美國：將理財列為高中必修課

“今天的股市行情如何？”教師珍妮弗·瓦爾加問道。瓦爾加任教的中學(xué)位于美國新澤西州的郊區(qū)威靈伯勒，距費城約有20英里。她根據(jù)市值的高低對標(biāo)普500指數(shù)中的上市公司進行了實時排序，并將結(jié)果投影到教室前面的黑板上——幾乎所有股票都在下跌。

“糟糕透了！”一名14歲的學(xué)生不假思索地回答道。確實，2024年6月11日早晨對于標(biāo)普股來說可謂是一個至暗時刻。隨后，瓦爾加調(diào)整數(shù)據(jù)，分別展示了標(biāo)普股在過去一個月和過去半年內(nèi)的漲幅情況，同時對長期股權(quán)投資的優(yōu)勢進行了講解。

最近，美國各州出臺相關(guān)法案，推動了個人理財課程如雨后春筍般在全國范圍內(nèi)涌現(xiàn)。自2020年以來，17個州要求學(xué)生在高中階段必須修習(xí)一門理財類課程，至此已有25個州作出了諸如此類的規(guī)定?！跋乱淮鷤€人理財”倡導(dǎo)組織的聯(lián)合創(chuàng)始人蒂姆·蘭澤塔說，全美53%的高中生已經(jīng)或?qū)⒁灰笤诋厴I(yè)前修完一門理財類課程，且這一數(shù)字還會上升。

這些課程會教授學(xué)生買賣股票和儲蓄的知識，從而為未來的投資打下堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。此外，學(xué)生還會掌握銀行交易、做預(yù)算、信貸管理和合理支配大學(xué)費用的技巧，懂得要在購物時貨比三家，以及學(xué)會對自己的日常開支進行規(guī)劃和記錄等。

此外，年輕人也非常需要此類課程。經(jīng)濟合作與發(fā)展組織發(fā)起的國際學(xué)生評估項目的調(diào)查報告顯示，其成員國15歲年輕人中只有10%在理財素養(yǎng)測試一項上得到了高分。那么，個人理財課程能否成為解決問題的關(guān)鍵呢？在之前很長一段時間里答案都是否定的，許多研究都稱這種課程毫無作用，原因顯而易見——許多年輕人既沒工作也未成家。

不過，最近情況有所改變?！拔覀兊难芯克教岣吡耍Y(jié)果也大為不同?！泵纱竽弥萘⒋髮W(xué)經(jīng)濟學(xué)教授卡莉·厄本解釋道。另外，課程本身的質(zhì)量也有所提升。有研究表明，這些課程能夠有效地拓寬理財知識面、改善理財行為。研究采用了被譽為“調(diào)查評估金標(biāo)準(zhǔn)”的隨機對照試驗法，因此具有較高的可信度。

還有研究發(fā)現(xiàn)，在高中階段修習(xí)過個人理財課程的學(xué)生很少找人借錢，就算真的需要貸款上大學(xué)，他們也會想方設(shè)法將成本降至最低。這些收入雖低但深諳理財之道的借款人傾向于及時還清貸款，以避免落入高利發(fā)薪日貸款的剝削陷阱之中。

學(xué)校教育的重要性不言而喻，因為有些知識在家里是學(xué)不到的?！啊倚r候怎么就沒人教我這些呢’，每次談到這個話題時，人們總會發(fā)出這樣的感慨?！奔又萁逃块T的負責(zé)人托尼·瑟蒙德說。也有反對者擔(dān)心，加州高中生的畢業(yè)要求已經(jīng)很高了，再加一項會帶來額外的負擔(dān)。但瑟蒙德表示，他會考慮取消那些與生活技能關(guān)系不大的課程。

“如果我20歲時能上這樣的課，那該有多好啊。”瓦爾加在課后感慨道。正值午飯時間，學(xué)生們早已涌向食堂。她年輕時遇到過一些財務(wù)問題，后來才學(xué)習(xí)了現(xiàn)在所教的課程，提升了自己的理財能力?！跋Ｍ麄儽任覀冞@一代更優(yōu)秀?！蓖郀柤诱f。

（摘自2024年第9期《海外文摘》）