歐盟銀行資本監(jiān)管新規(guī)對(duì)第三國(guó)銀行分行的影響與對(duì)策建議

2024年6月，歐盟委員會(huì)修訂發(fā)布了歐盟金融資本監(jiān)管新規(guī)，即資本要求監(jiān)管條例Ⅲ（Capital Requirements Regulation， 簡(jiǎn)稱(chēng)CRR3）和資本要求指令Ⅵ（Capital Requirements Directive， 簡(jiǎn)稱(chēng)CRD6），分別將于2025年1月1日和2026年底前實(shí)施。作為歐盟銀行監(jiān)管的重要法規(guī)，本次資本監(jiān)管新規(guī)的修訂，除落實(shí)巴塞爾協(xié)議Ⅲ最終規(guī)則的相關(guān)要求外，首次從歐盟層面對(duì)第三國(guó)銀行分行（Third Country Branches，簡(jiǎn)稱(chēng)TCB，指歐盟以外國(guó)家的銀行在歐盟成員國(guó)設(shè)立的分行）的監(jiān)管做出統(tǒng)一規(guī)定，將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在歐盟的機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

第三國(guó)銀行分行監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)的背景

歐盟對(duì)第三國(guó)銀行分行的監(jiān)管，之前一直由各成員國(guó)自行負(fù)責(zé)，歐盟層面僅是原則性規(guī)定對(duì)第三國(guó)銀行分行的監(jiān)管待遇不能優(yōu)于歐盟成員國(guó)銀行的分行。

目前，各成員國(guó)對(duì)第三國(guó)銀行分行的監(jiān)管模式主要有兩種，第一種是類(lèi)子行監(jiān)管模式。即對(duì)第三國(guó)銀行分行的監(jiān)管直接套用子行監(jiān)管要求，歐盟中德國(guó)、法國(guó)、盧森堡等15個(gè)歐盟成員國(guó)采用此種模式。但在監(jiān)管實(shí)施上，各成員國(guó)相互間差異較大，如盧森堡的監(jiān)管要求與德國(guó)、法國(guó)相比較為寬松，通?？梢曰砻饫缳Y本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)敞口等關(guān)鍵審慎指標(biāo)，而德國(guó)則嚴(yán)格執(zhí)行類(lèi)子行的監(jiān)管要求，各項(xiàng)指標(biāo)豁免的可能性不大。因此，對(duì)于一家商業(yè)銀行而言，在盧森堡開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)相比在德國(guó)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，其合規(guī)經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較低。第二種是分行式監(jiān)管模式。即分行作為非法人機(jī)構(gòu)，資本、流動(dòng)性和大額敞口等方面不執(zhí)行單獨(dú)監(jiān)管要求，瑞典、愛(ài)爾蘭等6個(gè)國(guó)家采取此種模式。近年來(lái)，由于歐盟市場(chǎng)的吸引力，加之英國(guó)脫歐導(dǎo)致在英國(guó)設(shè)立總部的銀行，其歐盟內(nèi)分行被動(dòng)成為第三國(guó)銀行分行，因此，第三國(guó)銀行分行在歐盟的數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，且主要集中于德國(guó)、法國(guó)、比利時(shí)和盧森堡4個(gè)國(guó)家，對(duì)歐盟尤其是單個(gè)成員國(guó)的金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的影響增大。長(zhǎng)期以來(lái)，歐盟內(nèi)部成員國(guó)因?yàn)楸O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，不少第三國(guó)銀行的分行合規(guī)成本相對(duì)較低，甚至存在監(jiān)管套利的空間；部分歐盟國(guó)家也把實(shí)施相對(duì)較為寬松的監(jiān)管制度與監(jiān)管行為作為增強(qiáng)其金融服務(wù)吸引力的一項(xiàng)措施。為加強(qiáng)對(duì)第三國(guó)銀行分行的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范，歐盟首次做出了統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)定。

