農(nóng)村金融賦能鄉(xiāng)村文化發(fā)展的路徑探析

隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)也深入我國農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)在一定程度上推動了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融也給我國的鄉(xiāng)村振興提供了重要的保障。鄉(xiāng)村文化的發(fā)展是我國鄉(xiāng)村振興的重要組成部分，但是目前我國鄉(xiāng)村文化的發(fā)展跟不上鄉(xiāng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展及農(nóng)民收入的增長速度，我們亟須找到一條能夠讓農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化共同發(fā)展相輔相成的路徑。因此，我們要對我國農(nóng)村金融發(fā)展與鄉(xiāng)村文化進行分析，尋找到目前鄉(xiāng)村文化發(fā)展相對滯后的主要問題，總結(jié)出如何利用農(nóng)村金融促進我國鄉(xiāng)村文化發(fā)展的有效途徑，促使農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化共同發(fā)展與進步。

一、農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化之間的關系

鄉(xiāng)村文化的發(fā)展與農(nóng)村金融之間有著密不可分的關系，農(nóng)村金融能夠極大的支持鄉(xiāng)村文化的傳播，也能夠促進鄉(xiāng)村文化與鄉(xiāng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，推動鄉(xiāng)村文化的可持續(xù)發(fā)展。目前，農(nóng)村數(shù)字金融的發(fā)展能夠為鄉(xiāng)村文化提供良好的數(shù)字化傳播媒介，鄉(xiāng)村文化也可以借助數(shù)字金融平臺與鄉(xiāng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，使農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化相融合，進一步推動鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，從而形成良好的經(jīng)濟文化發(fā)展環(huán)境。農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化相結(jié)合也有助于監(jiān)管機構(gòu)對農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化進行監(jiān)督與管理，有效防控鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)隱藏的風險與農(nóng)村金融體系中的漏洞，同時，依托農(nóng)村金融的發(fā)展，鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的整體質(zhì)量也能夠得到極大的提升。但在我國傳統(tǒng)農(nóng)村地區(qū)的文化發(fā)展工作中，文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融服務發(fā)展的整體需求不匹配，這也直接導致我國農(nóng)村地區(qū)文化產(chǎn)品與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展遲緩，因此，推進農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化相結(jié)合不僅能夠有效促進我國農(nóng)村金融的普及與發(fā)展，也能夠進一步完善鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)。若想解決這兩者之間的矛盾，需要從內(nèi)部與外部雙重著手，一方面，需要解決農(nóng)村金融在發(fā)展中存在的問題，推進數(shù)字金融等新型金融服務在鄉(xiāng)村地區(qū)的普及；另一方面，需要從鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)內(nèi)部出發(fā)，使農(nóng)村金融能夠與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)更好地結(jié)合，推出更適合鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品類型，構(gòu)建鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)金融消費平臺，增加針對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)金融貸款與融資等方面的放款服務項目，利用數(shù)字金融的發(fā)展趨勢與普惠性特征，保障農(nóng)村地區(qū)金融穩(wěn)定，從而促進鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展。在城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展的今天，我國農(nóng)村地區(qū)的居民大多遷往城市，因此，造成鄉(xiāng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相對于城市較為落后，且呈現(xiàn)農(nóng)村空心化的特點。我國許多鄉(xiāng)村地區(qū)文化發(fā)展亟須改革，而鄉(xiāng)村文化的發(fā)展也離不開金融的支持，而農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，因此，農(nóng)村金融對于我國的鄉(xiāng)村文化的發(fā)展起到了重要的影響作用。

二、農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化發(fā)展的方向

（一）注重對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的賦能

由于我國人民的物質(zhì)需求不斷提高，一些居民在精神方面的需求也不斷上升。近年，鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般迅速發(fā)展，也帶動了鄉(xiāng)村文化相關產(chǎn)業(yè)的壯大。鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)能夠有效提高農(nóng)村居民的個人收入，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供有效動力。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)主要服務項目有存取款、小額信貸等方面的內(nèi)容，但是在未來長遠的發(fā)展過程中，農(nóng)村金融應創(chuàng)新更多的新型產(chǎn)品供農(nóng)村居民選擇，農(nóng)村金融機構(gòu)需要在線上與線下為鄉(xiāng)村文化發(fā)展提供更加全面的金融服務，涉及范圍包括農(nóng)村電商產(chǎn)品、農(nóng)作物生產(chǎn)與流通等方面的內(nèi)容。從而進一步推進鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)提供更加有效的支持。

