違法放貸引牢獄之災

時任河南省寧陵縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（文中簡稱“寧陵農(nóng)信聯(lián)社”）主任的王福堂、理事長侯中鋒，違法放貸4.55億元，致使4.09億多元貸款本金及產(chǎn)生的利息無法收回。2024年6月25日，商丘市中級人民法院終審裁定，王福堂犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑11年，并處罰金10萬元，與之前所判刑罰合并執(zhí)行，決定執(zhí)行有期徒刑20年，并處罰金40萬元；判處侯中鋒有期徒刑10年，并處罰金10萬元。

發(fā)現(xiàn)漏罪

違法放貸4.55億元案發(fā)前，王福堂正在獄中服刑，侯中鋒已刑滿釋放。王福堂，1964年9月出生于河南省虞城縣，曾任寧陵農(nóng)信聯(lián)社主任。和王福堂搭檔的該社理事長侯中鋒，1963年12月出生于商丘市睢陽區(qū)，本科學歷。

2017年11月16日，侯中鋒因犯受賄罪被夏邑縣人民法院判處有期徒刑4年，并處罰金20萬元。同年11月24日，王福堂因犯受賄罪、挪用公款罪被夏邑縣人民法院數(shù)罪并罰判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣20萬元。2019年10月18日，王福堂因被發(fā)現(xiàn)有漏罪——違法發(fā)放貸款罪、違規(guī)出具金融票證罪，被寧陵縣公安局從周口市監(jiān)獄押解至寧陵縣看守所羈押。

寧陵縣人民法院審理查明：2012年9月，被告人王福堂擔任寧陵農(nóng)信聯(lián)社主任期間，為獲取貸款供自己和兒子使用，安排寧陵農(nóng)信聯(lián)社黃崗信用社主任呂某紅，以司機王某紅的名義辦理貸款手續(xù)，呂某紅偽造虛假的挖掘機購買合同，由呂某紅負責審核、王福堂負責審批，違法向王某紅審批貸款900萬元，貸款至今未歸還。法院還查明：2014年7月至2015年2月，王福堂伙同寧陵信用聯(lián)社民眾分社主任張某剛，違規(guī)為趙某個人債務提供擔保，致使債權人通過法院判決劃撥寧陵信用聯(lián)社賬戶資金，給該社造成2245.04萬元損失。另外，2014年9月，趙某以河南某置業(yè)有限公司為名向?qū)幜晷庞寐?lián)社申請貸款，王福堂、張某剛在明知趙某辦理貸款是為了歸還個人債務且偽造施工合同等貸款手續(xù)的情況下，由張某剛負責審核，王福堂負責審批，違法向趙某發(fā)放貸款2000萬元。

2020年9月27日，寧陵縣人民法院以犯違法發(fā)放貸款罪判處王福堂有期徒刑6年，并處罰金人民幣10萬元；犯違規(guī)出具金融票證罪，判處有期徒刑6年，與以前判處的有期徒刑5年，并處罰金20萬元并罰，決定執(zhí)行有期徒刑14年，并處罰金30萬元。王福堂不服一審判決，提起上訴。2020年12月，商丘市中級人民法院二審裁定：駁回上訴，維持原判。此后不久，王福堂因再次被發(fā)現(xiàn)有漏罪，案件進入司法程序。

2021年11月22日，犯挪用公款罪的王福堂被寧陵縣人民法院判刑1年6個月，與以前判處的有期徒刑14年，并處罰金30萬元并罰，決定執(zhí)行有期徒刑15年，并處罰金30萬元。

違法放貸4.55億元

2013年至2014年，侯中鋒、王福堂在擔任寧陵農(nóng)信聯(lián)社理事長、主任期間，在寧陵農(nóng)信聯(lián)社不存在富余資金的情況下，從河南省某金融機構借資，以購買信托受益權的形式對定點企業(yè)發(fā)放信托貸款，分別向安陽市某置業(yè)有限責任公司（以下簡稱“某置業(yè)公司”）、河南某畜牧業(yè)有限責任公司（以下簡稱“某畜牧公司”）、中牟大廈某商城有限責任公司（以下簡稱“某商城公司”）發(fā)放貸款1.7億元、1.35億元和1.5億元。

其中，2013年12月5日，寧陵農(nóng)信聯(lián)社欲向某置業(yè)公司發(fā)放1.7億元信托貸款，在某銀行溫州分行還沒有與渤海某銀行簽訂合同，某置業(yè)公司也沒有與渤海某銀行簽訂貸款協(xié)議的情況下，寧陵農(nóng)信聯(lián)社同意購買某置業(yè)公司1.7億元的受益權。

億元本金無法收回

2014年4月20日，寧陵農(nóng)信聯(lián)社欲向某商城公司發(fā)放1.5億元信托貸款，在中原某公司與某商城公司還沒有簽訂信托貸款合同的情況下，某商城公司事先與寧陵農(nóng)信聯(lián)社商定好，由該社以購買信托受益權的名義發(fā)放貸款1.5億元，某置業(yè)公司向?qū)幜贽r(nóng)信聯(lián)社承諾增加抵押物。