第三國(guó)銀行分行監(jiān)管新規(guī)主要內(nèi)容

由于各個(gè)成員國(guó)內(nèi)部監(jiān)管水平不統(tǒng)一，也存在不同國(guó)家利用監(jiān)管差異尋求金融資源的情況，因此在各國(guó)博弈下，歐盟主要從設(shè)定最低準(zhǔn)入條件，根據(jù)第三國(guó)銀行分行規(guī)模實(shí)施分類(lèi)審慎監(jiān)管的方面，做出統(tǒng)一規(guī)制。設(shè)定最低準(zhǔn)入條件。新規(guī)對(duì)在歐盟設(shè)立分行需要滿(mǎn)足的條件，設(shè)定了最低標(biāo)準(zhǔn)。主要包括：各成員國(guó)在授權(quán)審批第三國(guó)銀行分行開(kāi)展業(yè)務(wù)之前，要與第三國(guó)銀行母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)的監(jiān)管協(xié)議，協(xié)議的樣本要以EBA相關(guān)的樣本為藍(lán)本；分行申請(qǐng)文件要包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書(shū)、組織架構(gòu)與公司治理安排，以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與措施等內(nèi)容；分行申請(qǐng)的業(yè)務(wù)范圍要在母行在母國(guó)的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)；第三國(guó)銀行的母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已批準(zhǔn)同意其在本成員國(guó)設(shè)立第三國(guó)銀行分行；第三國(guó)銀行分行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)僅限于在成員國(guó)國(guó)境之內(nèi)，原則上不能主動(dòng)跨境提供核心銀行服務(wù)；出于監(jiān)管需要，成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)能夠從該行母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲得該銀行必要的信息，以及能夠與其母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)作；該分行不會(huì)被用來(lái)洗錢(qián)或進(jìn)行恐怖融資。

對(duì)TCB進(jìn)行分類(lèi)。為體現(xiàn)比例性原則，體現(xiàn)差異化的監(jiān)管要求，新規(guī)對(duì)第三國(guó)銀行分行實(shí)行分類(lèi)、差異化的監(jiān)管，主要按照分行的業(yè)務(wù)規(guī)模以及業(yè)務(wù)性質(zhì)，將第三國(guó)銀行分行分為兩類(lèi)，即一類(lèi)分行（Class 1 Branch）和二類(lèi)分行（Class 2 Branch）。一類(lèi)TCB，指符合以下條件之一的分行：前一報(bào)告年度分行簿記或源于成員國(guó)的資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到或超過(guò)50億歐元；從零售客戶(hù)吸收的存款或其他應(yīng)付資金金額達(dá)到或超過(guò)其總負(fù)債的5%，或者超過(guò)5000萬(wàn)歐元；非合格的第三國(guó)銀行分行。二類(lèi)TCB，指一類(lèi)TCB以外的其他第三國(guó)銀行分行。

統(tǒng)一最低監(jiān)管要求。具體包括：自有資金要求。一類(lèi)TCB，必須至少持有該分行近三年平均負(fù)債2.5%的自有資金（或稱(chēng)營(yíng)運(yùn)資金），新設(shè)立的一類(lèi)TCB還須滿(mǎn)足1000萬(wàn)歐元的最低自有資金要求。二類(lèi)TCB須至少持有分行近三年平均負(fù)債0.5%的自有資金，新設(shè)立的二類(lèi)TCB還須滿(mǎn)足500萬(wàn)歐元的最低要求。流動(dòng)性監(jiān)管要求。一類(lèi)TCB，應(yīng)始終滿(mǎn)足CRR流動(dòng)性管理的要求，包括流動(dòng)性覆蓋率LCR不得低于100%。二類(lèi)TCB的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)至少能滿(mǎn)足未來(lái)30天資金流出的需要。但成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)此流動(dòng)性監(jiān)管要求具有豁免權(quán)力。內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)控制要求。包括：建立適當(dāng)有效的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、高管人員配備和資格報(bào)批、保證風(fēng)險(xiǎn)管理人員獨(dú)立性的薪酬機(jī)制、外包管理、充足的信用風(fēng)險(xiǎn)管理資源配備、向總行匯報(bào)機(jī)制、集團(tuán)內(nèi)部協(xié)議簽訂、獨(dú)立第三方定期評(píng)估機(jī)制等監(jiān)管要求。簿記要求。包括：建立并保持簿記系統(tǒng)，對(duì)分行的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行全面準(zhǔn)確的記錄、查詢(xún)和管理，識(shí)別和管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；制定并定期檢查更新簿記管理相關(guān)制度；定期向監(jiān)管報(bào)告相關(guān)情況；定期開(kāi)展獨(dú)立第三方評(píng)估等。系統(tǒng)重要性評(píng)估要求。當(dāng)?shù)谌龂?guó)銀行在歐盟全部分行的總資產(chǎn)達(dá)到或超過(guò)400億歐元，或在某一成員國(guó)內(nèi)的單個(gè)分行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到或超過(guò)100億歐元時(shí)，各成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)須對(duì)轄內(nèi)該第三國(guó)銀行分行進(jìn)行系統(tǒng)重要性評(píng)估。若評(píng)估結(jié)果是具有系統(tǒng)重要性，則監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)分行采取資產(chǎn)負(fù)債重組、增設(shè)審慎性監(jiān)管要求、強(qiáng)制轉(zhuǎn)為子行等監(jiān)管措施。監(jiān)管報(bào)告要求。包括：按照EBA制定的模板向監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期報(bào)送分行的監(jiān)管報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告，不定期報(bào)送母行相關(guān)信息等。強(qiáng)化與第三國(guó)銀行母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作。主要是建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在歐盟經(jīng)營(yíng)的影響分析