（二）農(nóng)村金融推進鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)綠色、可持續(xù)發(fā)展

近年，隨著我國環(huán)保理念的增強，農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)應朝著綠色、可持續(xù)的方向不斷前進與發(fā)展。農(nóng)村金融作為支持鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量也應充分貫徹綠色金融的理念，從源頭上鼓勵鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)向著綠色發(fā)展的方向進行轉(zhuǎn)型，以保護環(huán)境為宗旨，推動可再生能源在鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)中的有效利用，從而進一步推進農(nóng)村基礎設施的升級與改造，提升農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)資源的有效利用，以保護農(nóng)村地區(qū)生態(tài)環(huán)境、促進鄉(xiāng)村文化的可持續(xù)發(fā)展為目標。

（三）農(nóng)村地區(qū)應強化金融產(chǎn)業(yè)與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管

在農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中依然存在一些風險，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的風險防控與監(jiān)督管理工作也成了所有工作中的重中之重。在農(nóng)村地區(qū)的所有產(chǎn)業(yè)中，鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)所面臨的金融風險相對較高。因此，農(nóng)村金融在未來的發(fā)展過程中應重視對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加強對該產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督與管理，以降低鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)存在的風險。一方面，建立健全風險管理機制，對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展風險進行有效的評估與防范，從而提升農(nóng)村金融對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的風險識別與防范能力；另一方面，對農(nóng)村地區(qū)的金融市場進行分析與監(jiān)管，以防止鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)金融風險的擴大。

（四）農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化相結(jié)合達到合作共贏

鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開農(nóng)村金融的支持，同時能夠促進農(nóng)村金融的壯大，因此，合作供應才是二者共同努力的目標。在未來發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)應結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)狀，加強與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，共同推動農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化的協(xié)調(diào)發(fā)展。建立創(chuàng)新的合作模式，加大對農(nóng)村地區(qū)居民的培訓與教育力度，增強農(nóng)民的金融意識，鼓勵居民創(chuàng)業(yè)，推動鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)應深入農(nóng)村居民，加強與農(nóng)民的交流與合作，從而實現(xiàn)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)之間的合作共贏。

三、農(nóng)村金融賦能鄉(xiāng)村文化中存在的不足

（一）農(nóng)村地區(qū)對農(nóng)村金融的普及程度不高

鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的資金支持，但是目前我國農(nóng)村地區(qū)的基礎設施建設相對落后，且在農(nóng)村地區(qū)對于金融產(chǎn)業(yè)的相關宣傳與普及程度不高，特別是在數(shù)字化金融快速發(fā)展的今天，農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)普及程度也要遠遠落后于城市，這些都極大地阻礙了農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)相結(jié)合。不僅如此，農(nóng)村金融機構(gòu)也存在著貸款難等問題，這也使一些鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)雖然有資金需求，但是也不會優(yōu)先向金融機構(gòu)進行申請資金貸款，而且由于人們?nèi)狈r(nóng)村金融產(chǎn)品的認識，造成鄉(xiāng)村地區(qū)居民無法認識到可以利用農(nóng)村金融途徑進行安全有效的融資行為。鄉(xiāng)村居民的接受程度不及城市居民，對數(shù)字化金融的認識與利用能力也相對較低，一些農(nóng)村地區(qū)的居民沒有基礎的互聯(lián)網(wǎng)知識與操作水平，這也在一定程度上阻礙了農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化相融合。

