防范化解金融風(fēng)險 推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟

習(xí)近平總書記在二十屆中央紀(jì)委三次全會上強調(diào)，深化整治金融、國企、能源、醫(yī)藥和基建工程等權(quán)力集中、資金密集、資源富集領(lǐng)域的腐敗，清理風(fēng)險隱患。

金融是國民經(jīng)濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。金融領(lǐng)域腐敗往往與各種市場風(fēng)險交織，影響金融功能作用發(fā)揮，容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，給國家和人民利益造成極大損失。如何全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險？近日，記者采訪了3位派駐金融機構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察組主要負(fù)責(zé)人。

豐富防治金融腐敗的有效手段

記者：相較于傳統(tǒng)的腐敗形式，金融領(lǐng)域腐敗常披著市場化、專業(yè)化外衣，隱蔽性強、潛伏期長。實踐中，為破解金融領(lǐng)域腐敗甄別難、查處難問題，你們采取了哪些措施？積累了哪些行之有效的經(jīng)驗？

毛小萌：從近年來通報的典型案例和我們開展的監(jiān)督檢查審查調(diào)查情況看，金融領(lǐng)域腐敗問題主要集中在資金密集、權(quán)力集中領(lǐng)域，具體表現(xiàn)在插手信貸審批和工程建設(shè)項目、干預(yù)大額資金使用和大宗采購招投標(biāo)、選人用人領(lǐng)域不正之風(fēng)和違反中央八項規(guī)定精神等方面。以上問題呈現(xiàn)出隱蔽性強、專業(yè)性強、復(fù)雜程度高等特點，給甄別和查處帶來較大困難。面對“隱蔽偽裝”，要撥開迷霧抓實質(zhì)，緊緊抓住權(quán)錢交易這個本質(zhì)特征，強化穿透性思維，看清許多行為實質(zhì)是權(quán)力變現(xiàn)的工具、利益輸送的道具、掩飾權(quán)錢交易的幌子，為案件突破找準(zhǔn)切入點，揭露違紀(jì)違法的真面目；面對“花樣翻新”，要強化分析現(xiàn)原形，在實踐中更加注重問題線索的前期研判分析，充分運用財管、信貸、審計、賬戶查詢等系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)篩選、關(guān)聯(lián)比對、模型分析讓違紀(jì)違法行為無處遁形；面對“手法專業(yè)”，要整合資源提能力，通過梳理歸納深化對農(nóng)信機構(gòu)違紀(jì)違法及腐敗問題新動向新表現(xiàn)的規(guī)律性認(rèn)識，制定《全省農(nóng)合機構(gòu)干部員工違紀(jì)違法行為負(fù)面清單》，列舉出15個方面81項常見違紀(jì)違法行為表現(xiàn)，提升類案識別能力。依托與巡察、審計監(jiān)督聯(lián)動機制，充分運用好巡察、審計和各類業(yè)務(wù)檢查成果，增強線索排查能力。同時根據(jù)案件特點有針對性地選用金融業(yè)務(wù)骨干參與審查調(diào)查，有效提升對新型腐敗隱性腐敗的查處能力。

