銀行績效考核機制現(xiàn)狀及完善措施

目前，商業(yè)銀行績效考核已基本全面普及并持續(xù)深入推進，考核的內(nèi)核作用進一步凸顯，考核機制的構(gòu)建和完善也備受相關(guān)行業(yè)人士的持續(xù)關(guān)注。不斷完善銀行績效考核機制，既可以充分體現(xiàn)降本、增效、提質(zhì)、擴量的重要價值，還能夠進一步優(yōu)化資源配置，推動銀行高質(zhì)量發(fā)展。然而，因多方負面因素干擾，導致一些銀行績效考核機制構(gòu)建過程中存在問題，主要表現(xiàn)為指標的陳舊性、單一性、盲目性等。所以，唯有全面化、系統(tǒng)化、精細化的管理方式，重視源頭治理、提高認知水平、完善頂層設計、保持動態(tài)優(yōu)化、關(guān)注信息反饋，巧妙使用技術(shù)來提升有效性、針對性以及精確性，使得新時期背景下銀行績效考核機制能夠得到完善。

一、引言

在當今的金融環(huán)境中，銀行的角色變得越來越重要，它們不僅負責存儲和轉(zhuǎn)移資金，還充當著經(jīng)濟活動的關(guān)鍵角色。然而，隨著技術(shù)的不斷進步和市場競爭的加劇，銀行也面臨著越來越多的挑戰(zhàn)，而其中較為突出的挑戰(zhàn)便是績效考核機制，績效考核機制不僅關(guān)乎員工的薪酬和福利，還影響銀行的業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略實施。因此，對銀行績效考核機制的現(xiàn)狀及完善策略進行分析具有重要的現(xiàn)實意義。在當前的銀行績效考核機制中，主要存在以下問題。一是考核標準不夠明確，導致員工對考核目標的理解存在偏差。二是考核過程缺乏透明度，員工對考核結(jié)果的認可度不高。三是考核結(jié)果與員工的薪酬和福利掛鉤無緊密聯(lián)系，無法有效激勵員工。針對這些問題，本文提出了以下完善策略。在本文中，我們將首先分析銀行績效考核機制的現(xiàn)狀，然后根據(jù)實際狀況擬定相應的完善策略。通過深入探討這些策略的實施方法和效果，我們希望能夠為銀行提供一個可行的參考方案，以改善其績效考核機制，提高員工的工作積極性和銀行的業(yè)務發(fā)展。在未來的研究中，我們將進一步探討如何將這些策略應用到實踐中，并對其進行評估和改進。通過這些努力，我們希望能夠為銀行提供一個更加完善、有效的績效考核機制，以促進其業(yè)務的發(fā)展和社會的進步。

二、銀行績效考核機制現(xiàn)狀

在當前的金融領(lǐng)域，銀行的績效考核機制不僅直接關(guān)系到員工的個人業(yè)績和收入，還對銀行的運營效率及業(yè)務發(fā)展起著決定性的作用。然而，現(xiàn)有的銀行績效考核機制存在一些不容忽視的問題。例如，其考核標準存在單一性，無法全面衡量員工的綜合素質(zhì)和價值。另外，考核過程可能存在不透明、不公正的現(xiàn)象，導致員工對結(jié)果產(chǎn)生懷疑和不信任。為了銀行的持續(xù)發(fā)展和員工的個人成長，我們應重視這些問題，并采取有效的措施進行完善。例如，可以建立更為全面、科學的考核體系，以更好地評估員工的綜合素質(zhì)和貢獻；同時，保障考核過程的公正、透明，讓員工對考核結(jié)果心服口服。這樣不僅可以提高員工的工作積極性和滿意度，還能推動銀行整體的發(fā)展和競爭力提升。

1.強化合規(guī)性，構(gòu)建并完善機制。根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》等監(jiān)管文件，績效考評是銀行業(yè)金融機構(gòu)為通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。銀行應當制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施、競爭力提升和人才培養(yǎng)、風險控制相適應的考評機制。

為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，我們需要構(gòu)建并完善銀行績效考核機制。首先就要構(gòu)筑一套自上而下執(zhí)行、自下而上反饋的考核體系，通過制定統(tǒng)一的考核標準，明確考核目標和考核流程，不斷增強金融服務實體經(jīng)濟能力，踐行社會責任，落實發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，促進高質(zhì)量發(fā)展。