2014年4月30日，鄭州某銀行與中原某公司簽訂了1.5億元的貸款項目單一資金信托合同；中原某公司與某商城公司簽訂了1.5億元信托貸款合同；鄭州某銀行與寧陵農(nóng)信聯(lián)社簽訂了1.5億元的信托受益權轉(zhuǎn)讓合同。寧陵農(nóng)信聯(lián)社出具承諾函，鄭州某銀行與中原某公司簽訂的1.5億元的信托合同受益權轉(zhuǎn)讓給寧陵農(nóng)信聯(lián)社，合同約定由寧陵農(nóng)信聯(lián)社承擔一切貸款風險。

2014年4月30日，鄭州某銀行將1.5億元支付給中原某公司，中原某公司又轉(zhuǎn)賬給某商城公司。后來，寧陵農(nóng)信聯(lián)社同意某商城公司置換抵押物，將原來某商城公司的抵押物——平頂山某順置業(yè)的土地置換成河南某亞置業(yè)的土地，并約定因置換抵押物所產(chǎn)生的一切風險均由寧陵農(nóng)信聯(lián)社承擔。

在上述貸款發(fā)放過程中，王福堂作為寧陵農(nóng)信聯(lián)社主任，在負責考察抵押物時未深入調(diào)查，只是簡單走過場，不認真履行職責。他在考察某置業(yè)公司的抵押物時，帶領寧陵農(nóng)信聯(lián)社工作人員到某置業(yè)公司指認的一片空地上轉(zhuǎn)了一圈，待了幾分鐘，和某置業(yè)公司人員簡單了解了一下情況就考察結束?？疾炷成坛枪镜牡盅何飼r，他帶領寧陵農(nóng)信聯(lián)社工作人員到某商城公司的一家商場逛了一下，然后待了一會兒就離開了。寧陵農(nóng)信聯(lián)社為某畜牧公司發(fā)放貸款前，沒有實地考察核實抵押物情況，而是先辦理貸款手續(xù)后才考察抵押物。

在發(fā)放貸款過程中，王福堂、侯中鋒違反國家相關規(guī)定，對借款公司的借款用途、償還能力、還款方式、抵押物的權屬和價值及實現(xiàn)抵押權的可行性等情況未進行嚴格審查，也沒有按照相關規(guī)定進行嚴格的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，致使發(fā)放給三家公司的貸款本金4.09億多元及產(chǎn)生的利息至案發(fā)前無法收回。

截至案發(fā)前，某商城公司累計歸還利息2201萬多元，結欠利息1.91億多元，剩余本金1.5億元；某置業(yè)公司累計歸還利息2414萬多元，歸還本金0.45億多元，剩余本金1.24億多元；某畜牧公司累計歸還利息1291萬多元，結欠利息1.33億多元，剩余本金1.35億元。

數(shù)罪并罰被判20年

該案偵查終結后，王福堂被寧陵縣公安局移送至寧陵縣人民檢察院審查起訴。隨后，寧陵縣人民檢察院指控被告人王福堂、侯中鋒犯違法發(fā)放貸款罪一案，向?qū)幜昕h人民法院提起公訴。

法院審理認為：被告人王福堂、侯中鋒違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大、造成特別重大損失，構成違法發(fā)放貸款罪。王福堂身為寧陵農(nóng)信聯(lián)社主任，系該社經(jīng)營管理層的負責人，對貸款管理承擔主要責任，其在辦理涉案三筆信托貸款過程中，違反規(guī)定，以購買信托受益權的方式，違法變相發(fā)放貸款，在考察抵押物的過程中，不認真履行職責，走過場，不注重實質(zhì)性調(diào)查，致使貸款到期后不能順利執(zhí)行抵押物，是造成損失的主要原因；被告人侯中鋒身為寧陵農(nóng)信聯(lián)社理事長，明知涉案貸款系以購買信托受益權的方式變相違法發(fā)放貸款，不認真履行職責，未進行風險把控，也是造成損失的原因。王福堂、侯中鋒到案后如實供述了主要犯罪事實，系坦白，予以從輕處罰。

2023年10月8日，寧陵縣人民法院作出一審判決：被告人王福堂犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑11年，并處罰金人民幣10萬元，與以前判處的刑罰有期徒刑15年，并處罰金人民幣30萬元合并執(zhí)行，決定執(zhí)行有期徒刑20年，并處罰金人民幣40萬元；被告人侯中鋒犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬元。

王福堂、侯中鋒不服一審判決，分別提起上訴。

2024年6月25日，商丘市中級人民法院終審裁定：駁回上訴，維持原判。2024年8月22日，商丘市中級人民法院公布了王福堂、侯中鋒違法發(fā)放貸款二審刑事裁定書。

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