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行歐盟區(qū)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要分布在德國(guó)、盧森堡、法國(guó)、荷蘭和比利時(shí)。其中，盧森堡作為監(jiān)管環(huán)境較為寬松的國(guó)家，一直是我國(guó)商業(yè)銀行在歐設(shè)立子行的集中地，通過(guò)在盧森堡子行跨境經(jīng)營(yíng)或下設(shè)其他國(guó)家分行（為二級(jí)分行）的方式，輻射歐盟區(qū)。需要說(shuō)明的是，新規(guī)所影響的主要是我國(guó)在歐盟區(qū)設(shè)立的一級(jí)分行，不包括設(shè)立的子行和在子行模式下設(shè)立的其他國(guó)家二級(jí)分行。從新規(guī)來(lái)看，對(duì)在歐盟區(qū)經(jīng)營(yíng)的第三國(guó)分行影響，主要體現(xiàn)在最低自有資金要求提高、業(yè)務(wù)拓展受限、經(jīng)營(yíng)規(guī)模有上限等三個(gè)方面，又因現(xiàn)有歐盟區(qū)各國(guó)監(jiān)管模式不同，而影響不同。新規(guī)對(duì)第三國(guó)分行提出了包括自有資金管理和流動(dòng)性管理，以及內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等審慎監(jiān)管要求，經(jīng)營(yíng)與合規(guī)成本將明顯上升。對(duì)于處在德國(guó)、法國(guó)的第三國(guó)分行，由于其現(xiàn)有的類(lèi)子行監(jiān)管模式，新規(guī)的要求僅僅是最低要求，低于現(xiàn)有的德國(guó)、法國(guó)的監(jiān)管要求，因此，對(duì)這類(lèi)第三國(guó)分行而言，新規(guī)中的審慎監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管要求較易達(dá)到，沒(méi)有增加監(jiān)管難度，所以總體上看，對(duì)這些國(guó)家的第三國(guó)分行影響不大。

對(duì)于處于瑞典、愛(ài)爾蘭的第三國(guó)分行，由于其現(xiàn)有分行監(jiān)管模式，既沒(méi)有資本監(jiān)管要求，也沒(méi)有流動(dòng)性監(jiān)管要求，更沒(méi)有杠桿率的要求，其他監(jiān)管要求也較為寬松，因此，新規(guī)實(shí)施對(duì)這些國(guó)家的第三國(guó)分行影響較大。但新規(guī)也賦予了歐盟國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)豁免流動(dòng)性要求的權(quán)力，預(yù)計(jì)這些國(guó)家出于自身利益的考慮，會(huì)豁免流動(dòng)性監(jiān)管要求，因此，新規(guī)對(duì)這些國(guó)家第三國(guó)分行的影響主要體現(xiàn)在自有資本金提高，內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等合規(guī)成本上升。

對(duì)在盧森堡設(shè)立的第三國(guó)銀行分行，其影響將介于上述二者之間。盧森堡采取類(lèi)子行監(jiān)管方式，對(duì)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，以及對(duì)簿記和監(jiān)管報(bào)告要求都是比較嚴(yán)格的，因此新規(guī)的實(shí)施不會(huì)明顯增加在強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)等方面的合規(guī)成本。但另一方面，與德法等實(shí)行較為嚴(yán)格的類(lèi)子行監(jiān)管模式的國(guó)家不同，盧森堡在資本管理上，除了本國(guó)法律規(guī)定的最低資本870萬(wàn)歐元外，豁免了資本充足率監(jiān)管指標(biāo)，在流動(dòng)性監(jiān)管上豁免了凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標(biāo)。由于新規(guī)仍然允許成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性監(jiān)管擁有豁免權(quán)，估計(jì)盧森堡仍會(huì)維持現(xiàn)行對(duì)NSFR予以豁免的做法，因此成本的增加將主要體現(xiàn)在隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的增加而相應(yīng)的增加自有資金投入上。