2.強化引領(lǐng)性，聚焦核心戰(zhàn)略設置考核方案。商業(yè)銀行的績效考核體系的建設是基于企業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展和“理性——經(jīng)濟人”兩大基礎(chǔ)，內(nèi)外部對銀行發(fā)展的各項推動措施都存在經(jīng)濟動因，大致上都基于自身或本組織可取得的最大利益。因此，多數(shù)銀行最終的考核結(jié)果都會反映到金錢或地位，對于符合發(fā)展預期的采用“物質(zhì)+精神”雙重獎勵，對于不符合甚至違背發(fā)展預期的采用“胡蘿卜+大棒”政策。隨著銀行間同行業(yè)競爭不斷加劇，為更好保障和推動銀行發(fā)展，銀行需要立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題，績效考核為抓手，充分關(guān)注銀行發(fā)展戰(zhàn)略的引領(lǐng)和落地，進一步完善考核管理制度，明確重點考核指標，更好發(fā)揮績效考核在銀行治理中的指揮棒作用。

3.強化公開性，實現(xiàn)持續(xù)推進和全面普及。盡管績效考核被視為銀行管理的重要環(huán)節(jié)，但在實際操作中，往往存在考核宣導不到位、考核標準不統(tǒng)一、考核數(shù)據(jù)不完整、考核結(jié)果無法準確反映經(jīng)營成果等問題，這導致了績效考核的公信力受到質(zhì)疑，影響了各層級機構(gòu)和員工參與的積極性。為了解決這些問題，我們需要不斷完善銀行績效考核的溝通和執(zhí)行機制。首先，要制定統(tǒng)一的考核標準，明確考核目標和考核流程，確?？己说墓院屯该鞫?。其次，要提高對績效考核的關(guān)注度，將其視為銀行發(fā)展的重要手段，而不僅僅是一項例行公事。再其次，要加強向機構(gòu)和員工宣導，提升各單位和人員對績效考核的認識和參與度，不斷提高對績效考核的關(guān)注度，將其視為銀行發(fā)展的重要手段，而不僅僅是一項例行公事。最后，要重視考核結(jié)果的反饋和運用?？冃Э己瞬粌H是為了發(fā)現(xiàn)問題，更是為了解決問題。因此，銀行應將考核結(jié)果及時反饋給員工，指導員工改進工作方法，提高工作效率。同時，要將考核結(jié)果與員工的晉升、獎勵等掛鉤，激發(fā)員工參與的積極性。

總之，銀行績效考核機制的完善是一個長期的過程，需要我們持續(xù)關(guān)注并改進。只有通過構(gòu)建并完善績效考核機制，才能實現(xiàn)機構(gòu)的持續(xù)發(fā)展和人員的個人成長。

三、銀行績效考核機制存在意義

在銀行業(yè)的競爭日益激烈的今天，績效考核機制的建立與完善，對于提高銀行整體運營效率、提升服務質(zhì)量、保障客戶滿意度，以及促進銀行可持續(xù)發(fā)展具有舉足輕重的地位?？冃Э己瞬粌H對員工的工作成果進行量化評估，更是一種全面、客觀、公正的管理手段，為員工激勵機制的實施、培訓計劃的制定以及組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供重要依據(jù)。

1.承接戰(zhàn)略，規(guī)劃資源?？冃Э己藱C制的建立與執(zhí)行，有助于推動企業(yè)戰(zhàn)略的落地和企業(yè)文化的建設。一個健全、科學、公正、公平的績效考核體系，能夠有效推動企業(yè)核心戰(zhàn)略的實施，并激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)新能力，形成積極向上的企業(yè)文化。同時，績效考核機制還能通過正向引導和激勵，培養(yǎng)員工的責任感和使命感，增強企業(yè)的凝聚力和向心力，最終實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標?？冃Э己藱C制的建立，也有助于銀行實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。在機構(gòu)考核方面，近年來績效考核與預算一體化管理進程發(fā)展迅猛，全面績效和零基預算的理念交叉推進，績效考核的指標大多基于預算的達成，而預算的執(zhí)行情況又通過考核來反饋，在資源分配的前中后各個環(huán)節(jié)雙管齊下予以管控，實現(xiàn)有限資源的動態(tài)調(diào)整。在人員考核方面，通過對員工能力和崗位需求的精準分析，績效考核機制能夠幫助銀行找出最合適的員工匹配崗位，使每一個員工都能發(fā)揮出最大價值。同時，績效考核機制還能為銀行提供員工培訓、職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等方面的依據(jù)，使銀行能夠合理配置資源，實現(xiàn)整體運營效率的最大化。