（二）農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的融合程度不高

農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的融合程度不高，一定程度上制約了農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的結(jié)合直接關系到鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與農(nóng)村金融的健康與穩(wěn)定。鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)屬于近年的新興產(chǎn)業(yè)類型，我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展由于受到傳統(tǒng)思想觀念的影響，許多農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)都與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相結(jié)合，注重短期收益，但忽視了對環(huán)境的保護。在新時代發(fā)展的今天，生態(tài)文明建設已經(jīng)被提上日程，可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)深入人心，因此，需要從觀念上改變農(nóng)村地區(qū)居民的創(chuàng)業(yè)觀念與行為方式，推進綠色鄉(xiāng)村文化的可持續(xù)發(fā)展。但是目前由于農(nóng)村地區(qū)的金融體系中還存在產(chǎn)品單一、金融機構(gòu)規(guī)模較小與金融覆蓋范圍不足等問題，導致鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)與農(nóng)村金融的融合程度不高，許多農(nóng)村居民想要獲得金融服務，但是金融機構(gòu)也無法充分滿足農(nóng)村居民的需求。因此，農(nóng)村金融亟須加強與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)相融合，推動雙方共同發(fā)展。

（三）農(nóng)村地區(qū)信用體系不夠健全

信用體系是金融機構(gòu)提供金融服務的重要參考指標，直接影響金融機構(gòu)對信貸發(fā)放的成功率，由于現(xiàn)階段我國農(nóng)村地區(qū)居民的文化程度與信用意識相對不高，一些農(nóng)村居民并沒有意識到信用對自身創(chuàng)業(yè)貸款的重要性，甚至一些農(nóng)村居民認為農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款屬于國家發(fā)放的創(chuàng)業(yè)補貼，對農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款認識不足，造成一些農(nóng)村產(chǎn)業(yè)由于沒有及時還款，影響自身的信用評級，這也使一些鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)在日后的貸款過程中受到層層阻礙。由于目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)所提供的產(chǎn)品都是以信用為基礎作為有效支撐，但是農(nóng)村地區(qū)并沒有構(gòu)建有效的信用評價體系，這也直接影響農(nóng)村金融放貸的積極性，制約了鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的進一步擴大與發(fā)展。

（四）農(nóng)村金融發(fā)展模式落后，無法滿足鄉(xiāng)村文化的發(fā)展需求

目前，一些農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)集中在縣城與鄉(xiāng)鎮(zhèn)，在村莊中的金融機構(gòu)少之又少，這也使得村莊的金融服務相對不足，農(nóng)村金融布局的相對集中化導致了農(nóng)民難以方便、快捷地享受農(nóng)村金融的相關服務。由于農(nóng)村金融機構(gòu)的覆蓋程度與機構(gòu)數(shù)量不足，使得鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中面臨重重限制，制約了鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展。農(nóng)村金融在產(chǎn)品服務方面的創(chuàng)新程度不足，也影響了農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，單一化的貸款與存款業(yè)務已經(jīng)無法充分滿足現(xiàn)階段我國鄉(xiāng)村文化的發(fā)展需求。另外，農(nóng)村金融在科技應用方面的發(fā)展也相對滯后，無法升級金融機構(gòu)的相關設備與金融系統(tǒng)，這也影響農(nóng)村金融的服務效率。同時，由于農(nóng)村地區(qū)的金融人才相對匱乏，也限制了農(nóng)村金融的進一步發(fā)展與創(chuàng)新。

四、農(nóng)村金融賦能鄉(xiāng)村文化發(fā)展的有效途徑

（一）普及農(nóng)村金融相關知識，扶持鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展

國家要大力宣傳農(nóng)村金融對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的扶持力度，加大對農(nóng)村金融的扶持力度和對農(nóng)村金融機構(gòu)的資金投入，構(gòu)建相對完整的農(nóng)村金融服務體系。深入農(nóng)村，加大對農(nóng)村金融的宣傳力度，提升農(nóng)民對農(nóng)村金融的進一步了解與熱情。在宣傳過程中，需要改變傳統(tǒng)的僅宣傳金融產(chǎn)品的單一模式，利用多種宣傳平臺宣傳農(nóng)村金融對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的扶持力度，利用網(wǎng)絡、電視、廣播、文藝作品等多種宣傳表現(xiàn)形式，邀請相關的金融專家向農(nóng)民普及金融相關知識，并且對農(nóng)村地區(qū)的居民進行相關金融產(chǎn)品與計算機網(wǎng)絡等方面的培訓，豐富農(nóng)村居民的金融知識，拓寬農(nóng)村居民的金融理財渠道，在學校、工廠、基層單位等機構(gòu)進行有針對性的金融宣傳教育，立足于農(nóng)村的實際情況，使農(nóng)村居民能夠進一步了解農(nóng)村金融知識與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢，積極引導農(nóng)村居民利用農(nóng)村金融開展鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)。