余江濤：一是嚴(yán)查嚴(yán)辦問題線索，深挖隱性腐敗問題。充分運用省委巡視成果，對省委巡視和省紀(jì)委監(jiān)委移交的問題線索認(rèn)真核查，通過追溯資金流和業(yè)務(wù)流，還原腐敗事實真相，查處了3名領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)便利以明顯低于市場的價格購買房產(chǎn)問題，對2名以咨詢費、顧問費、工資等名義違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)人員給予黨紀(jì)政務(wù)處分。對外部監(jiān)管、審計等發(fā)現(xiàn)的問題，建立監(jiān)督臺賬，按月進行分析研判，及時排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域苗頭性問題中可能隱藏的貪腐問題。二是緊盯“三重一大”事項，強化廉政風(fēng)險防范。針對金融腐敗隱蔽性強、潛伏期長等特點，印發(fā)了《關(guān)于駐行紀(jì)檢監(jiān)察組與總行職能部門建立協(xié)作配合機制的通知》，強化對“三重一大”事項審批、實施過程的監(jiān)督制約。運用監(jiān)督會商、聯(lián)席會議等方式，對內(nèi)部巡察、審計等發(fā)現(xiàn)的問題分類摸排，與總行職能部門同向發(fā)力，共同防范廉潔風(fēng)險。三是整合核查力量，打破專業(yè)壁壘。針對金融腐敗手段新穎靈活、過程復(fù)雜隱蔽的特點，在派駐初期，我們在總行黨委的大力支持下，引進多個業(yè)務(wù)部門工作人員，組建起一支結(jié)構(gòu)合理、優(yōu)勢互補的干部隊伍。同時，注重崗位鍛煉，先后推薦19人次到省紀(jì)委監(jiān)委參與辦案、2人次跟班學(xué)習(xí)、參加專業(yè)培訓(xùn)49人次，深入基層學(xué)習(xí)交流2人次，持續(xù)推動組內(nèi)人員更新優(yōu)化知識儲備，不斷提升應(yīng)對金融領(lǐng)域腐敗升級、變化多樣的專業(yè)能力。

王新勝：工作中我們時常遇到被投資企業(yè)因處于不同發(fā)展階段無法判斷估值和定價是否合理，一些業(yè)務(wù)品種鏈條長、業(yè)務(wù)模式較為復(fù)雜難以界定造成損失的主要原因等情況，對其中可能存在的腐敗問題甄別難、查處難。對此，我們主動作為，積累了一些破解之道。一是研判產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因，發(fā)現(xiàn)背后的違規(guī)違紀(jì)違法問題；定期聽取風(fēng)險管理工作匯報，正確區(qū)分業(yè)務(wù)探索創(chuàng)新、市場環(huán)境變化、認(rèn)識能力局限造成的投資損失問題與失職瀆職、徇私舞弊、行賄受賄問題，對可疑情況深挖細(xì)查。2023年以來，立案查處了2起代償損失背后潛藏的收受合作客戶財物違紀(jì)違規(guī)問題。二是緊盯滋生腐敗的土壤和條件，精準(zhǔn)監(jiān)督關(guān)鍵人重點事。研究制定了《加強對“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子監(jiān)督的實施方案》，建立了小微權(quán)力清單制度，關(guān)注重要崗位廉潔風(fēng)險和腐敗行為新形態(tài)新表現(xiàn)；緊盯定政策、作決策等關(guān)鍵崗位，加強對投融資審批、不良資產(chǎn)處置、招標(biāo)采購等資金、資源密集環(huán)節(jié)的監(jiān)督。三是積極借助專業(yè)力量，持續(xù)加強能力建設(shè)。定期邀請業(yè)務(wù)部門“一把手”授課，深入學(xué)習(xí)了解集團業(yè)務(wù)流程、決策過程、潛在風(fēng)險，全面增強監(jiān)督工作與業(yè)務(wù)融合的能力；借助集團黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員以及外部財務(wù)、審計、法律、咨詢等專業(yè)力量，獲取更加全面的信息，切實打造一支熟悉金融、精通業(yè)務(wù)、善于監(jiān)督的紀(jì)檢監(jiān)察干部隊伍。

監(jiān)督推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升

記者：習(xí)近平總書記強調(diào)，金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要。為推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟這一決策部署落到實處，你們作出了哪些努力？

毛小萌：我們將金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為政治監(jiān)督重點內(nèi)容，確保黨中央決策部署落實見效。首先，創(chuàng)新開展駐點監(jiān)督，以貫徹落實黨中央金融工作決策部署、金融支持實體經(jīng)濟、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為檢查重點，選派骨干力量赴9家縣級行社開展檢查，通過調(diào)資料、查數(shù)據(jù)、個別談話、實地走訪等方式，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)并督促糾正了基層農(nóng)信機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟方面的不足。其次，督促農(nóng)信機構(gòu)吸取“非標(biāo)黃金騙貸案”教訓(xùn)，更好聚焦主責(zé)主業(yè)、堅守定位、回歸本源，支持和推動黨委于2023年提出的“求質(zhì)不唯量，求難不求易，求實不務(wù)虛，求穩(wěn)不貪大”經(jīng)營理念，當(dāng)年即實現(xiàn)累計投放實體貸款3345億元，為990個省市重點項目及企業(yè)發(fā)放貸款312億元，數(shù)字普惠貸款突破1000億元大關(guān)，位居全國農(nóng)信系統(tǒng)前列，有力支持了陜西經(jīng)濟發(fā)展。2024年兩會期間，全國政協(xié)委員莫榮在“委員通道”上，講述的留壩縣青年黎源通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款脫貧致富的故事，正是我們服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、滿足群眾金融需求的生動縮影。