2.強化運營，管控風險?？冃Э己藱C制的建立，一方面是體現(xiàn)在對銀行業(yè)務效率、服務質(zhì)量以及成本的優(yōu)化上。通過對各項業(yè)務指標的細化與量化，績效考核機制能夠明確員工的工作目標，激發(fā)員工的工作積極性，提高工作效率。同時，通過對服務質(zhì)量的持續(xù)改進，績效考核機制有助于提升客戶滿意度，進而提高銀行的口碑與競爭力。此外，績效考核機制還能通過對成本的精細化管理，有效降低銀行的運營成本，提高盈利能力。另一方面也體現(xiàn)了防范金融風險的作用。隨著金融市場的不斷變化，監(jiān)管部門對銀行績效考核的關(guān)注度越來越高?？冃Э己藱C制應當遵循合規(guī)、公正、透明原則，確保銀行在追求經(jīng)濟效益的同時，嚴格遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，并按照目前的監(jiān)管要求，在商業(yè)銀行績效考核方案中，應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權(quán)重應當明顯高于其他類指標。

3.提升能力，推動發(fā)展?？冃Э己藱C制不僅對銀行整體運營有重要影響，更對員工個人發(fā)展具有推動作用。通過績效考核，員工可以明確自己的工作目標和發(fā)展方向，了解自己的優(yōu)勢和不足之處，進而制定更為合理的職業(yè)規(guī)劃。同時，績效考核機制所提供的反饋和指導，能幫助員工提升自身能力，實現(xiàn)個人價值的最大化。隨著員工能力的提升，將伴隨著客戶滿意的提高和企業(yè)競爭力的增強?？蛻魸M意度是銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵，而績效考核機制可以引導員工更好地服務客戶。合理的績效考核能激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，提高工作效率和質(zhì)量，從而提升銀行的整體競爭力。總之，銀行績效考核機制是提升客戶滿意度、滿足監(jiān)管要求、增強市場競爭力的關(guān)鍵。只有不斷完善績效考核機制，才能適應金融市場的變化和發(fā)展需求，為銀行的持續(xù)發(fā)展提供有力保障。

四、銀行績效考核機制存在不足

1.戰(zhàn)略傳導有待加強。銀行的績效考核機制應當緊密圍繞其發(fā)展戰(zhàn)略展開，通過績效考核引導員工實現(xiàn)戰(zhàn)略目標。然而，當前一些銀行的績效考核機制缺乏與戰(zhàn)略目標的緊密結(jié)合，導致戰(zhàn)略傳導效果不佳。這往往使得員工對于銀行的長期發(fā)展目標缺乏清晰的認識，無法有效地將個人工作與銀行戰(zhàn)略目標相協(xié)調(diào)。為了解決這一問題，銀行應當加強績效考核與戰(zhàn)略目標的關(guān)聯(lián)度，確保績效考核體系能夠充分反映銀行的戰(zhàn)略導向。這需要銀行在制定績效考核標準時，深入了解員工的工作內(nèi)容與職責，明確各項任務的戰(zhàn)略價值，并以此為基礎(chǔ)建立完善的績效考核體系。

2.差異化考核力度不夠。銀行在績效考核過程中應當充分考慮不同崗位、不同業(yè)務特點以及員工能力差異等因素，實行差異化考核。然而，當前一些銀行在制定績效考核標準時，缺乏對上述因素的充分考慮，導致差異化考核力度不夠。這可能會使得一些員工在工作中難以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，影響工作積極性和工作質(zhì)量。為了解決這一問題，銀行應當根據(jù)不同崗位的業(yè)務特點、職責和能力要求，制定具有差異化的績效考核標準。同時，銀行還應當加強對員工的培訓和發(fā)展，幫助員工提升自身能力，以更好地適應差異化考核的要求。

3.協(xié)同引領(lǐng)力度需加強。銀行的績效考核機制應當注重對員工的協(xié)同引領(lǐng)，鼓勵員工之間加強合作與溝通，共同推動銀行業(yè)務的發(fā)展。然而，當前一些銀行在績效考核過程中過于強調(diào)個人業(yè)績的考核，而忽視了團隊合作和協(xié)同發(fā)展的重要性。這可能導致員工之間產(chǎn)生矛盾和競爭，不利于銀行的長期發(fā)展。為了解決這一問題，銀行應當加大績效考核中的協(xié)同引領(lǐng)力度。具體而言，銀行可以在績效考核體系中增加團隊合作和協(xié)同發(fā)展的考核指標，鼓勵員工之間加強合作與溝通。同時，銀行還應當建立完善的激勵機制，對于在團隊合作和協(xié)同發(fā)展中表現(xiàn)突出的員工給予適當?shù)莫剟詈捅碚?，以激發(fā)員工參與團隊合作和協(xié)同發(fā)展的積極性?？傊?，銀行的績效考核機制對于其業(yè)務發(fā)展與風險管理具有至關(guān)重要的作用。然而，現(xiàn)實中銀行的績效考核機制存在一些不足，例如戰(zhàn)略傳導有待加強、差異化考核力度不夠以及協(xié)同引領(lǐng)力度需加強等。為了解決這些問題，銀行應當加強績效考核與戰(zhàn)略目標的關(guān)聯(lián)度、實行差異化的考核標準以及注重對員工的協(xié)同引領(lǐng)等措施。