（二）推動農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)相融合

近年，我國的農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的基礎設施也發(fā)生了天翻地覆的變化。目前，除了一些邊遠山區(qū)，許多農(nóng)村地區(qū)都實現(xiàn)了電力與網(wǎng)絡的覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)與智能手機也越來越多地進入農(nóng)村居民的生活，農(nóng)村地區(qū)已成為我國數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)主要的增長區(qū)域，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也極大地改變了農(nóng)村地區(qū)居民的消費習慣與產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。隨著大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融也需要建立相關的數(shù)字金融平臺，使農(nóng)村地區(qū)許多年輕居民能夠輕松運用手機與電腦獲取相關網(wǎng)絡信息。鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)需要借助于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，加大對于自身的宣傳力度，對一些文化產(chǎn)品進行網(wǎng)絡推廣，讓更多的人能夠了解相關的鄉(xiāng)村文化產(chǎn)品內(nèi)容，數(shù)字化平臺也能夠推進農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化之間的融合發(fā)展，從而形成良性循環(huán)。既做到了對農(nóng)村金融的宣傳，又能通過互聯(lián)網(wǎng)推廣了鄉(xiāng)村文化，促進了鄉(xiāng)村文化的保護與發(fā)展，從而提升了農(nóng)村地區(qū)的吸引力，進一步推動了鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，加強金融監(jiān)管與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)風險監(jiān)督

在農(nóng)村金融發(fā)展過程中，完善的信用體系是一切的基礎，對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的風險監(jiān)督也是保障鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與穩(wěn)定的重中之重。相較于其他金融而言，農(nóng)村金融的風險投資相對較高，因此，農(nóng)村金融需要構(gòu)建更加完善的信用體系，在未來的農(nóng)村金融發(fā)展過程中更要加強自身風險防控與監(jiān)督管理工作。在扶持鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的過程中，構(gòu)建完善的風險防控機制，對鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)進行有效的市場監(jiān)督，規(guī)范鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營行為，防止鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)金融風險，形成完成的鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)鏈。這樣不僅能夠提升金融機構(gòu)服務的便利性，降低服務成本，而且能夠推動農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)鏈深入融合，實現(xiàn)農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的有效結(jié)合。

（四）拓展金融服務類別，加強農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的融合

為了能夠使農(nóng)村金融更好地為鄉(xiāng)村文化協(xié)同發(fā)展，農(nóng)村金融需要不斷拓展自身的金融產(chǎn)品類別，以滿足鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。農(nóng)村金融應推出適應鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品類型，例如，針對某些特定的鄉(xiāng)村文化產(chǎn)品進行有效的扶持，降低針對這些鄉(xiāng)村文化產(chǎn)品的貸款門檻，推動居民文化消費。農(nóng)村金融機構(gòu)應為農(nóng)村居民提供更加靈活、便捷的信貸服務。鄉(xiāng)村文化也需要順應科學技術的發(fā)展，加大科技投入。農(nóng)村金融機構(gòu)可以針對發(fā)展科學鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)立相應的基金項目與貸款產(chǎn)品，幫助鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)智能化與高效化。綠色鄉(xiāng)村文化也是現(xiàn)今的主要發(fā)展趨勢，因此，農(nóng)村金融可以通過推出相應的綠色金融產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)提供進一步的環(huán)保與可持續(xù)發(fā)展的資金支持。

五、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化發(fā)展之間有著相輔相成的重要關系。我們應當充分認識到現(xiàn)階段農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村文化產(chǎn)業(yè)之間的主要問題，通過不同的路徑，使二者能夠充分融合發(fā)展，讓農(nóng)村金融成為推進鄉(xiāng)村文化發(fā)展的重要助力，在日后的金融發(fā)展過程中不斷調(diào)整自身金融策略，為鄉(xiāng)村文化的發(fā)展提供更加有力的資金支持。

基金項目：國家社科西部項目——中亞地區(qū)中國公民海外利益保護機制研究課題（22XGJ011）。

作者簡介：王燁（1983—），女，山西懷仁人，博士，講師，主要從事民族學、民族文化研究。