余江濤：一是突出具體化，錨定監(jiān)督任務(wù)。明確服務(wù)實體經(jīng)濟、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等3大類監(jiān)督重點，對防范化解金融風(fēng)險、實施普惠金融等26項重點任務(wù)進行動態(tài)監(jiān)督，督促總行黨委切實擔(dān)當(dāng)服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展職責(zé)。截至今年6月，全行對實體經(jīng)濟發(fā)放的貸款余額較年初增加了121.38億元，服務(wù)實體經(jīng)濟力度持續(xù)加大。二是突出精準(zhǔn)化，糾治突出問題。綜合運用實地調(diào)研、日常監(jiān)督、現(xiàn)場談話等形式摸排了解全行“支農(nóng)支小”、普惠金融等方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，通過參加黨委會議審議有關(guān)工作方案、列席“三會一層”會議進行現(xiàn)場監(jiān)督等方式，督促黨委逐步解決服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)力不足等問題。今年上半年，秦農(nóng)銀行優(yōu)先推動涉農(nóng)業(yè)務(wù)授信，重點支持了西安農(nóng)投集團、國維淀粉、愛菊集團等企業(yè)，推出“收糧貸”“冷儲貸”“全季西紅柿產(chǎn)業(yè)貸”等信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)“滴灌”區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)。

王新勝：我們通過審議集團制度措施、列席會議、參加學(xué)習(xí)交流等形式做好跟進監(jiān)督，與集團黨委一起推動集團完善戰(zhàn)略制定、合理確定目標(biāo)、抓好措施落實，督促集團投資、基金、擔(dān)保、交易四大業(yè)務(wù)板塊在服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展上持續(xù)發(fā)力。比如，將監(jiān)督服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展列入《推動政治監(jiān)督具體化精準(zhǔn)化常態(tài)化實施方案》，要求集團各級紀(jì)檢組織結(jié)合本單位實際找準(zhǔn)切入點，把監(jiān)督融入日常、抓在經(jīng)常。堅持在集團季度工作例會上開展集體監(jiān)督談話，壓實各級“一把手”落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的基本要求。近年來，陜西金控集團重點聚焦先進制造、航空航天、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等行業(yè)領(lǐng)域，培育和支持了22家上市企業(yè)，投資了一批全省科技創(chuàng)新代表企業(yè)。通過市場化債權(quán)投資、財政專項資金、產(chǎn)業(yè)扶貧貸款、國家主權(quán)信用貸款等方式，近5年累計投放資金200多億元，有力支持了陜西省一批重點項目，為一批中小民營企業(yè)注入發(fā)展新活力。

加強一體推進懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險的制度建設(shè)