新規(guī)重申并進(jìn)一步明確，禁止第三國(guó)分行主動(dòng)開(kāi)展跨境營(yíng)銷(xiāo)，第三國(guó)分行的業(yè)務(wù)來(lái)源方式將受到考驗(yàn)，中資商業(yè)銀行現(xiàn)行業(yè)務(wù)來(lái)源模式需要進(jìn)行合規(guī)性分析。新規(guī)對(duì)“主動(dòng)跨境營(yíng)銷(xiāo)”的界定范圍較廣，在營(yíng)銷(xiāo)行為主體上，包括TCB自身以及其他機(jī)構(gòu)為T(mén)CB實(shí)施的營(yíng)銷(xiāo)；在營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容上，包括TCB的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)；在簿記主體上，包括TCB簿記的業(yè)務(wù)，以及TCB發(fā)起但由其他機(jī)構(gòu)簿記或持有的業(yè)務(wù)，都屬于“主動(dòng)跨境營(yíng)銷(xiāo)”的范圍。但新規(guī)對(duì)幾種例外情形的具體范圍，沒(méi)有明確規(guī)定。幾種例外情形，指的是與該銀行在歐盟另一成員國(guó)的第三國(guó)銀行分行之間的系統(tǒng)內(nèi)融資業(yè)務(wù)（Intragroup Funding Transactions）、為其他信貸機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)和反向營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)（Reverse Solicitations，也即客戶(hù)主動(dòng)向銀行尋求業(yè)務(wù)服務(wù)。從實(shí)踐情況來(lái)看，大部分歐盟國(guó)家都禁止第三國(guó)分行跨境經(jīng)營(yíng)，但第三國(guó)在歐盟設(shè)立的子行卻因歐盟單一牌照的便利不受限制，因此，一些第三國(guó)分行采取與母行的子行合作方式，實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)處理，即子行負(fù)責(zé)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、開(kāi)展業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)賣(mài)給分行，由分行簿記和承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這也是中資銀行分子行間的普遍業(yè)務(wù)模式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也默認(rèn)這種方式，目前還沒(méi)有發(fā)生第三國(guó)分行因?yàn)檫@種合作模式受到監(jiān)管檢查和處罰的情況。但新規(guī)出臺(tái)后，這種業(yè)務(wù)模式是否符合新規(guī)要求，還需要進(jìn)一步評(píng)估。加之，不同國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這一業(yè)務(wù)模式的理解和認(rèn)識(shí)可能不同，需要我們密切關(guān)注，必要時(shí)可主動(dòng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通或?qū)で舐蓭熞庖?jiàn)，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)落實(shí)新規(guī)的情況而進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。

新規(guī)增加了對(duì)第三國(guó)分行系統(tǒng)重要性的評(píng)估要求，對(duì)達(dá)到評(píng)估門(mén)檻的分行，將面臨業(yè)務(wù)重組，接受附加監(jiān)管要求，甚至被迫子行化改制的可能，第三國(guó)分行發(fā)展的可持續(xù)性和規(guī)模增長(zhǎng)將面臨挑戰(zhàn)。按照新規(guī)，一旦單個(gè)分行資產(chǎn)達(dá)到100億歐元或集團(tuán)在歐盟所有分行的資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到400億歐元，監(jiān)管將實(shí)施重要性評(píng)估。如果經(jīng)評(píng)估被認(rèn)為是系統(tǒng)重要性分行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)要求第三國(guó)銀行分行采取措施，予以調(diào)整。主要監(jiān)管要求如下：一是由分行主動(dòng)采取措施，重組其資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)，直至其不再具有系統(tǒng)重要性特征。二是分行被動(dòng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)附加的監(jiān)管要求，使其對(duì)成員國(guó)和歐盟整體金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)能夠得到有效的監(jiān)管和控制。三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制要求將分行進(jìn)行子行化改制。評(píng)估系統(tǒng)重要性的因素，除了業(yè)務(wù)規(guī)模，還包含業(yè)務(wù)模式和復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)可替代性、市場(chǎng)份額、治理架構(gòu)等方面。因此，駐在國(guó)監(jiān)管執(zhí)行此項(xiàng)政策的態(tài)度和彈性很關(guān)鍵，將極大影響評(píng)估結(jié)果和后續(xù)處理措施。據(jù)了解，強(qiáng)制轉(zhuǎn)為子行可能是監(jiān)管部門(mén)采取的最后手段，因此，第一和第二種措施將會(huì)普遍被采取，第三國(guó)分行的業(yè)務(wù)規(guī)模將受到限制。

