆灌科技之花，以金融之力助力科技創(chuàng)新，服務(wù)和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，努力寫好科技金融大文章。

責(zé)任編輯_曲玲玓