記者：深化源頭治理、扎牢制度籠子是防治腐敗的治本之策，在推動完善權(quán)力配置和運行制約機制方面，你們?nèi)〉昧四男┏尚В?/p>

毛小萌：在加強干部監(jiān)督方面，我們堅持每年制定《黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作要點及任務(wù)分工》，逐級簽訂責(zé)任書，把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗職責(zé)壓實到各級組織、各條線部門、各崗位人員；對黨委管理的600余名干部逐一建立廉政檔案，每年開展述責(zé)述廉，對干部廉潔自律情況動態(tài)更新、跟進監(jiān)督；在OA系統(tǒng)（辦公自動化系統(tǒng)）建設(shè)“個人重大事項廉政監(jiān)督”等模塊，進一步提升對干部的監(jiān)督效能；制發(fā)《黨員領(lǐng)導(dǎo)干部履行全面從嚴(yán)治黨責(zé)任紀(jì)實手冊》，對干部履行管黨治黨責(zé)任全程監(jiān)督。在規(guī)范權(quán)力運行方面，我們監(jiān)督推動黨委制定關(guān)于貫徹落實黨委全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任、黨委議事規(guī)則、“三重一大”事項管理、主體責(zé)任清單、加強對“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子監(jiān)督、巡察監(jiān)督與審計監(jiān)督貫通協(xié)同等制度，讓全面從嚴(yán)治黨制度體系更加完備；堅持懲治結(jié)合、懲防并舉，發(fā)揮案件查辦治本功能；2019年以來，運用“室組地”聯(lián)合辦案機制，對3名農(nóng)商行高管嚴(yán)重違紀(jì)違法案進行查處，通過剖析案件成因、指導(dǎo)以案促改，規(guī)范條線管理制度、拍攝警示教育片等方式，實現(xiàn)了查處一案、教育一片、治理一域的目標(biāo)。

余江濤：派駐機構(gòu)改革以來，我們將防范化解金融風(fēng)險作為重點監(jiān)督內(nèi)容，持續(xù)推動秦農(nóng)銀行完善權(quán)力配置和運行制約機制，健全完善現(xiàn)代化公司治理體系。一是聚焦系統(tǒng)施治，推動提升管理質(zhì)效。秦農(nóng)銀行成立初期，急用先行出臺了一批內(nèi)部制度辦法，但隨著監(jiān)督的深入，發(fā)現(xiàn)原有制度辦法存在內(nèi)容空洞、要求籠統(tǒng)等問題。對此，我們一方面協(xié)助總行黨委加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)，修改公司章程，優(yōu)化部門設(shè)置，建立抓黨建促經(jīng)營工作機制。另一方面，圍繞日常監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的制度機制空白和管理漏洞，督促總行完善信貸審批、財務(wù)管理、選人用人等制度機制70余項。同時，推動職能部門建立管理制度“立改廢”臺賬，定期評估行內(nèi)規(guī)章制度運行情況，促進規(guī)章制度不斷完善。二是聚焦重點領(lǐng)域，推動完善權(quán)力配置。督促秦農(nóng)銀行把黨委研究討論作為董事會、高級管理層決策重大事項的前置程序，充分發(fā)揮黨委把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導(dǎo)作用；督促修訂完善“三重一大”決策制度等，進一步明確“三重一大”事項的決策規(guī)則和程序，細(xì)化各層級決策范圍、事項和權(quán)限，健全依法決策程序，切實把權(quán)力關(guān)進制度的籠子。

王新勝：大力推進清廉建設(shè)是防治腐敗的治本之策，2023年我們研究制定了以制度固廉、控險護廉、監(jiān)督強廉、教育培廉、文化養(yǎng)廉等為主要內(nèi)容的推進清廉金控建設(shè)實施意見，將清廉建設(shè)融入集團改革發(fā)展的全過程各方面，初步取得了一些成效。一是進一步厘清了董事會、黨委會、經(jīng)營層的權(quán)力來源及“兩會一層”議事規(guī)則在內(nèi)的一系列權(quán)限劃分和行權(quán)方式，從治理體系層面有效提高了集團重大事項的決策質(zhì)效；規(guī)范內(nèi)控管理流程48項，系統(tǒng)梳理健全完善5方面14類79項制度，降低了合規(guī)風(fēng)險；新制定20余項制度進一步在操作層面打牢依法依規(guī)治企用權(quán)的基礎(chǔ)，做到用廣泛且細(xì)致的制度約束規(guī)范用權(quán)行為。二是對集團“三重一大”事項的決策程序進行現(xiàn)場監(jiān)督，對子企業(yè)開展“三重一大”事項專項督查，推動各級“一把手”規(guī)范履職；建立小微權(quán)力清單，對業(yè)務(wù)、風(fēng)險、財務(wù)、人事等重點崗位的低職級人員，強化權(quán)力約束和工作要求，監(jiān)督觸角不斷延伸，“講規(guī)矩、知敬畏、樹正氣、守底線”的良好廉潔文化氛圍初步形成。