對(duì)策與建議

據(jù)EBA統(tǒng)計(jì)，截至2020年末，在歐盟的106家第三國(guó)銀行分行，已經(jīng)有16家分行的規(guī)模超過(guò)了100億歐元，其中包括我國(guó)部分大型國(guó)有商業(yè)銀行的盧森堡分行。第三國(guó)在歐盟通過(guò)開(kāi)設(shè)分行經(jīng)營(yíng)，將面臨新規(guī)的考驗(yàn)。

適時(shí)研究評(píng)估在歐盟機(jī)構(gòu)的規(guī)劃布局。從資本新規(guī)看，歐盟限制第三國(guó)銀行分行規(guī)模的意圖較為明顯，最低資本金、禁止跨境營(yíng)銷(xiāo)和系統(tǒng)重要性評(píng)估三項(xiàng)政策，都極大約束了第三國(guó)分行的發(fā)展。對(duì)于擬在歐新設(shè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，設(shè)立分行還是通過(guò)子行下設(shè)分行的方式經(jīng)營(yíng)，需要根據(jù)新規(guī)，從成本效益等各方面謹(jǐn)慎選擇。需要看到的是，盡管今后發(fā)展規(guī)模可能受限，但是由于規(guī)模增長(zhǎng)到100億需要較長(zhǎng)時(shí)間，短期看在歐盟國(guó)家設(shè)立分行經(jīng)營(yíng)，相比設(shè)立子行，目前仍是資本節(jié)約、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)便利的良好選擇。對(duì)于已經(jīng)在歐設(shè)立機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行而言，要綜合考慮不同國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況、業(yè)務(wù)拓展前景和監(jiān)管合規(guī)成本，統(tǒng)籌規(guī)劃在歐不同機(jī)構(gòu)的定位、資金投放和業(yè)務(wù)規(guī)模等，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)總體布局。密切跟進(jìn)駐在國(guó)監(jiān)管政策變化。此次新規(guī)出臺(tái)，對(duì)第三國(guó)分行設(shè)定了統(tǒng)一的最低要求，但也允許各國(guó)在具體執(zhí)行和落地時(shí)，保留一定的自由裁量權(quán)，對(duì)流動(dòng)性監(jiān)管還可以采取豁免措施?？紤]到新規(guī)對(duì)第三國(guó)銀行分行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生一定壓力，對(duì)歐盟部分依靠寬松監(jiān)管環(huán)境贏得金融資源的成員國(guó)也有不利影響，因此，駐在國(guó)將CRD6轉(zhuǎn)化為國(guó)內(nèi)監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管執(zhí)行時(shí)，是否會(huì)適度放寬監(jiān)管力度，仍需要密切關(guān)注，提早做好合規(guī)分析，采取有效應(yīng)對(duì)措施。在歐經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，做好落實(shí)新規(guī)準(zhǔn)備。一是做好自有資金追加的準(zhǔn)備。由于中國(guó)不被視作與歐盟具有同等的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管力度的國(guó)家，因此，中資商業(yè)銀行在歐盟設(shè)立的分行均為非合格的第三國(guó)銀行分行。涉及追加自有資金的銀行，應(yīng)按照新規(guī)設(shè)定的比例進(jìn)行自有資金增加，這期間需要涉及國(guó)內(nèi)各類(lèi)監(jiān)管審批，要留足時(shí)間。二是對(duì)于現(xiàn)有資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)100億歐元的中資銀行，要接受系統(tǒng)性評(píng)估，相關(guān)銀行應(yīng)當(dāng)密切與監(jiān)管合作，加強(qiáng)監(jiān)管溝通，盡最大可能爭(zhēng)取利益，保留分行經(jīng)營(yíng)模式。三是對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模沒(méi)有達(dá)到系統(tǒng)性要求，但依靠與子行合作的方式經(jīng)營(yíng)的銀行，需要開(kāi)展合規(guī)性評(píng)估，明確現(xiàn)有模式的合規(guī)性和需要改進(jìn)的方面，避免違規(guī)發(fā)生。

（韓欣為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部總經(jīng)理，王媛為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督部境外合規(guī)管理處處長(zhǎng)。責(zé)任編輯/王茅）