五、銀行績效考核機制完善策略

績效考核是銀行運營管理的重要環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到銀行的業(yè)務效果和員工激勵機制。然而，現(xiàn)實中銀行的績效考核機制存在一些問題，例如考核指標單一、考核過程不透明、考核結(jié)果不準確等。針對這些問題，本次研究提出了完善銀行績效考核機制的策略，包括重視源頭治理、提高認知水平、完善頂層設計、保持動態(tài)優(yōu)化、關(guān)注信息反饋、巧妙使用技術(shù)等。

1.重視源頭治理、提高認知水平、完善頂層設計。①源頭治理：銀行績效考核機制的問題往往源于考核標準的制定。為了使考核更加公正、透明，銀行應該從源頭上進行治理。具體來說，銀行應該建立科學的考核體系，綜合考慮各項業(yè)務指標、員工能力、工作態(tài)度等因素，使考核結(jié)果更加客觀、全面。②提高認知水平：銀行管理層和員工對績效考核的認識水平也是影響考核效果的重要因素。管理層應該充分認識到績效考核的重要性，并加強對員工的培訓和教育，提高員工的認知水平。員工也應該了解考核的目的和意義，積極配合考核，努力提高自己的工作表現(xiàn)。③完善頂層設計：銀行應該從頂層設計入手，完善績效考核機制。具體來說，銀行可以采取以下措施：建立多維度的考核標準，包括業(yè)務指標、員工能力、工作態(tài)度等；引入第三方機構(gòu)進行考核，提高考核的公正性和透明度；建立激勵機制，將考核結(jié)果與員工的晉升、薪酬等掛鉤；加強監(jiān)督和反饋，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。

2.保持動態(tài)優(yōu)化、關(guān)注信息反饋。①保持動態(tài)優(yōu)化：銀行績效考核機制不是一成不變的，而是需要隨著業(yè)務發(fā)展和市場變化進行動態(tài)優(yōu)化。因此，銀行應該定期對考核機制進行評估和調(diào)整，確?？己藱C制與業(yè)務發(fā)展相適應。此外，銀行還應該加強對市場的研究和分析，及時調(diào)整業(yè)務策略和考核標準。②關(guān)注信息反饋：績效考核的結(jié)果不僅是對員工工作的評價，更是對銀行運營管理的反饋。因此，銀行應該重視考核結(jié)果的反饋作用，及時將結(jié)果告知員工和管理層。同時，銀行還應該積極收集員工和管理層的反饋意見和建議，以便對考核機制進行不斷改進和完善。

3.巧妙使用技術(shù)來提升有效性、針對性以及精確性。隨著科技的發(fā)展和應用，技術(shù)手段已經(jīng)成為提升銀行績效考核有效性和針對性的重要途徑。例如，大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)可以幫助銀行對海量數(shù)據(jù)進行深入挖掘和分析，為制定更加科學的考核標準提供數(shù)據(jù)支持。此外，技術(shù)手段還可以提高考核的自動化程度和精度，降低人為干預和操作失誤的風險?？傊晟沏y行績效考核機制需要從多個方面入手，包括源頭治理、提高認知水平、完善頂層設計、保持動態(tài)優(yōu)化、關(guān)注信息反饋以及巧妙使用技術(shù)等。只有綜合運用這些策略，才能使銀行的績效考核機制更加公正、透明和有效，從而推動銀行業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)語

在當前的銀行系統(tǒng)中，績效考核機制存在著明顯的不足。首先，傳統(tǒng)的考核方法過于依賴單一的指標，例如銷售額、客戶數(shù)量等，這導致了員工行為的短視，甚至不正當競爭。其次，缺乏對員工個人能力、工作態(tài)度的全面評估，可能導致優(yōu)秀員工的流失和整體團隊士氣的下降。展望未來，我們期望看到一個更加完善的績效考核機制。這不僅需要多元化的考核指標，更應關(guān)注員工的成長和團隊的合作。通過實施定期的反饋與輔導，提升員工的工作滿意度和歸屬感，從而增強銀行的整體競爭力。

（作者單位：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司廣東省分行）